So sánh lãi suất vay thế chấp VietABank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp VietA bank là gì?

Vay thế chấp VietA bank là hình thức vay vốn thế chấp bằng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng VietA bank xây dựng và triển khai. 

Khi vay thế chấp, VietA bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, khả năng trả nợ cũng như mục đích vay vốn để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Tại VietA bank, khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích như: mua nhà, tiêu dùng cá nhân, phát triển sản xuất kinh doanh, mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô... VietA bank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian vay vốn dài, có thể đến 20 năm (linh hoạt tùy sản phẩm vay vốn).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VietA bank

VietA bank hiện cung ứng ra thị trường 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

Cho vay nông nghiệp VietA bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp. Tiện ích sản phẩm:

- Tài trợ tối đa 80% nhu cầu vốn vay;

- Thời gian cho vay tối đa lên đến 60 tháng;

- Có thể thế chấp tài sản bảo đảm là đất nông nghiệp

Cho vay mua nhà VietA bank

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà tiêu dùng, tại các dự án mà VietABank có hợp đồng, hợp tác liên kết. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 100% giá trị nhà mua

- Thời hạn vay: theo từng dự án cụ thể và tối đa là 20 năm (240 tháng).

- Tài sản bảo đảm: Tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc bất động sản khác.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần. 

Cho vay du học/du lịch/hợp tác lao động VietA bank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chứng minh tài chính xét cấp visa và/hoặc thanh toán chi phí du học, du lịch, hợp tác lao động nước ngoài. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu của khách hàng.

- Thời hạn vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn:

• Không quá 12 tháng đối với du học
• Không quá 6 tháng đối với du lịch
• Không quá 60 tháng (5 năm) đối với hợp tác lao động
• Đặc biệt với hạn mức tín dụng du học không quá 60 tháng (5 năm).

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần hoặc hạn mức tín dụng.

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản, động sản và chứng từ có giá đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng.

Cho vay mua bất động sản VietA bank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà hoặc vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối thiểu 50 triệu đồng/hồ sơ, tối đa 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay: linh hoạt đến 360 tháng (30 năm).

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản định mua hoặc Bất động sản khác.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay xây dựng/sửa chữa nhà VietA bank

Sản phẩm đáp ứng nhanh tất cả nhu cầu vay vốn xây dựng/sửa chữa nhà hoặc vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để xây dựng và sửa chữa nhà của khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: 10 tỷ đồng/khách hàng.

- Thời hạn vay: 120 tháng (10 năm).

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản.

- Tỷ lệ tài trợ vốn: 80% nhu cầu vốn.

- Tỷ lệ cho vay/giá trị Bất động sản: 75% giá trị định giá.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay mua xe ô tô VietA bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua xe ô tô phục vụ cho công việc hoặc sinh hoạt cho gia đình. Đặc điểm sản phẩm: 

- Tài trợ cho vay mua tất cả các loại xe

- VietA bank cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô. Thời gian cho vay bù đắp tối đa không quá 03 tháng từ thời điểm mua xe ôtô.

- Mức cho vay: tối thiểu 50 triệu đồng/hồ sơ; tối đa 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay: linh hoạt đến 84 tháng (7 năm).

 - Tài sản bảo đảm: Bất động sản hoặc chính chiếc xe được mua.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo VietA bank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng bao gồm: mua sắm trang thiết bị, hàng hóa, dịch vụ; thanh toán học phí, sinh hoạt phí; du lịch; khám chữa bệnh; tiêu dùng khác. Theo đó:

- Mức cho vay: 500 triệu đồng/Khách hàng.

- Thời hạn vay: 84 tháng (7 năm).

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản.

- Tỷ lệ tài trợ vốn: 100% nhu cầu vốn, không yêu cầu vốn tự có.

- Tỷ lệ cho vay/giá trị Bất động sản: 80% giá trị định giá.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá VietA bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân sở hữu giấy tờ có giá do VietA bank phát hành, đang có nhu cầu về vốn nhưng giấy tờ có giá chưa đến hạn. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% giá trị giấy tờ có giá

- Thời hạn vay: ngày đáo hạn sổ hoặc theo nhu cầu của khách hàng

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá do VietABank phát hành

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay mua nhà để ở CBNV và thân nhân VietABank

Sản phẩm áp dụng cho cán bộ nhân viên và thân nhân của Cán bộ nhân viên làm việc tại VietA Bank đang có nhu cầu mua nhà để ở thông thường và nhà dự án do VietA bank liên kết với các đối tác khác. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 80% giá trị nhà mua

- Thời hạn vay: tối đa là 30 năm (360 tháng).

- Tài sản bảo đảm: Tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc tài sản khác.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay sản xuất kinh doanh VietA bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh, hộ gia đình đang có nhu cầu vay vốn hỗ trợ hoạt động kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 10 tỷ đồng, 90% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay: tối đa 84 tháng (07 năm)

- Tài sản bảo đảm: bất động sản, ôtô

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, Cho vay hạn mức.

Với đa dạng sản phẩm vay thế chấp nói trên khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay để lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp VietA bank

VietA bank hiện đang áp dụng lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 8%/năm, thay đổi tùy theo sản phẩm, đối tượng khách hàng. Đây là mức lãi suất ưu đãi, sau thời gian ưu đãi lãi suất vay thế chấp VietA bank sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào biên độ lãi suất và lãi suất gửi tiết kiệm từng thời kỳ.

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp VietA bank, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD VietA bank gần nhất trên toàn quốc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VietA bank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 60 (đối với nữ) và đến 65 đối với nam tại thời điểm vay vốn.

- Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương có ngân hàng VietA bank hoạt động

- Có mục đích vay vốn hợp pháp, thỏa mãn điều kiện do ngân hàng VietA đưa ra.

- Có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay

- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của VietA bank)

- CMND/CCCD

- Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/KT3

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương (nếu thu nhập từ lương), đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, sổ sách theo dõi doanh thu (nếu thu nhập từ kinh doanh).

- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.

- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Việt Á

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VietA bank?

Vay thế chấp VietA bank là một trong những hình thức vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. Tuy nhiên một số ít khách hàng do chưa có nhiều trải nghiệm về dịch vụ tài chính tại đây nên vẫn tỏ ra phân vân khi lựa chọn vay vốn. Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp VietA bank.

• Về sản phẩm: VietA bank triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Bạn có thể sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay mua nhà, mua bất động sản, mua xe ô tô, vay sản xuất kinh doanh; Vay du học/du lịch; Vay tiêu dùng…
• Về hạn mức cho vay: Vay thế chấp tại VietA bank khách hàng được tiếp cận nguồn vốn lớn khi ngân hàng cho vay hạn mức lên đến 100% nhu cầu vốn, tỷ lệ cho vay/tài sản đảm bảo đến 80% giá trị tài sản. Với nguồn vốn này bạn sẽ giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các dự định của bản thân và gia đình.
• Về thời hạn vay: Khách hàng được vay thế chấp VietA bank với thời hạn dài, có lên đến 25 - 30 năm (tùy sản phẩm). Điều này đảm bảo giúp khách hàng chủ động trong việc lên kế hoạch trả nợ, tùy thuộc vào khả năng thanh toán khoản vay của bản thân.
• Về tài sản đảm bảo: VietA bank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ tài sản đã có sẵn đến các tài sản hình thành từ vốn vay. Có thể kể đến như: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá,....
• Về phương thức thanh toán nợ: Linh hoạt, phù hợp với khả năng của khách hàng. Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn giúp khách hàng chủ động.
• Về lãi suất: Vay thế chấp VietA bank được đánh giá có mức lãi suất ổn định, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

Với 6 đặc điểm nổi bật này, vay thế chấp VietA bank là một lựa chọn mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại VietA bank

Quy trình vay thế chấp tại VietA bank gồm các bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và nhận tư vấn

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn với VietA bank. Có thể lựa chọn đăng ký qua các kênh sau:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD VietA Bank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến qua website ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng tiếp nhận nhu cầu, trao đổi về các sản phẩm vay thế chấp cũng như yêu cầu hồ sơ phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của khách hàng.

Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn

- Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

- Nhân viên tín dụng ngân hàng tiếp nhận và xác minh các thông tin liên quan: Thông tin cá nhân khách hàng vay vốn; mục đích vay vốn, thời hạn và giá trị khoản vay khách hàng mong muốn; thông tin tài sản thế chấp (tài sản gì? ai là chủ sở hữu? giá trị của tài sản)...

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn

Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, thẩm định tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay, lãi suất.

Bước 4: Tiến hành các thủ tục về thế chấp tài sản đảm bảo

Ngân hàng sẽ phối hợp với khách hàng để hoàn thiện các thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp.

Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân

Sau khi hoàn thiện các thủ tục cuối cùng về tài sản đảm bảo, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng. Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay (một lần hoặc nhiều lần tùy theo sản phẩm, mục đích sử dụng vốn) 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VietA bank

Tôi sở hữu giấy tờ có giá của ngân hàng khác thì có thể vay cầm cố giấy tờ có giá tại VietA bank không?

Đối với sản phẩm vay cầm cố giấy tờ có giá, VietA bank quy định khách hàng phải sở hữu giấy tờ có giá do VietA bank phát hành.

VietA bank có cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô không?

VietA bank hiện có cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô. Thời gian cho vay bù đắp tối đa không quá 03 tháng từ thời điểm mua xe ôtô.

Vay sản xuất kinh doanh tại VietA bank có thể thế chấp tài sản gì?

Đối với sản phẩm vay sản xuất kinh doanh VietA bank, bạn có thể sử dụng bất động sản, xe ô tô làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

VietA bank chấp nhận cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo cho các mục đích nào?

Đối với vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, VietA bank cho vay để thực hiện các mục đích tiêu dùng như: mua sắm trang thiết bị, hàng hóa, dịch vụ; thanh toán học phí, sinh hoạt phí; du lịch; khám chữa bệnh và các tiêu dùng khác.

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã hiểu rõ về các sản phẩm vay thế chấp VietA bank, lãi suất cũng như điều kiện và thủ tục vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.