So sánh lãi suất vay thế chấp SHB

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp SHB là gì?

Vay thế chấp SHB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP SHB xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

SHB hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 75% - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn dài, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Khách hàng vay thế chấp SHB có thể sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà ở, vay mua ô tô, vay phát triển kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SHB

Tùy thuộc vào mục đích vay vốn khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp SHB sau đây.

Cho vay mua nhà SHB

SHB hỗ trợ cho khách hàng vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua nhà đất tại các dự án, xây dựng/sửa chữa nhà. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay phù hợp.

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà và cần cung cấp đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của pháp luật. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm

- Tài sản đảm bảo linh hoạt

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua nhà đất tại các dự án

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các khu đô thị mới, khu chung cư trên cả nước. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng, chấp nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản đã huy động tạm thời từ người thân để thực hiện phương án.

Cho vay mua nhà đất 

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: chính căn nhà dự định mua hoặc tài sản khác

- SHB tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua

- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua ô tô SHB

Tại SHB khách hàng có thể vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua ô tô để thuận lợi cho việc di chuyển hoặc phục vụ công việc.

Ô tô Năng động

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo, có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng.

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Ô tô Trường Hải

Sản phẩm dành riêng cho các khách hàng vay mua ô tô tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

Cho vay tiêu dùng SHB

Với mong muốn giúp sức mang lại một cuộc sống tiện nghi hơn, SHB cung cấp các sản phẩm vay thế chấp đáp ứng mục đích tiêu dùng của khách hàng.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng

Sản phẩm tài trợ nguồn vốn đột xuất cho các nhu cầu tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu tiêu dùng

- Tài sản bảo đảm linh hoạ: Bất động sản và giấy tờ có giá

Tiêu dùng phong cách

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt… Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 84 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng

- Tài trợ tới 90% phương án tiêu dùng của khách hàng và không quá 1 tỷ đồng

Cho vay sản xuất kinh doanh SHB 

Đây là gói vay thế chấp mang lại nguồn vốn lớn nhằm giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các sản phẩm sau đây.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đã có thời gian hoạt động sản xuất, kinh doanh tối thiểu 12 tháng theo cùng ngành nghề mà khách hàng có nhu cầu vay vốn hỗ trợ sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 6 lần doanh số giao dịch tối thiểu (xét trong 6 tháng gần nhất), tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn tối đa 12 tháng

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng

- Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản và giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Cho vay sản xuất kinh doanh

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh cho các mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh, Đầu tư tài sản, Kinh doanh Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa 02 năm với mục đích kinh doanh Bất động sản
• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân.

- Phân kỳ trả nợ linh hoạt, phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Cho vay đầu tư chăm sóc vườn cây công nghiệp

Sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ đầu tư, chăm sóc vườn cây công nghiệp (cà phê, hồ tiêu, cao su, chè…và các loại cây xen canh). Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay:

• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động;
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Phương thức trả nợ linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, Ô tô.

- Phân kỳ trả nợ tối đa 12 tháng/lần phù hợp với đặc thù chăm sóc vườn cây

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Bình Điền hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Bình Điền. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, thấu chi tài khoản

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân

Đối tượng vay vốn là: Cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Đồng Xuân hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Đồng Xuân. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Theo đó:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, cho vay theo hạn mức, thấu chi tài khoản

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

Cầm cố giấy tờ có giá SHB

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu do các tổ chức tín dụng phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị Giấy tờ có giá

- Thời gian vay: Tối đa bằng thời hạn còn hiệu lực của Giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: gốc, lãi trả cuối kỳ

Cho vay du học trọn gói SHB

Dành cho khách hàng là cá nhân đi du học hoặc thân nhân của cá nhân đi du học có nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ khác nhằm mục đích hỗ trợ du học. 

Ngân hàng SHB sẽ cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng:

- Cho vay thanh toán chi phí du học

- Chuyển tiền thanh toán chi phí du học

- Hỗ trợ lựa chọn tổ chức tư vấn du học uy tín

- Phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế

Như vậy vay thế chấp SHB đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu khác nhau trong cuộc sống. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp SHB

Mỗi một sản phẩm vay thế chấp, SHB đưa ra các mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện nay lãi suất vay thế chấp SHB giao động từ 5% - 8,5%/năm (lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy theo từng sản phẩm và mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo. 

Theo đánh giá chung lãi suất vay thế chấp SHB khá ổn định, phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay thì SHB chính là một lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SHB

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng SHB
• Có Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có điểm giao dịch của SHB.
• Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thỏa mãn điều kiện của SHB
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
• CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SHB?

Ngân hàng SHB hỗ trợ đa dạng các sản phẩm vay vốn, giúp nhiều đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn vay nhờ những ưu điểm nổi bật sau đây:

• SHB hỗ trợ đến 100% nhu cầu tài chính của khách hàng, hạn mức cho vay tối đa có thể đến 75% giá trị tài sản đảm bảo. Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả nhu cầu về nguồn vốn.
• SHB cho vay thế chấp thời gian dài, tối đa có thể đến 25 năm giúp khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ khoản vay hợp lý. Khách hàng được chủ động về thời gian vay vốn, có thể lựa chọn thời gian vay vốn 5 năm, 10 năm, 20 năm,... tùy khả năng trả nợ của mình.
• Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn, không bị đòi bất ngờ giúp bạn dễ dàng hoạch định các kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh, vay du học...
• SHB chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, tài sản hình thành từ vốn vay....
• SHB hỗ trợ phương thức vay và phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập của khách hàng.

Có thể thấy vay thế chấp SHB mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Đây là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB

Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB bao gồm 6 bước cơ bản như sau:

• Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn: Khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD SHB gần nhất trên toàn quốc/ Đăng ký online trên trang web ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn lãi suất, điều kiện và các giấy tờ hồ sơ để khách hàng cần chuẩn bị. Tại bước này SHB sẽ cập nhật các thông tin liên quan như mục đích vay vốn, thông tin cá nhân, thông tin về tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng tiến hành ký đề nghị vay vốn cùng với hồ sơ và nộp về cho ngân hàng thẩm định
• Bước 4. Thẩm định: Bộ phận thẩm định của SHB sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản thế chấp
• Bước 5. Xét duyệt hạn mức cho vay: Nhân viên ngân hàng trình kết quả thẩm định lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả phê duyệt cho ngân hàng.
• Bước 6. Ký hợp đồng và giải ngân: Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay ngay sau đó.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SHB

Lãi suất vay thế chấp mua nhà tại SHB là bao nhiêu?

Hiện tại, SHB hỗ trợ lãi suất vay mua nhà chỉ từ 8,5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất. Sau ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng SHB là bao nhiêu?

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp sau khi kết thúc thời gian ưu đãi tại ngân hàng SHB là 3,6%.

Nợ xấu có được vay vốn thế chấp SHB không?

Ngân hàng SHB không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.

Có thể thế chấp những tài sản nào khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB?

Khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB bạn có thể thế chấp các tài sản đảm bảo: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

Vay thế chấp SHB đa dạng sản phẩm, lãi suất ổn định, điều kiện và thủ tục đơn giản chắc chắn là lựa chọn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.