So sánh lãi suất vay thế chấp Saigonbank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Saigonbank là gì?

Vay thế chấp Saigonbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (Saigonbank) thiết kế và triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn vay cho các mục đích mua nhà, mua xe, du học, sản xuất kinh doanh…

Khách hàng vay thế chấp Saigonbank phải dùng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay của mình. Saigonbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp để duyệt khoản vay. Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng Saigonbank sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. 

Tại Saigonbank, khách hàng được vay thế chấp với số tiền lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn linh hoạt, ngắn hạn hoặc trung hạn phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Saigonbank

Tại Saigonbank khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp tùy thuộc vào điều kiện cá nhân, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ. Hiện ngân hàng Saigonbank cung ứng ra thị trường tài chính đa dạng sản phẩm từ vay kinh doanh, vay mua/xây sửa nhà, vay du học đến vay phục vụ các mục đích trong cuộc sống…

2.1. Cho vay mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất 

Áp dụng cho đối tượng khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam được phép mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất tại Việt Nam, có mục đích vay vốn để mua nhà, chuyển nhượng quyền sử dụng đất để ở và/hoặc để kinh doanh. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Căn cứ vào giá trị tài sản mua/chuyển nhượng, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời gian cho vay: linh hoạt phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng

• Ngắn hạn: Đến 1 năm
• Trung hạn: Từ 1 - 5 năm
• Dài hạn: trên 5 năm

- Tài sản đảm bảo khoản vay: Saigonbank áp dụng đa dạng hình thức bảo đảm: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng; Gốc trả theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng (định kỳ tháng/quý/năm…)

2.2. Cho vay sửa chữa, xây dựng, trang trí nội thất

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có sở hữu nhà tại Việt Nam đang có nhu cầu về vốn để xây dựng, sửa chữa, trang trí nội thất căn nhà để ở/để kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Xác định dựa vào giá trị dự toán công trình, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt tùy thuộc vào phương án vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, từ 1 năm đến trên 5 năm.

- Phương thức cho vay linh hoạt, vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo tiến độ thi công thực tế của công trình.

- Phương thức trả nợ vay: Lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo lựa chọn của khách hàng.

- Hình thức đảm bảo khoản vay đa dạng: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

2.3. Cho vay mua phương tiện đi lại

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có nhu cầu vay vốn để mua phương tiện phục vụ nhu cầu đi lại và/hoặc để kinh doanh. 

Tiện ích của sản phẩm:

- Mức cho vay: Căn cứ vào giá trị phương tiện mua, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Ngắn hạn (đến 1 năm) hoặc trung hạn ( 1 - 5 năm) phù hợp với phương án vay vốn, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Vay từng lần, giải ngân linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán.

- Khách hàng trả lãi hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo kế hoạch của khách hàng. 

- Tài sản đảm bảo: Chấp nhận các hình thức đảm bảo như ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh.

2.4. Cho vay các nhu cầu phục vụ đời sống

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình muốn vay vốn để đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng của cá nhân và gia đình như: mua sắm vật dụng gia đình, học tập, du lịch, khám chữa bệnh và các nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống. Theo đó:

- Số tiền cho vay: Tùy thuộc vào tổng nhu cầu vốn, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt tùy theo mục đích sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng, tối đa đến 5 năm.

- Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần, tiền lãi trả hàng tháng, gốc được linh hoạt trả định kỳ tháng/quý/năm.

- Saigonbank cho vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế.

- Hình thức đảm bảo khoản vay: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh...

2.5. Cho vay để đầu tư và kinh doanh chứng khoán

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư kinh doanh chứng khoán tại các công ty ở Việt Nam. Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào giá trị chứng khoán đầu tư, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với nhu cầu của khách hàng vay và khả năng trả nợ của khách hàng

- Phương thức cho vay: vay từng lần

- Tài sản đảm bảo: Thế chấp bằng bất động sản

- Phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với nguồn thu của khách hàng: lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm 

2.6. Cho vay vốn lưu động 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh có nhu cầu vay vốn để bổ sung vốn lưu động thiếu hụt trong quá trình sản xuất, kinh doanh và dịch vụ. Theo đó:

- Số tiền cho vay: xác định dựa vào tổng nhu cầu vốn thực hiện phương án, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời gian vay vốn: Phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án sản xuất kinh doanh, khả năng trả nợ của khách hàng,  tối đa không quá 12 tháng

- Phương thức vay linh hoạt: Vay từng lần, vay theo hạn mức tín dụng, vay theo hạn mức tín dụng dự phòng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả vào cuối kỳ

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình thức đảm bảo: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh 

2.7. Cho vay đầu tư tài sản cố định

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh người Việt Nam đang có nhu cầu vay vốn để đầu tư tài sản cố định cho hoạt động sản xuất kinh doanh của cơ sở kinh doanh (đầu tư/sửa chữa máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, quyền sử dụng đất, xây dựng nhà xưởng, văn phòng làm việc…..). Đặc điểm của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Căn cứ vào tổng nhu cầu vốn của dự án/phương án, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với thời hạn thu hồi vốn vay của dự án đầu tư, khả năng trả nợ của khách hàng. Có thể lên đến trên 5 năm.

