So sánh lãi suất vay thế chấp MSB

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp MSB là gì?

Vay thế chấp MSB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được ngân hàng MSB triển khai cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua nhà, mua xe, kinh doanh, xây và sửa chữa nhà… Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình. Ngân hàng MSB sẽ căn cứ vào tài sản mà khách hàng đã thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay vốn cũng như lãi suất.

Tại MSB, khách hàng có thể vay thế chấp để mua nhà, kinh doanh, mua ô tô, mua bất động sản, vay tiêu dùng… với số tiền có thể lên đến 20 tỷ đồng. Thời gian vay vốn dài, đến 10, 25 năm giúp bạn an tâm lên kế hoạch trả nợ khoản vay.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại MSB

MSB hiện cung ứng ra thị trường tài chính đa dạng các sản phẩm vay vốn có thế chấp tài sản. Tùy vào mục đích vay, bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

Vay xây - sửa nhà MSB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập chỉ từ 5 triệu đồng/tháng đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích xây - sửa nhà. Khách hàng sau khi xây - sửa nhà 1 năm vẫn có thể vay. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên đến 5 tỷ đồng hoặc lên tới 70% giá trị khoản vay.

- Thời gian vay vốn lên tới 180 tháng 

- Khách hàng có thể dùng chính ngôi nhà/mảnh đất hiện tại làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Vay thế chấp nhà mặt phố MSB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng là chủ sở hữu hoặc là con ruột/bố mẹ ruột của chủ sở hữu nhà mặt phố tại Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Cần Thơ, Hải Phòng, Nam Định, Nha Trang, Vũng Tàu, Quảng Ninh, Bình Dương, Đồng Nai. Ưu điểm của sản phẩm:

- Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

- Giá trị khoản vay lên tới 20 tỷ đồng

- Khoản vay được giải ngân trong vòng 16 giờ

- Bên bán nhận được tiền ngay sau khi ký hợp đồng mua bán công chứng với mục đích vay mua bất động sản

- Thời gian bù đắp lên đến 36 tháng, thời gian ân hạn gốc lên đến 24 tháng

Vay mua bất động sản MSB

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân trong độ tuổi từ  20 – 65 tuổi, thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng, có tài sản thế chấp (có thể dùng chính bất động sản định mua) đang có nhu cầu về nguồn vốn để mua bất động sản. Theo đó:

- Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

- MSB cho vay tới 90% giá trị căn nhà

- Thời hạn vay lên tới 25 năm

- Khoản vay được giải ngân vào tài khoản bên bán trước khi ký hợp đồng mua bán công chứng

- Bên bán sẽ nhận được tiền ngay sau khi ký hợp đồng mua bán công chứng

- Khách hàng có thể thế chấp bằng chính bất động sản định mua

- Thời gian bù đắp lên đến 24 tháng

Vay mua ô tô MSB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 - 65  tuổi và không quá 70 tại thời điểm tất toán đang có nhu cầu mua xe ô tô hoặc khách hàng là chủ doanh nghiệp vay góp vốn vào công ty bằng hình thức mua xe. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 90% giá trị xe

- Thời gian vay đến 9 năm

- Hồ sơ được phê duyệt trong 4h - 8h làm việc 

- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt và có thể gia hạn trả nợ gốc đến 06 tháng

Cho vay khách hàng ưu tiên MSB

Áp dụng cho khách hàng First Class Banking - hội viên chính thức của MSB, độ tuổi từ 20 - 60. Khách hàng có số dư tiền gửi trung bùng tại MSB trong 06 tháng gần nhất là 2 tỷ đồng/tháng hoặc có số dư tiền gửi trung bình trong 03 tháng gần nhất tại MSB tối thiểu là 1 tỷ đồng/tháng.

Điểm nổi bật của sản phẩm:

- Khách hàng có thể lựa chọn phương thức vay từng lần hoặc vay thấu chi.

- Số tiền cho vay: lên đến 10 tỷ đồng (vay từng lần) và lên tới 500 triệu đồng (vay thấu chi).

- Thời hạn cho vay: Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và phương thức vay mà khách hàng lựa chọn:

• Vay mua nhà/xây sửa nhà: tối đa 60 tháng
• Vay tiêu dùng: tối đa 36 tháng
• Vay thấu chi: tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Gốc trả hàng tháng/hàng quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
• Đối với vay thấu chi: Gốc trả khi có giao dịch ghi Có vào tài khoản khách hàng hoặc cuối kỳ hạn vay. Lãi tính theo dư nợ thực tế trong ngày và được trả vào ngày cuối cùng của tháng. 

