So sánh lãi suất vay thế chấp Sacombank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp Sacombank là gì?

Vay thế chấp Sacombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) triển khai cho khách hàng có tài sản đảm bảo đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích như mua xe, mua nhà, đi du học, nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh…. Sacombank sẽ căn cứ vào tài sản đảm bảo mà khách hàng sử dụng để thế chấp cho khoản vay để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

Vay thế chấp tại Sacombank khách hàng có thể tiếp cận số tiền cho vay lớn lên đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay dài đến 25 năm. Tại Sacombank bạn có thể vay thế chấp để mua xe, mua nhà, sản xuất kinh doanh, du học... Khách hàng có thể dùng đa dạng tài sản đảm bảo: Tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm… để thế chấp cho khoản vay.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Sacombank

Ngân hàng Sacombank hiện triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp thuộc các gói vay cụ thể, giúp khách hàng có thể lựa chọn được sản phẩm thích hợp nhất để thực hiện các mục đích trong cuộc sống. 

Vay kinh doanh Sacombank 

Sacombank mang đến các giải pháp tài chính giúp khách hàng xóa bỏ nỗi lo về vốn và mở rộng quy mô kinh doanh. Tại Sacombank bạn có thể lựa chọn sản phẩm vay kinh doanh tùy thuộc mục đích vay vốn thế chấp. Theo đó:

Thấu chi sản xuất kinh doanh

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu chi vượt số dư có trên tài khoản thanh toán nhằm đáp ứng thiếu hụt vốn trong sản xuất kinh doanh cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay không giới hạn, tùy thuộc vào tài sản đảm bảo, phương án vay vốn và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

- Thời gian thấu chi: tối đa 1 năm

- Khách hàng được chi vượt số dư CÓ trên tài khoản thanh toán

- Hạn mức được sử dụng linh hoạt, có thể rút tiền, chuyển khoản... 

Vay phố chợ - phố thương mại

Sản phẩm áp dụng cho các hộ kinh doanh tiểu thương quanh khu vực chợ, giúp đáp ứng vốn kịp thời và linh hoạt. Theo đó:

- Sacombank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản.

- Số tiền cho vay lên đến 70% giá trị bất động sản mà khách hàng thế chấp

- Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

- Ngân hàng giải ngân và thu nợ trực tiếp tại địa điểm kinh doanh

- Phương thức vay linh hoạt: trả góp vốn lãi chia đều hoặc giảm dần.

- Khách hàng được tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay vốn.

Vay Tiểu thương chợ

Áp dụng cho khách hàng là tiểu thương có sạp kinh doanh tại chợ. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền cho vay tối đa 1 tỷ đồng

- Thời hạn vay: tối đa 5 năm

- Tài sản đảm bảo là quyền sử dụng sạp

- Phương thức vay vốn linh hoạt: Trả góp vốn, lãi chia đều.

- Khách hàng được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy/nổ sạp chợ trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong, cháy/nổ sạp chợ) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.

Vay nông nghiệp

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu về vốn để phục vụ sản xuất nông nghiệp (nông, lâm, diêm nghiệp và thủy sản), bao gồm:

• Bổ sung vốn sản xuất nông nghiệp.
• Đầu tư tài sản là đất đai phục vụ sản xuất, máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển đặc thù để mở rộng quy mô sản xuất.
• Bổ sung vốn buôn chuyến các mặt hàng nông nghiệp.

Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:

- Số tiền và thời hạn vay: không giới hạn, căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ

- Phương thức Vay/thanh toán khoản vay: Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng  

- Tài sản đảm bảo: Sacombank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm…

Vay sản xuất kinh doanh

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh như bổ sung vốn lưu động; Mua máy móc thiết bị, cải tiến công nghệ; Xây dựng/Mở rộng nhà xưởng; Kinh doanh nhà thuốc, thuốc bảo vệ thực vật theo quy định của pháp luật. Theo đó:

- Số tiền và thời hạn vay vốn: Không giới hạn, căn cứ vào phương án kinh doanh, nhu cầu vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức vay/thu nợ: Đa dạng, phù hợp với dòng tiền, nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng .

- Sacombank chấp nhận các loại tài sản bảo đảm: Bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, Nguyên vật liệu, Bán thành phẩm, thành phẩm…

Vay tiêu dùng Sacombank

Đây là gói vay giúp khách hàng nhanh chóng các nhu cầu mua nhà, mua xe, du học… Chỉ cần có tài sản đảm bảo, bạn sẽ được tiếp cận nguồn vốn vay lớn tại Sacombank. Gói vay thế chấp này gồm các sản phẩm như sau:

Vay mua nhà

Áp dụng cho các khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà. Sacombank chấp nhận tài sản thế chấp hình thành từ vốn vay. Theo đó:

- Số tiền cho vay: đến 100% giá trị mua/nhận chuyển nhượng bất động sản

- Thời hạn vay: đến 25 năm

Vay mua xe

Sản phẩm áp dụng cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu mua xe ô tô để di chuyển hoặc kinh doanh. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị xe (bao gồm VAT và phí trước bạ)

- Thời gian vay: tối đa 10 năm

- Tài sản bảo đảm: Phương tiện vận chuyển, bất động sản.

- Sacombank giải ngân nhanh chóng khi có giấy hẹn đăng ký xe 

Vay tiêu dùng - Bảo toàn

Đây là sản phẩm áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, phương tiện vận chuyển, thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng cá nhân trong cuộc sống. Theo đó:

- Sacombank cho vay số tiền đến 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay đến 20 năm

Vay cầm cố chứng từ có giá

Áp dụng cho khách hàng có chứng từ có giá do Sacombank phát hành hoặc do các tổ chức khác phát hành, đang có nhu cầu vay vốn. Sản phẩm có các đặc điểm:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị chứng từ cầm đó. Trong đó: 

• Giải ngân đến 100% đối với cho vay cùng loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành;
• Giải ngân đến 95% đối với cho vay khác loại tiền cầm cố do Sacombank phát hành hoặc giấy tờ có giá do đơn vị khác phát hành. 

- Thời hạn vay: phù hợp với thời hạn của chứng từ cầm cố.

- Khách hàng được giải ngân khoản vay nhanh chóng, trong vòng 30 phút.

Vay du học

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn nhằm đảm bảo chi phí học tập và sinh hoạt cho khách hàng đang có mục đích đi du học hoặc vay cho con đi du học. Theo đó:

- Số tiền vay: đến 100% học phí và chi phí du học

- Thời hạn vay: đến 10 năm.

- Tài sản bảo đảm: Sacombank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, Thẻ tiết kiệm/Số dư tiền gửi/Giấy tờ có giá.

Vay linh hoạt Sacombank 

Đây là một trong những gói vay thế chấp được xem là giải pháp tài chính hiệu quả mà Sacombank triển khai cho khách hàng đang tìm kiếm một cách thức vay vốn riêng cho mình. Với gói vay này bạn có thể lựa chọn sản phẩm Vay phát triển kinh tế gia đình.

Sản phẩm Vay phát triển kinh tế gia đình của Sacombank sẽ đáp ứng linh hoạt nhu cầu vay vốn nhanh, kịp thời để thanh toán các chi phí phục vụ đời sống, bổ sung vốn kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền vay: lên đến 3 tỷ đồng. Tỷ lệ cho vay đến 90% giá trị tài sản đảm bảo.

- Thời hạn vay: đến 05 năm.

- Sacombank chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản

Vay thế chấp Sacombank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo đang được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn hiện nay. Đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú về mục đích vay vốn của khách hàng cũng như chấp nhận nhiều loại tài sản thế chấp chính là thế mạnh của các sản phẩm vay thế chấp Sacombank. Bạn có thể căn cứ vào mục đích vay vốn, khả năng trả nợ của bản thân để lựa chọn các sản phẩm vay vốn có tài sản đảm tại Sacombank.

