So sánh lãi suất vay thế chấp SHB

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp SHB là gì?

Vay thế chấp SHB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP SHB xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng.

SHB hiện cho vay thế chấp với số tiền lên đến 75% - 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn dài, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào sản phẩm). Khách hàng vay thế chấp SHB có thể sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà ở, vay mua ô tô, vay phát triển kinh doanh...

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại SHB

Tùy thuộc vào mục đích vay vốn khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay thế chấp SHB sau đây.

Cho vay mua nhà SHB

SHB hỗ trợ cho khách hàng vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua nhà đất tại các dự án, xây dựng/sửa chữa nhà. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm vay phù hợp.

Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu xây dựng, sửa chữa nhà và cần cung cấp đầy đủ giấy tờ về cấp phép xây dựng, sửa chữa, cải tạo nhà theo quy định của pháp luật. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 10 năm

- Tài sản đảm bảo linh hoạt

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua nhà đất tại các dự án

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà, đất thuộc các dự án tại các khu đô thị mới, khu chung cư trên cả nước. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng, chấp nhận chính tài sản dự định mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tối đa 90% giá trị nhà, đất dự định mua

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản đã huy động tạm thời từ người thân để thực hiện phương án.

Cho vay mua nhà đất 

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu vay mua nhà/nền nhà đã có đầy đủ giấy tờ sở hữu hợp pháp. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa 25 năm

- Tài sản đảm bảo đa dạng: chính căn nhà dự định mua hoặc tài sản khác

- SHB tài trợ tối đa 90% giá trị căn nhà dự định mua

- Tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Cho vay mua ô tô SHB

Tại SHB khách hàng có thể vay vốn để đáp ứng nhu cầu mua ô tô để thuận lợi cho việc di chuyển hoặc phục vụ công việc.

Ô tô Năng động

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo, có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ. Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 96 tháng.

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

- Tài sản đảm bảo linh hoạt, được dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

Ô tô Trường Hải

Sản phẩm dành riêng cho các khách hàng vay mua ô tô tại các đơn vị của Công ty CP Ô tô Trường Hải. Theo đó:

- Số tiền cho vay tới 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng, linh hoạt, có thể dùng chính xe mua làm tài sản đảm bảo

- Tài trợ tới 90% giá trị ô tô dự định mua

Cho vay tiêu dùng SHB

Với mong muốn giúp sức mang lại một cuộc sống tiện nghi hơn, SHB cung cấp các sản phẩm vay thế chấp đáp ứng mục đích tiêu dùng của khách hàng.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ tiêu dùng

Sản phẩm tài trợ nguồn vốn đột xuất cho các nhu cầu tiêu dùng. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay tối đa 12 tháng

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu tiêu dùng

- Tài sản bảo đảm linh hoạ: Bất động sản và giấy tờ có giá

Tiêu dùng phong cách

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn phục vụ sinh hoạt tiêu dùng: Mua sắm vật dụng gia đình; học tập; du lịch; hiếu hỉ; khám chữa bệnh; sửa chữa phương tiện, thiết bị sinh hoạt… Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên tới 75% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay linh hoạt, tối đa đến 84 tháng

- Tài sản đảm bảo đa dạng

- Tài trợ tới 90% phương án tiêu dùng của khách hàng và không quá 1 tỷ đồng

Cho vay sản xuất kinh doanh SHB 

Đây là gói vay thế chấp mang lại nguồn vốn lớn nhằm giải quyết nhu cầu tài chính phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Khách hàng có thể linh hoạt lựa chọn các sản phẩm sau đây.

Thấu chi có tài sản đảm bảo phục vụ sản xuất kinh doanh

Sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đã có thời gian hoạt động sản xuất, kinh doanh tối thiểu 12 tháng theo cùng ngành nghề mà khách hàng có nhu cầu vay vốn hỗ trợ sản xuất, kinh doanh. Theo đó:

- Hạn mức thấu chi lớn lên đến 6 lần doanh số giao dịch tối thiểu (xét trong 6 tháng gần nhất), tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn tối đa 12 tháng

- Khách hàng được rút vốn linh hoạt phục vụ các nhu cầu sản xuất kinh doanh của khách hàng

- Tài sản bảo đảm linh hoạt: Bất động sản và giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ

Cho vay sản xuất kinh doanh

Dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh cho các mục đích: Bổ sung vốn kinh doanh, Đầu tư tài sản, Kinh doanh Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay: Tùy vào mục đích sử dụng vốn:

• Tối đa 02 năm với mục đích kinh doanh Bất động sản
• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Tài sản đảm bảo đa dạng: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân.

