So sánh lãi suất vay thế chấp Viet Capital Bank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Viet Capital bank là gì?

Vay thế chấp Viet Capital bank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng TMCP Bản Việt (Viet Capital bank) xây dựng và triển khai cho khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp đang có nhu cầu vay vốn để đáp ứng mục tiêu mua xe ô tô, phát triển sản xuất kinh doanh, đầu tư…. 

Khách hàng vay thế chấp Viet Capital bank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản, động sản, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Viet Capital bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định số tiền cho vay, thời gian vay và lãi suất.

Tại Viet Capital bank, khách hàng có thể vay thế chấp lên đến 100% nhu cầu vốn hoặc tỷ lệ đến 100% giá trị tài sản đảm bảo. Thời gian vay vốn linh hoạt, tùy theo mục đích và sản phẩm vay thế chấp mà khách hàng lựa chọn, có thể lên đến 15, 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Viet Capital bank

Viet Capital bank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các sản phẩm vay thế chấp. Khách hàng tùy thuộc vào phương án sử dụng, mục đích vay vốn và điều kiện cá nhân mà có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp cho mình.

Vay mua ô tô Viet Capital bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, đang muốn vay vốn để mua xe ô tô phục vụ cho việc di chuyển hoặc kinh doanh. Theo đó:

- Số tiền cho vay lên đến 1,5 tỷ đồng

- Thời gian cho vay: tối đa 72 tháng

- Phương thức giải ngân linh hoạt, tùy theo lựa chọn của khách hàng 

- Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu nhập của khách hàng.

Vay bất động sản Viet Capital bank

Tại Viet Capital bank khách hàng có thể vay vốn để thực hiện các mục đích liên quan đến bất động sản như mua nhà, xây dựng sửa chữa nhà. Tùy theo phương án sử dụng vốn mà bạn có thể lựa chọn các gói vay sau:

Vay mua bất động sản

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua/nhận chuyển nhượng bất động sản. Theo đó:

- Viet Capital bank tài trợ lên đến 80% giá trị chuyển nhượng bất động sản

- Tỷ lệ tài trợ đến 80% giá trị tài sản bảo đảm

- Thời gian vay tối đa: 20 năm

Vây xây dựng, sửa chữa nhà

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thực hiện việc xây dựng/sửa chữa/trang trí nội thất nhằm mục đích để ở, cho thuê. Sản phẩm cho vay đến tối đa 15 năm. 

Vay ứng vốn nhanh

Hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay vốn với thời gian thẩm định, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng. Theo đó:

- Tỷ lệ cho vay đến 100% phương án vay

- Thời gian vay tối đa 12 tháng

Vay mua bất động sản dự án liên kết

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu về vốn để mua bất động sản tại các dự án có liên kết với Viet Capital bank. Khách hàng có thể vay vốn tối đa đến 15 năm.

Vay sản xuất kinh doanh Viet Capital bank

Đây là gói vay thế chấp mang đến các giải pháp tài chính hỗ trợ khách hàng thực hiện các kế hoạch đầu tư sản xuất kinh doanh. Tùy theo mục đích sử dụng vốn khách hàng có thể tiếp cận các sản phẩm sau:

Sản xuất kinh doanh thế chấp

Dành cho khách hàng cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh thuộc đa dạng lĩnh vực. Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ khoản vay. Theo đó:

- Số tiền cho vay lên đến 5 tỷ đồng;

- Thời gian cho vay tối đa 120 tháng;

- Phương thức giải ngân linh hoạt

- Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu của khách hàng

Sản xuất kinh doanh siêu nhỏ

Tài trợ vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay ít, có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Viet Capital bank cho vay với thời gian tối đa 84 tháng.

Sản xuất kinh doanh cà phê

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua, dự trữ, sản xuất, trồng trọt, chế biến kinh doanh cà phê tại địa bàn Đắk Lắk. Ngân Viet Capital bank hỗ trợ cho vay tối đa đến 12 tháng giúp khách hàng dễ dàng có kế hoạch trả nợ khoản vay.