3. Lãi suất vay thế chấp Sacombank

Tại Sacombank, lãi suất vay thế chấp có sự khác nhau tùy thuộc vào mỗi gói vay, điều kiện của khách hàng cũng như chương trình ưu đãi về lãi suất của ngân hàng theo từng thời kỳ. Hiện nay lãi suất vay thế chấp Sacombank trong thời gian ưu đãi giao động từ 7,49% - 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất cho vay thế chấp trong khoảng từ 11% - 13%/năm. 

Nhìn chung lãi suất vay thế chấp Sacombank được đánh giá ở mức hợp lý, các sản phẩm của ngân hàng này luôn nằm trong nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Để nắm chính xác con số lãi suất cho từng sản phẩm cụ thể bạn có thể đến trực tiếp chi nhánh, phòng giao dịch Sacombank hoặc liên hệ trực tiếp số Hotline của ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Sacombank

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng Sacombank
• Độ tuổi từ 20 – 58 tuổi
• Khách hàng có tài sản đảm bảo: nhà, đất, xe, giấy tờ có giá… và giấy tờ chứng minh chủ sở hữu của tài sản
• Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, đất, tự kinh doanh đảm bảo khả năng chi trả
• Có phương án sử dụng nguồn vốn vay không trái với quy định của pháp luật
• Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức cho vay khác

Thủ tục: 

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Sacombank)
• CMND/Hộ chiếu/CCCD
• Hộ khẩu/Tạm trú KT3
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Giấy xác nhận công tác, Sao kê lương...
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn và phương án sử dụng vốn hợp lý.
• Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm (bản chính)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Sacombank?

Đối với ngân hàng Sacombank, vay thế chấp chính là sản phẩm chủ lực và nhận được sự quan tâm của rất nhiều khách hàng. Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Sacombank không, hãy cùng tìm hiểu các đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay thế chấp Sacombank sau đây:

• Vay thế chấp tại Sacombank khách hàng được tiếp cận với nguồn vốn lớn khi ngân hàng có vay với số tiền không giới hạn, giải ngân đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo phương án vay vốn, mục đích sử dụng vốn cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.
• Sacombank linh hoạt trong thời gian cho vay, các khoản vay có thể kéo dài đến 25 năm giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ.
• Sacombank hỗ trợ cho vay với đa dạng mục đích vay từ vay mua nhà, mua xe, vay sản xuất kinh doanh, vay du học hay vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo...
• Ngân hàng chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo như bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, giấy tờ có giá... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.
• Với một số sản phẩm vay vốn đặc thù khách hàng còn được tặng bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong suốt thời gian vay hoặc được tham gia bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm cháy/nổ sạp chợ trong suốt thời gian khách hàng vay vốn. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong, cháy/nổ sạp chợ) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của khách hàng tại Sacombank do công ty bảo hiểm chi trả thay.
• Phương thức thanh toán nợ linh hoạt, khách hàng có thể trả lãi theo kỳ mỗi tháng, 3 tháng, 6 tháng tùy thuộc vào khả năng tài chính của bản thân.
• Hồ sơ thủ tục dễ dàng chuẩn bị, quy trình và giải ngân vốn vay nhanh chóng

Với những đặc điểm trên đây có thể thấy vay thế chấp Sacombank là một trong những hình thức vay vốn có tài sản thế chấp mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng, điều kiện cá nhân bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

6. Quy trình vay thế chấp Sacombank

Tại Sacombank, vay thế chấp được thực hiện theo quy trình gồm 4 bước sau đây:

Bước 1 : Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn sản phẩm vay

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp với ngân hàng Sacombank. Có thể lựa chọn một trong các kênh đăng ký sau:

- Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Sacombank trên toàn quốc

- Liên hệ số Hotline của Sacombank: 1900 5555 88 / 0888 5555 88

- Đăng ký trực tuyến nhanh chóng trên trang web của ngân hàng hoặc nhận tư vấn miễn phí bằng cách để lại thông tin tại đây.

