So sánh lãi suất vay thế chấp Nam A Bank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp Nam Á bank là gì?

Vay thế chấp Nam Á bank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản do ngân hàng TMCP Nam Á xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua nhà, mua xe, vay sản xuất kinh doanh…. 

Nam Á bank sẽ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà khách hàng dùng để thế chấp như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay cũng như lãi suất vay vốn. 

Tại Nam Á bank, khách hàng được vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu vốn. Thời hạn vay đến 240 tháng (20 năm). Tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng mà hạn mức và thời hạn cho vay thế chấp Nam Á bank sẽ có sự khác nhau.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Nam Á bank

Nam Á bank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng sản phẩm vay vốn thế chấp tài sản đảm bảo, đáp ứng phong phú nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng. 

Tín dụng An Gia Lập Nghiệp

Đây là sản phẩm cho vay mua căn hộ với tài sản bảo đảm là quyền tài sản phát sinh từ Hợp đồng Giao dịch căn hộ của chính khách hàng thuộc các dự án có liên kết với Nam A Bank và tài sản bổ sung khác (nếu có). Theo đó:

- Nam Á bank hỗ trợ cho vay từ 70% - 100% nhu cầu vốn (tùy thuộc vào tài sản đảm bảo)

- Thời hạn vay: tối đa 20 năm

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế; Vốn gốc trả linh hoạt

Vay góp chợ Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng là tiểu thương kinh doanh tại chợ được Nam A Bank chấp nhận, đang có nhu cầu vay vốn để thúc đẩy kinh doanh, buôn bán. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 500 triệu đồng

- Thời hạn vay: Lên tới 36 tháng (03 năm)

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả đều hàng tháng trên dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần.

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, Quyền khai thác sử dụng sạp chợ.

Vay tiêu dùng Nam Á bank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân  từ đủ 18 tuổi trở lên đang có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ nhu cầu đời sống cá nhân. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng (5 năm)

- Phương thức trả nợ linh hoạt: 

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế
• Trả gốc: linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ hàng tháng/quý (trung hạn)

- Tài sản bảo đảm: Chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo gồm Bất động sản, ô tô, Sổ tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Giấy tờ có giá do Nam A Bank phát hành.

Vay kinh doanh tự do Nam Á bank

Đây là hình thức cấp tín dụng dành cho khách hàng cá nhân kinh doanh các ngành nghề không cần đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Lên đến 3 tỷ đồng

- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng (05 năm)

- Phương thức trả nợ linh hoạt: 

• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ thực tế
• Vốn gốc trả hàng tháng/quý hoặc trả linh hoạt theo lịch nhận nợ

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, Xe ô tô…

Vay siêu tốc lộc phát Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam giúp đáp ứng nhanh chóng, đa dạng nhu cầu vốn của khách hàng. Ưu điểm của sản phẩm:

- Số tiền vay: Lên đến 02 tỷ đồng/khách hàng.

- Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời hạn vay lên đến 60 tháng.

- Phương thức cho vay từng lần/hạn mức.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng/Quý theo dư nợ thực tế
• Gốc trả hàng tháng/Quý/6 tháng hoặc cuối kỳ (ngắn hạn).

- Quy trình, thủ tục đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng trong vòng 24h

Cho vay mua căn hộ/biệt thự dự án khu nghỉ mát Malibu Hội An

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu mua căn hộ/biệt thự dự án khu nghỉ mát Malibu Hội An. Theo đó:

- Thời gian vay lên đến 240 tháng

- Ân hạn vốn gốc lên đến 24 tháng

- Ân hạn trả lãi lên đến 12 tháng

Cho vay mua xe ô tô tại Công ty Cổ phần Ô tô Kim Thanh

Nam A Bank đưa ra gói mua xe ô tô cực kỳ hấp dẫn tại hệ thống Ô tô Kim Thanh, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe ô tô của đối tượng khách hàng cá nhân/pháp nhân. Đặc điểm sản phẩm:

- Lãi suất vay chỉ từ 9,5%/năm

- Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 84 tháng

- Tài sản thế chấp là chính xe ô tô mua; bất động sản; 

- Số tiền cho vay: đến 100% nhu cầu vốn;

- Phương thức trả nợ linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng

Cho vay dành cho khách hàng là Đại lý của DoThanh Auto

Đây là một chính sách cho vay ưu đãi dành cho khách hàng là Đại lý của Công ty Cổ phần Ô tô Đô Thành. Theo đó:

- Lãi suất cho vay: 8,88%/năm

- Số tiền cho vay: Lên đến 100% giá trị xe mua (giá đã bao gồm VAT)

- Giải ngân thanh toán trước khi giao xe.

- Tài sản đảm bảo: Nhận chính lô xe mua làm tài sản bảo đảm hoặc tài sản khác.

- Thời hạn vay: tối đa 06 tháng/giấy nhận nợ.

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang sở hữu sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá phát sinh nhu cầu sử dụng tiền đột xuất trong khi sổ tiết kiệm chưa đến ngày đáo hạn. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: lên tới 100% Giá trị STK/GTCG nếu vay cùng loại tiền với STK/GTCG hoặc 90% Giá trị STK/GTCG nếu vay khác loại tiền.

- Thời hạn vay linh hoạt phù hợp theo nhu cầu của khách hàng

- Khoản vay không ảnh hưởng đến lãi thực tế khi đáo hạn của STK/GTCG.

Vay mua ô tô dành cho khách hàng cá nhân

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam, có năng lực hành vi dân sự đang có nhu cầu sở hữu xe ô tô để di chuyển. Theo đó:

- Nam Á hỗ trợ cho vay tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: Tối đa 84 tháng (07 năm).

- Phương thức trả nợ: 

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế.
• Trả gốc linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ hàng tháng/quý (trung hạn).

- Tài sản bảo đảm: Chính xe ô tô định mua hoặc bất động sản, giấy tờ có giá

Vay phát triển nông nghiệp, nông thôn

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình cư trú tại khu vực nông thôn hoặc có hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, đang có nhu cầu vay vốn với mục đích phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay linh hoạt, tùy theo phương án vay vốn của khách hàng 

- Phương thức vay: Cho vay từng lần, cho vay hạn mức

- Thời hạn vay: Tối đa 60 tháng (5 năm)

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả định kỳ

- Lãi suất: Từ 9%/năm

Vay hỗ trợ du học Nam Á bank

Đây là sản phẩm vay vốn áp dụng cho khách hàng cá nhân là du học sinh/học viên có nhu cầu tham gia các chương trình đào tạo ở nước ngoài hoặc chương trình đào tạo tại Việt Nam có liên kết với nước ngoài. Theo đó: 

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% chi phí khóa học.

- Thời gian cho vay:

• Du học trong nước: tối đa 60 tháng.
• Du học nước ngoài: tối đa 120 tháng.

- Phương thức trả nợ: Linh hoạt theo từng hình thức vay của sản phẩm

Vay kinh doanh Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn tại Nam A Bank để đáp ứng nhu cầu vốn của Hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân đó làm chủ. Sản phẩm có đặc điểm:

- Số tiền cho vay: Lên đến 5 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: Lên tới 10 năm

- Thủ tục vay vốn đơn giản, nhanh chóng, khách hàng được tư vấn miễn phí về các thủ tục liên quan đến khoản vay.

Vay mua đất/nhà để ở Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua/nhận chuyển nhượng đất/nhà cho mục đích phát triển sản xuất nông nghiệp/tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống, để ở với tài sản bảo đảm là chính tài sản mua/nhận chuyển nhượng và/hoặc tài sản khác theo quy định của Ngân hàng TMCP Nam Á.

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay: 

• Tối đa 70% nhu cầu vốn trong trường hợp bất động sản mua chính là tài sản bảo đảm duy nhất;
• Tối đa đến 100%  nhu cầu vốn nếu khách hàng có tài sản bảo đảm khác hoặc bổ sung thêm tài sản bảo đảm khác được Nam A Bank chấp thuận đủ đảm bảo giá trị khoản vay.

- Thời hạn vay: Tối đa 240 tháng (20 năm)

- Phương thức vay: Từng lần

- Phương thức trả nợ:

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế;
• Trả gốc: linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ hàng tháng/quý (trung dài hạn)

Vay phục vụ mục đích xây dựng, sửa chữa nhà Nam Á bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang cần hỗ trợ tài chính để thực hiện các nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà. Theo đó:

- Số tiền vay: Tối đa 90% chi phí xây dựng, sửa chữa nhà thực tế

- Thời gian vay: Tối đa lên đến 120 tháng (10 năm)

- Phương thức cho vay: cho vay từng lần

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả lãi hàng tháng, tính trên dư nợ thực tế
• Trả gốc: linh hoạt (ngắn hạn), phân kỳ nhỏ hơn hoặc bằng 3 tháng (trung và dài hạn)

- Phương thức giải ngân linh hoạt: Có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào tiến độ thi công/tiến độ thanh toán thực tế.

Với sự đa dạng về sản phẩm, vay thế chấp Nam Á bank chính là lựa chọn phù hợp cho khách hàng có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp Nam Á bank

Tùy thuộc vào sản phẩm vay vốn, mục đích vay cũng như điều kiện của khách hàng và chương trình ưu đãi của ngân hàng từng thời kỳ mà lãi suất vay thế chấp Nam Á bank có sự khác nhau. Hiện lãi suất các sản phẩm vay thế chấp tại Nam Á bank giao động từ 8,88% - 9%/năm (lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy từng sản phẩm và đối tượng khách hàng cụ thể.

Tuy nhiên theo đánh giá, mức lãi suất mà Nam Á bank đang áp dụng là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp và nhận được nhiều sự quan tâm của khách hàng. 

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Nam Á bank

Điều kiện:

• Cá nhân người Việt Nam có đầy đủ năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự.
• Độ tuổi từ 20 - 60 đối với nam.
• Khách hàng không có các khoản nợ xấu hay bất kỳ khoản nợ nào tại tổ chức tín dụng, ngân hàng khác.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo. Tài sản phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của bạn, không có tình trạng tranh chấp.

Thủ tục:

• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay vốn và kế hoạch trả nợ (theo mẫu của Nam Á bank)
• Hồ sơ pháp lý của khách hàng: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú/KT3
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn
• Hồ sơ chứng minh thu nhập và khả năng hoàn trả nợ vay: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động; Thu nhập từ cho thuê nhà, mặt bằng, kho xưởng hay từ hoạt động kinh doanh
• Hồ sơ chứng minh vốn tự có
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo
• Các loại giấy tờ khác liên quan đến khoản vay.

5. Có nên vay thế chấp Nam Á bank?

Vay thế chấp Nam Á bank là một trong những hình thức vay vốn rất được khách hàng quan tâm. Tuy nhiên có một số khách hàng vì chưa trải nghiệm dịch vụ vay thế chấp tại đây nên vẫn luôn tỏ ra thắc mắc việc có nên vay thế chấp ngân hàng Nam Á hay không. Trước khi đưa ra câu trả lời, bạn hãy cùng tìm hiểu những đặc điểm nổi bật, những lợi ích mà khách hàng nhận được khi vay thế chấp tại Nam Á bank.

• Nam Á bank hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lớn, tỷ lệ đến 100% nhu cầu vay vốn hoặc số tiền lên đến 5 tỷ đồng giúp bạn nhanh chóng giải quyết các mục đích tiêu dùng, kinh doanh trong cuộc sống.
• Thời gian vay vốn tại Nam Á bank đến 240 tháng (20 năm) đảm bảo cho khách hàng có thời gian hoạch định kế hoạch trả nợ hợp lý.
• Khách hàng vay thế chấp tại Nam Á bank có thể linh hoạt lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu, khả năng trả nợ của bản thân bởi ngân hàng Nam Á cung cấp đa dạng sản phẩm từ vay tiêu dùng thế chấp đến vay kinh doanh, vay du học, vay phát triển nông nghiệp, vay mua xe….
• Phương thức trả nợ khoản vay linh hoạt: Tiền lãi trả hàng tháng, lãi tính trên dư nợ giảm dần; Gốc được linh hoạt trả ngắn hạn hoặc phân kỳ hàng tháng/quý (trung hạn) tùy theo lựa chọn của khách hàng.
• Nam Á chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo cho khoản vay thế chấp, từ tài sản có sẵn đến tài sản hình thành từ vốn vay: Bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, Giấy tờ có giá.... 

