So sánh lãi suất vay thế chấp MBBank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp MBbank là gì?

Vay thế chấp MBbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Quân đội (MBbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu dùng tài sản thế chấp để vay vốn. Theo đó, khách hàng sẽ sử dụng tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. MBbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay.

Tại MBbank khách hàng có thể vay thế chấp để mua nhà, bổ sung vốn sản xuất kinh doanh, mua ô tô, đáp ứng các mục đích tiêu dùng…. Ngân hàng MB hiện hỗ trợ cho vay thế chấp lên đến 90% nhu cầu về vốn, thời gian vay vốn có thể đến 20 năm (tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng lựa chọn).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại MBbank

MBbank hiện cung ứng ra thị trường hơn 10 sản phẩm vay thế chấp đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất MBbank

Áp dụng cho khách hàng độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay đang có nhu cầu vay vốn mua, xây dựng, sửa chữa nhà, đất. Theo đó:

- MBbank hỗ trợ tới 90% nhu cầu tài chính

- Phê duyệt siêu tốc bằng hệ thống, chỉ trong vòng 30 phút

- Lãi suất chỉ từ 0,57%/tháng

- Khách hàng được mua đính kèm thêm sản phẩm bảo hiểm nhân thọ: MBAL An Cư

Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa căn hộ, nhà, đất dự án MBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu về tài chính để mua, xây dựng, sửa chữa căn hộ, nhà, đất dự án. Theo đó:

- MBbank cho vay với hạn mức: Tối đa 80% nhu cầu tài chính của khách hàng;

- Thời hạn cho vay: Tối đa 20 năm;

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng);

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Quyền tài sản từ Hợp đồng mua bán, Hợp đồng thuê dài hạn, Hợp đồng chuyển nhượng, Văn bản chuyển nhượng Hợp đồng mua bán căn hộ/nhà/đất dự án…; Các tài sản bảo đảm độc lập với khoản vay như Bất động sản, Ô tô và Giấy tờ có giá.

- Khách hàng được đính kèm thêm bảo hiểm nhân thọ MBAL An Cư.

Cho vay mua căn hộ, nhà, đất dự án nhà ở lực lượng vũ trang nhân dân MBbank

Sản phẩm dành cho khách hàng là quân nhân thuộc lực lượng vũ trang nhân dân đang có nhu cầu mua nhà.  Đặc điểm của sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 90% nhu cầu vốn;

- Thời hạn vay lên đến 15 năm;

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ/cuối kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô.

- Sản phẩm có tích hợp bảo hiểm nhân thọ MBAL An Cư giúp bảo vệ khách hàng trước các rủi ro lớn.

Cho vay mua ô tô MBbank

Sản phẩm giúp khách hàng sở hữu chiếc xe mơ ước nhanh chóng mà không còn bất cứ lo ngại nào về vấn đề tài chính. Điểm nổi bật của sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn

- Lãi suất siêu ưu đãi, chỉ từ 0,55%/tháng

- Thời gian vay vốn lên đến 84 tháng

- Phê duyệt hồ sơ siêu tốc, chỉ trong vòng 15 phút.

- Tài sản thế chấp linh hoạt: chính chiếc xe mua hoặc bất động sản hoặc giấy tờ có giá.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Gốc trả định kỳ/cuối kỳ;
• Lãi trả định kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Chiếc xe dự kiến mua hoặc Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô độc lập với vốn vay.

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo MBbank

Áp dụng cho khách hàng đang có tài sản đảm bảo, có nhu cầu tài chính để thực hiện các mục đích tiêu dùng như đi du lịch, mua sắm đồ dùng gia đình.... Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn và không quá 01 tỷ đồng;

- Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng;

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Gốc trả định kỳ/cuối kỳ; Lãi trả định kỳ tính theo niên kim cố định/theo dư nợ ban đầu/dư nợ giảm dần;

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô.

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá MBbank

Áp dụng cho khách hàng đang sở hữu thẻ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu… có nhu cầu tài chính nhưng không muốn tất toán giấy tờ có giá trước hạn. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị của GTCG;

- Thời hạn cho vay linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng;

- Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng: Trong vòng 30 phút khách hàng sẽ nhận được tiền vay;

Cho vay thấu chi/Cho vay rút vốn nhanh cá nhân MBbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu chi tiêu gấp. Sản phẩm giúp khách hàng có thể sử dụng số tiền vượt quá số tiền trong tài khoản thanh toán một cách nhanh chóng và thuận tiện. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: tối đa lên đến 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay: tối đa 12 tháng

- Khách hàng được sử dụng vốn một cách nhanh chóng, thuận tiện qua nhiều kênh giao dịch: tại quầy và/hoặc Internet Banking, Mobile Banking, Bankplus, Thẻ;

Cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh MBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang cần nguồn vốn để sản xuất kinh doanh. Ưu điểm của sản phẩm:

- Lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 5,9%/năm

- Hồ sơ duyệt nhanh trong vòng 24h làm việc

- Khách hàng vay vốn, giao dịch tại MB được miễn phí giao dịch tài khoản tại quầy/trên App trong toàn hệ thống MB.