Bước 2: Xác định thông tin

- Ngay sau khi tiếp nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng, nhân viên tư vấn sẽ thu thập các thông tin cơ bản liên quan gồm: số tiền khách hàng mong muốn vay, mục đích vay vốn, mức thu nhập của khách hàng cũng như lịch sử tín dụng…

- Khách hàng thế chấp tài sản gì, thông tin của tài sản đảm bảo như giá trị, thời hạn sử dụng, chủ sở hữu...

- Nhân viên sẽ tư vấn phương án vay vốn phù hợp và hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị. 

- Khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ theo sự tư vấn và yêu cầu của ngân hàng để nhân viên kiểm tra lại lần cuối

Bước 3: Thẩm định tài sản đảm bảo

Đây là bước quan trọng để ngân hàng đưa ra quyết định về số tiền cho vay, thời gian vay, lãi suất cho vay. Cùng với thẩm định tài sản là bước thẩm định mức thu nhập của khách hàng cũng như các thông tin cá nhân liên quan. Sau đó ngân hàng ra quyết định cấp hạn mức vay thế chấp. 

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

Khi khoản vay được phê duyệt, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ Sacombank. Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện quy trình ký hợp đồng, công chứng hồ sơ và nhận giải ngân khoản vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Sacombank

Có thể dùng tài sản của người thân để vay thế chấp Sacombank được không?

Bạn có thể dùng tài sản của người thân để vay vốn thế chấp nếu nhận được sự bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản đảm bảo đó.

Có lịch sử nợ xấu 1 năm trước thì có vay thế chấp Sacombank được không?

Rất tiếc những khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ không được Sacombank hỗ vay vốn thế chấp.

Thời hạn cho vay tối đa mua xe ô tô tại Sacombank là bao nhiêu năm? Mức tài trợ bao nhiêu, có được tài trợ giá xe bao gồm VAT?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm. Sacombank tài trợ theo giá trị Hợp đồng mua bán xe, đặc biệt bao gồm VAT và phí trước bạ.

Đối với mục đích vay mua nhà, thì thời gian cho vay và số tiền Sacombank tài trợ tối đa là bao nhiêu?

Sacombank tài trợ 100% nhu cầu vốn của khách hàng. Thời gian vay tối đa lên đến 25 năm nhằm hỗ trợ khách hàng cân đối tài chính.

Sacombank có tài trợ cho vay mua nhà (chung cư) đối với các dự án chưa hoàn chỉnh giấy tờ pháp lý (nhà chung cư chưa cấp Quyền sở hữu) hay không? 

Sacombank tài trợ cho vay mua nhà (chung cư) đối với các dự án chưa hoàn chỉnh giấy tờ pháp lý với điều kiện dự án có liên kết với Sacombank. Khách hàng chỉ cần ký Hợp đồng thế chấp với Sacombank và đăng ký giao dịch đảm bảo theo quy định; việc giải ngân thực hiện theo thỏa thuận bằng văn bản 3 bên giữa Sacombank, Khách hàng và Chủ đầu tư dự án. 

Đối với nhu cầu vay sửa chữa nhà Sacombank có tài trợ hay không? Mức cho vay và thời hạn là bao nhiêu? Tài sản đảm bảo nào được chấp nhận? 

Sacombank tài trợ đối với nhu cầu sửa chữa nhà đến 100% nhu cầu vốn của Khách hàng. Thời gian vay tối đa lên đến 15 năm. Loại tài sản bảo đảm bao gồm xe ô tô chở người từ 09 chỗ trở xuống và bất động sản.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Sacombank, hy vọng bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cũng như điều kiện - thủ tục và quy trình vay thế chấp tại Sacombank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.