So sánh lãi suất vay thế chấp PG Bank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp PGbank là gì?

Vay thế chấp PGbank là hình thức vay vốn có tài sản thế chấp do Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PGbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, du học, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, phục vụ hoạt động tiêu dùng… 

Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. PGbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Khi vay thế chấp PGbank, khách hàng vẫn sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng chỉ giữa các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản thế chấp sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại PGbank, khách hàng có thể vay thế chấp số tiền tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể đến 25 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại PGbank

PGbank hiện đang cung ứng ra thị trường 6 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

2.1. Cho vay mua nhà PGbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 22 đến không quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa lên tới 80% nhu cầu vốn của khách hàng.

- Thời hạn vay tối đa lên tới 25 năm

- Khách hàng có thể dùng chính nhà đất định mua hoặc nhà định xây sửa làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng được lựa chọn một trong 2 phương thức:

• Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ giảm dần.
• Trả nợ lãi hàng tháng, gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

2.2. Cho vay hộ kinh doanh cá thể PGbank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động, mua thiết bị, sửa chữa nhà xưởng, mua/xây dựng nhà xưởng, cửa hàng... Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tùy theo đối tượng khách hàng:

• Tối đa lên tới 70% nhu cầu vốn (không quá 10 tỷ đồng) với khách hàng có đăng ký kinh doanh
• Tối đa 60% nhu cầu vốn (không quá 500 triệu đồng) với khách hàng không có đăng ký kinh doanh

- Thời hạn cho vay linh hoạt tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng:

• Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hình thức trả góp: Tối đa 48 tháng
• Cho vay bổ sung vốn lưu động theo hạn mức tín dụng: Tối đa 12 tháng
• Cho vay bổ sung vốn lưu động tạm thời: Tối đa 12 tháng
• Cho vay mua thiết bị, sửa chữa, hoàn thiện cửa hàng, nhà xưởng: Tối đa 60 tháng
• Cho vay mua, xây dựng nhà xưởng, cửa hàng: Tối đa 84 tháng

- Phương thức cho vay linh hoạt: 

• Cho vay từng lần
• Cho vay trả góp
• Cho vay theo hạn mức tín dụng
• Cho vay theo dự án đầu tư

- Phương thức trả nợ: Trả gốc lãi hàng tháng theo dư nợ giảm dần

2.3. Cho vay mua ô tô PGbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng:

• Từ 20 - 65 tuổi
• Có hộ khẩu thường trú/KT3 tại địa bàn có đơn vị cho vay của PG Bank
• Có tài sản đảm bảo hoặc được bên thứ 3 bảo lãnh, đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. 

Đặc điểm sản phẩm: 

- PGbank hỗ trợ cho vay tối đa đến 90% giá trị xe

- Thời hạn vay vốn tối đa đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng
• Gốc trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

2.4. Cho vay du học PGbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho mục đích đi du học. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn:

• Tối đa lên tới 85% nhu cầu đối với cho vay hình thành sổ tiết kiệm
• 70% đối với cho vay thanh toán chi phí du học

- Phương thức giải ngân: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả nợ: Tùy theo khả năng tài chính, nguồn thu nhập của khách hàng. PG Bank và khách hàng thỏa thuận về hình thức trả nợ gốc, lãi vốn vay theo một trong các phương pháp sau:

• Trả nợ gốc và lãi theo niên kim cố định
• Trả nợ gốc và lãi theo dư nợ ban đầu
• Trả nợ gốc cố định, lãi theo dư nợ thực tế

- PGbank chấp nhận tài sản đảm bảo của khách hàng hoặc bảo lãnh từ bên thứ ba

2.5. Cho vay cầm cố giấy tờ có giá PGbank

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp giấy tờ có giá như sổ tiết kiệm, các chứng từ có giá. Theo đó:

- Số tiền vay tối đa lên tới 100% giá trị sổ tiết kiệm, chứng từ có giá

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi được trả một lần vào cuối kỳ hoặc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.

- Thủ tục vay nhanh chóng, trong vòng 30 phút

2.6. Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo PGbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo, đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng các mục đích tiêu dùng. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa lên tới 1 tỷ đồng

- Thời hạn cho vay tối đa đến 120 tháng

- Phương thức giải ngân: Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Trả nợ lãi hàng tháng theo dư nợ thực tế
• Gốc trả định kỳ hàng tháng, hàng quý theo thỏa thuận của khách hàng và PG Bank

Với những sản phẩm trên đây hy vọng khách hàng có thể lựa chọn được gói vay thế chấp PGbank phù hợp nhất cho mục đích vay vốn của mình.

