So sánh lãi suất vay thế chấp NCB

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp NCB là gì?

Vay thế chấp NCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng NCB. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản thế chấp để xét duyệt số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

Tại NCB khách hàng có thể vay thế chấp để mua xe ô tô, tiêu dùng cá nhân, đi du học, phát triển sản xuất kinh doanh, mua nhà/đất hoặc cho mục đích xây dựng, sửa chữa nhà ở. 

Ngân hàng NCB hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 90% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể đến 25 năm (tùy thuộc sản phẩm, mục đích sử dụng vốn vay).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại NCB

Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn, tài sản dùng để thế chấp mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp NCB phù hợp với mình.

Cho vay mua nhà ở, đất ở, xây dựng, sửa chữa nhà NCB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân người Việt Nam có tuổi từ 18 đến khi kết thúc khoản vay không quá 70 tuổi, đang có nhu cầu vốn phục vụ nhu cầu mua nhà, đất hoặc xây dựng, sửa chữa nhà của khách hàng/người thân. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Lên tới 90% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: lên tới 25 năm

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản/xe ô tô/sổ tiết kiệm của NCB

- Khách hàng được chiết khấu khi mua nội thất/vật liệu xây dựng tại các showroom/cửa hàng có liên kết với NCB

Cho vay mua xe ô tô mới NCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe ô tô mới phục vụ đi lại hoặc kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 85% tổng nhu cầu vốn.

- Thời hạn tối đa: 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản và Ô tô.

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả hàng tháng.

- Thẩm định trong 4h và giải ngân trong 4h

- Khách hàng được tặng ngay thẻ tín dụng với hạn mức tối đa 100 triệu đồng

Cho vay hộ kinh doanh NCB

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân kinh doanh hoặc hộ kinh doanh có nhu cầu bổ sung vốn lưu động; bổ sung vốn sửa chữa đầu tư mới cơ sở vật chất, tài sản cố định phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh của Hộ kinh doanh/cá nhân kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn (NCB sẽ tăng mức cho vay đối với khách hàng thân thiết có tài sản thế chấp là bất động sản)

- Thời hạn cho vay tối đa: 84 tháng

- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô

- Phương thức giải ngân và trả nợ linh hoạt: có thể giải ngân qua ATM và thu nợ qua Internet Banking.

Cho vay tiểu thương NCB

Áp dụng cho khách hàng là hộ kinh doanh có đăng kí kinh doanh hoặc hợp đồng thuê điểm kinh doanh tại chợ. Sản phẩm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho tiểu thương nhằm phục vụ cho các hoạt động kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa 70% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay tối đa 12 tháng

-  Tài sản bảo đảm: chính quầy, sạp bán hàng của tiểu thương tại chợ.

- Miễn phí phạt trả nợ trước hạn.

Cho vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm NCB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân là người Việt Nam có tuổi từ 18 đến khi kết thúc khoản vay không quá 70 tuổi, đang có nhu cầu vốn để phục vụ tiêu dùng sinh hoạt hàng ngày. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 1,5 tỷ đồng

- Thời hạn vay: Lên đến 9 năm

- Tài sản bảo đảm: bất động sản/xe ô tô/sổ tiết kiệm của NCB

Cho vay du học NCB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam có tuổi từ 18 đến khi kết thúc khoản vay không quá 70 tuổi, đang có nhu cầu vốn để thanh toán học phí, chi phí du học của du học sinh. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Lên tới 90% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay: lên tới 5 năm

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản/sổ tiết kiệm mở tại NCB/tài sản khác theo quy định của NCB

Cho vay thấu chi cầm cố tiền gửi có kỳ hạn NCB

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đang có tiền gửi VND, USD tại NCB, có nhu cầu tiêu dùng cá nhân và các nhu cầu hợp pháp khác thông qua hình thức thấu chi tài khoản. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 95% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời hạn thấu chi: Tối đa 12 tháng nhưng không vượt quá thời hạn còn lại của tiền gửi có kỳ hạn

