So sánh lãi suất vay thế chấp HSBC

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp HSBC là gì?

Vay thế chấp HSBC là hình thức vay vốn mà khách hàng phải thế chấp bằng các tài sản có giá trị như nhà ở, đất ở, xe ô tô, giấy tờ có giá… Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC (Việt Nam) sẽ căn cứ vào giá trị tài sản để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Khách hàng được vay thế chấp HSBC để phục vụ cho các mục đích như: mua nhà, tiêu dùng….

HSBC hiện cho vay thế chấp với số tiền lớn, lên đến 70% giá trị tài sản, có thể đến 12 tỷ đồng. Thời hạn vay vốn linh hoạt đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại HSBC

HSBC hiện cung ứng ra thị trường 3 sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn.

2.1. Vay mua nhà HSBC 

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- Hạn mức khoản vay: đến 70% giá trị căn nhà thế chấp. Giá trị khoản vay lên đến 12 tỷ đồng.

- Thời hạn trả góp lên đến 25 năm

- Lãi suất vay mua nhà từ 7,99%/năm

- Lãi suất cố định đến 5 năm

- Tài sản đảm bảo: Thế chấp chính căn nhà dự định mua

- Phương thức thanh toán: Khách hàng được linh hoạt thanh toán nợ gốc bằng nhau hoặc khoản hoàn trả bằng nhau

2.2. Vay thế chấp bất động sản HSBC

Sản phẩm cung cấp một khoản vay được đảm bảo bằng căn nhà của bạn. HSBC chấp nhận mục đích vay vốn đa dạng, phù hợp với quy định pháp luật và của Ngân hàng. Đặc điểm sản phẩm:

- Khoản vay lên đến 60% giá trị căn nhà thế chấp

- Giá trị khoản vay đến 8 tỷ đồng

- Thời hạn trả góp lên đến 15 năm

- Lãi suất vay thế chấp nhà từ 7,99%/ năm

- Khách hàng có thể lựa chọn lãi suất cố định đến 5 năm

- Phương thức thanh toán: Nợ gốc bằng nhau hoặc khoản hoàn trả bằng nhau, tùy thuộc vào phê duyệt của Ngân hàng.

2.3. Vay thấu chi có đảm bảo HSBC

Sản phẩm hỗ trợ các nhu cầu tài chính ngắn hạn trong tương lai để sử dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân. Theo đó:

- Khoản vay lên đến 90% tổng số Tiền Gửi Có Kỳ Hạn bằng VND hoặc 85% tổng số Tiền Gửi Có Kỳ Hạn bằng ngoại tệ tại HSBC

- Thời hạn vay vốn: 12 tháng

- Giải ngân nhanh chóng số tiền vay trong vòng 3 tiếng, khách hàng không cần nộp thêm chứng từ

- Lãi suất tính trên số tiền thực tế sử dụng, tiền lãi được thanh toán hàng tháng, tiền gốc được thanh toán vào cuối kỳ

- Không Phí trả nợ trước hạn

- Lãi suất ưu đãi từ 5,5%/ năm

Khách hàng được linh hoạt lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mục đích sử dụng vốn của mình và giá trị tài sản thế chấp.

3. Lãi suất vay thế chấp HSBC

Với mỗi sản phẩm HSBC đưa ra các mức lãi suất vay thế chấp khác nhau. Dưới đây là chi tiết lãi suất vay thế chấp HSBC mà khách hàng có thể tham khảo:

Sản phẩm Vay thế chấp bất động sản:

- Lãi suất cố định:

Kỳ hạn cố định	Khoản vay từ 500 triệu VND	Khoản vay từ 1 tỷ VND
6 tháng	7,99%/năm
12 tháng	8,49%/ năm
24 tháng	Không áp dụng	8,99%/ năm
36 tháng	Không áp dụng	9,99%/ năm
48 tháng	Không áp dụng	9,99%/ năm
60 tháng	Không áp dụng	10,24%/năm

- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ bản + Biên độ

Kỳ hạn	Lãi suất cơ bản	Biên độ
		Khách hàng Premier	Khách hàng cá nhân
1 tháng	9,25%/ năm	1%/năm	1,25%/ năm
3 tháng	9,75%/ năm
6 tháng	10%/năm

Sản phẩm vay mua nhà

- Lãi suất cố định:

Kỳ hạn cố định	Khoản vay từ 500 triệu VND	Khoản vay từ 1 tỷ VND
6 tháng	7,99%/năm
12 tháng
24 tháng	Không áp dụng	8,49%/ năm
36 tháng	Không áp dụng	9,49%/ năm
48 tháng	Không áp dụng
60 tháng	Không áp dụng	10,24%/năm

- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ bản + Biên độ

Kỳ hạn	Lãi suất cơ bản	Biên độ
		Khách hàng Premier	Khách hàng cá nhân
1 tháng	9,25%/ năm	0,50%/ năm	0,75%/ năm
3 tháng	9,75%/ năm
6 tháng	10%/năm

Sản phẩm vay thấu chi có đảm bảo

Lãi suất = Lãi suất thấu chi cơ bản + Biên độ

Trong đó:

• Lãi suất thấu chi cơ bản: 6,25%/năm 
• Biên độ khách hàng cá nhân: - 0.75%/ năm

Khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm, từ đó có những so sánh và lựa chọn hợp lý.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp HSBC

Điều kiện:

• Công dân Việt Nam hoặc Việt Kiều.
• Tuổi từ 18 đến 65.
• Thu nhập tối thiểu 10 triệu VNĐ mỗi tháng.
• Khách hàng đang cư trú tại Hà Nội, TP. HCM, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Bà Rịa Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng, Đà Nẵng, Hội An, Tam Kỳ (Quảng Nam), Huế.
• Nhà thế chấp nằm trên địa bàn TP. HCM, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai và được định giá từ 800 triệu VND trở lên hoặc nằm trên địa bàn Đà Nẵng và được định giá từ 500 triệu VND trở lên.
• Có tài khoản Tiền gửi có kỳ hạn tại Ngân hàng HSBC

Thủ tục:

• Đơn vay mua nhà (bản chính).
• CMND (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu. Ngày cấp CMND không quá 15 năm, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng).
• Hộ khẩu/Giấy đăng ký tạm trú.
• Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Bản sao giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản khác (nếu có).

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng HSBC?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại HSBC hay không?

• HSBC hỗ trợ cho vay với số tiền lớn đến 70% giá trị tài sản thế chấp, giá trị khoản vay có thể đến 12 tỷ đồng
• Thời hạn vay vốn kéo dài đến 25 năm, giúp khách hàng có kế hoạch trả nợ hợp lý
• Lãi suất ưu đãi, cố định trong thời gian dài đến 5 năm, đảm  bảo khả năng trả nợ khoản vay cho khách hàng. Lãi suất được công bố minh bạch, thuận tiện cho khách hàng nắm bắt và theo dõi
• Mục đích vay vốn đa dạng, khách hàng có thể sử dụng vốn vay để mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà, tiêu dùng…
• Thời gian giải ngân vốn vay nhanh chóng. Đối với thấu chi, HSBC giải ngân trong vòng 3 tiếng, khách hàng không cần nộp thêm chứng từ gì cho ngân hàng.
• Phí trả nợ trước hạn thấp, giao động từ 0% - 3% tùy theo thời điểm mà khách hàng trả nợ. Khách hàng thanh toán trước hạn dễ dàng giúp giảm lãi suất phải trả

Với các lợi ích trên, vay thế chấp HSBC là lựa chọn đáng cân nhắc cho các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài.

6. Quy trình vay thế chấp tại HSBC

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh/PGD HSBC trên toàn quốc/Đăng ký trực tuyến qua trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây.
• Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, tư vấn sản phẩm và hồ sơ vay vốn dựa trên các thông tin được xác thực: mục đích vay vốn, mức thu nhập, tài sản thế chấp, số tiền khách hàng muốn vay…
• Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp đầy đủ hồ sơ tại chi nhánh/PGD HSBC. Ngân hàng sẽ liên hệ và yêu cầu bổ sung hồ sơ nếu thiếu
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp, để phê duyệt khoản vay
• Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp HSBC

Trong quá trình xử lý hồ sơ cho đến lúc giải ngân, tôi phải nộp những khoản phí nào?