Cho vay bổ sung vốn lưu động trả góp MBbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư các hoạt động sản xuất kinh doanh theo hình thức trả góp dài hạn. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn;

- Thời hạn cho vay: Tối đa 84 tháng;

- Phương thức cho vay, trả nợ linh hoạt theo nhu cầu khách hàng;

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô.

Cho vay hộ trồng lúa MBbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có kinh nghiệm trong lĩnh vực trồng lúa, có nguồn thu nhập ổn định và thường xuyên từ hoạt động trồng lúa hiện đang có nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động trồng lúa, đầu tư tài sản cố định hoặc phục vụ sinh hoạt, tiêu dùng. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa: 80% nhu cầu vốn của khách hàng;

- Thời hạn cho vay tối đa: 120 tháng;

- Phương thức cho vay, trả nợ linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng;

- Tài sản bảo đảm đa dạng: bất động sản, giấy tờ có giá.​

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán MBbank

Áp dụng cho khách hàng là chủ tài khoản giao dịch chứng khoán hoặc là người được ủy quyền hợp pháp từ chủ tài khoản. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời gian cho vay: Từ ngày phát sinh giao dịch khớp lệnh bán chứng khoán đến trước ngày thanh toán (ngày t+2) 01 ngày làm việc;

- Mức cho vay: Tối đa bằng số tiền bán chứng khoán (sau khi đã trừ phí giao dịch và lãi tiền vay);

- Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng, giải ngân ngay trong ngày.

Cho vay cổ phần hóa MBbank

Đây là dịch vụ tín dụng dành cho cán bộ, công nhân, viên chức và nhà đầu tư vay mua cổ phần phát hành lần đầu của doanh nghiệp Nhà nước cổ phần hoá. Theo đó:

- Mức cho vay:

• Đối với cổ phiếu ưu đãi: Tối đa 100% tổng giá trị cổ phần theo giá bán ưu đãi;
• Đối với cổ phiếu đăng ký tự do: Tối đa 50% tổng giá trị cổ phần theo giá đấu thực tế;

- Thời hạn cho vay: Tối đa 36 tháng;

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Cổ phiếu hình thành từ vốn vay hoặc Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Bất động sản, Ô tô độc lập với vốn vay.

Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau chính là thế mạnh của MBbank. Bạn có thể căn cứ vào mục đích sử dụng vốn, điều kiện cá nhân để lựa chọn sản phẩm vay thế chấp MBbank phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp MBbank

Lãi suất vay thế chấp MBbank có nhiều ưu đãi, mức lãi suất giao động từ 5,9% - 7,7%/năm trong thời gian ưu đãi và từ 10 - 12%/năm sau thời gian ưu đãi. Lãi suất cho vay có sự khác nhau, tùy thuộc vào từng sản phẩm, mục đích vay vốn và đối tượng khách hàng. 

Có thể thấy lãi suất vay thế chấp MBbank phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng, đảm bảo khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý cho khoản vay. Ngoài ra, MBbank cũng được đánh giá là ngân hàng có thuộc nhóm ngân hàng có sản phẩm vay thế chấp lãi suất thấp hiện nay. Tham khảo thêm về bài viết Lãi suất ngân hàng MBBank hiện nay là bao nhiêu để biết thêm chi tiết

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp MBbank

Điều kiện:

- Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự;

- Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay;

- Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tại Tỉnh/Thành phố nơi MB có trụ sở;

- Khách hàng có khả năng tài chính đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay;

- Có tài sản đảm bảo và có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản đảm bảo

- Khách hàng đáp ứng các quy định và điều kiện cho vay của MB.

Thủ tục: 

- Đơn đề nghị vay vốn kiêm cam kết trả nợ (theo mẫu của MB);

- CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3)

- Đăng ký kết hôn/Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân;

- Các giấy tờ liên quan đến việc phương án vay vốn

- Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ;

- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng MBbank?

Ngân hàng MB là một trong những ngân hàng uy tín và chất lượng trên thị trường tài chính Việt Nam. Các sản phẩm, dịch vụ tài chính tại MBbank rất được khách hàng quan tâm, một trong số đó có vay thế chấp. Tuy nhiên, một số khách hàng chưa trải nghiệm dịch vụ vẫn tỏ ra phân vân có nên vay thế chấp tại MBbank không. Để hiểu hơn về dịch vụ tín dụng vay thế chấp tại MBbank hãy cùng tìm hiểu những đặc điểm nổi bật của sản phẩm này.

