So sánh lãi suất vay thế chấp VietABank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp VietA bank là gì?

Vay thế chấp VietA bank là hình thức vay vốn thế chấp bằng tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng VietA bank xây dựng và triển khai. 

Khi vay thế chấp, VietA bank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, khả năng trả nợ cũng như mục đích vay vốn để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Tại VietA bank, khách hàng có thể vay thế chấp để phục vụ cho các mục đích như: mua nhà, tiêu dùng cá nhân, phát triển sản xuất kinh doanh, mua bất động sản, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô... VietA bank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian vay vốn dài, có thể đến 20 năm (linh hoạt tùy sản phẩm vay vốn).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại VietA bank

VietA bank hiện cung ứng ra thị trường 10 gói vay thế chấp, đáp ứng đa dạng nhu cầu và mục đích sử dụng vốn của khách hàng.

Cho vay nông nghiệp VietA bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp. Tiện ích sản phẩm:

- Tài trợ tối đa 80% nhu cầu vốn vay;

- Thời gian cho vay tối đa lên đến 60 tháng;

- Có thể thế chấp tài sản bảo đảm là đất nông nghiệp

Cho vay mua nhà VietA bank

Sản phẩm hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua nhà tiêu dùng, tại các dự án mà VietABank có hợp đồng, hợp tác liên kết. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 100% giá trị nhà mua

- Thời hạn vay: theo từng dự án cụ thể và tối đa là 20 năm (240 tháng).

- Tài sản bảo đảm: Tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc bất động sản khác.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần. 

Cho vay du học/du lịch/hợp tác lao động VietA bank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để chứng minh tài chính xét cấp visa và/hoặc thanh toán chi phí du học, du lịch, hợp tác lao động nước ngoài. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu của khách hàng.

- Thời hạn vay: Tùy thuộc vào mục đích vay vốn:

• Không quá 12 tháng đối với du học
• Không quá 6 tháng đối với du lịch
• Không quá 60 tháng (5 năm) đối với hợp tác lao động
• Đặc biệt với hạn mức tín dụng du học không quá 60 tháng (5 năm).

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần hoặc hạn mức tín dụng.

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản, động sản và chứng từ có giá đăng ký quyền sở hữu, quyền sử dụng.

Cho vay mua bất động sản VietA bank

Áp dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà hoặc vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối thiểu 50 triệu đồng/hồ sơ, tối đa 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay: linh hoạt đến 360 tháng (30 năm).

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản định mua hoặc Bất động sản khác.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay xây dựng/sửa chữa nhà VietA bank

Sản phẩm đáp ứng nhanh tất cả nhu cầu vay vốn xây dựng/sửa chữa nhà hoặc vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để xây dựng và sửa chữa nhà của khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: 10 tỷ đồng/khách hàng.

- Thời hạn vay: 120 tháng (10 năm).

- Tài sản bảo đảm: Bất động sản.

- Tỷ lệ tài trợ vốn: 80% nhu cầu vốn.

- Tỷ lệ cho vay/giá trị Bất động sản: 75% giá trị định giá.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay mua xe ô tô VietA bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân đang có nhu cầu mua xe ô tô phục vụ cho công việc hoặc sinh hoạt cho gia đình. Đặc điểm sản phẩm: 

- Tài trợ cho vay mua tất cả các loại xe

- VietA bank cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô. Thời gian cho vay bù đắp tối đa không quá 03 tháng từ thời điểm mua xe ôtô.

- Mức cho vay: tối thiểu 50 triệu đồng/hồ sơ; tối đa 100% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay: linh hoạt đến 84 tháng (7 năm).

 - Tài sản bảo đảm: Bất động sản hoặc chính chiếc xe được mua.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo VietA bank

Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vay vốn tiêu dùng bao gồm: mua sắm trang thiết bị, hàng hóa, dịch vụ; thanh toán học phí, sinh hoạt phí; du lịch; khám chữa bệnh; tiêu dùng khác. Theo đó:

- Mức cho vay: 500 triệu đồng/Khách hàng.

- Thời hạn vay: 84 tháng (7 năm).

- Tài sản đảm bảo: Bất động sản.