- Phân kỳ trả nợ linh hoạt, phù hợp với phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Cho vay đầu tư chăm sóc vườn cây công nghiệp

Sản phẩm phục vụ khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn phục vụ đầu tư, chăm sóc vườn cây công nghiệp (cà phê, hồ tiêu, cao su, chè…và các loại cây xen canh). Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 85% nhu cầu vốn và không vượt quá mức cho vay theo từng loại TSBĐ.

- Thời hạn cho vay:

• Tối đa 07 năm đối với cho vay bổ sung vốn lưu động;
• Tối đa 25 năm với mục đích đầu tư tài sản.

- Phương thức trả nợ linh hoạt theo khả năng tài chính của khách hàng

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản, giấy tờ có giá, Ô tô.

- Phân kỳ trả nợ tối đa 12 tháng/lần phù hợp với đặc thù chăm sóc vườn cây

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Bình Điền

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Bình Điền hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Bình Điền. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, thấu chi tài khoản

- SHB chấp nhận tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.

Cho vay hộ kinh doanh tại chợ Đồng Xuân

Đối tượng vay vốn là: Cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tại chợ Đồng Xuân hoặc có kế hoạch nhận chuyển nhượng địa điểm kinh doanh tại chợ Đồng Xuân. Khách hàng có thời gian hoạt động sản xuất kinh doanh tối thiểu 24 tháng theo cùng ngành nghề dự định vay vốn. Theo đó:

- Số tiền cho vay tối đa lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa lên tới 60 tháng

- Hình thức cho vay linh hoạt: cho vay theo món, cho vay theo hạn mức, thấu chi tài khoản

- SHB tài trợ cho các khoản huy động vốn tạm thời từ người thân

- Tài sản đảm bảo đa dạng, được sử dụng chính quyền thuê địa điểm kinh doanh tại chợ làm tài sản đảm bảo cho khoản vay

Cầm cố giấy tờ có giá SHB

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố: sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, kỳ phiếu do các tổ chức tín dụng phát hành. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% giá trị Giấy tờ có giá

- Thời gian vay: Tối đa bằng thời hạn còn hiệu lực của Giấy tờ có giá

- Phương thức trả nợ: gốc, lãi trả cuối kỳ

Cho vay du học trọn gói SHB

Dành cho khách hàng là cá nhân đi du học hoặc thân nhân của cá nhân đi du học có nhu cầu vay vốn hoặc sử dụng các dịch vụ khác nhằm mục đích hỗ trợ du học. 

Ngân hàng SHB sẽ cung cấp trọn gói sản phẩm dịch vụ phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng:

- Cho vay thanh toán chi phí du học

- Chuyển tiền thanh toán chi phí du học

- Hỗ trợ lựa chọn tổ chức tư vấn du học uy tín

- Phát hành thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ quốc tế

Như vậy vay thế chấp SHB đáp ứng hầu hết mọi nhu cầu khác nhau trong cuộc sống. Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay mà có thể lựa chọn sản phẩm thích hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp SHB

Mỗi một sản phẩm vay thế chấp, SHB đưa ra các mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện nay lãi suất vay thế chấp SHB giao động từ 5% - 8,5%/năm (lãi suất ưu đãi). Sau thời gian ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ có sự thay đổi tùy theo từng sản phẩm và mục đích vay vốn cũng như giá trị tài sản đảm bảo. 

