So sánh lãi suất vay thế chấp SHB

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp SHB là gì?

Vay thế chấp SHB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP SHB xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

SHB hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 75% - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn dài, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Khách hàng vay thế chấp SHB có thể sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà ở, vay mua ô tô, vay phát triển kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SHB

Tùy thuộc vào mục đích vay vốn khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp SHB sau đây.

Cho vay mua nhà SHB

SHB hỗ trợ cho khách hàng vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua nhà đất tại các dự án, xây dựng/sửa chữa nhà. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay phù hợp.

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà và cần cung cấp đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của pháp luật. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm

- Tài sản đảm bảo linh hoạt

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua nhà đất tại các dự án

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các khu đô thị mới, khu chung cư trên cả nước. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng, chấp nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản đã huy động tạm thời từ người thân để thực hiện phương án.

Cho vay mua nhà đất 

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: chính căn nhà dự định mua hoặc tài sản khác

- SHB tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua

- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua ô tô SHB

Tại SHB khách hàng có thể vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua ô tô để thuận lợi cho việc di chuyển hoặc phục vụ công việc.

Ô tô Năng động

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo, có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng.

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Ô tô Trường Hải

Sản phẩm dành riêng cho các khách hàng vay mua ô tô tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

Cho vay tiêu dùng SHB

Với mong muốn giúp sức mang lại một cuộc sống tiện nghi hơn, SHB cung cấp các sản phẩm vay thế chấp đáp ứng mục đích tiêu dùng của khách hàng.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng

Sản phẩm tài trợ nguồn vốn đột xuất cho các nhu cầu tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu tiêu dùng

- Tài sản bảo đảm linh hoạ: Bất động sản và giấy tờ có giá

Tiêu dùng phong cách

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt… Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 84 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng

- Tài trợ tới 90% phương án tiêu dùng của khách hàng và không quá 1 tỷ đồng

Cho vay sản xuất kinh doanh SHB 

Đây là gói vay thế chấp mang lại nguồn vốn lớn nhằm giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các sản phẩm sau đây.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đã có thời gian hoạt động sản xuất, kinh doanh tối thiểu 12 tháng theo cùng ngành nghề mà khách hàng có nhu cầu vay vốn hỗ trợ sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 6 lần doanh số giao dịch tối thiểu (xét trong 6 tháng gần nhất), tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn tối đa 12 tháng

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng

- Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản và giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Cho vay sản xuất kinh doanh

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh cho các mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh, Đầu tư tài sản, Kinh doanh Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa 02 năm với mục đích kinh doanh Bất động sản
• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân.

- Phân kỳ trả nợ linh hoạt, phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Cho vay đầu tư chăm sóc vườn cây công nghiệp

Sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ đầu tư, chăm sóc vườn cây công nghiệp (cà phê, hồ tiêu, cao su, chè…và các loại cây xen canh). Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay:

• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động;
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Phương thức trả nợ linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, Ô tô.

- Phân kỳ trả nợ tối đa 12 tháng/lần phù hợp với đặc thù chăm sóc vườn cây

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Bình Điền hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Bình Điền. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, thấu chi tài khoản

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân

Đối tượng vay vốn là: Cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Đồng Xuân hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Đồng Xuân. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Theo đó:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, cho vay theo hạn mức, thấu chi tài khoản

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

Cầm cố giấy tờ có giá SHB

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu do các tổ chức tín dụng phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị Giấy tờ có giá

- Thời gian vay: Tối đa bằng thời hạn còn hiệu lực của Giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: gốc, lãi trả cuối kỳ

Cho vay du học trọn gói SHB

Dành cho khách hàng là cá nhân đi du học hoặc thân nhân của cá nhân đi du học có nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ khác nhằm mục đích hỗ trợ du học. 

Ngân hàng SHB sẽ cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng:

- Cho vay thanh toán chi phí du học

- Chuyển tiền thanh toán chi phí du học

- Hỗ trợ lựa chọn tổ chức tư vấn du học uy tín

- Phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế

Như vậy vay thế chấp SHB đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu khác nhau trong cuộc sống. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp SHB

Mỗi một sản phẩm vay thế chấp, SHB đưa ra các mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện nay lãi suất vay thế chấp SHB giao động từ 5% - 8,5%/năm (lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy theo từng sản phẩm và mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo. 

Theo đánh giá chung lãi suất vay thế chấp SHB khá ổn định, phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay thì SHB chính là một lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SHB

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng SHB
• Có Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có điểm giao dịch của SHB.
• Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thỏa mãn điều kiện của SHB
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
• CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SHB?

Ngân hàng SHB hỗ trợ đa dạng các sản phẩm vay vốn, giúp nhiều đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn vay nhờ những ưu điểm nổi bật sau đây:

• SHB hỗ trợ đến 100% nhu cầu tài chính của khách hàng, hạn mức cho vay tối đa có thể đến 75% giá trị tài sản đảm bảo. Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả nhu cầu về nguồn vốn.
• SHB cho vay thế chấp thời gian dài, tối đa có thể đến 25 năm giúp khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ khoản vay hợp lý. Khách hàng được chủ động về thời gian vay vốn, có thể lựa chọn thời gian vay vốn 5 năm, 10 năm, 20 năm,... tùy khả năng trả nợ của mình.
• Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn, không bị đòi bất ngờ giúp bạn dễ dàng hoạch định các kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh, vay du học...
• SHB chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, tài sản hình thành từ vốn vay....
• SHB hỗ trợ phương thức vay và phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập của khách hàng.

Có thể thấy vay thế chấp SHB mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Đây là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB

Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB bao gồm 6 bước cơ bản như sau:

• Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn: Khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD SHB gần nhất trên toàn quốc/ Đăng ký online trên trang web ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn lãi suất, điều kiện và các giấy tờ hồ sơ để khách hàng cần chuẩn bị. Tại bước này SHB sẽ cập nhật các thông tin liên quan như mục đích vay vốn, thông tin cá nhân, thông tin về tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng tiến hành ký đề nghị vay vốn cùng với hồ sơ và nộp về cho ngân hàng thẩm định
• Bước 4. Thẩm định: Bộ phận thẩm định của SHB sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản thế chấp
• Bước 5. Xét duyệt hạn mức cho vay: Nhân viên ngân hàng trình kết quả thẩm định lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả phê duyệt cho ngân hàng.
• Bước 6. Ký hợp đồng và giải ngân: Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay ngay sau đó.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SHB

Lãi suất vay thế chấp mua nhà tại SHB là bao nhiêu?

Hiện tại, SHB hỗ trợ lãi suất vay mua nhà chỉ từ 8,5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất. Sau ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng SHB là bao nhiêu?

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp sau khi kết thúc thời gian ưu đãi tại ngân hàng SHB là 3,6%.

Nợ xấu có được vay vốn thế chấp SHB không?

Ngân hàng SHB không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.

Có thể thế chấp những tài sản nào khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB?

Khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB bạn có thể thế chấp các tài sản đảm bảo: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

Vay thế chấp SHB đa dạng sản phẩm, lãi suất ổn định, điều kiện và thủ tục đơn giản chắc chắn là lựa chọn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.