Sản xuất kinh doanh nông nghiệp thế chấp 

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có hoạt động sản xuất kinh doanh trong các lĩnh vực nông, lâm, thủy hải sản và diêm nghiệp. Theo đó:

- Số tiền cho vay lên đến 3 tỷ đồng;

- Thời gian cho vay tối đa 60 tháng;

- Tài trợ tối đa 100% phương án vay;

- Phương thức giải ngân linh hoạt;

- Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu của khách hàng

Buôn chuyến nông nghiệp

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có hoạt động kinh doanh buôn chuyến nông nghiệp tại khu vực miền Đông, Miền Tây, Miền Trung. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay lên đến 2 tỷ đồng;

- Thời gian cho vay tối đa 36 tháng;

- Tài trợ tối đa 70% phương án vay;

Sản xuất kinh doanh thanh long

Sản phẩm tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn trồng cây thanh long. Khách hàng vay vốn cần có tài sản đảm bảo, Viet Capital bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay. Thời gian vay vốn tối đa 15 năm.

Sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế gia đình

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu sản xuất phát triển kinh tế hộ gia đình, đã sản xuất kinh doanh từ 6 tháng trở lên. Theo đó:

- Số tiền cho vay lên đến 1 tỷ đồng;

- Thời gian cho vay tối đa 84 tháng;

Vay cầm cố sổ tiết kiệm Viet Capital bank

Sản phẩm hỗ trợ khách hàng có khoản tiết kiệm tại Viet Capital bank có nhu cầu tài chính trong thời gian sổ tiết kiệm chưa đến ngày đáo hạn. Đặc điểm sản phẩm:

- Khách hàng được vay tối đa tới 100% giá trị số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm

- Phương thức cho vay: Từng lần và hạn mức

- Thời hạn cho vay: Tối đa không vượt quá thời hạn thanh toán còn lại của tài sản đảm bảo 

- Thời gian giải quyết cho vay trong ngày

- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

Vay lắp đặt hệ thống điện mặt trời áp mái

Áp dụng cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn lắp đặt hoặc bù đắp lại chi phí đã lắp đặt hệ thống điện năng lượng mặt trời. Theo đó:

- Viet Capital bank tài trợ lên đến 100% phương án vay, lên đến 1 tỷ đồng

- Được thế chấp chính hệ thống điện năng lượng mặt trời 

- Thời hạn vay linh hoạt tùy theo phương án sử dụng vốn vay

Ngoài ra, Viet Capital bank còn xây dựng một số sản phẩm vay thế chấp cho đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ… Khách hàng tùy vào mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo dùng để thế chấp… mà có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

3. Lãi suất vay thế chấp Viet Capital bank

Mỗi một sản phẩm vay vốn có thế chấp tài sản Viet Capital bank sẽ đưa ra một mức lãi suất cho vay khác nhau. Hiện nay lãi suất vay thế chấp Viet Capital bank đang ở mức ưu đãi từ 8,99%/năm. Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi, tùy thuộc vào mục đích vay, sản phẩm và giá trị tài sản mà khách hàng thế chấp.

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp Viet Capital bank, khách hàng có thể trực tiếp đến chi nhánh, PGD Viet Capital bank gần nhất trên toàn quốc hoặc liên hệ số hotline của ngân hàng.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Viet Capital bank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 tuổi đến dưới 65 tuổi

- Khách hàng có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ khoản vay.

- Có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay.

- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác tại thời điểm vay vốn

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng Bản Việt

- Hồ sơ Pháp lý: CMND, Hộ khẩu, Đăng ký kết hôn (nếu có)

- Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương, giấy tờ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh... 

- Hồ sơ về phương án sử dụng vốn: theo quy định hiện hành

- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo 

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Viet Capital bank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi này hãy cùng điểm qua những đặc điểm nổi bật của các sản phẩm vay thế chấp Viet Capital bank sau đây:

- Viet Capital bank hỗ trợ cho vay thế chấp với hạn mức lớn, lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo hoặc 100% nhu cầu vốn. Điều này giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng nguồn vốn để thực hiện có hiệu quả các mục đích trong cuộc sống.

- Khách hàng được vay thế chấp với thời hạn dài, tối đa đến 15, 20 năm (linh hoạt tùy sản phẩm và mục đích sử dụng vốn), giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ.

- Viet Capital bank đáp ứng đa dạng mục đích vay vốn: vay mua xe ô tô, vay mua/chuyển nhượng bất động sản, vay xây - sửa chữa nhà ở, vay đầu tư sản xuất kinh doanh...

- Ngân hàng chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo: nhà, xe ô tô, sổ tiết kiệm....

- Phương thức giải ngân linh hoạt với phương án sử dụng vốn của khách hàng.

- Tần suất trả nợ phù hợp với nguồn thu của khách hàng giúp khách hàng chủ động và giảm áp lực trả nợ.

- Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn sớm để thực hiện các dự định cá nhân và gia đình.

- Lãi suất vay vốn ưu đãi, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

Có thể thấy vay thế chấp Viet Capital bank là hình thức vay vốn có thế chấp đáp ứng nhanh chóng và đa dạng các mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng. Đây là một lựa chọn thích hợp khi bạn có tài sản đảm bảo, muốn vay vốn với số tiền lớn và thời gian dài.

6. Quy trình vay thế chấp tại Viet Capital bank

Quy trình vay thế chấp tại Viet Capital bank được thực hiện qua các bước sau:

- Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay thế chấp với ngân hàng qua các cách:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD Viet Capital bank gần nhất trên toàn quốc
• Liên hệ số hotline: 1900 555 596
• Đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng hoặc nhận tư vấn bằng cách đăng ký tại đây.

- Bước 2: Xác định nhu cầu vay vốn: Nhân viên ngân hàng tư vấn cho khách hàng về sản phẩm và hồ sơ vay vốn, đồng thời tìm hiểu các thông tin liên quan về nhu cầu vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu tài sản thế chấp....

- Bước 3: Khách hàng hoàn thiện hồ sơ, nộp cho nhân viên ngân hàng

- Bước 4: Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp: Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ tiến hàng kiểm tra thông tin khách hàng, các giấy tờ vay vốn, thẩm định nguồn thu nhập, mục đích vay vốn và thẩm định giá trị tài sản thế chấp. Sau đó đưa ra kết quả phê duyệt.

- Bước 5: Ký kết hợp đồng và giải ngân. Khách hàng và ngân hàng sẽ hoàn thiện các bước cuối cùng để ký kết hợp đồng tín dụng. Ngân hàng sẽ tiến hàng giải ngân tiền cho khách hàng trong thời gian sớm nhất

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Viet Capital bank

Tôi phải làm gì khi muốn cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn?

Khách hàng vui lòng đến điểm giao dịch của Viet Capital Bank, điền vào Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu), xuất trình Giấy tờ tuỳ thân kèm theo bản chính thẻ tiết kiệm. Sau khi hoàn tất các thủ tục và ký Hợp đồng tín dụng, khách hàng được giải ngân ngay trong ngày.

Viet Capital Bank nhận tài sản đảm bảo nào cho các khoản vay thế chấp?

Hiện tại, Viet Capital Bank đang nhận các tài sản đảm bảo: Bất động sản, xe ô tô, sổ tiết kiệm.

Tôi không có tài sản để thế chấp cho khoản vay mua nhà, tôi có thể dùng tài sản của bố mẹ tôi cho khoản vay này?

Nếu bố mẹ bạn chấp nhận, bạn có thể dùng tài sản của bố mẹ để thế chấp cho khoản vay này của mình tại Viet Capital Bank. 

Tôi muốn vay mua nhà thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

Viet Capital Bank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng vay mua nhà. Số tiền vay tối đa này phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Thời gian vay tối đa 20 năm.

Tôi muốn mua nhà và dùng chính căn nhà đó để thế chấp cho ngân hàng có được không

Bạn hoàn toàn có thể dùng chính căn nhà mua để thế chấp. Đối với khoản vay mua nhà, Viet Capital Bank nhận tài sản đảm bảo là Bất động sản khác hoặc chính Bất động sản hình thành từ khoản vay.

Tôi muốn vay để xây dựng/sửa chữa nhà thì thời gian vay tối đa và số tiền vay tối đa là bao nhiêu?

Viet Capital Bank không giới hạn số tiền vay tối đa với khách hàng, số tiền vay tối đa này phụ thuộc vào tình hình tài chính và khả năng trả nợ của bạn. Thời gian vay tối đa 20 năm.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Viet Capital bank, hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, lãi suất cho vay và điều kiện, thủ tục vay thế chấp Viet Capital bank. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận sự tư vấn miễn phí.