So sánh lãi suất vay thế chấp Standard Chartered

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Standard Chartered là gì?

Vay thế chấp Standard Chartered là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TNHH Một thành viên Standard Chartered (Việt Nam). Khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Standard Chartered sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn vay để phê duyệt số tiền vay, thời hạn vay vốn và lãi suất.

Khách hàng vay thế chấp tại Standard Chartered được tiếp cận nguồn vốn lớn, lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp. Thời gian vay vốn linh hoạt, có thể đến 25 năm (tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Standard Chartered

Ngân hàng Standard Chartered hiện cung cấp ra thị trường 2 sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo, đáp ứng các nhu cầu cơ bản của khách hàng. Cụ thể:

2.1. Vay mua nhà/thế chấp nhà Standard Chartered 

Đây là gói vay áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu vay vốn mua nhà hoặc thế chấp nhà để vay vốn phục vụ cho các mục đích khác như tiêu dùng. Sản phẩm này có các gói vay cụ thể như sau: 

Vay mua nhà trả góp

- Hạn mức cho vay tối đa 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên đến 25 năm

- Tài sản thế chấp: Nhà đã có giấy chứng nhận/nhà dự án trong danh sách được phê duyệt. Khách hàng có thể tìm hiểu danh sách các dự án tại đây.

Thế chấp nhà vay mua nhà khác

- Khoản vay tối đa 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên tới 25 năm

- Tài sản thế chấp là nhà đã có giấy ứng nhận quyền sử dụng/sở hữu

Vay tiêu dùng thế chấp nhà

- Hạn mức cho vay: tối đa 60% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp lên tới 25 năm

- Nguồn vốn phục vụ nhu cầu chi tiêu cá nhân (sửa chữa/mở rộng/xây dựng nhà, học tập hoặc các nhu cầu khác).

Tại Standard Chartered, sản phẩm vay mua nhà/thế chấp nhà mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, cụ thể:

- Khách hàng được miễn phí bảo hiểm tài sản bảo đảm. Ngân hàng sẽ mua Bảo hiểm cháy nổ miễn phí cho Khách hàng, bồi thường 100% dư nợ vay hoặc giá trị công trình (tùy theo giá trị nào nhỏ hơn).

- Khách hàng được miễn phí đăng ký Dịch vụ ngân hàng trực tuyến Theo dõi thông tin khoản vay: dư nợ, số tiền thanh toán hàng tháng…

- Ngân hàng liên kết với hơn 30 dự án từ các Chủ đầu tư uy tín giúp khách hàng hiện thực hóa được ước mơ sở hữu căn hộ.

2.2. Vay mua xe ô tô Standard Chartered

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Theo đó: 

- Hạn mức cho vay cao, lên đến 80% giá trị xe, có thể đến 6,5 tỷ VNĐ

- Thời hạn vay vốn linh hoạt 12, 24, 36, 48, 60 tháng, có thể đến 72 tháng, phù hợp với kế hoạch tài chính của khách hàng

- Khách hàng được hỗ trợ nguồn vốn với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất như Gói lãi suất cố định 6, 12, 24 và 36 tháng.

Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn để có những lựa chọn vay vốn phù hợp.

3. Lãi suất vay thế chấp Standard Chartered

Tại Standard Chartered, lãi suất vay thế chấp có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn vay vốn và mục đích vay. Tuy nhiên mức lãi suất được đánh giá là ưu đãi, giao động chỉ từ 6,5%/năm, thời gian ưu đãi đa dạng: 12, 24, 36 tháng, khách hàng được linh hoạt lựa chọn. Sau thời gian ưu đãi lãi suất sẽ có sự thay đổi. 

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Standard Chartered, khách hàng có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của ngân hàng gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Standard Chartered

Điều kiện:

- Người vay vốn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài có vợ/chồng là người Việt Nam.

- Người vay chính và người đồng vay phải có quan hệ ruột thịt (cha con/mẹ con/vợ chồng/anh chị em).