3. Lãi suất vay thế chấp PGbank

Lãi suất vay thế chấp PGbank sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, đối tượng khách hàng, mục đích vay vốn và thời hạn vay. PGbank sẽ có những căn cứ hợp lý để đưa ra mức lãi suất vay thế chấp cho khách hàng. Hiện nay lãi suất vay thế chấp PGbank ưu đãi chỉ từ 6,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. 

Đặc biệt nhằm hỗ trợ khách hàng vượt qua khó khăn của dịch bệnh, hiện PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng, áp dụng đến hết năm 2020. Cụ thể như sau:

• Các khách hàng cá nhân vay mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai sẽ được hưởng mức lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 6,99%/năm. Thời gian ưu đãi lãi suất lên tới 18 tháng, tỷ lệ tài trợ lên tới 80% giá trị bất động sản và thời gian ân hạn nợ gốc tối đa 06 tháng.
• Khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi 7,99%/năm (ưu đãi trong 6 tháng).
• Các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn kinh doanh các lĩnh vực: Du lịch; Giải trí; Nhà hàng – dịch vụ ăn uống; Dịch vụ lưu trú; Dược phẩm, thiết bị y tế, vật tư y tế; Dịch vụ vận tải; Giáo dục; Xăng dầu; Đại lý vé máy bay; Nông nghiệp; Nuôi trồng thủy, hải sản; Vật liệu xây dựng và các ngành hàng tiêu dùng thiết yếu khác sẽ được hưởng lãi suất cho vay linh hoạt chỉ từ 6,5%/năm với thời gian ân hạn trả nợ gốc tối đa lên đến 6 tháng. 

Các chương trình ưu đãi này sẽ là giải pháp giúp khách hàng an tâm vay vốn với mức lãi suất ưu đãi. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để có những so sánh và đánh giá từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp PGbank

Điều kiện:

- Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 22 trở lên và đến khi kết thúc khoản vay không vượt quá 65 tuổi (đối với nam) và 55 tuổi (đối với nữ)

- Có Hộ khẩu thường trú/KT3 cùng địa bàn với đơn vị cho vay của PG Bank

- Có TSĐB hoặc được bên thứ ba bảo lãnh

- Có mức xếp hạng tín nhiệm từ mức B trở lên theo quy định của PG Bank

- Không có nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ trong quá trình vay vốn

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu PG Bank)

- Bản sao CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu/KT3 còn hiệu lực của khách hàng và vợ/chồng khách hàng, của bên cầm cố, thế chấp và vợ/chồng của bên cầm cố thế chấp (nếu có)

- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn: Tùy vào sản phẩm để bạn cung cấp các giấy tờ tương ứng như:

• Đối với vay mua nhà: Hợp đồng mua bán, Biên lai thu tiền đặt cọc, thanh toán tiền mua nhà đất, Giấy đề nghị thanh toán tiền mua nhà, đất của Bên chủ đầu tư…; Hồ sơ thiết kế, dự toán chi phí xây sửa nhà, hóa đơn mua bán vật liệu...; các văn bản thỏa thuận và hồ sơ liên quan đến đất và nhà ở cần mua, hoàn thiện
• Đối với vay mua xe: Bản sao Hợp đồng mua bán, hồ sơ về chiếc xe mua, bản chính chứng từ nộp tiền
• Đối với vay du học: Bản sao Hồ sơ du học (học bạ, bảng điểm, bằng tốt nghiệp, chứng chỉ ngoại ngữ…), thông báo/thư mời nhập học, thông báo chi phí do cơ sở đào tạo gửi đích danh du học sinh…

- Tài liệu chứng minh thu nhập hàng tháng.

- Các giấy tờ khác theo quy định của PGbank

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng PGbank?

Các sản phẩm vay thế chấp được PGbank cung ứng ra thị trường khá lâu và nhận được sự quan tâm của khách hàng. Tuy nhiên, một số ngân hàng chưa có cơ hội trải nghiệm dịch vụ vay vốn tại PGbank vẫn tỏ ra phân vân liệu có nên vay thế chấp tại đây hay không? Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi trên, hãy cùng tìm hiểu những thế mạnh của vay thế chấp PGbank dưới đây:

- PGbank hỗ trợ cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 80% nhu cầu vốn của khách hàng, tỷ lệ 100% giá trị tài sản đảm bảo. Với hạn mức này khách hàng dễ dàng giải quyết nhu cầu về vốn, đáp ứng nhanh chóng các mục đích sử dụng vốn.