Các khoản phí liên quan đến khoản vay của khách hàng sẽ bao gồm:

• Phí định giá bất động sản thế chấp tối thiểu 1.890.000 VND (chưa bao gồm VAT và tùy thuộc vào công ty định giá bất động sản độc lập và mức phí có thể thay đổi tùy theo vị trí bất động sản thế chấp).
• Phí dịch vụ pháp lý liên quan đến việc đăng ký thế chấp/đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản (tùy thuộc vào công ty cung cấp dịch vụ độc lập và mức phí có thể thay đổi tùy theo nơi đăng ký).
• Phí/lệ phí công chứng/đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định của Nhà nước.
• Các khoản phí khác. 

Vay thế chấp HSBC, số tiền tối đa tôi có thể vay là bao nhiêu?

Số tiền vay của khách hàng sẽ được xem xét và chấp thuận chủ yếu dựa vào điều kiện thu nhập, các khoản nghĩa vụ tài chính khác và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Số tiền cho vay tối đa lên đến 70% giá trị định giá của bất động sản thế chấp tùy thuộc vào hình thức vay.

Nếu tôi sử dụng hạn mức thấu chi đã cấp thì tôi bị tính lãi như thế nào? 

Tiền lãi hàng tháng sẽ tính trên số tiền thực tế đã sử dụng và số ngày thực tế mà khách hàng sử dụng.

Thời hạn vay thế chấp tối đa có thể áp dụng là bao lâu?

Tối đa 25 năm cho vay mua nhà và tối đa 15 năm cho vay thế chấp nhà. Tuy nhiên, thời hạn vay tối đa cho từng trường hợp còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng (độ tuổi tối đa khi kết thúc hợp đồng vay là 65 tuổi tùy thuộc vào đối tượng khách hàng). 

Chứng từ cần thiết cho bộ hồ sơ vay tôi phải chuẩn bị bao gồm những gì?

Các giấy tờ/chứng từ cần thiết bao gồm:

• Đơn yêu cầu cung cấp tiện ích tín dụng
• Giấy tờ nhân thân (CMND/Hộ chiếu/Căn cước công dân, Hộ khẩu và/hoặc đăng ký tạm trú, Giấy xác nhận độc thân/Giấy chứng nhận Đăng ký kết hôn)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất/Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà/Hợp đồng mua bán nhà/căn hộ) và các giấy tờ khác chứng minh mục đích sử dụng vốn vay

Ngân hàng bảo lưu quyền yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các chứng từ khác tùy theo từng hồ sơ vay cụ thể.  

Tôi có phải mua bảo hiểm cho căn nhà/căn hộ trong thời gian vay không?

Trước khi giải ngân khoản vay, khách hàng được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu 3 năm. Và trong suốt thời gian vay còn lại, khách hàng phải liên tục duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Hợp đồng bảo hiểm (trong đó quy định HSBC Việt Nam là bên thụ hưởng) phải được cấp bởi một trong các công ty bảo hiểm được HSBC Việt Nam chấp nhận theo danh sách đính kèm ở phần phụ lục.

Kể từ khi người vay nộp hồ sơ cho đến khi được giải ngân khoản vay hồ sơ của tôi sẽ được xử lý như thế nào?

Sau khi khách hàng cung cấp đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của Ngân hàng HSBC, hồ sơ của khách hàng sẽ trải qua các bước cơ bản bao gồm định giá tài sản đảm bảo, thẩm định tín dụng, xác nhận cho vay, công chứng, đăng ký giao dịch đảm bào và giải ngân. 

Trong quá trình xử lý hồ sơ, nhân viên HSBC sẽ luôn đồng hành cùng khách hàng và hỗ trợ trong trường hợp có bất kỳ vướng mắc nào.

Trong suốt quá trình vay tôi có thể yêu cầu ngân hàng đổi tài sản đang thế chấp được không?