- Khách hàng là nhân viên:

• Tuổi người vay vốn từ 21 tuổi trở lên nhưng tại thời điểm đáo hạn tuổi người vay vốn không quá 55/60 tuổi (Nữ/Nam)
• Người vay là nhân viên chính thức 3 tháng tại vị trí hiện tại/hoặc có thâm niên 1 năm làm việc (đối với khách hàng nhận lương)

- Khách hàng là chủ doanh nghiệp:

• Tuổi người vay vốn từ 21 tuổi trở lên nhưng tại thời điểm đáo hạn tuổi người vay vốn không quá 70 tuổi
• Hoặc 3 năm hoạt động kinh doanh (đối với khách hàng là Chủ doanh nghiệp).

- Tổng thu nhập hàng tháng từ 18 triệu đồng trở lên

Thủ tục:

- Bản sao CMND/Hộ Chiếu (đối với Việt Kiều và người nước ngoài).

- Bản sao Giấy Phép Lao Động, Thẻ tạm trú hoặc Thị Thực (đối với Việt Kiều và Người nước ngoài).

- Bản sao Hộ Khẩu/KT3/HK09.

- Bản sao Giấy đăng ký kết hôn/Giấy Chứng nhận độc thân/Giấy chứng nhận ly hôn hoặc Giấy chứng tử của chồng/vợ (nếu có).

- Bản sao Giấy chủ quyền tài sản hoặc các giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản dùng để thế chấp.
Bản sao Hợp đồng mua bán; Hợp đồng đặt chỗ... và các hóa đơn/biên lai thanh toán có liên quan (nếu có).
Giấy tờ pháp lý để chứng minh mục đích vay như: Giấy phép sửa chữa/ nâng cấp nhà, Hợp đồng mua bán nhà …

- Khách hàng là nhân viên:

• Bảng lương được người sử dụng lao động ký và đóng dấu hoặc Sao kê ngân hàng 3 tháng gần nhất.
• Giấy tờ chứng minh quá trình làm việc.

- Khách hàng là chủ doanh nghiệp:

• Bản sao sổ tiết kiệm có xác thực hoặc Sao kê ngân hàng 6 tháng hoặc khoản tiết kiệm có thời hạn của Người vay chính/Người đồng nộp đơn vay.
• Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
• Giấy tờ chứng minh thời gian giao dịch với ngân hàng (ngày mở tài khoản) trên 6 tháng đối với khách hàng Priority và trên 1 năm đối với khách hàng thông thường.
• Chứng minh nguồn thu nhập khác (nếu có) như Hợp đồng thuê nhà kho…
• Trong trường hợp tài khoản đồng chủ sở hữu, các giấy tờ dùng để chứng minh phải có chữ ký của cả 2 bên.
• Giấy xác nhận số lượng cổ phần sở hữu của khách hàng tại công ty hiện tại. (Nếu có áp dụng)

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Standard Chartered?

Rất nhiều khách hàng đưa ra thắc mắc này khi có nhu cầu vay thế chấp ngân hàng. Đối với vay thế chấp tại Standard Chartered trước khi quyết định có nên hay không nên vay, bạn hãy tìm hiểu kỹ các lợi ích mà sản phẩm cho vay của ngân hàng này mang lại. Cụ thể như sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay với hạn mức lớn, tối đa lên tới 75% giá trị thẩm định của tài sản thế chấp. 
• Thời hạn vay linh hoạt: 12, 24, 36, 48, 60, 72 tháng, tối đa lên đến 25 năm (tùy thuộc vào từng mục đích sử dụng vốn vay và sản phẩm mà khách hàng lựa chọn).
• Miễn phí bảo hiểm tài sản đảm bảo.
• Phương thức tính lãi suất linh hoạt. Tiền lãi được tính trên dư nợ thực tế cuối ngày của từng khoản giải ngân hoặc khoản vay (tùy trường hợp) từ ngày ngân hàng giải ngân cho đến  ngày thanh toán thực tế (không bao gồm ngày thanh toán thực tế)
• Khách hàng được miễn phí đăng ký dịch vụ ngân hàng trực tuyến và được trải nghiệm những dịch vụ mang đẳng cấp quốc tế…
• Đội ngũ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp và chu đáo

Tuy nhiên, điểm trừ của các gói vay vốn thế chấp tại Standard Chartered là:

• Điều kiện về mức thu nhập cao, khách hàng phải có tổng thu nhập hàng tháng từ 18 triệu đồng trở lên. Phân khúc khách hàng có thu nhập trung bình khó có thể đủ điều kiện vay vốn
• Hệ thống chi nhánh/PGD ngân hàng ít, trên toàn quốc hiện chỉ có 4 chi nhánh tại 2 TP lớn là Hà Nội (2 chi nhánh giao dịch) và TP HCM (2 chi nhánh) nên khó khăn cho khách hàng trong việc tiếp cận khoản vay.

