So sánh lãi suất vay thế chấp LienVietPostBank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp LienVietPostBank là gì?

Vay thế chấp LienVietPostBank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LienVietPostbank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản có giá trị: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. LienVietPostbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại LienVietPostbank, khách hàng có thể vay thế chấp để đáp ứng các mục đích: mua nhà, xây/sửa nhà, mua xe, phát triển sản xuất kinh doanh…. Ngân hàng Bưu điện Liên Việt hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng, thời gian vay linh hoạt đến 20 năm (tùy theo gói vay và mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại LienVietPostBank

LienVietPostBank hiện cung ứng ra thị trường hơn 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

Vay cầm cố trái phiếu do LienVietPostBank phát hành

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân sở hữu trái phiếu do LienVietPostBank phát hành, đang có nhu cầu vay vốn phục vụ cho các mục đích hợp pháp. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị định giá

- Thời hạn cho vay: 

• Tối đa 02 năm: Đối với Trái phiếu kỳ hạn 07 năm
• Tối đa 05 năm: Đối với Trái phiếu kỳ hạn 10 năm

- Tài sản bảo đảm: Trái phiếu do LienVietPostBank phát hành thỏa mãn các điều kiện theo quy định của sản phẩm

- Phương thức trả nợ: Trả gốc, lãi định kỳ phù hợp với thu nhập của khách hàng

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm LienVietPostBank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có sổ tiết kiệm do Bưu điện phát hành và có nhu cầu vay vốn nộp hồ sơ tại các PGD Bưu điện và PGD Bưu điện nâng cấp. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa: Tối đa không vượt quá 95% giá trị thanh toán của Sổ tiết kiệm

- Thời hạn vay: Tối đa bằng thời hạn còn lại của STK, tính đến ngày đáo hạn

- Phương thức tính lãi: Lãi cho vay được tính theo dư nợ giảm dần hoặc tính theo dư nợ gốc ban đầu

- Phương thức trả nợ: Trả gốc và lãi tiền vay cuối kỳ

Cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn hoặc trả góp LienVietPostbank

Dành cho khách hàng là cá nhân, chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân, đang có nhu cầu vay vốn ngắn hạn, bổ sung vốn lưu động trong sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa:

• 70% nhu cầu vốn nhưng không vượt quá 3 tỷ đối với trường hợp cho vay bổ sung vốn lưu động.
• 70% nhu cầu vốn nhưng không vượt quá 500 triệu đối với các trường hợp còn lại.

- Thời hạn vay vốn: tùy thuộc vào phương thức cho vay

• Tối đa 60 tháng đối với trường hợp cho vay trả góp
• Tối đa 12 tháng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả lãi hàng tháng/hàng quý, trả gốc định kỳ/cuối kỳ.

Cho vay kinh doanh chợ LienVietPostBank

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh có nhu cầu vốn để bổ sung vốn kinh doanh Chợ; thanh toán tiền thuê/mua/nhận chuyển nhượng gian hàng để kinh doanh Chợ. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa: 90% tổng nhu cầu vốn hợp lý của khách hàng

- Thời hạn vay: Tối đa tới 36 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả lãi hàng ngày/tuần/tháng;
• Trả gốc tháng/quý/định kỳ

Cho vay mua nhà đất LienVietPostBank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân, Chủ hộ gia đình có nhu cầu vay vốn mua/nhận chuyển nhượng đất và/hoặc nhà ở (đã có Giấy chứng nhận và/hoặc thanh toán tiền mua đất trúng đấu giá đã có quyết định trúng đấu giá). Đặc điểm sản phẩm:

- Mức vay: Tối đa 100% nhu cầu vay vốn của phương án vay.

- Thời hạn vay: Tối đa lên tới 240 tháng.

- Phương thức vay: Cho vay từng lần.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng được lựa chọn phù hợp với khả năng trả nợ:

• Trả lãi hàng tháng, quý
• Trả gốc định kỳ (tháng/quý hoặc kỳ hạn khác không quá 06 tháng/kỳ

Cho vay mua nhà dự án LienVietPostBank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân vay mua/nhận chuyển nhượng Nhà Dự án. Theo đó:

- LienVietPostBank hỗ trợ cho vay tối đa 100% giá trị Nhà Khách hàng mua/nhận chuyển nhượng nhưng không vượt quá số tiền cho vay tối đa trên giá trị TSBĐ.