- Vay thế chấp PGbank có thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa có thể đến 25 năm. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà lựa chọn thời hạn vay phù hợp nhất

- PGbank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… thuộc sở hữu của khách hàng hoặc được bảo lãnh của bên thứ 3. Khách hàng có thể sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

- Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh, du học, tiêu dùng trong cuộc sống….
Phương thức giải ngân vốn vay linh hoạt: Giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản

- Phương thức trả lãi:

• Lãi trả đều hàng tháng theo dư nợ giảm dần
• Gốc trả vào cuối kỳ hoặc định kỳ hàng tháng/hàng quý theo thỏa thuận giữa khách hàng và PGbank.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận sớm với nguồn vốn vay

- PGbank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất dành cho khách hàng:

• Chương trình “Góp sức chung tay, thổi bay Covid”: Lãi suất vay vôn sản xuất kinh doanh chỉ từ 6,5%/năm
• Chương trình “Giải ngân liền tay – nhận ngay nhà mới”: Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua/xây dựng mới nhà đất và nhà ở hình thành trong tương lai với mức lãi suất ưu đãi 6,99%/năm.
• Chương trình “Vay vốn nhanh – giành lợi thế kinh doanh”: Dành cho khách hàng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu động ngắn hạn với lãi suất ưu đãi 7,99%/năm.

Với những đặc điểm nổi bật trên đây, có thể thấy vay thế chấp PGbank là một lựa chọn mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn lớn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại ngân hàng PGbank

Vay thế chấp PGbank được thực hiện với quy trình gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn trực tiếp tại chi nhánh - PGD PGbank gần nhất trên toàn quốc/Liên hệ số điện thoại: 1900 555 574 hoặc (04) 62 555 999. Bạn có thể đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận đăng ký, xác định các thông tin: thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp ... và tư vấn về sản phẩm, lãi suất, hồ sơ cần chuẩn bị.
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ và ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của PGbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản thể chấp của khách hàng. Sau đó trình kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng.
• Bước 5: Ngân hàng PGbank phê duyệt hạn mức, thời hạn vay vốn và lãi suất. Thông báo kết quả đến ngân hàng.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp PGbank

PGbank chấp nhận những loại tài sản đảm bảo nào cho khoản vay?

Đối với các sản phẩm vay thế chấp, PGbank hiện chấp nhận các tài sản đảm bảo sau đây:

• Nhà, đất, bất động sản có giấy tờ sở hữu hợp pháp hoặc của bên thứ ba tự nguyện bảo lãnh
• Ô tô, phương tiện vận tải… đã mua các loại bảo hiểm cần thiết.
• Sổ tiết kiệm, số dư tài khoản tiền gửi, chứng chỉ tài khoản tiền gửi;
• Chứng khoán và các giấy tờ có giá khác;

Vay mua ô tô tại PGbank tôi có thể vay được bao nhiêu và thời hạn bao lâu?

Tại PGbank, đối với sản phẩm vay mua ô tô, hạn mức cho vay sẽ phụ thuộc vào chiếc xe ô tô mà bạn sẽ mua (xe mới hay xe cũ). Theo đó:

• Mức vay tối đa là 70% giá trị xe nếu là ô tô mới
• Mức vay 50% đối với ôtô đã qua sử dụng.

Thời hạn cho vay mua xe ô tô PGbank tối đa là 48 tháng.

Khi vay mua xe ô tô, tôi cần cung cấp những giấy tờ?

Khi vay mua xe ô tô, khách hàng cần có hợp đồng, giấy tờ mua bán xe, giấy xác nhận sang tên đăng ký xe đối với ôtô đã qua sử dụng. 

Tôi cần chuẩn bị hồ sơ gì để chứng minh mục đích vay vốn khi vay mua nhà tại PGbank?

Đối với sản phẩm vay mua nhà tại PGbank, khách hàng cần cung cấp các hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn sau đây: 

• Hợp đồng mua bán, đặt cọc mua nhà ký với bên bán nhà có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền.
• Đối với nhà chung cư cao cấp, nhà phân lô, có hợp đồng mua bán ký với chủ dự án, hóa đơn chứng từ nộp tiền qua các đợt.

Nợ xấu có được vay thế chấp PGbank không?

Theo quy định của PGbank, khách hàng có nợ xấu, nợ quá hạn tại các tổ chức tín dụng tại thời điểm vay vốn sẽ không được vay thế chấp.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp PGbank, hy vọng qua đây bạn đã hiểu rõ về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện thủ tục và quy trình vay thế chấp tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.