Ứng vốn giấy tờ có giá MSB

Sản phẩm được MSB triển khai cho khách hàng có giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán. Giấy tờ có giá bao gồm:

• Trái phiếu, tín phiếu, công trái do Chính phủ phát hành; 
• Thẻ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do MSB phát hành; 
• Các loại GTCG do các tổ chức tín dụng khác phát hành.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền ứng vốn tối đa = giá trị còn lại của GTCG tại ngày ứng vốn trừ đi số lãi ứng vốn dự tính trong thời gian kể từ khi ứng vốn đến khi GTCG được thanh toán.

- Thời gian ứng vốn tối đa: 12 tháng. Thời hạn còn lại của GTCG tính từ ngày giao dịch đến ngày đến hạn thanh toán của GTCG.

- Hình thức hoàn trả: Việc hoàn trả gốc và lãi thực hiện 1 lần vào cuối thời hạn ứng vốn.

- Lãi ứng vốn được tính theo phương pháp tích số của dư nợ gốc, lãi suất và thời hạn ứng vốn;

- Lãi suất do Tổng Giám đốc MSB quy định theo từng thời kỳ;

- Với khoản ứng vốn gốc gia hạn bằng 120% lãi suất trong hạn.

Vay linh hoạt song kim MSB

Áp dụng cho khách hàng vay đảm bảo bằng Giấy tờ có giá hoặc khách hàng Vay tiêu dùng, Vay mua nhà, Vay theo sản phẩm, Vay khách hàng ưu tiên có tài sản đảm bảo. Đặc điểm của sản phẩm:

- Khách hàng được vay vốn để thực hiện đa dạng các mục đích như vay mua nhà, xây sửa nhà, tiêu dùng.

- Thời hạn vay: tối thiểu 2 tuần, tối đa 12 tháng

- Lãi suất vay = lãi suất cố định + Lãi suất bổ sung ≤ Lãi suất tối đa. Kỳ điều chỉnh lãi suất là 2 tuần hoặc 1 tháng

Vay tiêu dùng thế chấp bất động sản MSB

Áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản đang mong muốn vay vốn cho mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm

- Hạn mức vay lên tới 1 tỷ đồng

- Thời hạn vay lên tới 10 năm

- Khách hàng được sử dụng vốn với đa dạng mục đích và tùy theo nhu cầu

- Khách hàng không yêu cầu chứng minh vốn tự có

Cho vay kinh doanh MSB

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, chủ hộ kinh doanh đang kinh doanh những ngành nghề kinh doanh được Pháp luật cho phép, có kinh nghiệm kinh doanh từ 12 tháng. Ưu điểm của sản phẩm:

- Khách hàng được vay vốn kinh doanh với mục đích linh hoạt: Bổ sung vốn kinh doanh thường xuyên, bổ sung vốn kinh doanh không thường xuyên, mở rộng quy mô kinh doanh hoặc đầu tư tài sản cố định

- MSB không yêu cầu giấy phép Đăng ký kinh doanh

- Số tiền cho vay lên tới 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay tới 7 năm

- Ngân hàng thẩm định nguồn thu thực tế tại địa điểm kinh doanh của khách hàng. Không yêu cầu giấy tờ chứng minh tài chính phức tạp

- Cấp hạn mức được phép rút vốn liên tục 1 năm không mất phí trả trước.

- Đối với vay trả góp (Áp dụng cho khoản vay từ 24 tháng trở lên), khách hàng được trả gốc linh hoạt theo tháng hoặc theo quý. Tiền lãi trả hàng tháng

- MSB ưu đãi giảm lãi suất tới 1,5% cho các đối tượng đặc thù.

Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp MSB thực sự là giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn thực hiện các mục đích trong cuộc sống. Tùy thuộc vào nhu cầu và điều kiện của bản thân bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp MSB

Lãi suất vay thế chấp MSB có nhiều ưu đãi, giao động từ 5,99%/năm đối với sản phẩm vay mua nhà và 6,99%/năm đối với các sản phẩm khác.