- Thời hạn vay vốn: Tối đa 240 tháng (20 năm)

- Phương thức cho vay: từng lần

- Tài sản bảo đảm: Là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc các TSBĐ khác là tiền gửi, giấy tờ có giá hoặc bất động sản được phân loại từ loại C trở lên theo quy định của Ngân hàng từng thời kỳ

Cho vay xây, sửa nhà LienVietPostBank

Dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu về vốn để trang trải các chi phí xây dựng/ sửa chữa nhà để ở cho chính Khách hàng, gia đình và để cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn vay

• Tối đa lên tới 100% giá trị dự toán xây/ sửa nhà (đối với cho vay xây dựng/sửa chữa nhà để ở)
• 70% giá trị dự toán xây/sửa nhà (đối với cho vay xây dựng/sửa chữa nhà cho thuê)

- Thời hạn vay: Tối đa 120 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng, trả gốc định kỳ (tháng/quý hoặc kỳ hạn khác nhưng tối đa không quá 06 tháng/kỳ)

- Ân hạn trả nợ gốc tối đa lên tới 12 tháng (đối với cho vay xây dựng/sửa chữa nhà cho thuê)

Cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng cá nhân

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Đặc điểm sản phẩm:

- Các loại xe:

• Cho vay mua xe ô tô phục vụ cho mục đích đi lại, mục đích kinh doanh.
• Cho vay mua xe đối với xe mới, xe đã qua sử dụng.
• Cho vay mua xe đối với các loại xe du lịch, xe vận tải và xe chuyên dùng, xe bán tải, xe ô tô Van.
• Cho vay hoàn vốn mua xe.

- Mức cho vay tùy theo tài sản thế chấp:

• Tối đa lên đến 100% giá trị xe (đối với khách hàng có thêm tài sản bảo đảm khác ngoài xe mua);
• Tối đa 85% khi dùng chính xe làm TSBĐ.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng

- Khách hàng được mua bảo hiểm ô tô với mức phí thấp nhất

- Sản phẩm trọn gói liên kết với các Công ty bảo hiểm như: PTI, PJCO, CNI, Bảo Việt mang lại tiện ích tối ưu cho Khách hàng.

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo LienVietPostBank

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng cho khách hàng và gia đình khách hàng. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Linh hoạt theo nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ, loại hình và giá trị tài sản bảo đảm của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 180 tháng

- Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo tình hình thực tế của khách hàng

Cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn LienVietPostBank

Sản phẩm dành cho các đối tượng:

• Cá nhân, Chủ hộ gia đình, chủ hộ kinh doanh, chủ trang trại cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp;
• Tổ hợp tác, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trên địa bàn nông thôn hoặc tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp.
• Doanh nghiệp và Chủ doanh nghiệp tư nhân hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn.
• Doanh nghiệp và Chủ doanh nghiệp tư nhân cung cấp vật tư nông nghiệp đầu vào cho sản xuất nông nghiệp và các doanh nghiệp sản xuất, thu mua, chế biến, tiêu thụ các sản phẩm, phụ phẩm nông nghiệp.
• Hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trên địa bàn nông thôn hoặc tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: 

• Tối đa 80% tổng nhu cầu vốn đối với cho vay có TSBĐ
• 70 - 80% giá trị dự án, phương án sxkd trong khu nông nghiệp hoặc vùng nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao đối với cho vay không có TSBĐ.

- Thời hạn vay: Linh hoạt theo nhu cầu vốn, chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời gian thu hồi vốn của khách hàng:

• Thời hạn cho vay đối với các khoản vay không TSBĐ: tối đa đến 04 năm
• Thời hạn cho vay đối với các khoản vay có TSBĐ: tối đa đến 20 năm

- Phương thức trả nợ gốc và lãi linh hoạt:

• Với các khoản cấp tín dụng ngắn hạn: Định kỳ hàng tháng, quý, 06 tháng hoặc cuối kỳ;
• Với các khoản cấp tín dụng trung, dài hạn: Theo dư nợ thực tế/add-on/niên kim

Tín dụng cà phê, hồ tiêu LienVietPostBank 

Đây là sản phẩm chuyên biệt dành riêng cho khách hàng cá nhân, Chủ hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn để chăm sóc cây cà phê, hồ tiêu hoặc nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất trồng cây cà phê, hồ tiêu. Theo đó:

- Phương thức cho vay: Từng lần

- Thời hạn cho vay lên tới 5 năm

- Thời gian ân hạn gốc lên tới 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Đối với khoản vay ngắn hạn: Gốc, lãi trả hàng tháng, hàng quý hoặc kỳ hạn khác nhưng tối đa không quá 01 năm
• Đối với khoản vay trung hạn: Trả nợ gốc – Tối đa không quá 01 năm/kỳ
• Trả nợ lãi: Định kỳ hàng tháng/quý hoặc theo tình hình thực tế thu nhập của khách hàng nhưng không quá 01 năm/kỳ

Tín dụng cây cao su LienVietPostBank

Sản phẩm chuyên biệt dành riêng cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn để chăm sóc cây cao su hoặc có nhu cầu vay để nhận chuyển nhượng đất trồng cây cao su. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 70% nhu cầu của phương án

- Thời hạn cho vay: Tối đa 48 tháng đối với các mục đích chăm sóc cây cao su và các chi phí khác liên quan đến canh tác cây cao su

- Phương thức cho vay: Từng lần, Hạn mức tín dụng.

- Phương thức trả nợ: Linh hoạt

Cho vay đầu tư phát triển cây mắc ca

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp. 

- Tỷ lệ cho vay đến 80% tổng chi phí trồng và/ hoặc chăm sóc và 100% giá trị quyền sử dụng đất nhận chuyển nhượng

- Thời gian cho vay lên đến 15 năm

- Ân hạn nợ gốc, lãi lên đến 72 tháng

- Phương thức cho vay: Từng lần hoặc hạn mức

- Hình thức cho vay đa dạng: Cho vay có TSBĐ là cây Mắc ca hình thành từ vốn vay

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Đối với khoản vay ngắn hạn: Gốc, lãi trả hàng Tháng, hàng Quý hoặc cuối Kì
• Đối với khoản vay trung, dài hạn: Gốc, lãi định kỳ nhưng tối đa không quá 12 tháng/kỳ hoặc thời điểm trả nợ phù hợp với vụ mùa thu hoạch, thời gian tiêu thụ sản phẩm cây Mắc ca

Du học thành tài 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân là thân nhân của du học sinh, có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích du học. Theo đó:

- Hạn mức cho vay:

• Đối với học phí: tối đa 100% học phí cho toàn khóa học
• Đối với chi phí đi lại, chi phí sinh hoạt trong quá trình học tập: tối đa 85% nhu cầu.

- Thời hạn cho vay: Không quá 10 năm

Thấu chi tài khoản cá nhân LienVietPostBank

Dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi: Theo nhu cầu; Thu nhập và biện pháp bảo đảm khoản vay của Khách hàng.

- Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng.

- Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn phục vụ các mục đích tiêu dùng hợp pháp của khách hàng.

Cho vay du học LienVietPostBank

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để hỗ trợ tài chính cho du học sinh khi tham gia học tập, đào tạo tại các Tổ chức/Cơ sở giáo dục nước ngoài. Đặc điểm sản phẩm:

- Mục đích cho vay: 

• Thanh toán chi phí du học.
• Bảo lãnh thanh toán chi phí du học.

- Mức cho vay/bảo lãnh: Tối đa bằng 100% tổng chi phí du học.

- Thời hạn cho vay:

• Cho vay để thanh toán chi phí du học: Tối đa 60 tháng.
• Bảo lãnh thanh toán chi phí du học: Phát hành thời hạn bảo lãnh theo yêu cầu.

3. Lãi suất vay thế chấp LienViet Post bank

Lãi suất vay thế chấp LienVietPostBank được đánh giá là linh hoạt, ổn định. Hiện mức lãi suất ưu đãi giao động từ 6,5% - 7,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào từng sản phẩm vay vốn. Lãi suất cơ sở đối với các khoản vay dành cho khách hàng cá nhân hiện đang được ngân hàng Liên Việt áp dụng là: 7,9%/năm.

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp LienVietPostBank của từng sản phẩm bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của ngân hàng gần nhất trên toàn quốc. Ngoài ra, bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có thể so sánh và đưa ra lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp LienViet Post bank

Điều kiện:

- Khách hàng có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của Pháp luật

- Độ tuổi không quá 70 tuổi tại thời điểm hết hạn khoản vay

- Có tài sản bảo đảm theo quy định của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt

- Có khả năng tài chính bảo đảm trả nợ gốc, lãi vay và phí trong thời hạn vay vốn

- Có Hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú hoặc các Giấy tờ khác có giá trị tương đương cùng địa bàn hoạt động với LienVietPostBank.

