So sánh lãi suất vay thế chấp TPBank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp TPbank là gì?

Vay thế chấp TPbank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo được xây dựng và triển khai bởi ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPbank). Khách hàng khi vay vốn sẽ sử dụng các tài sản có giá trị (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá…) để thế chấp cho khoản vay tại TPbank. Ngân hàng Tiên Phong sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để phê duyệt số tiền cho vay, thời gian vay, lãi suất. 

Vay thế chấp TPbank, ngân hàng chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, khách hàng vẫn có quyền sử dụng tài sản. Nếu khách hàng mất khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản đảm bảo sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại TPbank khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 85% nhu cầu vay vốn. Thời gian linh hoạt tùy theo sản phẩm, tối đa đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại TPbank

Ngân hàng Tiên Phong cung cấp đa dạng các sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

Vay mua nhà, xây sửa nhà TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà hoặc xây sửa nhà. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: đến 85% phương án vay của khách hàng.

- Thời gian vay tối đa 20 năm

- TPbank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân

- TPbank hợp tác liên kết hơn 60 dự án bất động sản mang lại nhiều ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng.

- Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 24 giờ làm việc.

Vay mua ô tô TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn mua xe đi lại, xe tải, xe khách. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức cho vay tới 75% giá trị chiếc xe

- Thời hạn vay vốn: Linh hoạt đến 84 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Trả góp gốc và lãi hàng tháng

- Hồ sơ được phê duyệt nhanh chỉ trong 8 giờ làm việc

Vay tiêu dùng thế chấp TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng nhu cầu về vốn để thực hiện các mục đích tiêu dùng: du lịch, cưới hỏi, hay mua sắm trang thiết bị nội thất, đồ gia dụng mới... Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm

- Tài sản đảm bảo là ô tô hoặc nhà/đất thuộc sở hữu của bạn hoặc của người thân trong gia đình.

- TPbank giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

Vay kinh doanh TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: 85% phương án vay vốn

- Phương thức giải ngân linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần tùy theo phương án vay vốn

- Chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp, thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân.

Vay khởi nghiệp TPbank

Sản phẩm dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thực hiện các kế hoạch kinh doanh. Theo đó:

- TPbank hỗ trợ cho vay với hạn mức đến 1 tỷ đồng

- Thời hạn vay vốn: 10 năm

- Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng trong 24h

Vay thấu chi thế chấp TPBank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chi tiêu đột xuất (đi du lịch, mua sắm đồ đạc...) hay vay vốn để dự phòng. Tiện ích sản phẩm

- Hạn mức thấu chi lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn vay: 48 tháng

- Lãi suất chỉ tính trên số tiền và số ngày sử dụng

- Khách hàng có thể sử dụng vốn một cách linh hoạt theo nhu cầu chi tiêu thực tế.

- Khách hàng có thể rút tiền ra hoặc trả vào linh hoạt theo nhu cầu

Vay cầm cố giấy tờ có giá TPbank

Áp dụng cho khách hàng có sổ tiết kiệm, phát sinh nhu cầu sử dụng tiền đột xuất trong khi sổ tiết kiệm chưa tới ngày đáo hạn. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay lên đến 95% giá trị sổ tiết kiệm, không giới hạn mức vay tối đa

- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm của khách hàng

- Khách hàng được sử dụng vốn linh hoạt theo nhu cầu của bản thân.

Ứng sổ tiết kiệm TPbank 

Sản phẩm dành cho khách hàng có sổ tiết kiệm tại TPbank, đang có nhu cầu sử dụng tiền đột xuất nhưng chưa đến ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức vay tối đa tới 1 tỷ đồng

- Hạn mức ứng tiền đến 80% giá trị sổ tiết kiệm

- Lãi suất chỉ tính trên số tiền khách hàng rút từ hạn mức ứng tiền được cấp

Vay mua ô tô đã qua sử dụng TPbank

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay mua xe ô tô đã qua sử dụng. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay tới 75%

- Thời hạn vay linh hoạt đến 72 tháng

- TPbank chấp nhận cho vay vốn để mua xe đi lại, xe tải, xe khách

- Trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp lãi và gốc hàng tháng

- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, chỉ trong 8 giờ làm việc.

Khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn và phương án vay vốn để lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp TPbank

Tại TPBank, lãi suất vay thế chấp được đánh giá là hợp lý, tạo thuận lợi cho khách hàng dễ dàng thanh toán nợ trong suốt thời gian vay vốn. Hiện nay, lãi suất vay thế chấp TPbank ưu đãi giao động trong khoảng từ 5% - 8,9%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi. Dưới đây là mức lãi suất ưu đãi của một số sản phẩm vay thế chấp tại TPbank mà bạn có thể tham khảo:

Sản phẩm vay thế chấp	Lãi suất ưu đãi
Vay mua nhà, xây sửa nh	chỉ từ 7%/năm
Vay mua ô tô	chỉ từ 7,79%/năm
Vay tiêu dùng thế chấp	chỉ từ 8,9%/năm
Vay mua ô tô đã qua sử dụng	5%/năm

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm cụ thể bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD của TPbank hoặc cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp TPbank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân người Việt Nam, từ đủ 18 tuổi trở lên và tối đa không quá 70 tuổi tính đến thời điểm đáo hạn khoản vay.

- Khách hàng có năng lực pháp luật hình sự, dân sự

- Khách hàng có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp

- Có thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.

- Có tài sản đảm bảo hợp pháp của cá nhân hoặc được bảo lãnh của người thân.

- Không có nợ xấu, nợ quá hạn tại bất cứ tổ chức nào tại thời điểm vay vốn

Thủ tục:

- Giấy tờ đề nghị vay vốn, theo mẫu của TPBank

- Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tạm trú, KT3, Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn...

- Hồ sơ chứng minh tài chính, nguồn thu nhập ổn định: bảng lương, sao kê lương, sổ sách thu nhập từ hoạt động kinh doanh...

- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp hợp pháp

- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Tiên Phong

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng TPbank?

6 lý do sau sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay vốn có tài sản đảm bảo tại TPBank không:

- Về hạn mức cho vay: TPbank là một trong số những ngân hàng cho vay thế chấp với hạn mức lớn, lên đến 85% nhu cầu về vốn. Điều này giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các dự định của bản thân.

- Về thời hạn vay vốn: Vay thế chấp tại TPbank khách hàng được vay với thời gian dài, tối đa lên đến 20 năm, giúp khách hàng hoạch định kế hoạch trả nợ dễ dàng hơn.

- Về lãi suất: Lãi suất vay thế chấp TPBank được đánh giá là hợp lý, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn của khách hàng).

- Về tài sản thế chấp: TPbank chấp nhận đa dạng tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm... Khách hàng có thể sử dụng tài sản của bên bảo lãnh thứ 3 (bố, mẹ, anh, chị, em...)

- Mục đích sử dụng vốn: Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng các mục đích khác nhau: mua nhà, xây/sửa nhà, vay bổ sung vốn kinh doanh, mua xe, vay tiêu dùng...

- Về thủ tục, hồ sơ: Thủ tục đơn giản, hồ sơ xử lý nhanh chóng, phê duyệt trong thời gian ngắn trong 8 giờ làm việc (tùy thuộc sản phẩm).

Với những lý do trên, vay thế chấp TPbank là một lựa chọn đáng cân nhắc cho khách hàng khi có nhu cầu vay thế chấp với số tiền lớn, thời gian dài.

6. Quy trình vay thế chấp tại TPbank

Quy trình vay thế chấp TPbank gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và tư vấn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp qua một trong các kênh sau:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD TPBank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí. 

Nhân viên tín dụng TPbank tiếp nhận thông tin và thu thập các thông tin liên quan: Thông tin cá nhân khách hàng, mục đích sử dụng vốn, thu nhập hàng tháng của khách hàng, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu tài sản thế chấp… Sau đó tư vấn sản phẩm, hồ sơ cho khách hàng.

Bước 2: Ký đề nghị vay vốn

Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và ký đề nghị vay vốn theo mẫu của TPbank, sau đó nộp lại cho nhân viên ngân hàng. Nhân viên TPbank sẽ xác minh lần cuối các thông tin trước khi chuẩn cho bộ phận thẩm định.

Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định của TPbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản khách hàng dùng để thế chấp để đưa ra hạn mức vay, thời gian vay và lãi suất hợp lý. Kết quả thẩm định được trình lên cấp lãnh đạo để phê duyệt lần cuối trước khi ra quyết định tín dụng

Bước 4: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân

Kết quả phê duyệt sẽ được thông báo đến khách hàng. TPbank và khách hàng sẽ phối hợp thực hiện các thủ tục đảm bảo liên quan, ký hợp đồng vay vốn. Ngân hàng giải ngân vốn vay cho khách hàng.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp TPbank

Tôi muốn vay mua nhà chung cư tại TPbank thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

TPBank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn.

Thời gian vay tối đa của sản phẩm tùy thuộc dự án liên kết với ngân hàng nhưng tối đa 20 năm.

Khi vay mua 1 căn hộ chung cư tôi cần phải nộp những hồ sơ gì?

Để vay mua căn hộ, bạn chỉ cần bổ sung những hồ sơ như sau::

- Hợp đồng mua bán căn hộ

- Đơn đề nghị vay vốn

- CMND/Hộ chiếu

- Hộ khẩu/KT3/Giấy đăng ký tạm trú

- Giấy xác nhận độc thân/Giấy đăng ký kết hôn

- Giấy tờ chứng minh thu nhập

Tôi không có tài sản để thế chấp cho khoản vay mua nhà thì có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp không?

Bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay của mình tại TPBank với sự chấp thuận đồng ý từ bố mẹ bạn.

Tôi có phải mua bảo hiểm cho căn nhà/căn hộ trong thời gian vay?

Có, bảo hiểm hỏa hoạn không chỉ đảm bảo về khoản vay cho ngân hàng mà đồng thời cũng bảo đảm cho chính lợi ích của khách hàng.

Tôi có nhu cầu vay sửa chữa nhà, TPbank có yêu cầu cung cấp giấy phép xây dựng không?

Nếu việc sửa chữa của bạn không làm thay đổi kết cấu bên ngoài của nhà thì không cần xin giấy phép xây dựng. Bạn chỉ cần liệt kê chi tiết các chi phí phát sinh trong quá trình sửa chữa. 

Tôi muốn vay mua xe ô tô 4 chỗ xuất xứ từ Trung Quốc và thế chấp bằng chính chiếc xe này làm TSBĐ có được không?

Không, TPBank không nhận TSBĐ là xe nhập khẩu nguyên chiếc và xuất xứ từ Trung Quốc.

TPBank có chấp nhận cho vay thanh toán công nợ không?

Có. Ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay thanh toán công nợ với xe đăng ký lần đầu tại VN và thời gian từ khi đăng ký đến khi gửi hồ sơ cho TPBank không quá 30 ngày.

Khi vay mua xe tôi có cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe không?

Có, khách hàng sẽ cần phải mua bảo hiểm vật chất thân vỏ xe trong suốt thời gian vay mua xe ô tô với bên thụ hưởng chỉ định là TPBank.

Tôi có thể thế chấp xe ô tô Toyota cũ để vay tiêu dùng được không?

Bạn có thể thế chấp xe để vay tiêu dùng, tỷ lệ cho vay sẽ được TPBank xác định theo giá trị định giá xe.

Tôi thế chấp căn nhà 2 tỷ thì có thể vay tiêu dùng tối đa bao nhiêu?

Khách hàng được vay tối đa 70% giá trị căn nhà và tối đa không quá 3 tỷ đồng để tiêu dùng tại TPBank.

Trường hợp khoản vay bị quá hạn thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu khoản vay bị quá hạn, khách hàng phải trả mức lãi suất quá hạn tình bằng = 150% mức lãi suất trong hạn, điều này được TPBank quy định rõ tại Hợp đồng tín dụng ký kết giữa 2 bên.

Tôi phải nộp khoản phí gì khi vay thế chấp tại TPBank?

Khách hàng cần nộp một số khoản phí như: Phí Định Giá Bất Động Sản (nếu thực hiện bởi công ty định giá bất động sản thứ ba), Phí Công Chứng và đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định của Nhà nước. 

Tôi có bị mất phí trả nợ trước hạn khi thanh toán khoản vay sớm hơn không?

Nếu bạn trả nợ trước hạn, bạn sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của TPBank:  Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước.

Nếu tôi dùng hạn mức thấu chi có tài sản bảo đảm của TPBank thì bị tính lãi như thế nào?

Tiền lãi hàng tháng sẽ tính trên hạn mức thực tế và số ngày thực tế mà bạn sử dụng. Ví dụ: Nếu bạn được cấp hạn mức 200 triệu đồng mà chỉ sử dụng 50 triệu đồng trong 10 ngày thì chỉ bị tính lãi của số tiền 50 triệu đồng trong 10 ngày. Tiền lãi này sẽ nhập vào gốc làm âm tài khoản thấu chi của bạn.

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp TPbank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.