So sánh lãi suất vay thế chấp SeABank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp SeAbank là gì?

Vay thế chấp SeAbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo, khách hàng sử dụng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng SeAbank. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

Khi vay thế chấp SeAbank, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản thế chấp, SeAbank sẽ giữ giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo. Nếu khách hàng không trả nợ cho ngân hàng, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng.

Hiện tại SeAbank đang hỗ trợ cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo hoặc 85% nhu cầu vốn. Thời gian vay vốn linh hoạt đến 25 năm (tùy sản phẩm vay vốn). Tại SeAbank khách hàng có thể vay thế chấp cho các mục đích như: mua nhà, mua xe ô tô, xây dựng - sửa chữa nhà, vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SeAbank

SeAbank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn của khách hàng.

Cho vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà - SeAHome

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân có quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu nguồn vốn cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng BĐS và/hoặc xây dựng sửa chữa nhà.

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn và không vượt quá tỷ lệ cho vay/TSBĐ

- Thời hạn vay tối đa: Tùy thuộc vào mục đích vay:

• Mua BĐS đã có Giấy chứng nhận: 300 tháng;
• Mua BĐS dự án: 240 tháng;
• Xây nhà: 240 tháng;
• Sửa nhà: 120 tháng.

- Tài sản bảo đảm: BĐS hình thành từ vốn vay; BĐS khác, ô tô, Tiền gửi cá nhân

- Tỷ lệ cho vay/TSBĐ: tối đa 80%

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo - SeAFlex

Áp dụng cho khách hàng cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống. Theo đó:

- Thời gian vay: Tối đa 120 tháng

- Số tiền cho vay: Tối đa 1,5 tỷ đồng

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản đã có - Giấy chứng nhận đứng tên của khách hàng

- Tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ tối đa 50%

Cho vay mua xe ô tô - SeACar

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục đích mua ô tô để phục vụ đời sống hoặc mua ô tô phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Thời hạn vay: tối đa 108 tháng

- Số tiền cho vay/khoản vay: Tối thiểu 50 triệu đồng, tối đa 5 tỷ đồng

- Tài sản bảo đảm: xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản

- Giải ngân: giải ngân theo giấy hẹn lấy đăng ký xe hoặc khi đã có đăng ký xe hoặc khi hoàn thiện thủ tục thế chấp tài sản đảm bảo là bất động sản.

Cho vay cá nhân, hộ kinh doanh - SeAPro

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn nhằm phục vụ hoạt động kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn

- Thời gian vay linh hoạt theo mục đích vay vốn:

• Vay hạn mức: Tối đa 12 tháng
• Vay bổ sung vốn sản xuất kinh doanh trả góp: Tối đa 60 tháng
• Vay đầu tư tài sản cố định: Tối đa 120 tháng
• Thời gian ân hạn gốc: Tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ đa dạng theo thực tế kinh doanh

- Rút tiền vay linh hoạt (một hoặc nhiều lần)

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá do SeABank phát hành, Ô tô, Bất động sản

Khách hàng căn cứ vào mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo để lựa chọn sản phẩm phù hợp giúp giải quyết được các nhu cầu của bản thân.

3. Lãi suất vay thế chấp SeAbank

Lãi suất vay thế chấp SeAbank hiện được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng thanh toán nợ vay trong quá trình vay vốn. Lãi suất ưu đãi giao động từ 5,25% - 8,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất có sự thay đổi.

Đặc biệt, SeAbank vừa công bố lãi suất cơ sở được sử dụng để xác định mức lãi suất cho vay đối với khách hàng cá nhân từ ngày 7/10/2020. Cụ thể:

- Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ từ ngày 09/07/2020 áp dụng loại lãi suất cơ sở mới là 8,9%/năm

- Đối với các khoản vay giải ngân và ký Hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ trước ngày 09/07/2020, duy trì áp dụng theo các loại lãi suất cơ sở do SeABank ban hành từng thời kỳ:

Loại lãi suất cơ sở	Mức lãi suất cơ sở
Lãi suất trên tài khoản thu chi hộ bằng VND	7,5%/năm
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm (VND) cao nhất	6,88%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 6 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	5,6%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 12 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	6,35%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 13 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	8,5%/năm
Lãi suất VND kỳ hạn 14 tháng của sản phẩm tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ đối với Khách hàng cá nhân	8,5%/năm

Lưu ý: Loại Lãi suất cơ sở được áp dụng để xác định lãi suất cho vay đối với Khách hàng được xác định căn cứ trong Thỏa thuận cho vay (Hợp đồng tín dụng/Giấy nhận nợ/...) ký giữa Khách hàng và SeABank.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SeAbank

Điều kiện:

- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam hoặc nước ngoài đáp ứng điều kiện của SeAbank

- Độ tuổi từ 20 – 75 tuổi theo quy định

- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại SeABank hoặc tổ chức tài chính khác

- Có mục đích sử dụng vốn vay cụ thể

- Có tài sản thế chấp hợp pháp theo quy định của SeAbank

- Có đủ khả năng tài chính để trả nợ khoản vay cho ngân hàng

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của SeABank

- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD/hộ chiếu; Sổ hộ khẩu, KT3, đăng ký kết hôn…

- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn, phương án vay vốn

- Hồ sơ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ kinh doanh, cho thuê...

- Hồ sơ tài sản bảo đảm

- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SeAbank?

