So sánh lãi suất vay thế chấp OCB

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp OCB là gì?

Vay thế chấp OCB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được ngân hàng Phương Đông (OCB) triển khai cho khách hàng có nhu cầu về nguồn vốn nhằm đáp ứng các mục đích sản xuất kinh doanh, mua xe ô tô, mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà, tiêu dùng cá nhân…

Khách hàng khi vay thế chấp OCB sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như: bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá… đẻ thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Ngân hàng OCB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp cũng như các điều kiện khác về mục đích vay vốn, phương án trả nợ để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Vay thế chấp OCB khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không thể trả nợ cho ngân hàng, thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Hiện Hiện OCB đang cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 100% nhu cầu về vốn. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy sản phẩm và mục đích sử dụng vốn vay).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại OCB

OCB hiện cung ứng ra thị trường tài chính 6 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.

Vay mua bất động sản OCB

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua, nhận chuyển nhượng nhà và quyền sử dụng đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có giấy chứng nhận. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: lên đến 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

- Mục đích sử dụng vốn: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

- Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm.

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân ngay sau khi ký Hợp đồng mua bán.

Vay mua nhà, căn hộ dự án OCB

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích: Mua nhà/căn hộ trong dự án đầu tư xây dựng nhà ở. Theo đó:

- Số tiền vay: Tùy vào giá trị tài sản thế chấp:

• Nếu TSBĐ là chính nhà/căn hộ mua: tối đa 80% nhu cầu vốn
• Nếu TSBĐ là BĐS khác: tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời gian vay: tối đa lên đến 20 năm

- Thời gian ân hạn vốn gốc: tối đa 6 tháng

- Phương thức giải ngân: linh hoạt theo tiến độ của dự án

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Vốn trả đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Chính nhà/căn hộ dự án được mua hoặc BĐS khác của Khách hàng hoặc của bên thứ 3.

Vay xây dựng, sửa chữa nhà OCB

Sản phẩm nhằm hỗ trợ nguồn vốn trung dài hạn, giúp khách hàng xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất cho căn nhà của mình. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: Tối đa 100% tổng chi phí phương án vay

- Thời gian vay: Tùy theo mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa lên đến 120 tháng (10 năm) đối với vay xây dựng nhà.
• Tối đa 60 tháng (05 năm) đối với vay sửa chữa nhà. 

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần tùy vào tiến độ thi công/tiến độ thanh toán thực tế.

Vay mua xe ô tô OCB

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô mới hoặc cũ. Sản phẩm có các đặc điểm nổi bật:

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

• Tài sản đảm bảo là chiếc xe được mua: tối đa lên tới 100% giá trị xe.
• Tài sản đảm bảo là bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá: tối đa lên tới 100% giá trị xe

- Thời gian vay: tối đa 120 tháng.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Vốn trả góp đều hoặc bậc thang định kỳ hàng tháng/quý.
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.

- Thế chấp bằng chính xe mua, bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá.

Vay sản xuất, kinh doanh OCB 

Sản phẩm dành cho khách hàng đã hoạt động sản xuất tối thiểu từ 12 tháng trở lên trong lĩnh vực kinh doanh hiện tại, đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền vay: tối đa 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng.  

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.   

- Phương thức trả nợ:  

• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần 
• Gốc trả đều định kỳ hàng tháng/quý

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo OCB

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ nhu cầu tiêu dùng trong đời sống như: mua sắm nội thất, du lịch, khám chữa bệnh... Theo đó:

- Số tiền vay: Tối đa 2 tỷ đồng

- Thời gian vay: tối đa lên đến 120 tháng.

- Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

- Phương thức trả nợ:

• Vốn trả góp đều hàng tháng/quý hoặc cuối kỳ (chỉ áp dụng đối với nguồn thu từ SXKD và thời gian vay từ dưới 12 tháng)
• Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô

Tùy thuộc vào nhu cầu về vốn, mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp OCB

Ngân hàng OCB là một trong những ngân hàng được đánh giá có mức lãi suất cho vay tín chấp ưu đãi, thuộc nhóm các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay. Tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn, OCB sẽ đưa ra mức lãi suất cho vay khác nhau. Lãi suất vay thế chấp OCB mức ưu đãi hiện giao động từ 5,99% - 7,2%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm.

Lưu ý: Đây là mức lãi suất tham khảo, để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp OCB của từng sản phẩm, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của OCB gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ đến số hotline ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp OCB

Để vay thế chấp OCB khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu về điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi khi đáo hạn

- Có mục đích sử dụng nguồn vốn vay chính đáng, hiệu quả và hợp pháp

- Khách hàng có thu nhập ổn định và chứng minh được thu nhập bằng các giấy tờ hợp pháp

- Khách hàng có tài sản thế chấp và có giấy tờ chứng minh quyền chủ sở hữu đối với tài sản thế chấp

Thủ tục:

- CMND/Hộ chiếu và Hộ khẩu thường trú/KT3/Giấy, sổ tạm trú. 

- Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (theo mẫu OCB). 

- Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng. 

- Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (Hợp đồng mua bán,…). 

- Giấy tờ liên quan đến Tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng OCB?

Đây là thắc mắc chung của một số khách hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ, các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Để có thể đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm của các gói vay thế chấp tại OCB.

- Về số tiền cho vay: OCB hiện hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lên đến 100% nhu cầu về vốn của khách hàng. Điều này đảm bảo cho khách hàng được vay với số tiền lớn, giúp giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các dự định trong cuộc sống như mua nhà, mua xe, xây - sửa nhà, phát triển kinh doanh...

- Về thời gian vay: Khách hàng khi vay thế chấp OCB có thể vay với thời gian dài, phù hợp với phương án vay vốn của mình. Hiện các sản phẩm vay thế chấp tại OCB có thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 15, 20 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ khoản vay.

- Về mục đích sử dụng vốn vay: OCB đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng. Bạn có thể vay thế chấp OCB để mua nhà ở, căn hộ dự án; Mua bất động sản; Mua xe ô tô cũ/mới; Vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh; Vay xây dựng - sửa chữa nhà hoặc vay tiêu dùng...

- Về tài sản đảm bảo: OCB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo, khách hàng có thể sử dụng: Bất động sản, xe ô tô, chính nhà/căn hộ dự án được mua, sổ tiết kiệm... để thế chấp cho khoản vay của mình. Khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ 3 để thế chấp vay vốn.

- Về phương thức trả nợ khoản vay: OCB linh hoạt về phương thức trả nợ giúp khách hàng giảm áp lực về tài chính khi đến các kỳ thanh toán nợ vay cho ngân hàng. Theo đó, khách hàng trả tiền lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

Ngoài ra, vay thế chấp OCB khách hàng sẽ được giải ngân linh hoạt, có  thể một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế của khách hàng. Như vậy, vay thế chấp tại OCB là một giải pháp hợp lý giúp giải quyết nhu cầu tài chính để thực hiện đa dạng các mục đích trong cuộc sống. Tùy theo nhu cầu và phương án sử dụng vốn vay, bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay thế chấp OCB phù hợp nhất.

6. Quy trình vay thế chấp OCB

Vay thế chấp tại OCB thực hiện theo quy trình các bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay thế chấp với ngân hàng OCB. Có thể lựa chọn đăng ký theo 1 trong các cách sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD OCB gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ đến số hotline của ngân hàng: 18006678
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí ngay trong ngày.

Bước 2: Tư vấn hồ sơ

- Nhân viên ngân hàng tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng và tư vấn về lãi suất, điều kiện, hồ sơ vay vốn thế chấp ngân hàng OCB.

- Nhân viên ngân hàng xác nhận các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, lịch sử tín dụng, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản thế chấp….

Bước 3: Làm hồ sơ vay vốn

Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ vay vốn về ngân hàng

Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ cá nhân của khách hàng và thẩm định giá trị tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp. Đây là bước quan trọng quyết định số tiền vay, thời gian vay và lãi suất.

Bước 5: Trình hạn mức vay lên Ngân hàng

Sau khi kết thúc bước thẩm định, hồ sơ vay sẽ được trình lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt: hạn mức vay, thời gian vay… và thông báo kết quả đến khách hàng.

Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân vốn vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp OCB

OCB chấp nhận cho vay mua bất động sản để sử dụng cho những mục đích nào?

Tại OCB, khách hàng khi vay mua bất động sản có thể sử dụng vốn cho các mục đích: mua nhà, đất để xây dựng nhà ở, căn hộ (chung cư, nhà tập thể) đã có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất.

Có nợ xấu có được vay thế chấp OCB không?

Nếu đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác, bạn không thể vay thế chấp tại OCB.

Tôi có thể sử dụng tài sản thế chấp nào khi vay mua xe ô tô OCB?

Khi vay mua xe ô tô OCB, khách hàng có thể sử dụng tài sản đảm bảo: chính chiếc xe được mua, bất động sản, thể tiết kiệm, giấy tờ có giá. Tùy vào giá trị tài sản đảm bảo, OCB sẽ quyết định số tiền vay khác nhau.

Vây xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB tôi có thể vay được tối đa bao nhiêu? Thời gian vay bao lâu?

Đối với sản phẩm vay xây dựng, sửa chữa nhà tại OCB, khách hàng có thể vay tối đa 100% tổng chi phí cho phương án vay. Thời gian cho vay sẽ phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn: Tối đa 10 năm đối với vay xây dựng nhà, tối đa 5 năm đối với vay sửa chữa nhà.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp OCB, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp tại OCB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.