Theo đánh giá chung lãi suất vay thế chấp SHB khá ổn định, phù hợp cho nhiều đối tượng khách hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay thì SHB chính là một lựa chọn mà bạn có thể cân nhắc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SHB

Điều kiện:

• Khách hàng là công dân Việt Nam, sống và làm việc tại các khu vực có chi nhánh ngân hàng SHB
• Có Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại địa bàn có điểm giao dịch của SHB.
• Có thu nhập hợp pháp, ổn định và chứng minh được khả năng trả nợ
• Có tài sản đảm bảo cho khoản vay, thỏa mãn điều kiện của SHB
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng khác

Thủ tục:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu SHB
• CMND, hộ khẩu của người vay và đồng trả nợ (nếu có)
• Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo của khoản vay
• Hồ sơ chứng minh thu nhập trả nợ
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng SHB?

Ngân hàng SHB hỗ trợ đa dạng các sản phẩm vay vốn, giúp nhiều đối tượng khách hàng tiếp cận được nguồn vốn vay nhờ những ưu điểm nổi bật sau đây:

• SHB hỗ trợ đến 100% nhu cầu tài chính của khách hàng, hạn mức cho vay tối đa có thể đến 75% giá trị tài sản đảm bảo. Điều này giúp khách hàng giải quyết hiệu quả nhu cầu về nguồn vốn.
• SHB cho vay thế chấp thời gian dài, tối đa có thể đến 25 năm giúp khách hàng chủ động lên kế hoạch trả nợ khoản vay hợp lý. Khách hàng được chủ động về thời gian vay vốn, có thể lựa chọn thời gian vay vốn 5 năm, 10 năm, 20 năm,... tùy khả năng trả nợ của mình.
• Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn, không bị đòi bất ngờ giúp bạn dễ dàng hoạch định các kế hoạch tài chính hợp lý.
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh, vay du học...
• SHB chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, tài sản hình thành từ vốn vay....
• SHB hỗ trợ phương thức vay và phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập của khách hàng.

Có thể thấy vay thế chấp SHB mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Đây là sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo mà khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích khác nhau trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB

Quy trình vay thế chấp ngân hàng SHB bao gồm 6 bước cơ bản như sau:

• Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn: Khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại chi nhánh/PGD SHB gần nhất trên toàn quốc/ Đăng ký online trên trang web ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn: Nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn lãi suất, điều kiện và các giấy tờ hồ sơ để khách hàng cần chuẩn bị. Tại bước này SHB sẽ cập nhật các thông tin liên quan như mục đích vay vốn, thông tin cá nhân, thông tin về tài sản đảm bảo cho khoản vay.
• Bước 3. Ký đề nghị vay vốn: Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, khách hàng tiến hành ký đề nghị vay vốn cùng với hồ sơ và nộp về cho ngân hàng thẩm định
• Bước 4. Thẩm định: Bộ phận thẩm định của SHB sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn và thẩm định tài sản thế chấp
• Bước 5. Xét duyệt hạn mức cho vay: Nhân viên ngân hàng trình kết quả thẩm định lên lãnh đạo ngân hàng để phê duyệt hạn mức cho vay, thời gian vay và lãi suất. Đồng thời thông báo kết quả phê duyệt cho ngân hàng.
• Bước 6. Ký hợp đồng và giải ngân: Ngân hàng và khách hàng ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng tiến hành giải ngân vốn vay ngay sau đó.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SHB

Lãi suất vay thế chấp mua nhà tại SHB là bao nhiêu?

Hiện tại, SHB hỗ trợ lãi suất vay mua nhà chỉ từ 8,5%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất. Sau ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi.

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp ngân hàng SHB là bao nhiêu?

Biên độ lãi suất khi vay thế chấp sau khi kết thúc thời gian ưu đãi tại ngân hàng SHB là 3,6%.

Nợ xấu có được vay vốn thế chấp SHB không?

Ngân hàng SHB không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng.

Có thể thế chấp những tài sản nào khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB?

Khi vay sản xuất kinh doanh tại SHB bạn có thể thế chấp các tài sản đảm bảo: Bất động sản, Sàn thương mại hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá, Ô tô.

Vay thế chấp SHB đa dạng sản phẩm, lãi suất ổn định, điều kiện và thủ tục đơn giản chắc chắn là lựa chọn phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí.