So sánh lãi suất vay thế chấp KienLong Bank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp KienLong Bank là gì?

Vay thế chấp KienLong Bank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Kiên Long xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại KienLong Bank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp này để duyệt khoản vay cho khách hàng.

Ngân hàng Kiên Long hiện hỗ trợ cho vay thế chấp để đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng: mua nhà, mua xe ô tô, vay phục vụ sản xuất kinh doanh, vay du học…. Khách hàng được hỗ trợ cho vay với hạn mức cao, đến 90% nhu cầu vốn hoặc 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại KienLong Bank

Tùy theo phương án vay vốn, mục đích sử dụng vốn vay khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp phù hợp cho mình.

Vay sản xuất kinh doanh trả góp KienLong bank

Sản phẩm hỗ trợ cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân sản xuất kinh doanh có quy mô nhỏ tiếp cận được nguồn vốn vay để duy trì, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh; nguồn trả nợ từ lợi nhuận sản xuất kinh doanh và các nguồn thu nhập khác của khách hàng (nếu có). Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tùy vào đối tượng khách hàng:

• Đối với khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh có đăng ký kinh doanh: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không vượt quá 05 tỷ đồng.
• Đối với Khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh không có đăng ký kinh doanh: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không quá 01 tỷ đồng.

- Thời hạn vay: tối đa 60 tháng 

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Vay bổ sung vốn lưu động KienLong bank

Dành cho khách hàng cá nhân hoặc hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân, đang có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động, đáp ứng nhu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh (không bao gồm vay kinh doanh bất động sản). Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 90% nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ lệ giá trị TSBĐ do Kienlongbank quy định từng thời kỳ.

- Thời hạn vay: tối đa 12 tháng 

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, cho vay theo hạn mức. 

Vay mua sắm tài sản cố định phục vụ sản xuất kinh doanh

Đây là sản phẩm cho vay để phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh (không bao gồm vay vốn kinh doanh bất động sản) của khách hàng cá nhân hoặc của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào đối tượng khách hàng

• Khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh có đăng ký kinh doanh: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không quá 10 tỷ đồng
• Khách hàng hoạt động sản xuất kinh doanh không có đăng ký kinh doanh: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không quá 01 tỷ đồng.

- Thời hạn vay: tối đa 84 tháng 

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần. 

Vay linh hoạt dành cho khách hàng cá nhân

Đây là sản phẩm nhằm đáp ứng vốn linh hoạt cho khách hàng trên sơ sở khách hàng có tài sản đảm bảo tốt, sử dụng vào mục đích: mua bất động sản; xây dựng, sửa chữa nhà; mua xe ô tô; tiêu dùng, phục vụ đời sống; phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; hoàn vốn do đã ứng vốn tự có thanh toán các chi phí phục vụ nhu cầu đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 15 tỷ đồng

- Thời hạn vay: Tùy thuộc theo mục đích sử dụng vốn vay.

• Mua bất động sản: tối đa 240 tháng;
• Xây dựng sửa chữa nhà: tối đa 120 tháng;
• Mua xe ô tô: tối đa 84 tháng;
• Tiêu dùng, phục vụ đời sống: tối đa 84 tháng;
• Sản xuất kinh doanh: tối đa 84 tháng;

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Vay phục vụ đời sống KienLong Bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích tiêu dùng, sinh hoạt của cá nhân, gia đình. Theo đó:

- Thời hạn vay: Tối đa 84 tháng.

- Mức cho vay: Tối đa 01 tỷ VND. 

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Vay mua xe ô tô KienLong Bank

Là sản phẩm vay vốn để mua xe ô tô phục vụ đời sống, hoạt động kinh doanh của cá nhân, hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: linh hoạt tùy theo tài sản đảm bảo:

• Tối đa 120 tháng nếu TSBĐ là bất động sản
• Tối đa 84 tháng nếu TSBĐ là chính xe mua hoặc là xe ô tô khác xe mua.