- Về sản phẩm: MBbank hỗ trợ cho vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Tại MBank, khách hàng có thể vay vốn để mua nhà, mua đất dự án, sửa chữa nhà, vay đầu tư sản xuất kinh doanh, mua ô tô, vay tiêu dùng…

- Về số tiền cho vay: MBbank hỗ trợ cho vay với số tiền lớn, tối đa có thể lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc cho vay đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Với khoản vay này khách hàng có thể giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính cho các mục đích cá nhân và gia đình.

- Về thời hạn cho vay: Vay thế chấp MBbank khách hàng được vay với thời dài, có thể lên đến 20 năm tùy theo từng sản phẩm, mục đích và phương án sử dụng vốn vay. Điều này đảm bảo cho khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ, từ đó giảm áp lực tài chính.

- Về ưu đãi khi vay vốn: MBbank áp dụng nhiều chính sách ưu đãi cho khách hàng khi vay thế chấp tại ngân hàng. Theo đó:

• MBbank đưa ra mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng vay vốn, giao động từ 5,9% - 7,7%/năm
• Khách hàng được tham gia bảo hiểm nhân thọ MBAL An Cư khi vay vốn với các sản phẩm vay mua bất động sản trả góp tại ngân hàng. Bảo hiểm này sẽ chi trả quyền lợi tử vong hoặc quyền lợi Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn bằng Số tiền bảo hiểm cộng Khoản lãi tại thời điểm sự kiện tử vong hoặc Thương tật toàn bộ và vĩnh viễn xảy ra, tùy trường hợp. 

- Về hồ sơ thủ tục: Hồ sơ vay thế chấp MBbank đơn giản, dễ chuẩn bị, thủ tục giải ngân nhanh chóng từ 2 – 7 ngày làm việc giúp khách hàng tiếp cận được số tiền vay sớm nhất.

- Về tài sản đảm bảo: MBbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo như: Bất động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô tô….

Với những đặc điểm nổi bật trên đây chắc chắn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp ngân hàng MBbank. Vay thế chấp MBbank thực sự là giải pháp tài chính hợp lý và hiệu quả giúp bạn giải quyết nhanh chóng nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng, đầu tư sản xuất kinh doanh, mua ô tô, mua nhà, mua đất...

6. Quy trình vay thế chấp tại MBbank

Vay thế chấp tại MBbank được thực hiện với quy trình các bước cơ bản như sau:

Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn

Có thể lựa chọn các cách đăng ký: Trực tiếp tại chi nhánh, PGD MBbank gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số Hotline: 1900 545426 hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

Ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký và tư vấn về sản phẩm vay thế chấp, hồ sơ vay vốn.

Bước 2: Nhận hồ sơ và kiểm tra các thông tin liên quan 

- Thông tin cá nhân của khách hàng

- Thông tin về mục đích vay vốn, nguồn thu nhập, số tiền và thời gian muốn vay..

- Khách hàng thế chấp tài sản gì? chủ sở hữu tài sản thế chấp và giá trị sử dụng của tài sản...

Bước 3: Ký đề nghị vay vốn

Nhân viên ngân hàng kiểm tra lại tính xác thực của hồ sơ, đồng thời hỗ trợ khách hàng lên phòng giao dịch ký đề nghị vay vốn.

Bước 4. Thẩm định hồ sơ và thẩm định tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, lịch sử tín dụng cũng như giá trị tài sản đảm bảo trước khi phê duyệt khoản vay

Bước 5: Ký hợp đồng, giải ngân

Ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng trong việc công chứng hồ sơ, các giấy tờ liên quan và thực hiện việc ký kết hợp đồng, giải ngân khoản vay cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp MBbank

Lãi suất vay mua ô tô MBBank là bao nhiêu?

MBBank hiện áp dụng mức lãi suất vay mua ô tô siêu ưu đãi, chỉ từ 0,55%/tháng (tương đương 6,6%/năm). Sau thời gian ưu đãi mức lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Thời gian vay mua xe ô tô MBBank tối đa bao lâu?

Khách hàng có thể vay mua xe ô tô tại MBbank với thời gian vay lên đến 84 tháng.

Tôi có thể sử dụng chính chiếc xe mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay được không?

MBbank chấp nhận tài sản thế chấp linh hoạt khi vay mua ô tô. Bạn có thể dùng chính chiếc xe mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay hoặc bất động sản, giấy tờ có giá.

Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng Quân đội được không?

Khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng MB. 

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp MBbank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp của MBbank, lãi suất, điều kiện thủ tục cũng như quy trình vay vốn có tài sản đảm bảo. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.