So sánh lãi suất vay thế chấp Vietbank

Tổng quan vay mua xe ô tô

Vay mua xe ô tô là gì?

Vay mua xe là gói vay với mục đích cụ thể là mua xe ô tô, được cung cấp bởi các ngân hàng khi người tiêu dùng có nhu cầu vay vốn để sử hữu một chiếc xe mơ ước.

Vay mua xe là hình thức vay vốn thế chấp. Khách hàng phải dùng các tài sản có giá trị như sổ đỏ, sổ tiết kiệm... thuộc sở hữu của mình hoặc của người thứ 3 bảo lãnh hoặc chính chiếc xe sẽ mua - tài sản hình thành từ vốn vay để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay. 

Tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ quyết định số tiền cho vay. Hiện nay, hạn mức vay mua xe tối đa có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.

Đặc điểm của sản phẩm vay mua ô tô

• Khách hàng cần có tài sản đảm bảo, có thể là chính chiếc xe sắp mua (tài sản hình thành từ vốn vay) hoặc các tài sản có giá trị khác như sổ đỏ, sổ tiết kiệm, bất động sản
• Thời gian vay dài, từ 5 - 7 năm (đối với vay mua xe cũ) và 7 - 10 năm (đối với vay mua xe mới), giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay
• Khách hàng được ngân hàng hỗ trợ vay vốn để mua xe mới hoặc xe cũ đã qua sử dụng.
• Khách hàng được cho vay với hạn mức cao, linh hoạt tùy theo gói mua xe mới hoặc xe cũ. Tuy nhiên, tối đa số tiền cho vay có thể lên đến 70 - 80% giá trị xe mua hoặc 90 - 100 % giá trị tài sản đảm bảo.
• Lãi suất vay mua xe linh hoạt, khách hàng được tiếp cận các chương trình cho vay vốn với lãi suất ưu đãi hấp dẫn trong khoảng 7% - 11%/năm. 
• Khách hàng có mục đích vay vốn rõ ràng
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Hồ sơ, thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh chóng.

Phân loại vay mua xe ô tô

Dựa theo nhu cầu mua xe của nhiều người, gói vay mua xe tại các ngân hàng được phân thành các loại cơ bản:

Vay mua xe ô tô cũ

Đây là gói vay vốn mà ngân hàng hỗ trợ cho các khách hàng có nhu cầu vay mua xe cũ. Ngân hàng cho vay mua xe cũ với hạn mức tối đa lên đến 75% giá trị xe mua với điều kiện xe mua phải có Giấy chứng nhận kiểm định đang còn hiệu lực. Khách hàng được dùng chính chiếc xe định mua làm tài sản đảm bảo hoặc có thể đảm bảo khoản vay bằng các tài sản có giá trị khác. 

Đối với vay mua xe cũ, ngân hàng sẽ đưa ra các điều kiện về thời gian xuất xưởng của xe, thông thường tính đến thời điểm vay là không quá 6 năm.

Khi vay mua xe cũ tại ngân hàng, khoản tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân trực tiếp cho người bán xe. Số tiền này sẽ được phong tỏa cho đến khi thủ tục sang tên đổi chủ hoàn thành và bộ hồ sơ giấy tờ xe được đưa đến ngân hàng để thế chấp.

Vay mua xe ô tô mới

Đây là gói vay mua xe phổ biến nhất hiện nay với hạn mức cho vay tối đa có thể đạt 100% giá trị xe mua/giá trị tài sản đảm bảo. Khách hàng được chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình. Thời hạn vay tối đa lên đến 10 năm.

Lãi suất vay mua xe mới ưu đãi, linh hoạt và sẽ thấp hơn lãi suất vay mua xe cũ. 

Vay mua xe ô tô trả góp

Vay mua ô tô trả góp là hình thức bạn vay tiền ngân hàng để mua ô tô và người mua sẽ trả góp khoản vay này theo định kỳ với mức lãi suất cụ thể mà đơn vị cho vay đã quy định. Khi vay mua ô tô trả góp, đại lý ô tô không phải là nơi cho khách hàng vay mua xe trả góp mà ngân hàng mới là nơi cho bạn vay tiền để mua ô tô trả góp. Khi vay mua xe ô tô trả góp, bạn sẽ được đại lý bán xe giới thiệu cho các ngân hàng có chính sách cho vay tiền ưu đãi (thông thường là các ngân hàng hợp tác liên kết với bên đại lý bán xe) hoặc bạn có thể tự chọn ngân hàng để vay.