Đặc biệt, với mong muốn đồng hành cùng khách hàng trong giai đoạn dịch bệnh Covid-19, ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) đã triển khai gói vay thế chấp với lãi suất chỉ từ 6,59%/năm. Theo đó, khách hàng có nhiều sự lựa chọn về lãi suất khi vay thế chấp tại MSB:

- Lựa chọn 1: Lãi suất 6,59% trong 6 tháng đầu

- Lựa chọn 2: 8%/năm trong 12 tháng đầu

Theo khảo sát và so sánh, MSB là một trong những ngân hàng có mức lãi suất thuộc nhóm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp nhất hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp MSB

Điều kiện:

• Khách hàng có độ tuổi từ 20 - 65 tuổi
• Khách hàng là công dân Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Có thu nhập ổn định từ lương, tự kinh doanh hoặc cho thuê đảm bảo khả năng trả nợ
• Có tài sản thế chấp theo quy định của MSB
• Có đầy đủ giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp.
• Có mục đích và phương án vay vốn cụ thể
• Có hộ khẩu hoặc tạm trú trong tỉnh/TP có Đơn vị kinh doanh của MSB.

Thủ tục:

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ theo mẫu của MSB
• Bản sao CMND/CCCD, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú người vay, người bảo lãnh (nếu có).
• Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.
• Hồ sơ chứng minh thu nhập từ lương, từ hoạt động kinh doanh hoặc cho thuê kho bãi.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng nguồn vốn vay từ ngân hàng MSB
• Giấy tờ về tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng MSB?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại MSB hay không:

• MSB hỗ trợ cho vay với số tiền lớn lên đến 90 - 95% nhu cầu vốn, đảm bảo thực hiện được các dự định của bản thân và gia đình trong cuộc sống
• Thời gian vay vốn lên đến 10, 20 năm (tùy mục đích sử dụng vốn vay) giúp khách hàng giảm bớt áp lực trả nợ 
• MSB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay như nhà đất, ô tô, tài sản hình thành từ vốn vay và các tài sản khác của khách hàng hoặc người thân (bố mẹ, con cái, anh chị em ruột)
• Vay thế chấp MSB đáp ứng các các nhu cầu vay vốn linh hoạt: Mua nhà đất thổ cư, mua nhà đất dự án, mua ô tô, sửa chữa hoàn thiện nhà và mua sắm nội thất … hay đầu tư, mở rộng kinh doanh, bổ sung vốn ngắn hạn lưu động...
• Phương thức trả nợ vay thế chấp MSB linh hoạt, khách hàng được lựa chọn trả gốc hàng tháng/hàng quý. Tiền lãi trả hàng tháng
• MSB cam kết giải ngân nhanh chóng, hồ sơ đơn giản. Ngân hàng chấp nhận các nguồn thu nhập từ lương, thưởng, cho thuê tài sản, hoạt động kinh doanh, góp vốn vào doanh nghiệp

Với các lợi ích thiết thực này, vay thế chấp MSB chắc chắn là một lựa hợp lý, một giải pháp tài chính hiệu quả đảm bảo thực hiện các kế hoạch và dự định trong cuộc sống. Nếu mong muốn vay vốn với số tiền lớn, thời gian dài, ưu đãi về lãi suất thì bạn có thể cân nhắc lựa chọn vay thế chấp MSB.

6. Quy trình vay thế chấp tại MSB

Quy trình vay thế chấp tại MSB gồm các bước cơ bản sau đây:

Bước 1. Tư vấn và làm hồ sơ vay vốn

- Khách hàng đăng ký yêu cầu vay vốn với ngân hàng MSB. Có thể lựa chọn đăng ký theo 1 trong các cách sau:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD MSB trên toàn quốc
• Liên lạc số hotline của MSB: (024) 39 44 55 66 / 1800 59 9999
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc nhận tư vấn miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây.

Ngay sau khi nhận được thông tin yêu cầu tư vấn từ khách hàng, bộ phận tư vấn hồ sơ sẽ liên hệ để thu thập các thông tin bao gồm:

• Số CMND giúp cho việc kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng
• Số tiền khách hàng muốn vay
• Thông tin về tài sản thế chấp
• Sản phẩm vay vốn thế chấp MSB khách hàng đăng ký

Sau đó tư vấn hồ sơ cần thiết để khách hàng chuẩn bị và tiến hành ký đề nghị vay vốn, thu hồ sơ nộp về ngân hàng.

Bước 2. Thẩm định hồ sơ khách hàng

Bộ phậm thẩm định hồ sơ vay vốn của MSB sẽ tiến hành kiểm tra giấy tờ, tính pháp lý, kiểm tra thông tin cá nhân của người vay vốn, thông tin người tham chiếu và các giấy tờ khác trong hồ sơ vay vốn mà khách hàng đã cung cấp.

Bước 3. Thẩm định tài sản đảm bảo

Đây là bước quan trọng trong quy trình vay thế chấp MSB và cũng là bước cuối cùng trước khi trình hạn mức cho vay lên người có thẩm quyền cao hơn.

Bước 4. Trình xét duyệt hạn mức vay

Sau khi thẩm định tài sản, bộ phận thẩm định xét duyệt hạn mức và trình hạn mức lên ban giám đốc để được phê duyệt. Sau đó thông báo hạn mức được duyệt, thời gian vay vốn đến khách hàng.

Bước 5. Giải ngân

Khi đã thống nhất về hạn mức duyệt vay, thời gian vay vốn, lãi suất, ngân hàng sẽ hỗ trợ khách hàng ký hợp đồng, công chứng giấy tờ và làm thủ tục giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp MSB

Tôi có nợ xấu từ 1 năm trước thì có được vay thế chấp tại MSB không?

Rất tiếc trong trường hợp này bạn không được MSB chấp nhận cho vay thế chấp. 

Khi vay thế chấp tại MSB nếu có điều kiện về tài chính tôi có thể trả nợ trước hạn không?

Vay thế chấp tại MSB nếu có điều kiện về tài chính bạn có thể trả nợ trước hạn khi được sự đồng ý của MSB. Tuy nhiên, khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải đóng thêm một khoản phí trả nợ trước hạn. MSB quy định về biểu phí trả nợ trước hạn cho các sản phẩm vay thế chấp như sau:

Trường hợp không có chương trình Ưu đãi lãi suất: 

Mức phí	Điều kiện thu	Ghi chú
Đối với khoản vay có thời hạn vay đến 48 tháng		Mức phí  này không thay thế cho các mức phí được quy định cụ thể theo từng chương trình khuyến mại hoặc ưu đãi lãi suất. - Tiền phí trên thuộc đối tượng không chịu thuế GTGT.
2% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong vòng 1/2 thời gian đầu của khoản vay
1% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong thời gian còn lại
Đối với khoản vay có thời hạn vay trên 48 tháng
2% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong vòng 1/3 thời gian đầu của khoản vay
1% số tiền trả trước, tối thiểu 300.000 VNĐ	Trả nợ trước hạn trong khoảng 1/3 đến 2/3 thời gian vay
Miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian còn lại của khoản vay

Trường hợp có chương trình Ưu đãi lãi suất: Biểu phí trả nợ trước hạn sẽ được tính theo quy định cụ thể trong hợp đồng ký kết giữa ngân hàng và khách hàng.

Ngân hàng MSB chấp nhận những tài sản đảm bảo nào khi vay thế chấp?

Đối với sản phẩm vay thế chấp, ngân hàng MSB chấp nhận đa dạng các tài sản đảm bảo như: nhà đất, ô tô, tài sản hình thành từ vốn vay, giấy tờ có giá và các tài sản khác của khách hàng hoặc người thân (bố mẹ, con cái, anh chị em ruột).

Những đối tượng nào được hưởng ưu đãi giảm lãi suất tới 1,5% khi vay kinh doanh tại MSB?

Hiện nay đối với sản phẩm vay kinh doanh, MSB mang đến chương trình ưu đãi lãi suất theo đối tượng khách hàng. Theo đó, khách hàng thuộc các đối tượng sau đây sẽ được giảm lên tới 1,5% lãi suất khi vay:

• Lãnh đạo doanh nghiệp lớn thuộc nhóm VNR 500 V1000
• Hội viên chính thức FCB
• Khách hàng M-Payroll 
• Khách hàng có số dư tài khoản thanh toán bình quân trong 6 tháng gần nhất tối thiểu 20 triệu đồng
• Khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng có mức sử dụng cao nhất trong 3 tháng gần nhất đạt từ 20% hạn mức trở lên và không có nợ nhóm 2 trở lên trong thời gian sử dụng thẻ
• Khách hàng đang vay vốn tối thiểu 12 tháng tại Maritime Bank/đang vay thế chấp tại Ngân hàng 100% vốn nước ngoài và không có nợ nhóm 2 trở lên trong 12 tháng gần nhất
• Khách hàng có số dư tiền gửi tại MSB từ 300 triệu trở lên kỳ hạn 3 tháng hoặc 500 triệu trở lên kỳ hạn 1 tháng trong vòng 3 tháng gần nhất

Vay thế chấp MSB là một trong những hình thức vay vốn rất được quan tâm hiện nay nhờ sự đa dạng về sản phẩm, ưu đãi về lãi suất và đơn giản về thủ tục. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại MSB khi có nhu cầu về nguồn vốn lớn, thời gian vay dài và có tài sản để thế chấp cho khoản vay. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn có thể liên hệ TheBank bằng cách để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.