- Mức cho vay: tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp:

• Tối đa 60% giá trị xe: TSBĐ là xe mua đã qua sử dụng
• Tối đa 80% giá trị xe: TSBĐ là xe mới 100%.
• Tối đa 100% giá trị xe: TSBĐ là bất động sản

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Vay du học KienLong bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân là thân nhân của người đi du học, đang có nhu cầu vay vốn để hỗ trợ tài chính cho thân nhân du học trong nước hoặc du học nước ngoài. Theo đó:

- Thời hạn vay: Tối đa 120 tháng. 

- Mức cho vay: Tối đa 100% tổng chi phí của khóa học.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở, đất ở và chuyển nhượng đất ở

Là sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận chuyển nhượng đất ở (đã được cấp Giấy chứng nhận) để ở và phục vụ các nhu cầu sinh hoạt của gia đình; hoặc để ở và kết hợp cho thuê một phần. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: tùy theo mục đích sử dụng vốn:

• Vay mua bất động sản: Không quá 20 năm.
• Vay xây dựng, sửa chữa bất động sản: Không quá 10 năm.
• Vay mua và xây dựng, sửa chữa bất động sản: Không quá 20 năm.

- Mức cho vay: tùy thuộc vào tài sản đảm bảo của khách hàng và mục đích sử dụng vốn vay:

• Vay mua BĐS và tài sản đảm bảo chính là BĐS dự định mua: Theo quy định của Kienlongbank.
• Vay xây dựng, sửa chữa BĐS và tài sản đảm bảo chính là BĐS dự định xây dựng, sửa chữa: Tối đa 90% chi phí xây dựng, sửa chữa.
• Vay mua và xây dựng, sửa chữa BĐS và tài sản đảm bảo chính là BĐS dự định mua và xây dựng, sửa chữa: Tối đa 70% giá trị BĐS dự định mua cộng (+) 50% chi phí xây dựng, sửa chữa.
• Trường hợp tài sản đảm bảo là BĐS khác và/hoặc tài sản khác: Tối đa 100% giá trị BĐS dự định mua và/hoặc chi phí xây dựng, sửa chữa. 

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần

Vay phục vụ nông nghiệp, nông thôn KienLong Bank

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác và tổ chức khác không có tư cách pháp nhân, đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: Căn cứ vào chu kỳ sản xuất, kinh doanh; thời gian sinh trưởng của vật nuôi, cây trồng; nhu cầu phục vụ đời sống; khả năng trả nợ của khách hàng,…

- Mức cho vay: Theo thỏa thuận giữa Kienlongbank và khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần và Cho vay hạn mức. 

Vay cầm cố giấy tờ có giá

Dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ đời sống và các mục đích khác. Theo đó:

- Kien Long bank hỗ trợ cho vay tối đa 100% giá trị GTCG (Trường hợp GTCG bằng VND do Kienlongbank phát hành).

- Thời hạn vay: Tùy theo phương thức cho vay:

• Cho vay từng lần: Không vượt quá thời hạn còn lại của GTCG.
• Cho vay theo hạn mức: Tối đa 12 tháng và không vượt quá thời hạn còn lại của GTCG. 

Vay đầu tư chứng khoán KienLong Bank

Đây là sản phẩm cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư, kinh doanh chứng khoán dành cho khách hàng cá nhân. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng.

- Mức cho vay: Theo thỏa thuận giữa Kienlongbank và khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần và Cho vay theo hạn mức. 

- Phương thức trả nợ: linh hoạt

• Việc trả nợ gốc và lãi được thỏa thuận căn cứ vào khả năng tài chính, thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng.
• Đối với cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán: gốc và lãi trả 01 lần vào cuối kỳ.

Vay thấu chi tài khoản có tài sản đảm bảo là giấy tờ có giá

Đây là sản phẩm cho vay chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn thấu chi: Không vượt quá thời hạn còn lại của GTCG và không vượt quá 12 tháng.

- Hạn mức thấu chi: Tối đa 90% giá trị/mệnh giá của GTCG.

- Phương thức cho vay: Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản tiền gửi thanh toán.