Với những đặc điểm nói trên, chắc chắn bạn đã đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay vốn thế chấp tại Standard Chartered hay không.

6. Quy trình vay thế chấp tại Standard Chartered

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh Standard Chartered trên toàn quốc/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng ngân hàng tiếp nhận đăng ký, xác minh các thông tin (thông tin cá nhân, mục đích vay vốn, mức thu nhập, tài sản thế chấp, số tiền muốn vay…) và tư vấn, nhận hồ sơ.
• Bước 3: Nhân viên ngân hàng nhập dữ liệu về hồ sơ vay vốn của khách hàng lên hệ thống.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo của khách hàng
• Bước 5: Phê duyệt khoản vay dựa trên kết quả thẩm định
• Bước 6: Công chứng và đăng ký giao dịch tài sản đảm bảo.
• Bước 7: Ký hợp đồng và giải ngân.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Standard Chartered

Tôi có thể trả nợ khoản vay trước hạn được không?

Bạn có thể trả nợ khoản vay trước hạn (toàn phần hoặc 1 phần) khi được sự đồng ý của ngân hàng. Ngoài ra, khi thanh toán nợ trước hạn bạn phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn theo quy định tùy thuộc vào từng gói lãi suất. Mức phí này được áp dụng trong 3 năm đầu, từ năm thứ 4 trở đi sẽ được miễn phí.

Standard Chartered đang áp dụng mức lãi suất trễ hạn là bao nhiêu?

Lãi suất phạt áp dụng khi trả trễ hạn là 150% trên lãi suất công bố (tính trên số dư gốc của khoản phải trả trễ hạn và số ngày trễ hạn).

Khi vay thế chấp tôi phải đóng những khoản phí nào?

Khi vay thế chấp tại Standard Chartered bạn phải trả các loại phí sau:

- Phía trả cho bên thứ 3:

• Phí định giá tài sản đảm bảo: Miễn phí
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: 105.000 VNĐ/lần
• Phí pháp lý (Thanh toán cho bên thứ 3 cung cấp dịch vụ): Theo thực tế (nếu có)

- Phía trả cho ngân hàng (chưa bao gồm 10% VAT):

• Thay đổi tài khoản trả nợ vay: Miễn phí
• Cấp xác nhận thông tin chi tiết khoản vay (dư nợ, lịch sử trả nợ vay): Miễn phí
• Sao y công chứng tài liệu tín dụng: Theo biểu phí của Văn Phòng Công Chứng
• Sao y tài liệu (có dấu xác thực của Ngân Hàng): Miễn phí
• Cấp Giấy xác nhận giữ Chứng Nhận Đăng ký xe bản gốc: Miễn phí cho lần cấp đầu tiên của từng thời kỳ. Phí cấp lại: 100.000 VNĐ/ 5 bản (Khách hàng thông thường), khách hàng ưu tiên được miễn phí.
• Phí thẩm định hồ sơ vay: Miễn phí
• Phí hỗ trợ cập nhật thông tin trên Giấy Chứng Nhận Đăng Ký xe: Miễn phí.

Tôi có thể đăng ký vay mua xe tại Standard Chartered bằng cách nào?

Để đăng ký vay mua xe ô tô, bạn có thể đăng ký qua các cách sau:

• Liên hệ qua email: vaymuaxe.scb@sc.com
• Soạn tin “MUAXESC” & gửi đến 8069

Hộ khẩu tôi ở tại Cần Thơ, có KT3 ở HCM thì có vay mua xe tại Standard Chartered được không?

Hiện tại Standard Chartered chỉ nhận cho vay mua xe đối với khách hàng là cá nhân có hộ khẩu tại Hồ Chí Minh, Hà Nội, Biên Hòa, Bình Dương, nếu khách hàng đã đăng ký kết hôn và muốn vay mua xe tại Standard Chartered thì vợ hoặc chồng cần phải có hộ khẩu tại các địa điểm đã nêu trên.

Trên đây là các thông tin về vay thế chấp tại Standard Chartered, hy vọng qua đây bạn đã có cơ sở để lựa chọn sản phẩm vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.