Khách hàng có thể đổi trong trường hợp cung cấp một tài sản đảm bảo khác đủ điều kiện.

Sau bao lâu kể từ khi tôi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho khoản vay thế chấp, tôi có thể lấy lại được giấy tờ tài sản đảm bảo từ ngân hàng?

Khách hàng sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau tối đa 5 (năm) ngày làm việc sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho HSBC. 

Ngân hàng định giá tài sản thế chấp của tôi như thế nào? Tôi có thể chọn công ty định giá được không?

Giá trị tài sản thế chấp của khách hàng sẽ được thẩm định bởi một Công ty Thẩm Định Giá do Ngân hàng chỉ định. Khách hàng sẽ trực tiếp thanh toán cho các công ty cung cấp dịch vụ với mức phí được niêm yết tại trang web của Ngân hàng HSBC. Để đảm bảo tính độc lập và khách quan, công ty định giá được Ngân hàng lựa chọn ngẫu nhiên và khách hàng không thể can thiệp vào quá trình chọn lựa này.

Nếu tôi có tài khoản giao dịch cá nhân tại HSBC, các khoản trả góp hàng tháng sẽ được tự động trừ từ tài khoản này hay tôi phải tự chuyển khoản vào Tài khoản vay?

Vào ngày hoàn trả định kỳ, hệ thống Ngân hàng HSBC sẽ tự động trừ từ Tài khoản giao dịch chỉ định của khách hàng tại HSBC để thanh toán cho Khoản Vay. Khách hàng vui lòng duy trì số dư đủ để thanh toán trong Tài khoản giao dịch và không cần thực hiện việc chuyển khoản từ Tài khoản giao dịch vào Tài Khoản Vay.   

Khoản trả góp của tôi sẽ được tính như thế nào và cách thức thanh toán ra sao?

Khách hàng có thể lựa chọn khoản trả góp hàng tháng của theo hai phương thức:

• Gốc trả đều hàng tháng và lãi được tính trên cơ sở dư nợ giảm dần.
• Khoản thanh toán đều hàng tháng, trong đó lãi suất được tính trên cơ sở dư nợ giảm dần và số tiền gốc phải trả được điều chỉnh để đảm bảo khoản thanh toán đều vào mỗi tháng.

Tôi có thể trả trước hạn Khoản Vay được không? Việc trả trước hạn này có thể thực hiện được tại bất kỳ Chi nhánh/Phòng giao dịch nào của Ngân hàng hay không?

Khách hàng có thể gửi yêu cầu trả trước hạn Khoản Vay (tất toán toàn bộ hoặc thanh lý hay trả trước một phần) và trên cơ sở có sự đồng ý của HSBC. Khách hàng có thể hoàn trả dư nợ gốc kèm theo mọi khoản lãi suất phát sinh và các chi phí khác (nếu có) bằng tiền Việt Nam đồng vào ngày đề nghị tất toán Khoản Vay trước hạn. 

Ngoài ra, bạn cũng sẽ phải thanh toán khoản phí trả nợ trước hạn tương ứng với quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. 

Lịch sử tín dụng của tôi sẽ bị ảnh hưởng như thế nào khi Khoản Vay bị quá hạn thanh toán?

Tùy theo số ngày quá hạn thanh toán của Khoản Vay mà HSBC sẽ phân loại thành các nhóm nợ tín dụng khác nhau và báo cáo về Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng (CIC). Ngoài ra, Ngân hàng HSBC sẽ áp dụng lãi vay quá hạn trên khoản tiền gốc đang quá hạn thanh toán theo quy định tại Hợp Đồng Tín Dụng. 

Ngân hàng có cung cấp dịch vụ nào để tôi có thể dễ dàng quản lý Khoản Vay của mình không?

Để thuận tiện quản lý Khoản Vay, bạn vui lòng đăng ký sử dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Trực Tuyến Cá Nhân HSBC. 

Hy vọng qua những thông tin trên đây, khách hàng đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp HSBC, lãi suất vay và điều kiện, thủ tục vay vốn. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.