- Phương thức thu nợ: Vào cuối mỗi ngày, Kienlongbank tự động trích thu trực tiếp từ tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng để thu nợ gốc. 

Vay CBNV, CTV KienLong bank có tài sản đảm bảo

Sản phẩm dành cho khách hàng là Cán bộ, Nhân viên, Công tác viên tại Kienlongbank hoặc tại Công ty con của Kienlongbank có thời gian công tác tối thiểu là 12 tháng, nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn để phục vụ đời sống, mua xe ô tô, xây dựng/sửa chữa/mua bất động sản. Theo đó:

- Thời hạn vay: Theo quy định sản phẩm tương ứng mục đích vay vốn.

- Mức cho vay: Theo quy định sản phẩm tương ứng với mục đích vay vốn.

- Kienlongbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo

Vay kinh doanh bất động sản KienLong bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để kinh doanh bất động sản quy mô nhỏ, không thường xuyên và không phải thành lập doanh nghiệp kinh doanh bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: linh hoạt tùy vào mục đích sử dụng vốn vay:

• Vay mua BĐS/mua và xây dựng, sửa chữa BĐS/xây dựng, sửa chữa BĐS để bán: Tối đa 05 năm.
• Vay mua BĐS/mua và xây dựng, sửa chữa BĐS/xây dựng, sửa chữa BĐS để cho thuê, cho thuê mua: Tối đa 10 năm.

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn của khách hàng

• Vay mua BĐS: Tối đa 70% nhu cầu vốn.
• Vay mua và xây dựng, sửa chữa BĐS: Tối đa 70% nhu cầu vốn và/hoặc cộng (+) tối đa 70% dự toán giá trị xây dựng/sửa chữa BĐS.
• Vay xây dựng, sửa chữa BĐS: Tối đa 70% dự toán giá trị xây dựng/sửa chữa BĐS.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

- Bất động sản được mua và/hoặc xây dựng, sửa chữa phải tọa lạc trên địa bàn hoạt động của Kienlongbank.

Vay mua nhà dự án KienLong bank

Đây là sản phẩm cho vay vốn mua nhà tại các dự án bất động sản được Kien Long bank xây dựng và triển khai cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tùy thuộc vào tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp

• Tản đảm bảo là chính căn nhà dự định mua: Không vượt quá tỷ lệ cho vay theo quy định.
• Tài sản đảm bảo là bất động sản khác và/hoặc tài sản khác; hoặc tài sản đảm bảo vừa là chính căn nhà dự định mua, vừa là bất động sản khác/tài sản khác: Tối đa 90% giá trị Hợp đồng mua bán/Hợp đồng chuyển nhượng Hợp đồng mua bán và không vượt quá tỷ lệ cho vay theo quy định.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần. 

Vay chuyển nhượng quyền sử dụng đất nông nghiệp

Là sản phẩm cho vay với mục đích nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất nông nghiệp để sản xuất nông nghiệp nhằm mở rộng quy mô, nâng cao hiệu quả sản xuất. Áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo. Theo đó:

- Thời hạn vay: Tối đa là 20 năm và không vượt quá thời gian sử dụng đất còn lại. 

- Mức cho vay: Tối đa 70% nhu cầu vốn. 

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần. 

Vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán (có tài sản đảm bảo) 

Là sản phẩm cho vay theo phương thức hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán với tài sản bảo đảm là bất động sản. Áp dụng cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn thấu chi: Tối đa 12 tháng.

- Hạn mức thấu chi: Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo và đối tượng khách hàng:

• Tối đa 15% dư nợ (các) khoản được cấp tín dụng khác và/hoặc hạn mức tín dụng, tính đến thời điểm xét cấp hạn mức thế chấp
• Tối đa 300 triệu VND và không vượt quá 80% giá trị tài sản bảo đảm.

- Phương thức cho vay: Theo hạn mức thấu chi. 

Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp Kien Long bank sẽ đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

3. Lãi suất vay thế chấp Kienlongbank

Lãi suất vay thế chấp Kienlongbank sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng và kỳ hạn vay vốn. Hiện nay, mức lãi suất ưu đãi vay thế chấp Kienlongbank giao động từ 8,5% - 11,7%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ thay đổi. 

Mức lãi suất này chỉ mang tính chất tham khảo. Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Kien Long Bank cho từng sản phẩm cụ thể, bạn đến trực tiếp chi nhánh, PGD Kien Long bank gần nhất trên toàn quốc. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi về lãi suất vay vốn tại ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Kienlongbank

Khi vay thế chấp tại Kienlongbank, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục như sau:

Điều kiện:

- Cá nhân là người Việt Nam, có hộ khẩu thường trú hoặc sổ tạm trú cùng địa bàn của Hội sở, các đơn vị kinh doanh của Kienlongbank

- Có TSBĐ theo quy định của Kienlongbank.

- Tại thời điểm xem xét cấp tín dụng, không có nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 tại Kienlongbank và/hoặc Tổ chức tín dụng khác.

- Có thu nhập đảm bảo trả nợ gốc và lãi vay.

- Có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn (theo mẫu Kienlongbank).

- CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/KT3,…của người vay, người đồng trách nhiệm và bên bảo đảm (nếu có).

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.

- Hồ sơ chứng minh thu nhập.

- Hồ sơ tài sản bảo đảm thế chấp.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Kienlongbank?

Vay thế chấp Kienlongbank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được khách hàng quan tâm hiện nay. Điều này xuất phát từ việc các sản phẩm vay thế chấp của ngân hàng này có những đặc điểm nổi bật, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Theo đó:

- Về thời hạn vay vốn: Vay thế chấp tại Kienlongbank khách hàng được linh hoạt lựa chọn thời hạn vay vốn hợp lý 5 năm, 9 năm, 10 năm..., có thể tối đa đến 20 năm (tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn).

- Về số tiền cho vay: KienLong bank hỗ trợ khách hàng vay thế chấp với số tiền lớn, có thể đến 90% nhu cầu vốn và 100% giá trị tài sản đảm bảo. Với số tiền này khách hàng hoàn toàn có thể an tâm thực hiện các phương án vay vốn, đáp ứng hiệu quả mục đích sử dụng vốn.

- Về sản phẩm: KienLongbank cung cấp đa dạng sản phẩm vay thế chấp giúp khách hàng linh hoạt lựa chọn và sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như: mua xe ô tô mới, mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà ở, vay phát triển sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định trong kinh doanh, vay du học, tiêu dùng cá nhân....

- Về đối tượng vay vốn: Khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh làm việc tại các công ty hay cán bộ nhân viên, cộng tác viên của KienLong bank, có tài sản đảm bảo đều được hỗ trợ vay vốn thế chấp tại ngân hàng. 

- Về tài sản đảm bảo: Ngân hàng Kiên Long chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá... 

Với những đặc điểm nổi bật trên đây, có thể thấy vay thế chấp KienLong bank là lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc khi có nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích và dự định trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp KienLong Bank

Vay thế chấp KienLong bank được thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD KienLong bank gần nhất trên toàn quốc hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, nguồn thu nhập, tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản thế chấp, nhu cầu vay vốn... Đồng thời tư vấn về sản phẩm, lãi suất và hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ và ký đề nghị vay vốn. Nhân viên ngân hàng xác nhận lại một lần nữa và chuyển hồ sơ lên bộ phận thẩm định.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp. Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng và tài sản thế chấp để đề nghị hạn mức vay vốn, thời hạn vay. Sau đó gửi kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo để phê duyệt lần cuối. Kết quả phê duyệt được thông báo đến khách hàng.
• Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp KienLongbank

Tôi có nhu cầu mua 01 căn nhà để ở và muốn thế chấp căn nhà dự định mua để vay vốn tại KienLong bank được không? Thủ tục như thế nào?

Hiện tại KienLong bank đang có sản phẩm cho vay mua nhà để ở và nhận chính căn nhà dự định mua làm tài sản bảo đảm.

KienLong bank sẽ thực hiện giải ngân vốn vay cho bên bán và phong tỏa số tiền này cho đến khi khách hàng hoàn tất các thủ tục bảo đảm tiền vay cho ngân hàng.

Tôi muốn vay mua xe ô tô số tiền 700 triệu, nếu thế chấp bằng căn nhà trị giá 2 tỷ đứng tên bố mẹ thì có thể vay được bao nhiêu?

Kienlongbank sẽ cho bạn vay tối đa 100% giá trị xe ô tô mua với số tiền 700 triệu (nếu tài sản đảm bảo là căn nhà trị giá 2 tỷ do Kienlongbank thẩm định).

Tôi có vay tại 1 Chi nhánh A của Kienlongbank và thế chấp bằng nhà đang ở nay tôi có thể vay thêm tại Chi nhánh B của Kienlongbank hay không?

Trong trường hợp này bạn không thể vay thêm tại Chi nhánh B của Kienlongbank vì bạn đang có dư nợ và tài sản thế chấp tại Chi nhánh A. Nếu muốn vay thêm bạn có thể tiếp tục vay vốn tại Chi nhánh A hoặc bạn phải tất toán hết công nợ và giải chấp tài sản tại Chi nhánh A để được vay vốn tại Chi nhánh B.

Tôi có cổ phiếu/ trái phiếu/chứng chỉ tiền gửi/ sổ tiết kiệm (Giấy tờ có giá) thì có thể cầm cố vay tại KienLong bank không? Số tiền vay được là bao nhiêu?

Nếu sở hữu các giấy tờ có giá nói trên bạn có thể cầm cố để vay tại Kienlongbank (ngoại trừ cổ phiếu của Kienlongbank). Tùy theo loại GTCG, bạn được vay tối đa 100% trị giá tài sản cầm cố, áp dụng theo cách tính như sau:

Số tiền vay (Mức cho vay/cấp bảo lãnh tối đa) =100%*[(Trị giá tài sản cầm cố + Số tiền lãi gửi) - (Số tiền lãi vay + phí phải trả)].

Nếu thế chấp nhà ở để vay vốn ngân hàng thì có bị ngân hàng giữ nhà không?

Khoản vay của bạn sử dụng tài sản bảo đảm là nhà ở tuy nhiên Kienlongbank không giữ nhà của bạn mà sẽ nhận thế chấp và lưu kho Giấy Chứng nhận quyền sở hữu nhà ở.

Kienlongbank có cho vay du học không? Thời hạn cho vay và số tiền cho vay như thế nào?

KienLong bank hiện có cho vay du học. Số tiền cho vay lên tới 100% chi phí du học và thời hạn cho vay lên đến 120 tháng.

Tôi có thể thế chấp tài sản của bố mẹ để vay kinh doanh được không? Có cần xác nhận của bố mẹ thì mới được phải không?

Bạn có thể thế chấp tài sản của bố mẹ để vay kinh doanh nhưng cần phải có xác nhận của bố mẹ. Ngân hàng sẽ tiếp xúc trực tiếp với cha mẹ bạn để xác minh về sở hữu tài sản bảo đảm, sự tự nguyện trong việc bảo lãnh, mối quan hệ giữa bên thứ 3 (bố mẹ) và khách hàng, ... Khi xúc tiến các thủ tục cho vay, bên thứ 03 sẽ ký tên trên tất cả các giấy tờ có liên quan đến món vay theo quy định.

Kienlongbank có chấp nhận giải ngân dựa trên giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe ô tô không?

Có. Kienlongbank chấp thuận giải ngân vay mua xe dựa trên đăng ký xe hoặc giấy hẹn trả kết quả đăng ký xe

Tôi phải nộp khoản phí gì khi vay thế chấp tại Kienlongbank?

Khi vay thế chấp tại Kienlongbank, khách hàng cần nộp một số khoản phí như: Phí Định Giá Tài sản (nếu thực hiện bởi công ty định giá bất động sản thứ ba), Phí Công Chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Nhà nước.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Kienlongbank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm, lãi suất, điều kiện, thủ tục cũng như quy trình vay vốn có tài sản đảm bảo tại Kienlongbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.