- Không có nợ từ nhóm 2, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 10 ngày trở lên tại thời điểm vay vốn và không có nợ từ nhóm 3 trở lên, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 91 ngày trở lên trong vòng 12 tháng gần nhất tính đến thời điểm vay vốn tại Ngân hàng và các Tổ chức tín dụng khác

- Khách hàng có phương án vay vốn và trả nợ khả thi

- Thỏa mãn các điều kiện khác của Ngân hàng Bưu Điện Liên Việt đối với từng sản phẩm cụ thể

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của LienVietPostBank)

- Bản sao Hộ khẩu hoặc tạm trú có thời hạn của khách hàng còn hiệu lực

- Bản sao CMND hoặc Giấy tờ có giá trị pháp lý tương đương của Khách hàng

- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ

- Hồ sơ về tài sản bảo đảm

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng LienVietPostbank?

Ngân hàng Liên Việt là một trong những ngân hàng tạo được vị thế trên thị trường tài chính tại Việt Nam. Một trong những dịch vụ rất được quan tâm tại LienVietPostBank là vay thế chấp. Hình thức vay vốn này có nhiều ưu điểm nổi bật, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng:

• LienVietPostBank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức lớn, tối đa đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng.
• Thời gian vay vốn linh hoạt, tối đa đến 20 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch tài chính và trả nợ hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng đa dạng tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, tài sản hình thành từ vốn vay...
• Phương thức trả nợ linh hoạt, trả gốc, lãi định kỳ hàng tháng/hàng quý... phù hợp với thu nhập của khách hàng.
• LienVietPostBank triển khai nhiều sản phẩm chuyên biệt, hỗ trợ đặc biệt dành cho đối tượng khách hàng sản xuất nông nghiệp, hồ tiêu, cà phê, cây mắc ca....
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, xây/sửa nhà, phát triển kinh doanh, mua xe ô tô, vay du học, phục vụ mục đích tiêu dùng...
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, quy trình vay vốn và thẩm định nhanh chóng.

Với các đặc điểm nêu trên, vay thế chấp LienVietPostBank là lựa chọn phù hợp cho khách hàng có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại LienVietPostbank

Vay thế chấp LienVietPostBank được thực hiện theo quy trình các bước sau:

- Bước 1: Khách hàng liên hệ với chi nhánh/PGD LienVietPostBank/Gọi số Hotline: 1800577758 hoặc đăng ký tại đây để được hỗ trợ tư vấn và hướng dẫn thủ tục vay vốn.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn, thu thập các thông tin gồm:

• Số tiền khách hàng cần vay?
• Mục đích vay vốn?
• Mức thu nhập hiện tại của khách hàng?
• Tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp?

Sau đó tư vấn hồ sơ, gói vay, lãi suất vay thế chấp LienVietPostBank cho khách hàng 

- Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn tại PGD LienVietPostBank

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng. LienVietPostBank thực hiện thẩm định khoản cấp tín dụng và thông báo kết quả tới  khách hàng trong thời gian theo quy định.

- Bước 5: Khách hàng thực hiện ký kết hợp đồng, hoàn thiện các thủ tục liên quan và nhận khoản tiền vay giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp LienVietPostbank

Nợ xấu có được vay thế chấp tại LienVietPostBank không?

Theo quy định, khách hàng vay thế chấp LienVietPostBank cần đáp ứng điều kiện: Không có nợ từ nhóm 2, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 10 ngày trở lên tại thời điểm vay vốn và không có nợ từ nhóm 3 trở lên, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 91 ngày trở lên trong vòng 12 tháng gần nhất tính đến thời điểm vay vốn tại Ngân hàng và các Tổ chức tín dụng khác.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp LienVietPostBank là bao lâu?

Tại LienVietPostBank, thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 – 7 ngày tùy vào từng hồ sơ cụ thể. 

Lãi suất vay mua nhà tại LienVietPostBank là bao nhiêu?

Sản phẩm vay mua nhà tại LienVietPostBank có mức lãi suất 7,5%/năm. Đây là mức lãi suất trong thời gian ưu đãi. 

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp LienVietPostBank, hy vọng bạn đã nắm rõ các gói vay, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng Liên Việt. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.