Được triển khai rộng rãi trên thị trường tài chính khá lâu nhưng một số khách hàng chưa trải nghiệm vay thế chấp SeAbank vẫn tỏ ra phân vân về vấn đề có nên vay vốn thế chấp tài sản tại SeAbank không? Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu những ưu điểm nổi bật của các gói vay thế chấp tại SeAbank sau đây:

• SeAbank hỗ trợ cho vay thế chấp với mức lãi suất ưu đãi, thích hợp cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Lãi tính trên dư nợ giảm dần giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ
• Hạn mức cho vay thế chấp tại SeAbank cao, đáp ứng tới 80 - 90% tổng nhu cầu vốn.
• Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể lên đến 2- - 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng lựa chọn). Thời hạn này đảm bảo phù hợp với phương án vay vốn của khách hàng, đồng thời giảm áp lực trả nợ khoản vay. 
• SeAbank chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, chứng chỉ tiền gửi, sổ tiết kiệm... Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của bên thứ 3 đều được chấp nhận. Khách hàng hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người thân (bố, mẹ, anh, chị) để thế chấp vay vốn tại SeAbank nếu được người thân đồng ý.
• Khách hàng được thanh toán nợ gốc và lãi linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, tiền gốc trả một lần hoặc nhiều lần theo thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng.
• SeAbank cho vay thế chấp với đa dạng mục đích như: đầu tư sản xuất kinh doanh, mua - sửa nhà, mua ô tô, vay phục vụ tiêu dùng...
• Lãi suất vay thế chấp SeAbank được đánh giá là ổn định, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay

Với các ưu điểm trên, vay thế chấp SeAbank là lựa chọn phù hợp giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu tài chính trong cuộc sống. 

6. Quy trình vay thế chấp tại SeAbank

Tại SeAbank, vay thế chấp được thực hiện qua các bước như sau:

• Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn với SeAbank bằng cách: Trực tiếp đến chi nhánh, PGD SeAbank trên toàn quốc/ Liên hệ số Hotline: 1900 555 587 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn về sản phẩm và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ 
• Bước 3: Tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng và xác nhận các thông tin liên quan đến nhu cầu vay vốn của khách hàng như: thông tin cá nhân, mức thu nhập, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp là gì? Giá trị của tài sản thế chấp, thời gian sử dụng…. 
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của SeAbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp của khách hàng trước khi phê duyệt hạn mức vay, thời hạn vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả đến khách hàng.
• Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay cho khách hàng

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SeAbank

Tôi có thể thanh toán khoản vay trước hạn được không?

Bạn có thể thanh toán khoản vay trước thời hạn. Khi thanh toán nợ cho SeAbank trước hạn, bạn phải thông báo trước bằng văn bản cho SeAbank ít nhất 3 ngày làm việc và phải được ngân hàng đồng ý. Đồng thời khách hàng phải thanh toán cho SeAbank khoản tiền phí trả nợ trước hạn theo quy định ghi rõ trong hợp đồng.

Tôi có thể trả nợ khoản vay thế chấp cho SeAbank bằng ngoại tệ được không?

Theo quy định của SeAbank, khách hàng vay bằng loại tiền nào thì trả nợ gốc, lãi, các khoản phí và các nghĩa vụ tài chính khác liên quan bằng loại tiền đó.

Có thể trả nợ khoản vay thế chấp SeAbank bằng cách nào?

Khách hàng có thể thanh toán nợ vay cho SeAbank bằng các cách sau:

- Thanh toán nợ vay bằng tiền mặt trực tuyến tại các chi nhánh/PGD SeAbank gần nhất.

- Thanh toán bằng cách chuyển khoản vào tài khoản của SeAbank

- SeAbank tự động trích nợ từ tài khoản thanh toán khách hàng mở tại SeAbank khi đến kỳ hạn thanh toán.

- Các phương thức thu nợ khác do SeAbank triển khai từng thời kỳ.

Nếu gặp khó khăn về tài chính tôi có thể yêu cầu SeAbank cơ cấu lại thời hạn trả nợ không?

Theo quy định của SeAbank, trước ngày đến hạn của các kỳ trả nợ gốc và/hoặc lãi hoặc ngày hết thời hạn duy trì hạn mức thấu chi ít nhất 10 ngày, nếu khách hàng do gặp khó khăn tạm thời dẫn đến không có khả năng trả nợ đúng hạn, khách hàng có thể gửi văn bản đề nghị SeAbank xem xét cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

SeAbank trên cơ sở xem xét khả năng tài chính của mình và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng có quyền chấp nhận hoặc không chấp nhận đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ của khách hàng. Nếu được chấp nhận, SeAbank và khách hàng sẽ ký kết văn bản thỏa thuận để ghi nhận về lãi suất cơ cấu lại thời hạn trả nợ và các điều kiện, điều khoản liên quan.

Ngày đến hạn trả nợ vay của tôi trùng với ngày nghỉ của SeAbank thì có được thanh toán vào ngày làm việc sau đó không? Có bị xem là quá hạn không?

Trường hợp ngày đến hạn trả nợ gốc, lãi và các nghĩa vụ tài chính khác (nếu có) trùng vào ngày nghỉ của SeAbank hoặc ngày nghỉ, lễ theo quy định của pháp luật thì khách hàng được trả vào ngày làm việc liền ngay sau đó mà không bị xem là quá hạn. Số tiền lãi phải trả sẽ được tính theo ngày khách hàng thực tế trả nợ với mức lãi suất trong hạn.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp SeAbank, hy vọng qua bài viết này bạn đã có cơ sở để lựa chọn vay vốn có tài sản đảm bảo tại SeAbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí và nhanh chóng ngay trong ngày.