Với 5 đặc điểm nổi bật trên đây có thể thấy vay thế chấp Nam Á bank là một trong những lựa chọn phù hợp nhất cho khách hàng có nhu cầu vay vốn sử dụng tài sản đảm bảo. Căn cứ vào nhu cầu và mục đích sử dụng vốn, điều kiện cá nhân, khả năng trả nợ bạn có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất với mình.

6. Quy trình vay thế chấp Nam Á bank

Vay thế chấp Nam Á bank được thực hiện theo quy trình các bước sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn hồ sơ

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp tại chi nhánh/PGD Nam Á bank hoặc liên hệ đến số Hotline: 19006679/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin đăng ký, thu thập các thông tin: Mục đích vay vốn của khách hàng, tài sản đảm bảo mà khách hàng có, thông tin cá nhân và nguồn thu nhập.... 

- Nhân viên ngân hàng tư vấn về sản phẩm phù hợp và hồ sơ vay vốn để khách hàng chuẩn bị

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và ký đề nghị vay vốn

Sau khi tư vấn, ngân hàng nhận hồ sơ đầy đủ của khách hàng, xác nhận thông tin lần cuối và thực hiện việc ký đề nghị vay vốn. Sau đó chuyển hồ sơ cho bộ phận thẩm định.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo

Đây là bước quan trọng quyết định số tiền cho vay, thời gian vay vốn và lãi suất. Bộ phận thẩm định sẽ kiểm tra chính sách hồ sơ khách hàng, thẩm định giá trị tài sản thế chấp trước khi ra quyết định cấp vốn vay.

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Ngân hàng thông báo kết quả phê duyệt khoản vay cho khách hàng và tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn, giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Nam Á bank

Tôi đang có nợ xấu thì có được vay thế chấp tại Nam Á bank không?

Theo quy định của Nam Á bank những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp.

Phí trả nợ trước hạn khi vay thế chấp tại Nam Á là bao nhiêu?

Tại Nam Á bank tùy vào gói vay và thời gian bạn trả nợ trước hạn mà mức phí trả nợ trước hạn sẽ có sự khác nhau. Cụ thể như sau:

Phương thức vay	Thời gian vay	Phí trả nợ trước hạn
Cho vay lãi tính theo dư nợ giảm dần/trả nợ gốc cuối kỳ
Vay ngắn hạn (cho vay từng lần)	Thời gian vay thực tế ≥ 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ	Miễn phí
	Thời gian vay thực tế < 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ	1,5 % số tiền trả nợ trước hạn, tối thiểu: 200.000 VND
Vay trung và dài hạn	Thời gian vay thực tế ≥ 70% thời gian vay của Giấy nhận nợ	Miễn phí
	Thời gian vay thực tế từ 30% đến dưới 70% thời gian vay của Giấy nhận nợ	2 % số tiền trả nợ trước hạn
	Thời gian vay thực tế < 30% thời gian vay của Giấy nhận nợ	3 % số tiền trả nợ trước hạn
Cho vay lãi tính trên dư nợ ban đầu (lãi add-on) (chỉ áp dụng khi tất toán khoản vay)
Thời điểm tất toán khoản vay ≥ 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ		Miễn phí
Thời điểm tất toán khoản vay < 50% thời gian vay của Giấy nhận nợ		5 % số tiền tất toán

Tôi đang kinh doanh ngành nghề không cần đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật thì có được vay thế chấp tại Nam Á bank không? 

Trong trường hợp này bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay kinh doanh tự do của Nam Á bank. Đây là sản phẩm vay thế chấp tài sản như bất động sản, xe ô tô... với mức cho vay lên đến 3 tỷ đồng. Thời hạn vay tối đa 60 tháng (5 năm). 

Tôi có thể dùng sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng Nam Á làm tài sản đảm bảo cho khoản vay được không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng Nam Á để làm tài sản đảm bảo để vay vốn tại ngân hàng Nam Á. Với tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm, Nam Á cho vay lên tới 100% Giá trị STK nếu vay cùng loại tiền với STK hoặc 90% Giá trị STK/GTCG nếu vay khác loại tiền. Đặc biệt, khoản vay sẽ không ảnh hưởng lãi thực tế khi đáo hạn của STK.

Hy vọng với những thông tin chi tiết về sản phẩm, lãi suất cũng như điều kiện thủ tục vay thế chấp Nam Á bank trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn ngân hàng này khi vay thế chấp tài sản. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.