So sánh lãi suất vay thế chấp TPBank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp TPbank là gì?

Vay thế chấp TPbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPbank). Khách hàng khi vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để thế chấp cho khoản vay tại TPbank. Ngân hàng Tiên Phong sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời gian vay, lãi suất. 

Vay thế chấp TPbank, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, khách hàng vẫn có quyền sử dụng tài sản. Nếu khách hàng mất khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại TPbank khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 85% nhu cầu vay vốn. Thời gian linh hoạt tùy theo sản phẩm, tối đa đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại TPbank

Ngân hàng Tiên Phong cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

Vay mua nhà, xây sửa nhà TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà hoặc xây sửa nhà. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: đến 85% phương án vay của khách hàng.

- Thời gian vay tối đa 20 năm

- TPbank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân

- TPbank hợp tác liên kết hơn 60 dự án bất động sản mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng.

- Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 24 giờ làm việc.

Vay mua ô tô TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe đi lại, xe tải, xe khách. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tới 75% giá trị chiếc xe

- Thời hạn vay vốn: Linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp gốc và lãi hàng tháng

- Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 8 giờ làm việc

Vay tiêu dùng thế chấp TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng: du lịch, cưới hỏi, hay mua sắm trang thiết bị nội thất, đồ gia dụng mới... Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm

- Tài sản đảm bảo là ô tô hoặc nhà/đất thuộc sở hữu của bạn hoặc của người thân trong gia đình.

- TPbank giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

Vay kinh doanh TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: 85% phương án vay vốn

- Phương thức giải ngân linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần tùy theo phương án vay vốn

- Chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp, thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân.

Vay khởi nghiệp TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các kế hoạch kinh doanh. Theo đó:

- TPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức đến 1 tỷ đồng

- Thời hạn vay vốn: 10 năm

- Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng trong 24h

Vay thấu chi thế chấp TPBank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chi tiêu đột xuất (đi du lịch, mua sắm đồ đạc...) hay vay vốn để dự phòng. Tiện ích sản phẩm

- Hạn mức thấu chi lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay: 48 tháng

- Lãi suất chỉ tính trên số tiền và số ngày sử dụng

- Khách hàng có thể sử dụng vốn một cách linh hoạt theo nhu cầu chi tiêu thực tế.

- Khách hàng có thể rút tiền ra hoặc trả vào linh hoạt theo nhu cầu

Vay cầm cố giấy tờ có giá TPbank

Áp dụng cho khách hàng có sổ tiết kiệm, phát sinh nhu cầu sử dụng tiền đột xuất trong khi sổ tiết kiệm chưa tới ngày đáo hạn. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay lên đến 95% giá trị sổ tiết kiệm, không giới hạn mức vay tối đa

- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm của khách hàng

- Khách hàng được sử dụng vốn linh hoạt theo nhu cầu của bản thân.

Ứng sổ tiết kiệm TPbank 

Sản phẩm dành cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại TPbank, đang có nhu cầu sử dụng tiền đột xuất nhưng chưa đến ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức vay tối đa tới 1 tỷ đồng

- Hạn mức ứng tiền đến 80% giá trị sổ tiết kiệm

- Lãi suất chỉ tính trên số tiền khách hàng rút từ hạn mức ứng tiền được cấp

Vay mua ô tô đã qua sử dụng TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe ô tô đã qua sử dụng. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tới 75%

- Thời hạn vay linh hoạt đến 72 tháng

- TPbank chấp nhận cho vay vốn để mua xe đi lại, xe tải, xe khách

- Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp lãi và gốc hàng tháng

- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, chỉ trong 8 giờ làm việc.

Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và phương án vay vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp TPbank

Tại TPBank, lãi suất vay thế chấp được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng dễ dàng thanh toán nợ trong suốt thời gian vay vốn. Hiện nay, lãi suất vay thế chấp TPbank ưu đãi giao động trong khoảng từ 5% - 8,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Dưới đây là mức lãi suất ưu đãi của một số sản phẩm vay thế chấp tại TPbank mà bạn có thể tham khảo:

Sản phẩm vay thế chấp	Lãi suất ưu đãi
Vay mua nhà, xây sửa nh	chỉ từ 7%/năm
Vay mua ô tô	chỉ từ 7,79%/năm
Vay tiêu dùng thế chấp	chỉ từ 8,9%/năm
Vay mua ô tô đã qua sử dụng	5%/năm

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm cụ thể bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của TPbank hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp TPbank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân người Việt Nam, từ đủ 18 tuổi trở lên và tối đa không quá 70 tuổi tính đến thời điểm đáo hạn khoản vay.

- Khách hàng có năng lực pháp luật hình sự, dân sự

- Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.

- Có tài sản đảm bảo hợp pháp của cá nhân hoặc được bảo lãnh của người thân.

- Không có nợ xấu, nợ quá hạn tại bất cứ tổ chức nào tại thời điểm vay vốn

Thủ tục:

- Giấy tờ đề nghị vay vốn, theo mẫu của TPBank

- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, KT3, Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn...

- Hồ sơ chứng minh tài chính, nguồn thu nhập ổn định: bảng lương, sao kê lương, sổ sách thu nhập từ hoạt động kinh doanh...

- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp hợp pháp

- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Tiên Phong

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng TPbank?

6 lý do sau sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay vốn có tài sản đảm bảo tại TPBank không:

- Về hạn mức cho vay: TPbank là một trong số những ngân hàng cho vay thế chấp với hạn mức lớn, lên đến 85% nhu cầu về vốn. Điều này giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các dự định của bản thân.

- Về thời hạn vay vốn: Vay thế chấp tại TPbank khách hàng được vay với thời gian dài, tối đa lên đến 20 năm, giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn.

