So sánh lãi suất vay thế chấp UOB

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp UOB là gì?

Vay thế chấp UOB là hình thức vay vốn mà khoản vay được thế chấp bằng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô… do Ngân hàng TNHH một thành viên United Overseas Bank Việt Nam (UOB) xây dựng vào triển khai.

Ngân hàng UOB sẽ căn cứ vào giá trị tài sản mà khách hàng dùng thế chấp để quyết định hạn mức và thời gian vay vốn. Hiện nay, UOB cho vay thế chấp với số tiền lớn, tối đa đến 30 tỷ đồng. Thời hạn vay linh hoạt có thể tới 25 năm. UOB hiện cho vay thế chấp để khách hàng thực hiện các mục đích mua nhà, mua xe ô tô.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại UOB

Tại UOB hiện có 2 sản phẩm vay thế chấp mà khách hàng có thể lựa chọn tùy vào mục đích sử dụng. Cụ thể:

2.1. Vay mua/thế chấp nhà UOB

Sản phẩm này mang đến 2 giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng đang có nhu cầu vay tiền để mua nhà, giúp hiện thực hóa ước mơ về ngôi nhà trong tương lai.

Vay mua nhà UOB HomeStar

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng có tài sản thế chấp, đang có nhu cầu vay vốn mua nhà. Theo đó:

- Tổng tiền vay: Tối thiểu 400 triệu đồng đến tối đa 30 tỷ đồng

- Thời hạn vay tùy thuộc vào tài sản đảm bảo:

• Vay thế chấp bất động sản: Tối thiểu 1 năm, tối đa 15 năm
• Vay mua nhà mới: đến 25 năm

- Tiền lãi vay được tính dựa trên số dư thuần giữa số dư tài khoản vay và số dư tài khoản thanh toán.

- Khách hàng được thế chấp bằng bất động sản đã có hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.

Vay mua nhà 

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà riêng đã có sổ hồng hoặc nhà dự án. Đặc điểm sản phẩm:

- Tổng số tiền vay: Từ 400 triệu đồng đến 30 tỷ đồng

- Thời hạn vay linh hoạt đến 25 năm. Trong đó:

• Vay thế chấp bất động sản: đến 15 năm
• Vay mua nhà mới: đến 25 năm

- Quy trình đơn giản và nhanh chóng

- Khách hàng được tư vấn nhiệt tình với dịch vụ chăm sóc vượt trội

2.2. Vay mua ô tô UOB

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu về nguồn vốn để hiện thực hóa giấc mơ sở hữu chiếc xe ô tô cho riêng mình. Theo đó:

- Hạn mức khoản vay: 80% giá mua hoặc định giá của Ngân hàng (tùy theo mức nào thấp hơn)

- Ngân hàng UOB xử lý và phê duyệt nhanh (trong 2 ngày làm việc sau khi nhận được đầy đủ giấy tờ yêu cầu)

- Khách hàng được linh hoạt lựa chọn gói lãi suất cố định hoặc thả nổi

- Mạng lưới đại lý rộng khắp giúp bạn tiếp cận dễ dàng với gói vay

3. Lãi suất vay thế chấp UOB

Ngân hàng UOB đưa ra mức lãi suất vay thế chấp khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm mà khách hàng lựa chọn. Hiện lãi suất vay thế chấp đang được UOB áp dụng như sau:

Lãi suất vay mua/thế chấp nhà

UOB áp dụng lãi suất cơ bản là 8,70%/năm. Ngoài ra, khách hàng được lựa chọn gói lãi suất thả nổi hoặc cố định. Theo đó:

Gói lãi suất cố định 1 năm:

Lãi suất cố định 1 năm	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Lãi suất (%/năm)	6,49%	Lãi suất cơ bản + 1,29%	Lãi suất cơ bản + 1,49%	Lãi suất cơ bản + 1,49%

Điều kiện hưởng gói lãi suất cố định 1 năm:

• Số tiền vay ít nhất 400 triệu đồng
• Thời hạn vay tối thiểu 3 năm

Gói lãi suất thả nổi:

Lãi suất thả nổi	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Lãi suất (%/năm)	8,70%	8,70%	8,70%	8,70%

Điều kiện để được hưởng lãi suất vay ưu đãi:

• Số tiền vay ít nhất 400 triệu đồng
• Thời hạn vay tối thiểu 1 năm

Lãi suất vay mua xe ô tô

Lãi suất vay mua xe cơ bản của UOB Việt Nam là 9% mỗi năm. Khách hàng được linh hoạt lựa chọn gói lãi suất thả nổi hoặc cố định. Cụ thể

Gói lãi suất thả nổi:

Lãi suất thả nổi	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Lãi suất (%/năm)	Lãi suất cơ bản - 0,1%	Lãi suất cơ bản + 2,00%	Lãi suất cơ bản + 2,00%	Lãi suất cơ bản + 2,00%