- Tỷ lệ tài trợ vốn: 100% nhu cầu vốn, không yêu cầu vốn tự có.

- Tỷ lệ cho vay/giá trị Bất động sản: 80% giá trị định giá.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá VietA bank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân sở hữu giấy tờ có giá do VietA bank phát hành, đang có nhu cầu về vốn nhưng giấy tờ có giá chưa đến hạn. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% giá trị giấy tờ có giá

- Thời hạn vay: ngày đáo hạn sổ hoặc theo nhu cầu của khách hàng

- Tài sản bảo đảm: Giấy tờ có giá do VietABank phát hành

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay mua nhà để ở CBNV và thân nhân VietABank

Sản phẩm áp dụng cho cán bộ nhân viên và thân nhân của Cán bộ nhân viên làm việc tại VietA Bank đang có nhu cầu mua nhà để ở thông thường và nhà dự án do VietA bank liên kết với các đối tác khác. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 80% giá trị nhà mua

- Thời hạn vay: tối đa là 30 năm (360 tháng).

- Tài sản bảo đảm: Tài sản hình thành từ vốn vay và/hoặc tài sản khác.

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần.

Cho vay sản xuất kinh doanh VietA bank

Áp dụng cho khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh, hộ gia đình đang có nhu cầu vay vốn hỗ trợ hoạt động kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 10 tỷ đồng, 90% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay: tối đa 84 tháng (07 năm)

- Tài sản bảo đảm: bất động sản, ôtô

- Phương thức cho vay: Cho vay từng lần, Cho vay hạn mức.

Với đa dạng sản phẩm vay thế chấp nói trên khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay để lựa chọn sản phẩm vay vốn phù hợp nhất.

3. Lãi suất vay thế chấp VietA bank

VietA bank hiện đang áp dụng lãi suất vay thế chấp giao động từ 6% - 8%/năm, thay đổi tùy theo sản phẩm, đối tượng khách hàng. Đây là mức lãi suất ưu đãi, sau thời gian ưu đãi lãi suất vay thế chấp VietA bank sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào biên độ lãi suất và lãi suất gửi tiết kiệm từng thời kỳ.

Để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp VietA bank, bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh/PGD VietA bank gần nhất trên toàn quốc.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp VietA bank

Điều kiện:

- Khách hàng là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 60 (đối với nữ) và đến 65 đối với nam tại thời điểm vay vốn.

- Có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương có ngân hàng VietA bank hoạt động

- Có mục đích vay vốn hợp pháp, thỏa mãn điều kiện do ngân hàng VietA đưa ra.

- Có tài sản đảm bảo thế chấp cho khoản vay

- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.

Thủ tục:

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của VietA bank)

- CMND/CCCD

- Sổ hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú/KT3

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương (nếu thu nhập từ lương), đăng ký kinh doanh, quyết toán thuế, sổ sách theo dõi doanh thu (nếu thu nhập từ kinh doanh).

- Hồ sơ liên quan đến tài sản đảm bảo.

- Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng Việt Á

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng VietA bank?

Vay thế chấp VietA bank là một trong những hình thức vay vốn được nhiều khách hàng quan tâm và lựa chọn. Tuy nhiên một số ít khách hàng do chưa có nhiều trải nghiệm về dịch vụ tài chính tại đây nên vẫn tỏ ra phân vân khi lựa chọn vay vốn. Trước khi đưa ra câu trả lời, hãy cùng tìm hiểu lợi ích của các sản phẩm vay thế chấp VietA bank.