- Tài sản bảo đảm: Các khoản tiền gửi bằng VND, USD có kỳ hạn mở tại NCB

- Phương thức vay: Vay từng lần (vay theo món)

- Phương thức trả nợ gốc: cuối kỳ hạn vay vốn

Cho vay VND cầm cố tiền gửi bằng VND, USD

Dành cho khách hàng cá nhân đang có tiền gửi VND, USD tại NCB. Sản phẩm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân và các nhu cầu hợp pháp khác của khách hàng. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 100% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời hạn thấu chi: Tối đa 06 tháng

- Tài sản bảo đảm: Các khoản tiền gửi bằng VND, USD có kỳ hạn mở tại NCB

- Phương thức vay: Vay từng lần (vay theo món)

- Phương thức trả nợ gốc, lãi vay: Cuối kỳ

Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn sản phẩm vay thế chấp NCB phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp NCB

Ngân hàng NCB hiện đang áp dụng mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm với hầu hết các sản phẩm vay vốn. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi, được tính bằng lãi suất ưu đãi + Biên độ lãi suất (3% – 5%).

Nhìn chung lãi suất vay thế chấp NCB được đánh giá khá ưu đãi, thấp so với lãi suất vay thế chấp các ngân ngân hàng mới nhất hiện nay.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp NCB

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống và làm việc tại Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Độ tuổi từ 18 trở lên.

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ

- Có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay

- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

- Có phương án sử dụng nguồn vốn vay thế chấp tại NCB hợp lý.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu NCB)

- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, Sổ hộ khẩu thường trú/Sổ tạm trú KT3.

- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập/tình hình tài chính như: bảng lương, hợp đồng cho thuê kho xưởng, bất động sản, sổ sách thu chi kinh doanh...

- Hồ sơ phương án vay vốn.

- Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu của tài sản thế chấp như sổ hồng, sổ đỏ…

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng NCB?

Các lý do sau đây sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại NCB không:

• NCB hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức cao, đáp ứng 90% - 100% nhu cầu vốn của khách hàng, giúp giải quyết nhanh chóng các nhu cầu trong cuộc sống.
• Khách hàng được vay thế chấp với thời gian  linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm giúp dễ dàng hoạch định kế hoạch tài chính, trả nợ khoản vay.
• Ngân hàng NCB hỗ trợ cho vay với đa dạng loại TSĐB như: sổ tiết kiệm tại NCB, bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…
• Khách hàng được hỗ trợ làm hồ sơ, thẩm định và giải ngân nhanh chóng trong 3 ngày làm việc.
• Phương án trả nợ linh hoạt giúp khách hàng cân bằng khả năng tài chính. Lịch trả nợ đã được linh sẵn nên khách hàng không rơi vào tình trạng bị động như khi vay vốn qua người thân, bạn bè.

Có thể thấy, vay thế chấp NCB là một giải pháp tài chính đáp ứng nhanh chóng nhu cầu về vốn cho khách hàng để thực hiện đa dạng mục đích vay như: mua nhà, xây/sửa nhà, mua xe, phát triển sản xuất kinh doanh, vay du học…. Bạn có thể cân nhắc lựa chọn sản phẩm phù hợp với mục đích và phương án vay vốn của bản thân.

6. Quy trình vay thế chấp tại NCB

Quy trình vay thế chấp ngân hàng NCB được thực hiện qua các bước cơ bản sau:

• Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn: Khách hàng đăng ký trực tiếp tại chi nhánh, PGD NCB gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số hotline: 028 38216 216 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí từ nhân viên ngân hàng.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng kiểm tra thông tin khách hàng và tư vấn hồ sơ, sản phẩm cũng như lãi suất vay vốn.
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Nhân viên NCB hỗ trợ khách hàng ký đề nghị vay vốn, kiểm tra kỹ hồ sơ vay vốn trước khi nộp về ngân hàng để thẩm định.
• Bước 4. Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của NCB sẽ tiến hành thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định giá trị tài sản thế chấp trước khi phê duyệt hạn mức vay.
• Bước 5. Ký hợp đồng và giải ngân: Nhân viên ngân hàng hỗ trợ khách hàng công chứng giấy tờ, ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp NCB

NCB hiện cho vay thế chấp mua nhà trong thời gian bao lâu?