- Về lãi suất: Lãi suất vay thế chấp TPBank được đánh giá là hợp lý, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn của khách hàng).

- Về tài sản thế chấp: TPbank chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm... Khách hàng có thể sử dụng tài sản của bên bảo lãnh thứ 3 (bố, mẹ, anh, chị, em...)

- Mục đích sử dụng vốn: Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích khác nhau: mua nhà, xây/sửa nhà, vay bổ sung vốn kinh doanh, mua xe, vay tiêu dùng...

- Về thủ tục, hồ sơ: Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng, phê duyệt trong thời gian ngắn trong 8 giờ làm việc (tùy thuộc sản phẩm).

Với những lý do trên, vay thế chấp TPbank là một lựa chọn đáng cân nhắc cho khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp với số tiền lớn, thời gian dài.

6. Quy trình vay thế chấp tại TPbank

Quy trình vay thế chấp TPbank gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp qua một trong các kênh sau:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD TPBank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí. 

Nhân viên tín dụng TPbank tiếp nhận thông tin và thu thập các thông tin liên quan: Thông tin cá nhân khách hàng, mục đích sử dụng vốn, thu nhập hàng tháng của khách hàng, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp… Sau đó tư vấn sản phẩm, hồ sơ cho khách hàng.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và ký đề nghị vay vốn theo mẫu của TPbank, sau đó nộp lại cho nhân viên ngân hàng. Nhân viên TPbank sẽ xác minh lần cuối các thông tin trước khi chuẩn cho bộ phận thẩm định.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định của TPbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản khách hàng dùng để thế chấp để đưa ra hạn mức vay, thời gian vay và lãi suất hợp lý. Kết quả thẩm định được trình lên cấp lãnh đạo để phê duyệt lần cuối trước khi ra quyết định tín dụng

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Kết quả phê duyệt sẽ được thông báo đến khách hàng. TPbank và khách hàng sẽ phối hợp thực hiện các thủ tục đảm bảo liên quan, ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng giải ngân vốn vay cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp TPbank

Tôi muốn vay mua nhà chung cư tại TPbank thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

TPBank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.

Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa 20 năm.

Khi vay mua 1 căn hộ chung cư tôi cần phải nộp những hồ sơ gì?

Để vay mua căn hộ, bạn chỉ cần bổ sung những hồ sơ như sau::

- Hợp đồng mua bán căn hộ

- Đơn đề nghị vay vốn

- CMND/Hộ chiếu

- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú

- Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn

- Giấy tờ chứng minh thu nhập

Tôi không có tài sản để thế chấp cho khoản vay mua nhà thì có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp không?

Bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay của mình tại TPBank với sự chấp thuận đồng ý từ bố mẹ bạn.

Tôi có phải mua bảo hiểm cho căn nhà/căn hộ trong thời gian vay?

Có, bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ đảm bảo về khoản vay cho ngân hàng mà đồng thời cũng bảo đảm cho chính lợi ích của khách hàng.

Tôi có nhu cầu vay sửa chữa nhà, TPbank có yêu cầu cung cấp giấy phép xây dựng không?

Nếu việc sửa chữa của bạn không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn chỉ cần liệt kê chi tiết các chi phí phát sinh trong quá trình sửa chữa. 

Tôi muốn vay mua xe ô tô 4 chỗ xuất xứ từ Trung Quốc và thế chấp bằng chính chiếc xe này làm TSBĐ có được không?

Không, TPBank không nhận TSBĐ là xe nhập khẩu nguyên chiếc và xuất xứ từ Trung Quốc.

TPBank có chấp nhận cho vay thanh toán công nợ không?

Có. Ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay thanh toán công nợ với xe đăng ký lần đầu tại VN và thời gian từ khi đăng ký đến khi gửi hồ sơ cho TPBank không quá 30 ngày.

Khi vay mua xe tôi có cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe không?

Có, khách hàng sẽ cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe trong suốt thời gian vay mua xe ô tô với bên thụ hưởng chỉ định là TPBank.

Tôi có thể thế chấp xe ô tô Toyota cũ để vay tiêu dùng được không?

Bạn có thể thế chấp xe để vay tiêu dùng, tỷ lệ cho vay sẽ được TPBank xác định theo giá trị định giá xe.

Tôi thế chấp căn nhà 2 tỷ thì có thể vay tiêu dùng tối đa bao nhiêu?

Khách hàng được vay tối đa 70% giá trị căn nhà và tối đa không quá 3 tỷ đồng để tiêu dùng tại TPBank.

Trường hợp khoản vay bị quá hạn thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu khoản vay bị quá hạn, khách hàng phải trả mức lãi suất quá hạn tình bằng = 150% mức lãi suất trong hạn, điều này được TPBank quy định rõ tại Hợp đồng tín dụng ký kết giữa 2 bên.

Tôi phải nộp khoản phí gì khi vay thế chấp tại TPBank?

Khách hàng cần nộp một số khoản phí như: Phí Định Giá Bất Động Sản (nếu thực hiện bởi công ty định giá bất động sản thứ ba), Phí Công Chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Nhà nước. 

Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

Nếu bạn trả nợ trước hạn, bạn sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của TPBank:  Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước.

Nếu tôi dùng hạn mức thấu chi có tài sản bảo đảm của TPBank thì bị tính lãi như thế nào?

Tiền lãi hàng tháng sẽ tính trên hạn mức thực tế và số ngày thực tế mà bạn sử dụng. Ví dụ: Nếu bạn được cấp hạn mức 200 triệu đồng mà chỉ sử dụng 50 triệu đồng trong 10 ngày thì chỉ bị tính lãi của số tiền 50 triệu đồng trong 10 ngày. Tiền lãi này sẽ nhập vào gốc làm âm tài khoản thấu chi của bạn.

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp TPbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.