• Về sản phẩm: VietA bank triển khai đa dạng sản phẩm vay thế chấp, đáp ứng phong phú nhu cầu và mục đích vay vốn của khách hàng. Bạn có thể sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau như vay mua nhà, mua bất động sản, mua xe ô tô, vay sản xuất kinh doanh; Vay du học/du lịch; Vay tiêu dùng…
• Về hạn mức cho vay: Vay thế chấp tại VietA bank khách hàng được tiếp cận nguồn vốn lớn khi ngân hàng cho vay hạn mức lên đến 100% nhu cầu vốn, tỷ lệ cho vay/tài sản đảm bảo đến 80% giá trị tài sản. Với nguồn vốn này bạn sẽ giải quyết nhanh chóng và hiệu quả các dự định của bản thân và gia đình.
• Về thời hạn vay: Khách hàng được vay thế chấp VietA bank với thời hạn dài, có lên đến 25 - 30 năm (tùy sản phẩm). Điều này đảm bảo giúp khách hàng chủ động trong việc lên kế hoạch trả nợ, tùy thuộc vào khả năng thanh toán khoản vay của bản thân.
• Về tài sản đảm bảo: VietA bank chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo từ tài sản đã có sẵn đến các tài sản hình thành từ vốn vay. Có thể kể đến như: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá,....
• Về phương thức thanh toán nợ: Linh hoạt, phù hợp với khả năng của khách hàng. Số tiền trả nợ đã được lên lịch sẵn giúp khách hàng chủ động.
• Về lãi suất: Vay thế chấp VietA bank được đánh giá có mức lãi suất ổn định, thuộc nhóm các sản phẩm vay thế chấp ngân hàng lãi suất thấp hiện nay.

Với 6 đặc điểm nổi bật này, vay thế chấp VietA bank là một lựa chọn mà khách hàng có thể cân nhắc khi có nhu cầu về nguồn vốn để thực hiện các mục đích trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp tại VietA bank

Quy trình vay thế chấp tại VietA bank gồm các bước sau đây:

Bước 1: Đăng ký nhu cầu vay vốn và nhận tư vấn

- Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn với VietA bank. Có thể lựa chọn đăng ký qua các kênh sau:

• Trực tiếp đến chi nhánh/PGD VietA Bank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến qua website ngân hàng hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí

- Nhân viên ngân hàng tiếp nhận nhu cầu, trao đổi về các sản phẩm vay thế chấp cũng như yêu cầu hồ sơ phù hợp với nhu cầu, mục đích vay của khách hàng.

Bước 2: Hoàn thiện hồ sơ vay vốn

- Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay vốn.

- Nhân viên tín dụng ngân hàng tiếp nhận và xác minh các thông tin liên quan: Thông tin cá nhân khách hàng vay vốn; mục đích vay vốn, thời hạn và giá trị khoản vay khách hàng mong muốn; thông tin tài sản thế chấp (tài sản gì? ai là chủ sở hữu? giá trị của tài sản)...

Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn

Bộ phận thẩm định của ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, thẩm định tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay, lãi suất.

Bước 4: Tiến hành các thủ tục về thế chấp tài sản đảm bảo

Ngân hàng sẽ phối hợp với khách hàng để hoàn thiện các thủ tục liên quan đến tài sản thế chấp.

Bước 5: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân

Sau khi hoàn thiện các thủ tục cuối cùng về tài sản đảm bảo, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng. Sau đó ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay (một lần hoặc nhiều lần tùy theo sản phẩm, mục đích sử dụng vốn) 

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp VietA bank

Tôi sở hữu giấy tờ có giá của ngân hàng khác thì có thể vay cầm cố giấy tờ có giá tại VietA bank không?

Đối với sản phẩm vay cầm cố giấy tờ có giá, VietA bank quy định khách hàng phải sở hữu giấy tờ có giá do VietA bank phát hành.

VietA bank có cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô không?

VietA bank hiện có cho vay bù đắp nguồn vốn vay mượn từ bạn bè, người thân đã sử dụng để mua xe ôtô. Thời gian cho vay bù đắp tối đa không quá 03 tháng từ thời điểm mua xe ôtô.

Vay sản xuất kinh doanh tại VietA bank có thể thế chấp tài sản gì?

Đối với sản phẩm vay sản xuất kinh doanh VietA bank, bạn có thể sử dụng bất động sản, xe ô tô làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

VietA bank chấp nhận cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo cho các mục đích nào?

Đối với vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo, VietA bank cho vay để thực hiện các mục đích tiêu dùng như: mua sắm trang thiết bị, hàng hóa, dịch vụ; thanh toán học phí, sinh hoạt phí; du lịch; khám chữa bệnh và các tiêu dùng khác.

Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã hiểu rõ về các sản phẩm vay thế chấp VietA bank, lãi suất cũng như điều kiện và thủ tục vay vốn có tài sản đảm bảo tại ngân hàng này. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp, bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.