So sánh lãi suất vay thế chấp OCB

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp OCB là gì?

Vay thế chấp OCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được ngân hàng Phương Đông (OCB) triển khai cho khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn nhằm đáp ứng các mục đích sản xuất kinh doanh, mua xe ô tô, mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà, tiêu dùng cá nhân…

Khách hàng khi vay thế chấp OCB sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như: bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá… đẻ thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Ngân hàng OCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp cũng như các điều kiện khác về mục đích vay vốn, phương án trả nợ để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Vay thế chấp OCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Hiện Hiện OCB đang cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 100% nhu cầu về vốn. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm và mục đích sử dụng vốn vay).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại OCB

OCB hiện cung ứng ra thị trường tài chính 6 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.

Vay mua bất động sản OCB

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua, nhận chuyển nhượng nhà và quyền sử dụng đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có giấy chứng nhận. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: lên đến 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

- Mục đích sử dụng vốn: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

- Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm.

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân ngay sau khi ký Hợp đồng mua bán.

Vay mua nhà, căn hộ dự án OCB

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích: Mua nhà/căn hộ trong dự án đầu tư xây dựng nhà ở. Theo đó:

- Số tiền vay: Tùy vào giá trị tài sản thế chấp:

• Nếu TSBĐ là chính nhà/căn hộ mua: tối đa 80% nhu cầu vốn
• Nếu TSBĐ là BĐS khác: tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm

- Thời gian ân hạn vốn gốc: tối đa 6 tháng

- Phương thức giải ngân: linh hoạt theo tiến độ của dự án

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Vốn trả đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Chính nhà/căn hộ dự án được mua hoặc BĐS khác của Khách hàng hoặc của bên thứ 3.

Vay xây dựng, sửa chữa nhà OCB

Sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn trung dài hạn, giúp khách hàng xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất cho căn nhà của mình. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: Tối đa 100% tổng chi phí phương án vay

- Thời gian vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa lên đến 120 tháng (10 năm) đối với vay xây dựng nhà.
• Tối đa 60 tháng (05 năm) đối với vay sửa chữa nhà. 

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào tiến độ thi công/tiến độ thanh toán thực tế.

Vay mua xe ô tô OCB

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô mới hoặc cũ. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

• Tài sản đảm bảo là chiếc xe được mua: tối đa lên tới 100% giá trị xe.
• Tài sản đảm bảo là bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá: tối đa lên tới 100% giá trị xe

- Thời gian vay: tối đa 120 tháng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Vốn trả góp đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý.
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

- Thế chấp bằng chính xe mua, bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá.

Vay sản xuất, kinh doanh OCB 

Sản phẩm dành cho khách hàng đã hoạt động sản xuất tối thiểu từ 12 tháng trở lên trong lĩnh vực kinh doanh hiện tại, đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền vay: tối đa 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng.  

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.   

- Phương thức trả nợ:  

• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần 
• Gốc trả đều định kỳ hàng tháng/quý

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo OCB

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong đời sống như: mua sắm nội thất, du lịch, khám chữa bệnh... Theo đó:

- Số tiền vay: Tối đa 2 tỷ đồng

- Thời gian vay: tối đa lên đến 120 tháng.

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

- Phương thức trả nợ:

• Vốn trả góp đều hàng tháng/quý hoặc cuối kỳ (chỉ áp dụng đối với nguồn thu từ SXKD và thời gian vay từ dưới 12 tháng)
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô

Tùy thuộc vào nhu cầu về vốn, mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp OCB

Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng được đánh giá có mức lãi suất cho vay tín chấp ưu đãi, thuộc nhóm các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay. Tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn, OCB sẽ đưa ra mức lãi suất cho vay khác nhau. Lãi suất vay thế chấp OCB mức ưu đãi hiện giao động từ 5,99% - 7,2%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm.

Lưu ý: Đây là mức lãi suất tham khảo, để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp OCB của từng sản phẩm, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của OCB gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ đến số hotline ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp OCB

Để vay thế chấp OCB khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu về điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi khi đáo hạn

- Có mục đích sử dụng nguồn vốn vay chính đáng, hiệu quả và hợp pháp

- Khách hàng có thu nhập ổn định và chứng minh được thu nhập bằng các giấy tờ hợp pháp

- Khách hàng có tài sản thế chấp và có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp

Thủ tục:

- CMND/Hộ chiếu và Hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy, sổ tạm trú. 

- Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (theo mẫu OCB). 

- Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng. 

- Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán,…). 

- Giấy tờ liên quan đến Tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng OCB?

Đây là thắc mắc chung của một số khách hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ, các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Để có thể đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm của các gói vay thế chấp tại OCB.

- Về số tiền cho vay: OCB hiện hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu về vốn của khách hàng. Điều này đảm bảo cho khách hàng được vay với số tiền lớn, giúp giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các dự định trong cuộc sống như mua nhà, mua xe, xây - sửa nhà, phát triển kinh doanh...

- Về thời gian vay: Khách hàng khi vay thế chấp OCB có thể vay với thời gian dài, phù hợp với phương án vay vốn của mình. Hiện các sản phẩm vay thế chấp tại OCB có thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 15, 20 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay.

- Về mục đích sử dụng vốn vay: OCB đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng. Bạn có thể vay thế chấp OCB để mua nhà ở, căn hộ dự án; Mua bất động sản; Mua xe ô tô cũ/mới; Vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; Vay xây dựng - sửa chữa nhà hoặc vay tiêu dùng...

- Về tài sản đảm bảo: OCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể sử dụng: Bất động sản, xe ô tô, chính nhà/căn hộ dự án được mua, sổ tiết kiệm... để thế chấp cho khoản vay của mình. Khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 để thế chấp vay vốn.

- Về phương thức trả nợ khoản vay: OCB linh hoạt về phương thức trả nợ giúp khách hàng giảm áp lực về tài chính khi đến các kỳ thanh toán nợ vay cho ngân hàng. Theo đó, khách hàng trả tiền lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

Ngoài ra, vay thế chấp OCB khách hàng sẽ được giải ngân linh hoạt, có  thể một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế của khách hàng. Như vậy, vay thế chấp tại OCB là một giải pháp hợp lý giúp giải quyết nhu cầu tài chính để thực hiện đa dạng các mục đích trong cuộc sống. Tùy theo nhu cầu và phương án sử dụng vốn vay, bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất.

6. Quy trình vay thế chấp OCB

Vay thế chấp tại OCB thực hiện theo quy trình các bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với ngân hàng OCB. Có thể lựa chọn đăng ký theo 1 trong các cách sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD OCB gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ đến số hotline của ngân hàng: 18006678
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí ngay trong ngày.

Bước 2: Tư vấn hồ sơ

- Nhân viên ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng và tư vấn về lãi suất, điều kiện, hồ sơ vay vốn thế chấp ngân hàng OCB.

- Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản thế chấp….

Bước 3: Làm hồ sơ vay vốn

Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ vay vốn về ngân hàng

Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ cá nhân của khách hàng và thẩm định giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp. Đây là bước quan trọng quyết định số tiền vay, thời gian vay và lãi suất.

Bước 5: Trình hạn mức vay lên Ngân hàng

Sau khi kết thúc bước thẩm định, hồ sơ vay sẽ được trình lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt: hạn mức vay, thời gian vay… và thông báo kết quả đến khách hàng.

Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân vốn vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp OCB

OCB chấp nhận cho vay mua bất động sản để sử dụng cho những mục đích nào?

Tại OCB, khách hàng khi vay mua bất động sản có thể sử dụng vốn cho các mục đích: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

Có nợ xấu có được vay thế chấp OCB không?

Nếu đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác, bạn không thể vay thế chấp tại OCB.

Tôi có thể sử dụng tài sản thế chấp nào khi vay mua xe ô tô OCB?

Khi vay mua xe ô tô OCB, khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo: chính chiếc xe được mua, bất động sản, thể tiết kiệm, giấy tờ có giá. Tùy vào giá trị tài sản đảm bảo, OCB sẽ quyết định số tiền vay khác nhau.

Vây xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB tôi có thể vay được tối đa bao nhiêu? Thời gian vay bao lâu?

Đối với sản phẩm vay xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB, khách hàng có thể vay tối đa 100% tổng chi phí cho phương án vay. Thời gian cho vay sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn: Tối đa 10 năm đối với vay xây dựng nhà, tối đa 5 năm đối với vay sửa chữa nhà.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp OCB, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.