Hiện NCB áp dụng thời hạn vay tối đa 25 năm với sản phẩm vay mua nhà.

Biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi của NCB là bao nhiêu?

Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, biên độ lãi suất được ngân hàng NCB áp dụng là từ 3% – 5%.

Tôi có thể trả nợ khoản vay trước hạn được không?

Khách hàng có thể trả nợ khoản vay thế chấp tại NCB trước hạn khi được sự đồng ý của NCB. Khi trả nợ trước hạn, khách hàng phải trả thêm phí phạt trả nợ trước hạn từ 0 - 3% (tùy thuộc vào sản phẩm, thời điểm mà khách hàng trả nợ trước hạn.

Khách hàng nợ xấu có được NCB hỗ trợ cho vay thế chấp không?

Hiện theo quy định của NCB, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức cho vay khác sẽ không được hỗ trợ cho vay thế chấp. 

Tôi có thể mượn sổ đỏ của người thân để thế chấp vay mua nhà tại NCB được không? 

Hiện nay, theo các điều kiện NCB đang áp dụng với sản phẩm cho vay mua nhà thì bạn có thể thế chấp bằng bất động sản thuộc sở hữu hợp pháp của mình hay được bảo lãnh của bên thứ 3 (cha, mẹ, anh/chị/em ruột, người hôn phối) hoặc chính là căn nhà bạn dự định mua.

Làm sao để chứng minh cho ngân hàng là tôi thực sự mua nhà để ở? Trong khi còn nợ ngân hàng mà tôi có nhu cầu cho thuê nhà thì có bị thu hồi nợ hay không?

Chính sách cho vay của NCB dựa trên mục đích vay hợp pháp của khách hàng và quá trình thẩm định của chuyên viên. Trường hợp người vay thực sự mua nhà để ở thì đã kê khai rõ ràng trên giấy đề nghị vay vốn và ngân hàng thẩm định dựa trên lời khai cũng như cam kết của người vay là sẽ thực hiện đúng mục đích ban đầu.

Như vậy, ngân hàng có quyền thực hiện các biện pháp thu hồi khoản nợ trước hạn nếu khách hàng sử dụng vốn vay không phù hợp với mục đích vay đã kê khai ban đầu.

Tôi đã mua 1 căn nhà bằng số tiền vay mượn của người thân cách đây 06 tháng, nay tôi muốn vay vay ngân hàng để trả lại số tiền này cho người thân thì có được không?

Hiện nay, theo các điều kiện NCB đang áp dụng, khách hàng có thể vay theo sản phẩm mua nhà ở đất ở dạng tái tài trợ, hoàn tiền mua nhà. Thời hạn vay tối đa là 20 năm thế chấp bằng chính căn nhà mua này. Số tiền khách hàng có thể vay tối đa là 80% giá trị tài sản thế chấp. 

Tôi có nhu cầu vay để cho con đi du học thì có thể vay được bao nhiêu? Thời hạn vay bao lâu? Thủ tục như thế nào?

Theo điều kiện cho vay của NCB, khách hàng có thể vay theo sản phẩm cho vay du học để thanh toán tiền học phí hoặc sinh hoạt phí cho du học sinh. Số tiền vay lên đến 100% học phí hoặc 15.000 USD/năm tiên sinh hoạt phí (tùy thuộc vào giá trị tài sản bảo đảm và thu nhập của khách hàng). Thời hạn vay tối đa là 5 năm.

Để vay vốn, khách hàng cần cung cấp đầy đủ các hồ sơ theo quy định của ngân hàng: Hồ sơ pháp lý, hồ sơ chứng minh mục đích vay, hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ, hồ sơ về tài sản bảo đảm.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp NCB, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất, điều kiện và thủ tục vay thế chấp NCB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được giải đáp miễn phí và nhanh chóng.