- Phương thức cho vay: Vay theo phương án/dự án đầu tư, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Thời gian ân hạn hợp lý, lãi vay được trả theo dư nợ giảm dần và gốc được trả dần trong suốt thời hạn vay

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình thức đảm bảo: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh

2.8. Cho vay góp vốn vào doanh nghiệp

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng cá nhân có nhu cầu góp vốn vào doanh nghiệp để thực hiện phương án/dự án kinh doanh mà doanh nghiệp được cấp phép để trở thành thành viên/cổ đông chính thức của doanh nghiệp. Theo đó:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào số vốn góp, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với phương án góp vốn kinh doanh và khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ góp vốn

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm... theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng.

- Saigonbank áp dụng các hình thức bảo đảm: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác

2.9. Cho vay hợp tác với doanh nghiệp

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn đối với khách hàng cá nhân có nhu cầu hợp tác kinh doanh với doanh nghiệp để thực hiện phương án/dự án kinh doanh mà doanh nghiệp được cấp phép nhưng không tăng vốn chủ sở hữu trên Giấy phép kinh doanh của doanh nghiệp/không thành lập pháp nhân mới.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: căn cứ vào số vốn hợp tác kinh doanh, nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng.

- Thời hạn cho vay: Phù hợp với phương án hợp tác kinh doanh, thời hạn thu hồi vốn của phương án sản xuất kinh doanh , thời hạn thu hồi vốn hợp tác, khả năng trả nợ của khách hàng.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ hợp tác và nhu cầu thực tế của hoạt động sản xuất kinh doanh.

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, Gốc trả định kỳ tháng/quý/năm theo thỏa thuận giữa khách hàng và Saigonbank.

- Saigonbank chấp nhận đa dạng hình đảm bảo cho khoản vay: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh...

Với 9 gói vay thế chấp Saigonbank kể trên vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng Saigonbank chắc chắn là lựa chọn phù hợp cho nhiều khách hàng. Tùy thuộc vào mục đích vay vốn, điều kiện cá nhân mà bạn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình giúp giải quyết nhanh chóng nhu cầu tài chính.

3. Lãi suất vay thế chấp Saigonbank

Lãi suất vay thế chấp tại Saigonbank không cố định ở một con số cụ thể, nó liên tục thay đổi theo từng giai đoạn và từng thời kỳ khác nhau. Tuy nhiên, theo đánh giá mức lãi suất vay thế chấp ngân Saigonbank luôn thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp. Hiện lãi suất duy trì ở mức ưu đãi dành cho khách hàng vay thế chấp là từ 6% – 10%/năm (tùy sản phẩm). Sau thời gian ưu đãi lãi suất vay thế chấp sẽ có sự thay đổi, giao động ở mức 10% - 12%/năm. 

Đặc biệt, để hỗ trợ khách hàng trong giai đoạn dịch bệnh, Saigonbank triển khai Gói tín dụng với lãi suất cho vay ưu đãi. Theo đó, khách hàng có nhu cầu vay phát sinh trong thời hạn từ ngày 16/9/2020 đến ngày 31/12/2020 có mục đích vay vốn để phát triển sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống sẽ được áp dụng lãi suất ưu đãi sau:

Thời hạn vay	Lãi suất ưu đãi
1 tháng, 2 tháng, 3 tháng	5,5%/năm
4 tháng, 5 tháng	6,0%/năm

Điều kiện áp dụng lãi suất ưu đãi: 

• Khoản vay là khoản giải ngân áp dụng đối với các Giấy nhận nợ phát sinh từ ngày 16/09/2020 đến ngày 31/12/2020 và làm tăng dư nợ của Khách hàng từ ngày giải ngân so với dư nợ tại thời điểm cuối ngày 15/09/2020.
• Khoản vay có mục đích vay vốn ngắn hạn dưới 06 tháng để phát triển sản xuất, kinh doanh, phục vụ đời sống.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Saigonbank

Khách hàng khi vay thế chấp Saigonbank cần đáp ứng các điều kiện và thủ tục chung sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự và chịu trách nhiệm dân sự theo quy định của pháp luật

- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, đăng ký tạm trú dài hạn KT3 tại địa bàn có trụ sở chính hay các chi nhánh, phòng giao dịch của Saigonbank

- Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Khách hàng có khả năng tài chính bảo đảm khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết

- Thực hiện các quy định về bảo đảm tiền vay theo quy định của Saigonbank

Thủ tục:

- Hồ sơ pháp lý của khách hàng vay và người bảo lãnh (nếu có: CMND, Hộ khẩu hoặc KT3
- Hồ sơ liên quan khoản vay:

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của Saigonbank
• Hồ sơ về phương án
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng mua bán phương tiện, giấy tờ có liên quan phương tiện dự kiến mua…

- Hồ sơ liên quan đến biện pháp bảo đảm

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Saigonbank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Saigonbank không, hãy cùng tìm hiểu những tiện ích mà các sản phẩm vay thế chấp Saigonbank mang lại cho khách hàng sau đâu:

• Về số tiền cho vay: Được Saigonbank xác định căn cứ vào nhu cầu vay của khách hàng, mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án/phương án, giá trị tài sản bảo đảm tiền vay và khả năng hoàn trả nợ của khách hàng
• Về thời hạn vay vốn: Khách hàng có thể lựa chọn vay vốn ngắn hạn hoặc trung hạn, dài hạn tùy thuộc vào nhu cầu vay vốn và khả năng trả nợ của bạn. Ngân hàng cho vay tối đa lên đến 20 năm. Khách hàng trả lãi hàng tháng và gốc trả theo kế hoạch phù hợp với nguồn thu của khách hàng và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
• Về phương thức cho vay: Ngân hàng Saigonbank cho vay theo đa dạng phương thức: Cho vay từng lần, giải ngân linh hoạt bằng một hoặc nhiều lần theo tiến độ thực tế của dự án
• Về mục đích sử dụng vốn: Saigonbank đáp ứng hầu hết các mục đích vay vốn của khách hàng từ vay sản xuất kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, mua xe ô tô đến mục đích vay vốn đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng trong cuộc sống.
• Về phương thức trả nợ: Khách hàng vay thế chấp tại Saigonbank được trả nợ linh hoạt, phù hợp với kế hoạch về nguồn thu của khách hàng: Lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ tháng/quý/năm (tùy theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng)
• Về biện pháp đảm bảo: Saigonbank chấp nhận đa dạng biện pháp đảm bảo cho khoản vay thế chấp của khách hàng như: ký quỹ, thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và các biện pháp bảo đảm khác theo quy định của pháp luật.

Với những đặc điểm nổi bật trên đây, vay thế chấp Saigonbank chính là một lựa chọn hợp lý cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn.

6. Quy trình vay thế chấp Saigonbank

Quy trình vay thế chấp Saigonbank gồm các bước sau:

- Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn. Khách hàng có thể đăng ký qua các kênh sau:

• Đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD Saigonbank gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ số điện thoại: (08-39143183) hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.

- Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận thông tin, tư vấn về sản phẩm, hướng dẫn hồ sơ cần chuẩn bị

- Bước 3: Ngân hàng xác định các thông tin liên quan như: thông tin cá nhân, sản phẩm khách hàng lựa chọn, mục đích vay vốn, tài sản đảm bảo...

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo. Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành thẩm định thông tin về hồ sơ cũng như tài sản khách hàng dùng thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

- Bước 5: Thông báo kết quả phê duyệt khoản vay đến khách hàng và hoàn tất các thủ tục vay, ký hợp đồng vay vốn và các giấy tờ liên quan.

- Bước 6: Giải ngân: Saigonbank giải ngân khoản vay cho khách hàng, có thể giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào sản phẩm vay thế chấp.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Saigonbank

Có thể vay thế chấp Saigonbank khi có nợ xấu không?

Hiện tại theo quy định của Saigonbank, những khách hàng đang có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp.

Tôi có thể trả nợ khoản vay thế chấp Saigonbank trước hạn không?

Khách hàng khi vay thế chấp tại Saigonbank có thể trả nợ trước hạn khi có điều kiện về kinh tế. Tuy nhiên, khi trả nợ trước hạn bạn sẽ phải trả thêm phí trả nợ trước hạn theo quy định của Saigonbank. 

Saigonbank có cho vay du học bằng ngoại tệ không?

Hiện đối với sản phẩm vay du học có thế chấp, bên cạnh tiền VND, Saigonbank còn cho vay bằng ngoại tệ.

Vay thế chấp Saigonbank trung hạn là bao lâu?

Tại Saigonbank khi vay thế chấp theo thể loại trung hạn khách hàng được vay trong khoảng thời gian từ 1 năm đến 5 năm.

Vay thế chấp Saigonbank đa dạng về sản phẩm, đáp ứng phong phú mục đích vay vốn của khách hàng. Hy vọng qua những thông tin trên đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay thế chấp tại ngân hàng Saigonbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng.