So sánh lãi suất vay thế chấp VIB

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp VIB là gì?

Vay thế chấp VIB là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) xây dựng và triển khai. Khách hàng sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô ... để thế chấp cho khoản vay của mình tại ngân hàng VIB. 

Khách hàng khi vay thế chấp VIB vẫn có quyền sở hữu tài sản thế chấp, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp. Nếu người vay không thể trả được nợ cho ngân hàng thì quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại VIB khách hàng có thể vay thế chấp để mua xe ô tô, mua nhà, sửa nhà... với số tiền lên đến tối đa 90% nhu cầu vốn. Thời gian vay dài lên đến tối đa 30 năm (đối với vay mua nhà).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VIB

Sản phẩm vay thế chấp tại VIB được phân loại chủ yếu theo mục đích vay. Hiện ngân hàng VIB đang cung ứng ra thị trường các sản phẩm vay thế chấp sau đây:

Vay mua xe VIB

Sản phẩm được triển khai cho khách hàng là cá nhân hoặc doanh nghiệp siêu nhỏ có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích mua xe để phục vụ hoạt động kinh doanh hoặc đi lại. Tại VIB, khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe cũ, tùy theo nhu cầu của bản thân và gia đình. Theo đó:

Đối với vay mua xe mới:

• Số tiền vay tối đa đến 80% giá trị xe
• Thời gian vay tối đa 8 năm
• Khách hàng có nguồn thu nhập từ lương, từ kinh doanh/góp vốn, từ cho thuê tài sản
• Tài sản đảm bảo: Xe ô tô; Giấy tờ có giá.
• Lãi suất từ 8,2%/năm
• Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng hoặc hàng quý; Trả lãi hàng tháng

Đối với vay mua xe cũ:

• VIB hỗ trợ cho vay số tiền tối đa đến 75% giá trị xe.
• Thời gian vay tối đa 6 năm
• Khách hàng có nguồn thu nhập từ lương, từ kinh doanh/góp vốn, từ cho thuê tài sản
• Tài sản đảm bảo: Xe ô tô; Giấy tờ có giá.
• Lãi suất từ 8,7%/năm
• Phương thức trả nợ: Trả gốc hàng tháng hoặc hàng quý; Trả lãi hàng tháng

Vay mua nhà VIB

Đây là sản phẩm được VIB triển khai cho đối tượng khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất hoặc nhà chung cư, biệt thự liền kề... Theo đó:

• Khách hàng được vay số tiền tối đa 90% nhu cầu vốn
• Thời gian vay tối đa 30 năm
• Khách hàng có thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản
• Tài sản đảm bảo: Bất động sản; Giấy tờ có giá
• Lãi suất từ 8,3%/năm
• Phương thức trả nợ: Gốc trả Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng còn lãi trả hàng tháng

Vay xây và sửa chữa nhà VIB

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập từ lương, từ kinh doanh/ góp vốn, từ cho thuê tài sản đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán các chi phí cho mục đích xây dựng, sửa chữa, trang trí và hoàn thiện căn nhà mơ ước. Đặc điểm của sản phẩm:

• Số tiền cho vay: Tối đa 80% nhu cầu vốn
• Thời gian cho vay: Tối đa 15 năm
• Tài sản đảm bảo: Bất động sản; Giấy tờ có giá
• Lãi suất từ 8,7%/năm
• Phương thức trả nợ: Gốc trả Hàng tháng/Hàng quý/6 tháng còn lãi trả hàng tháng

Khách hàng tùy thuộc theo nhu cầu có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

3. Lãi suất vay thế chấp VIB

Lãi suất vay thế chấp VIB được phân loại theo từng mục đích vay, mỗi gói vay có mức lãi suất khác nhau phụ thuộc vào điều kiện của khách hàng và như chương trình ưu đãi cho vay của ngân hàng vào từng thời kỳ. Hiện vay lãi suất vay thế chấp VIB như sau:

- Vay mua xe:

• Đối với mua xe mới: Từ 8,2%/năm
• Đối với mua xe cũ: Từ 8,7%/năm

- Vay mua nhà: Từ 8,3%/năm

- Vay xây và sửa chữa nhà: Từ 8,7%.

Đây là mức lãi suất ưu đãi cho từng sản phẩm vay. Sau thời gian ưu đãi, VIB sẽ đưa ra mức lãi suất sau ưu đãi = lãi suất cơ sở mà ngân hàng đưa ra + biên độ lãi suất. 

Với các khoản vay giải ngân từ sau ngày 1/1/2019, ngân hàng VIB áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với từng đối tượng khách hàng và từng sản phẩm vay vốn như sau:

Đối với khách hàng cá nhân:

- Vay mua ô tô: 8,6% (mua xe ô tô mới) và 8,8% (đối với mua ô tô cũ).

- Vay mua nhà: 

• Vay mua nhà có sổ: 8,4%
• Vay mua nhà dự án do VIB cấp tín dụng cho chủ đầu tư: 8,4%
• Vay mua nhà dự án khác: 8,6%

- Vay xây dựng/sửa chữa nhà: 8,6%

Đối với khách hàng doanh nghiệp:

- Vay mua xe:

• Vay mua xe mới: 9,0%
• Vay mua xe cũ: 9,2%

Về cơ bản lãi suất vay thế chấp VIB được đánh giá là hợp lý, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay. 

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VIB

Để vay thế chấp tại VIB khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng người Việt Nam, hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài

- Độ tuổi từ đủ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay

- Cư trú/làm việc tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/Phòng giao dịch của VIB

- Khách hàng có thu nhập từ lương, thời gian làm việc tại đơn vị hiện tại tối thiểu 03 tháng. Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 12 tháng

- Thu nhập từ cho thuê tài sản: Thuộc sở hữu của chính khách hàng và có thu nhập ổn định từ 06 tháng trở lên

- Thu nhập từ kinh doanh/góp vốn: Kinh nghiệm kinh doanh từ 2 năm trở lên

- Mức thu nhập: Tối thiểu 10 triệu VNĐ/tháng

- Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất

Thủ tục:

- Hồ sơ nhân thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và Hộ khẩu

- Hồ sơ thu nhập:

• Hợp đồng lao động và Sao kê lương/phiếu lương
• Giấy chứng nhận sở hữu/sử dụng bất động sản; xe ô tô
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

- Hồ sơ mục đích vay vốn:

• Hợp đồng mua bán
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và sở hữu nhà
• Giấy phép xây dựng, sửa chữa nhà
• Hợp đồng thi công
• Hợp đồng mua bán ô tô

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VIB?

Hiện nay, vay thế chấp VIB là sản phẩm được rất nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. Điều này một phần đến từ các lý do sau đây:

• Số tiền cho vay: VIB cho vay thế chấp với hạn mức cao, lên đến 80 - 90% nhu cầu vốn của khách hàng. Ngân hàng sẽ thẩm định lại giá trị tài sản thế chấp, giá trị càng cao thì hạn mức vay càng lớn.
• Thời gian cho vay kéo dài, có thể lên đến 25 - 30 năm. VIB chính là ngân hàng có thời hạn cho vay dài nhất hiện nay trên thị trường tài chính.
• Phương thức trả lãi linh hoạt, phụ thuộc vào khả năng tài chính của khách hàng. Theo đó, bạn có thể trả lãi hàng tháng, trả gốc hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng một lần.
• VIB chấp nhận phong phú tài sản thế chấp: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… khách hàng có thể dùng tài sản có sẵn hoặc tài sản hình thành từ vốn vay để thế chấp cho khoản vay của mình. 
• Trong quá trình thế chấp tài sản cho khoản vay, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình;
• Khách hàng được miễn phí thẩm định khoản vay và phí thông báo giao dịch qua SMS. Riêng đối với vay mua xe, VIB còn miễn phí thẩm định tài sản cho khách hàng
• Ngân hàng giải ngân ngay sau khi hồ sơ được xét duyệt 

Với những lí do trên đây, có thể thấy vay thế chấp VIB là một trong những giải pháp tài chính giúp bạn có thêm nguồn vốn để thực hiện những dự định trong cuộc sống. Nếu có nhu cầu vay vốn ngân hàng bằng tài sản thế chấp, bạn có thể cân nhắc lựa chọn VIB.

6. Quy trình vay thế chấp tại VIB

Tại VIB, vay thế chấp được thực hiện theo quy trình các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn tại chi nhánh/PGD của VIB/Gọi điện đến hotline: 18008192/đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc để lại thông tin tại đây để nhận tư vấn miễn phí về hồ sơ và các thông tin liên quan đến sản phẩm vay thế chấp, lãi suất vay
• Bước 2: Khách hàng cung cấp đầy đủ hồ sơ vay vốn và giấy đề nghị vay vốn
• Bước 3: Ngân hàng lập hồ sơ tín dụng và ký đề nghị vay vốn
• Bước 4: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay vốn, các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo và xác minh thu nhập của khách hàng
• Bước 5: Ngân hàng thẩm định tài sản thế chấp
• Bước 6: Xét duyệt hồ sơ và trình hạn mức cho vay lên cấp có thẩm quyền (giám đốc, tổng giám đốc chi nhánh)
• Bước 7: Ký kết hợp đồng và giải ngân hồ sơ vay vốn

Thông thường, thời gian để giải quyết một bộ hồ sơ vay vốn thế chấp VIB là khoảng 2 - 3 ngày. Điều này phụ thuộc vào giá trị của khoản vay và tính trung thực của hồ sơ vay vốn.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VIB

Khi vay mua xe ô tô tại VIB tôi có phải trả thêm phí định giá tài sản không?

Khi vay mua xe ô tô tại VIB, tùy thuộc vào xe mà bạn mua (mới hay cũ) mà ngân hàng sẽ quy định mức phí thẩm định tài sản khác nhau. Cụ thể:

- Đối với mua xe mới: Miễn phí định giá tài sản là xe ô tô.

- Đối với vay mua xe cũ: Theo biểu phí của Công ty định giá tài sản VIB AMC:

• Giá trị xe < 1 tỷ VNĐ: 800.000 VNĐ
• Giá trị xe 1-5 tỷ VNĐ: 1.100.000 VNĐ
• Giá trị xe 5-10 tỷ VNĐ: 1.800.000 VNĐ
• Giá trị xe ≥ 10 tỷ VNĐ: Thỏa thuận

Tôi có thể trả nợ trước hạn khi vay thế chấp tại VIB không?

Khi vay thế chấp tại VIB bạn được phép trả nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản vay nếu đáp ứng các điều kiện do VIB đưa ra. Ngoài ra, khi trả nợ trước hạn khách hàng phải trả một khoản phí trả nợ trước hạn. Cụ thể như sau:

Sản phẩm	Phí trả nợ trước hạn
Vay mua xe mới	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay mua xe cũ	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay mua nhà	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay
Vay xây và sửa chữa nhà	Một phần: Tối thiểu 300.000 VNĐ/lần Toàn bộ: Tối thiểu 1.500.000 VNĐ/khoản vay

Vay thế chấp mua xe tại VIB tôi phải đóng thêm những khoản phí nào?

Khi vay thế chấp mua xe tại VIB (xe mới hoặc xe cũ) bạn sẽ phải chịu thêm các loại phí do bên thứ 3 thu như sau:

• Lệ phí trước bạ: Từ 10% giá trị xe
• Phí đăng ký biển số: Từ 1.000.000 VNĐ
• Phí đăng kiểm: Từ 340.000 VNĐ
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo: 80.000 VNĐ
• Bảo hiểm vật chất xe: Từ 1,2% trên giá trị xe

Ngoài ra, đối với mua xe cũ, khách hàng phải đóng thêm phí định giá tài sản là ô tô. Mức phí giao động tùy theo giá trị chiếc xe.

Tôi đang có nợ xấu từ 1 năm trước thì có được vay thế chấp VIB không?

Rất tiếc trong trường hợp này bạn sẽ không được chấp nhận cho vay thế chấp VIB. Khách hàng muốn vay thế chấp tài VIB cần đáp ứng điều kiện không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.

VIB chấp nhận những tài sản đảm bảo nào khi vay thế chấp?

Đối với vay thế chấp, VIB chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo khi đăng ký vay thế chấp VIB là các tài sản không thuộc danh mục cấm, thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc người thân và được VIB chấp nhận làm tài sản đảm bảo để vay vốn thế chấp. Có thể bao gồm:

• Sổ đỏ, sổ hồng
• Giấy tờ có giá do VIB phát hành
• Xe ô tô
• Nhà đất, căn hộ chính chủ.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp VIB, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ về các sản phẩm, lãi suất, điều kiện cũng như thủ tục vay thế chấp VIB. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng để lại thông tin tại đây, TheBank sẽ hỗ trợ tư vấn miễn phí và nhanh chóng.