Gói lãi suất cố định:

Lãi suất	Năm thứ 1	Năm thứ 2	Năm thứ 3	Năm thứ 4 trở đi
Khách hàng cá nhân
Cố định 12 tháng	6,68%	Lãi suất cơ bản + 1,49%	Lãi suất cơ bản + 1,49%
Cố định 24 tháng	7,49%		Lãi suất cơ bản + 0,99%
Cố định 36 tháng	7,99%			Lãi suất cơ bản + 0,49%
Khách hàng doanh nghiệp
Cố định 12 tháng	8,88%	Lãi suất cơ bản + 1,99%

Lưu ý: Tất cả lãi suất được tính trên cơ sở 365 ngày/năm và có thể thay đổi tùy từng thời điểm. Bạn có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp UOB

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống tại Việt Nam.

- Khách hàng có công việc, mức thu nhập ổn định.

- Không có nợ xấu tại bất kì ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

- Có tài sản thế chấp cho khoản vay là bất động sản hoặc tài sản hình thành từ vốn vay

- Có mục đích vay vốn phù hợp với các sản phẩm vay vốn mà ngân hàng đang cung cấp.

Thủ tục:

- Khách hàng doanh nghiệp

• Giấy tờ pháp lý: Giấy đăng ký kinh doanh/Giấy phép đầu tư và Điều lệ công ty, Giấy đăng ký mẫu dấu và Giấy chứng nhận mã số thuế.
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Bản sao kê tài khoản ngân hàng của Doanh nghiệp (6 tháng gần nhất)

- Khách hàng cá nhân

• Giấy tờ pháp lý:  CMND, Hộ khẩu và Giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân.
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Hợp đồng Lao động, Bản sao kê tài khoản ngân hàng (6 tháng gần nhất) hoặc Giấy xác nhận lương (6 tháng gần nhất).

Ngoài ra khách hàng còn cần cung cấp:

• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng UOB?

Khách hàng khi vay thế chấp tại ngân hàng UOB sẽ nhận được nhiều lợi ích như:

• Tổng số tiền cho vay lớn lên đến tối đa 30 tỷ đồng (đối với vay mua nhà) và 80% giá mua (đối với vay mua xe ô tô) 
• Thời hạn vay kéo dài, tối đa có thể lên đến 25 năm.
• Thủ tục và điều kiện vay vốn đơn giản.
• Thời gian xét duyệt vốn vay và giải ngân vốn nhanh chóng trong 2 ngày làm việc sau khi nhận được đầy đủ giấy tờ yêu cầu
• Khách hàng được linh hoạt lựa chọn gói lãi suất cố định hoặc thả nổi, tùy thuộc vào phương án vay vốn và trả nợ của mình. 
• Khách hàng được thế chấp bằng bất động sản của cá nhân/người thân hoặc tài sản hình thành từ vốn vay.

Những lợi ích này sẽ là cơ sở để bạn có thể cân nhắc lựa chọn vay thế chấp tại UOB khi có nhu cầu vay vốn để mua nhà, mua xe ô tô.

6. Quy trình vay thế chấp tại UOB

Vay thế chấp UOB được thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Bước 1: Đăng ký vay thế chấp qua một trong các cách: trực tiếp tại chi nhánh/Quầy giao dịch UOB gần nhất trên toàn quốc/Gọi đến số điện thoại: 1800599921/Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc tại đây, nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ lại và tư vấn miễn phí cho bạn.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn về gói vay dựa vào mục đích sử dụng vốn của khách hàng, số tiền khách hàng muốn vay, tài sản thế chấp là gì... đồng thời tư vấn hồ sơ vay vốn phù hợp
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Ngân hàng thẩm định hồ sơ và vốn và tài sản thế chấp của khách hàng để đưa ra mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất hợp lý
• Bước 4: Phê duyệt khoản vay và thông báo kết quả đến khách hàng
• Bước 5: Ký hợp đồng vay vốn và các giấy tờ liên quan
• Bước 6: Ngân hàng UOB giải ngân vốn vay

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp UOB

Tôi có được trả nợ khoản vay trước hạn không?

Khách hàng được trả nợ trước hạn nhưng phải đóng thêm khoản phí trả nợ trước hạn theo quy định. Cụ thể:

• Vay mua/thế chấp nhà: Giao động từ 0,75 - 2%/số tiền trả trước hạn. Từ năm thứ 4 được miễn phí.
• Vay mua xe ô tô: Giao động từ 1 - 3%/số tiền trả trước hạn. Từ năm thứ 4 trở đi được miễn phí.

Nợ xấu có được vay thế chấp UOB không?

Khách hàng đang có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào sẽ không được UOB cho vay thế chấp.

Hy vọng qua các thông tin nói trên, bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp UOB cũng như lãi suất, điều kiện và thủ tục vay vốn. Mọi thắc mắc cần giải đáp về vay thế chấp, vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.