So sánh lãi suất vay thế chấp LPBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp LPBank là gì?

Vay thế chấp LPBank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do Ngân hàng Thương mại cổ phần Lộc Phát Việt Nam (LPBank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản có giá trị: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay. LPBank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Tại LPBank, khách hàng có thể vay thế chấp để đáp ứng các mục đích: mua nhà, xây/sửa nhà, mua xe, phát triển sản xuất kinh doanh…. Ngân hàng Thương mại cổ phần Lộc Phát Việt Nam hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng, thời gian vay linh hoạt đến 20 năm (tùy theo gói vay và mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại LPBank

LPBank hiện cung ứng ra thị trường hơn 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.

Vay cầm cố trái phiếu do LPBank phát hành

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân sở hữu trái phiếu do LPBank phát hành, đang có nhu cầu vay vốn phục vụ cho các mục đích hợp pháp. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị định giá

- Thời hạn cho vay: 

• Tối đa 02 năm: Đối với Trái phiếu kỳ hạn 07 năm
• Tối đa 05 năm: Đối với Trái phiếu kỳ hạn 10 năm

- Tài sản bảo đảm: Trái phiếu do LPBank phát hành thỏa mãn các điều kiện theo quy định của sản phẩm

- Phương thức trả nợ: Trả gốc, lãi định kỳ phù hợp với thu nhập của khách hàng

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm LPBank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có sổ tiết kiệm do Bưu điện phát hành và có nhu cầu vay vốn nộp hồ sơ tại các PGD Bưu điện và PGD Bưu điện nâng cấp. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa: Tối đa không vượt quá 95% giá trị thanh toán của Sổ tiết kiệm

- Thời hạn vay: Tối đa bằng thời hạn còn lại của STK, tính đến ngày đáo hạn

- Phương thức tính lãi: Lãi cho vay được tính theo dư nợ giảm dần hoặc tính theo dư nợ gốc ban đầu

- Phương thức trả nợ: Trả gốc và lãi tiền vay cuối kỳ

Cho vay sản xuất kinh doanh ngắn hạn hoặc trả góp LPBank

Dành cho khách hàng là cá nhân, chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân, đang có nhu cầu vay vốn ngắn hạn, bổ sung vốn lưu động trong sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa:

• 70% nhu cầu vốn nhưng không vượt quá 3 tỷ đối với trường hợp cho vay bổ sung vốn lưu động.
• 70% nhu cầu vốn nhưng không vượt quá 500 triệu đối với các trường hợp còn lại.

- Thời hạn vay vốn: tùy thuộc vào phương thức cho vay

• Tối đa 60 tháng đối với trường hợp cho vay trả góp
• Tối đa 12 tháng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả lãi hàng tháng/hàng quý, trả gốc định kỳ/cuối kỳ.

Cho vay kinh doanh chợ LPBank

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh có nhu cầu vốn để bổ sung vốn kinh doanh Chợ; thanh toán tiền thuê/mua/nhận chuyển nhượng gian hàng để kinh doanh Chợ. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa: 90% tổng nhu cầu vốn hợp lý của khách hàng

- Thời hạn vay: Tối đa tới 36 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả lãi hàng ngày/tuần/tháng;
• Trả gốc tháng/quý/định kỳ

Cho vay mua nhà đất LPBank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân, Chủ hộ gia đình có nhu cầu vay vốn mua/nhận chuyển nhượng đất và/hoặc nhà ở (đã có Giấy chứng nhận và/hoặc thanh toán tiền mua đất trúng đấu giá đã có quyết định trúng đấu giá). Đặc điểm sản phẩm:

- Mức vay: Tối đa 100% nhu cầu vay vốn của phương án vay.

- Thời hạn vay: Tối đa lên tới 240 tháng.

- Phương thức vay: Cho vay từng lần.

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng được lựa chọn phù hợp với khả năng trả nợ:

• Trả lãi hàng tháng, quý
• Trả gốc định kỳ (tháng/quý hoặc kỳ hạn khác không quá 06 tháng/kỳ

Cho vay mua nhà dự án LPBank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân vay mua/nhận chuyển nhượng Nhà Dự án. Theo đó:

- LPBank hỗ trợ cho vay tối đa 100% giá trị Nhà Khách hàng mua/nhận chuyển nhượng nhưng không vượt quá số tiền cho vay tối đa trên giá trị TSBĐ.

- Thời hạn vay vốn: Tối đa 240 tháng (20 năm)

- Phương thức cho vay: từng lần

- Tài sản bảo đảm: Là tài sản hình thành từ vốn vay hoặc các TSBĐ khác là tiền gửi, giấy tờ có giá hoặc bất động sản được phân loại từ loại C trở lên theo quy định của Ngân hàng từng thời kỳ

Cho vay xây, sửa nhà LPBank

Dành cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu về vốn để trang trải các chi phí xây dựng/ sửa chữa nhà để ở cho chính Khách hàng, gia đình và để cho thuê. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn vay

• Tối đa lên tới 100% giá trị dự toán xây/ sửa nhà (đối với cho vay xây dựng/sửa chữa nhà để ở)
• 70% giá trị dự toán xây/sửa nhà (đối với cho vay xây dựng/sửa chữa nhà cho thuê)

- Thời hạn vay: Tối đa 120 tháng

- Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng, trả gốc định kỳ (tháng/quý hoặc kỳ hạn khác nhưng tối đa không quá 06 tháng/kỳ)

- Ân hạn trả nợ gốc tối đa lên tới 12 tháng (đối với cho vay xây dựng/sửa chữa nhà cho thuê)

Cho vay mua xe ô tô đối với khách hàng cá nhân

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Đặc điểm sản phẩm:

- Các loại xe:

• Cho vay mua xe ô tô phục vụ cho mục đích đi lại, mục đích kinh doanh.
• Cho vay mua xe đối với xe mới, xe đã qua sử dụng.
• Cho vay mua xe đối với các loại xe du lịch, xe vận tải và xe chuyên dùng, xe bán tải, xe ô tô Van.
• Cho vay hoàn vốn mua xe.

- Mức cho vay tùy theo tài sản thế chấp:

• Tối đa lên đến 100% giá trị xe (đối với khách hàng có thêm tài sản bảo đảm khác ngoài xe mua);
• Tối đa 85% khi dùng chính xe làm TSBĐ.

- Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng

- Khách hàng được mua bảo hiểm ô tô với mức phí thấp nhất

- Sản phẩm trọn gói liên kết với các Công ty bảo hiểm như: PTI, PJCO, CNI, Bảo Việt mang lại tiện ích tối ưu cho Khách hàng.

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo LPBank

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng cho khách hàng và gia đình khách hàng. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Linh hoạt theo nhu cầu vay vốn, khả năng trả nợ, loại hình và giá trị tài sản bảo đảm của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 180 tháng

- Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo tình hình thực tế của khách hàng

Cho vay phát triển nông nghiệp, nông thôn LPBank

Sản phẩm dành cho các đối tượng:

• Cá nhân, Chủ hộ gia đình, chủ hộ kinh doanh, chủ trang trại cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp;
• Tổ hợp tác, hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trên địa bàn nông thôn hoặc tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp.
• Doanh nghiệp và Chủ doanh nghiệp tư nhân hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn nông thôn.
• Doanh nghiệp và Chủ doanh nghiệp tư nhân cung cấp vật tư nông nghiệp đầu vào cho sản xuất nông nghiệp và các doanh nghiệp sản xuất, thu mua, chế biến, tiêu thụ các sản phẩm, phụ phẩm nông nghiệp.
• Hợp tác xã, liên hiệp hợp tác xã trên địa bàn nông thôn hoặc tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: 

• Tối đa 80% tổng nhu cầu vốn đối với cho vay có TSBĐ
• 70 - 80% giá trị dự án, phương án sxkd trong khu nông nghiệp hoặc vùng nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao đối với cho vay không có TSBĐ.

- Thời hạn vay: Linh hoạt theo nhu cầu vốn, chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời gian thu hồi vốn của khách hàng:

• Thời hạn cho vay đối với các khoản vay không TSBĐ: tối đa đến 04 năm
• Thời hạn cho vay đối với các khoản vay có TSBĐ: tối đa đến 20 năm

- Phương thức trả nợ gốc và lãi linh hoạt:

• Với các khoản cấp tín dụng ngắn hạn: Định kỳ hàng tháng, quý, 06 tháng hoặc cuối kỳ;
• Với các khoản cấp tín dụng trung, dài hạn: Theo dư nợ thực tế/add-on/niên kim

Tín dụng cà phê, hồ tiêu LPBank 

Đây là sản phẩm chuyên biệt dành riêng cho khách hàng cá nhân, Chủ hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn để chăm sóc cây cà phê, hồ tiêu hoặc nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất trồng cây cà phê, hồ tiêu. Theo đó:

- Phương thức cho vay: Từng lần

- Thời hạn cho vay lên tới 5 năm

- Thời gian ân hạn gốc lên tới 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Đối với khoản vay ngắn hạn: Gốc, lãi trả hàng tháng, hàng quý hoặc kỳ hạn khác nhưng tối đa không quá 01 năm
• Đối với khoản vay trung hạn: Trả nợ gốc – Tối đa không quá 01 năm/kỳ
• Trả nợ lãi: Định kỳ hàng tháng/quý hoặc theo tình hình thực tế thu nhập của khách hàng nhưng không quá 01 năm/kỳ

Tín dụng cây cao su LPBank

Sản phẩm chuyên biệt dành riêng cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn để chăm sóc cây cao su hoặc có nhu cầu vay để nhận chuyển nhượng đất trồng cây cao su. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 70% nhu cầu của phương án

- Thời hạn cho vay: Tối đa 48 tháng đối với các mục đích chăm sóc cây cao su và các chi phí khác liên quan đến canh tác cây cao su

- Phương thức cho vay: Từng lần, Hạn mức tín dụng.

- Phương thức trả nợ: Linh hoạt

Cho vay đầu tư phát triển cây mắc ca

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp. 

- Tỷ lệ cho vay đến 80% tổng chi phí trồng và/ hoặc chăm sóc và 100% giá trị quyền sử dụng đất nhận chuyển nhượng

- Thời gian cho vay lên đến 15 năm

- Ân hạn nợ gốc, lãi lên đến 72 tháng

- Phương thức cho vay: Từng lần hoặc hạn mức

- Hình thức cho vay đa dạng: Cho vay có TSBĐ là cây Mắc ca hình thành từ vốn vay

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Đối với khoản vay ngắn hạn: Gốc, lãi trả hàng Tháng, hàng Quý hoặc cuối Kì
• Đối với khoản vay trung, dài hạn: Gốc, lãi định kỳ nhưng tối đa không quá 12 tháng/kỳ hoặc thời điểm trả nợ phù hợp với vụ mùa thu hoạch, thời gian tiêu thụ sản phẩm cây Mắc ca

Du học thành tài 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân là thân nhân của du học sinh, có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích du học. Theo đó:

- Hạn mức cho vay:

• Đối với học phí: tối đa 100% học phí cho toàn khóa học
• Đối với chi phí đi lại, chi phí sinh hoạt trong quá trình học tập: tối đa 85% nhu cầu.

- Thời hạn cho vay: Không quá 10 năm.

Thấu chi tài khoản cá nhân LPBank

Dành cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi: Theo nhu cầu; Thu nhập và biện pháp bảo đảm khoản vay của Khách hàng.

- Thời hạn vay: Tối đa 12 tháng.

- Khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn phục vụ các mục đích tiêu dùng hợp pháp của khách hàng.

Cho vay du học LPBank

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để hỗ trợ tài chính cho du học sinh khi tham gia học tập, đào tạo tại các Tổ chức/Cơ sở giáo dục nước ngoài. Đặc điểm sản phẩm:

- Mục đích cho vay: 

• Thanh toán chi phí du học.
• Bảo lãnh thanh toán chi phí du học.

- Mức cho vay/bảo lãnh: Tối đa bằng 100% tổng chi phí du học.

- Thời hạn cho vay:

• Cho vay để thanh toán chi phí du học: Tối đa 60 tháng.
• Bảo lãnh thanh toán chi phí du học: Phát hành thời hạn bảo lãnh theo yêu cầu.

3. Lãi suất vay thế chấp LPBank

Lãi suất vay thế chấp LPBank được đánh giá là linh hoạt, ổn định. Hiện mức lãi suất ưu đãi giao động từ 6,5% - 7,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào từng sản phẩm vay vốn. Lãi suất cơ sở đối với các khoản vay dành cho khách hàng cá nhân hiện đang được ngân hàng Thương mại cổ phần Lộc Phát Việt Nam áp dụng là: 7,9%/năm.

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp LPBank của từng sản phẩm bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của ngân hàng gần nhất trên toàn quốc. Ngoài ra, bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có thể so sánh và đưa ra lựa chọn.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp LPBank

Điều kiện:

- Khách hàng có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của Pháp luật.

- Độ tuổi không quá 70 tuổi tại thời điểm hết hạn khoản vay.

- Có tài sản bảo đảm theo quy định của Ngân hàng Thương mại cổ phần Lộc Phát Việt Nam.

- Có khả năng tài chính bảo đảm trả nợ gốc, lãi vay và phí trong thời hạn vay vốn.

- Có Hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú hoặc các Giấy tờ khác có giá trị tương đương cùng địa bàn hoạt động với LPBank.

- Không có nợ từ nhóm 2, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 10 ngày trở lên tại thời điểm vay vốn và không có nợ từ nhóm 3 trở lên, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 91 ngày trở lên trong vòng 12 tháng gần nhất tính đến thời điểm vay vốn tại Ngân hàng và các Tổ chức tín dụng khác

- Khách hàng có phương án vay vốn và trả nợ khả thi

- Thỏa mãn các điều kiện khác của Ngân hàng Thương mại cổ phần Lộc Phát Việt Nam đối với từng sản phẩm cụ thể

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của LPBank)

- Bản sao Hộ khẩu hoặc tạm trú có thời hạn của khách hàng còn hiệu lực

- Bản sao CMND hoặc Giấy tờ có giá trị pháp lý tương đương của Khách hàng

- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ

- Hồ sơ về tài sản bảo đảm

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng LPBank?

Ngân hàng Thương mại cổ phần Lộc Phát Việt Nam là một trong những ngân hàng tạo được vị thế trên thị trường tài chính tại Việt Nam. Một trong những dịch vụ rất được quan tâm tại LPBank là vay thế chấp. Hình thức vay vốn này có nhiều ưu điểm nổi bật, mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng:

• LPBank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức lớn, tối đa đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng.
• Thời gian vay vốn linh hoạt, tối đa đến 20 năm giúp khách hàng hoạch định kế hoạch tài chính và trả nợ hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng đa dạng tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay: Bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, tài sản hình thành từ vốn vay...
• Phương thức trả nợ linh hoạt, trả gốc, lãi định kỳ hàng tháng/hàng quý... phù hợp với thu nhập của khách hàng.
• LPBank triển khai nhiều sản phẩm chuyên biệt, hỗ trợ đặc biệt dành cho đối tượng khách hàng sản xuất nông nghiệp, hồ tiêu, cà phê, cây mắc ca....
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, xây/sửa nhà, phát triển kinh doanh, mua xe ô tô, vay du học, phục vụ mục đích tiêu dùng...
• Thủ tục hồ sơ đơn giản, quy trình vay vốn và thẩm định nhanh chóng.

Với các đặc điểm nêu trên, vay thế chấp LPBank là lựa chọn phù hợp cho khách hàng có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại LPBank

Vay thế chấp LPBank được thực hiện theo quy trình các bước sau:

- Bước 1: Khách hàng liên hệ với chi nhánh/PGD LPBank gọi số Hotline: 1800577758 hoặc đăng ký tại đây để được hỗ trợ tư vấn và hướng dẫn thủ tục vay vốn.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận yêu cầu vay vốn, thu thập các thông tin gồm:

• Số tiền khách hàng cần vay?
• Mục đích vay vốn?
• Mức thu nhập hiện tại của khách hàng?
• Tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp?

Sau đó tư vấn hồ sơ, gói vay, lãi suất vay thế chấp LPBank cho khách hàng 

- Bước 3: Khách hàng ký đề nghị vay vốn tại PGD LPBank

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng. LPBank thực hiện thẩm định khoản cấp tín dụng và thông báo kết quả tới  khách hàng trong thời gian theo quy định.

- Bước 5: Khách hàng thực hiện ký kết hợp đồng, hoàn thiện các thủ tục liên quan và nhận khoản tiền vay giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp LPBank

Nợ xấu có được vay thế chấp tại LPBank không?

Theo quy định, khách hàng vay thế chấp LPBank cần đáp ứng điều kiện: Không có nợ từ nhóm 2, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 10 ngày trở lên tại thời điểm vay vốn và không có nợ từ nhóm 3 trở lên, không có thẻ tín dụng chậm trả từ 91 ngày trở lên trong vòng 12 tháng gần nhất tính đến thời điểm vay vốn tại Ngân hàng và các Tổ chức tín dụng khác.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp LPBank là bao lâu?

Tại LPBank, thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp từ 3 – 7 ngày tùy vào từng hồ sơ cụ thể. 

Lãi suất vay mua nhà tại LPBank là bao nhiêu?

Sản phẩm vay mua nhà tại LPBank có mức lãi suất 7,5%/năm. Đây là mức lãi suất trong thời gian ưu đãi. 

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp LPBank, hy vọng bạn đã nắm rõ các gói vay, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp tại ngân hàng Lộc Phát Việt Nam. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.