Vay mua ô tô trả góp khách hàng có thể vay mua xe mới hoặc vay mua xe ô tô cũ, tùy theo nhu cầu của người mua. Tùy theo từng loại xe mà hạn mức cho vay sẽ khác nhau: 70% – 80% giá trị xe (đối với xe ô tô mới) và 75% giá trị xe (đối với xe ô tô cũ). Tỷ lệ phần trăm cho vay này sẽ tùy chính sách của mỗi ngân hàng, tuy nhiên tỷ lệ vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Lưu ý giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Phổ biến nhất hiện nay là hình thức vay thế chấp mua ô tô trả góp. Theo đó, khi mua xe ô tô trả góp theo hình thức này bạn phải có tài sản thế chấp, có thể là chính chiếc xe ô tô sẽ mua hoặc tài sản khác có giá trị lớn mà chủ xe đang sở hữu như bất động sản, sổ tiết kiệm, giấy tờ một chiếc xe khác (có thể mới hoặc cũ niên hạn sử dụng trong vòng 5 năm)…

Điều kiện, thủ tục

So với nhiều gói vay vốn khác tại ngân hàng, vay mua xe có điều kiện và thủ tục vay đơn giản hơn, đa dạng đối tượng khách hàng có thể tiếp cận. Cụ thể:

Điều kiện:

• Khách hàng là cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
• Khách hàng có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự.
• Khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 60
• Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ. Thông thường các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập tối thiểu từ 7 triệu đồng/tháng.
• Khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
• Khách hàng có tài sản đảm bảo cho khoản vay:
• Tài sản đảm bảo có thể chính là chiếc xe dự định mua
• Tài sản đảm khác như bất động sản, giấy tờ có giá của khách hàng hoặc được bảo lãnh của người thứ 3. 

Thủ tục:

• Giấy xin vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND, sổ hộ khẩu, hộ chiếu, sổ tạm trú KT3...
• Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng tài chính: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh (nếu có) hoặc thu nhập từ cho thuê tài sản....
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu các tài sản đảm bảo; Hợp đồng mua bán xe ô tô
• Các giấy giờ liên quan khác theo yêu cầu của ngân hàng

Ngoài ra, khách hàng cần cung cấp thêm các thông tin liên quan đến chiếc xe như loại xe, tuổi xe, đời xe, xuất xứ xe… (thông tin này đặc biệt quan trọng khi bạn vay mua xe cũ).

Lãi suất vay mua xe ô tô

Hầu hết các ngân hàng cho vay mua xe hiện nay đều đưa ra mức lãi suất ưu đãi trong từng thời gian cố định 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 36 tháng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 7% - 9%/năm. 

Khách hàng linh hoạt lựa chọn các mức lãi suất với thời gian hưởng ưu đãi. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất vay mua xe sẽ có sự thay đổi tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng khu vực theo chính sách của các ngân hàng. Thông thường lãi suất sau ưu đãi khi vay mua ô tô được xác định theo lãi suất gửi tiết kiệm (kỳ hạn 12 tháng/13 tháng/24 tháng...) cộng với biên độ lãi suất (3% - 4,5%).

Mức lãi suất sẽ có sự khác nhau giữa gói vay mua xe mới và vay mua xe cũ. Thông thường lãi suất vay mua xe cũ sẽ cao hơn vay mua xe mới. 

Còn đối với vay mua ô tô trả góp, lãi suất có 2 loại là lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Lãi suất vay được tính theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc. Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi đưa ra quyết định mua xe.

Vay mua xe ô tô ở đâu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều triển khai sản phẩm cho vay mua xe, đáp ứng nhu cầu sở hữu xe của người tiêu dùng. Tuy nhiên, trước sự đa dạng của sản phẩm vay mua xe, bạn cần lựa chọn cho mình một địa chỉ vay vốn tin cậy. Khi vay mua xe, bạn nên cân nhắc lựa chọn tổ chức cho vay uy tín, đảm bảo dựa trên các tiêu chí:

• Lựa chọn các ngân hàng cho vay uy tín giúp đảm bảo một khoản vay rõ ràng với các thông tin về lãi suất, thời hạn vay, giá trị khoản vay.
• Ngân hàng chấp nhận cho vay mua xe với tài sản đảm bảo đa dạng: Khi vay mua xe bạn cần phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, bên cạnh việc dùng chính chiếc xe sẽ mua làm tài sản đảm bảo, bạn nên lựa chọn các ngân hàng cho vay chấp nhận cả các loại tài sản đảm bảo khác như giấy tờ có giá, bất động sản… 
• Ngân hàng cho vay mua xe lãi suất thấp: Lãi suất là yếu tố cần cân nhắc khi vay mua. Hãy lựa chọn những ngân hàng có mức lãi suất cho vay tốt, đảm bảo khả năng trả nợ. Đặc biệt hãy tìm hiểu, so sánh để tìm được địa chỉ cho vay mua xe với chương trình ưu đãi về lãi suất.
• Lựa chọn ngân hàng liên kết với các đại lý bán xe: Dù đây không phải là yếu tố quan trọng nhưng khi vay mua xe đặc biệt là vay mua xe ô tô trả góp nếu chọn ngân hàng có liên kết hợp tác với các đại lý bán xe thì các thủ tục vay và quá trình xét duyệt hồ sơ sẽ nhanh chóng hơn.

Nếu có nhu vay mua xe, bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn TẠI ĐÂY để nhận được sự hỗ trợ giải đáp miễn phí giúp tìm ra sản phẩm và địa chỉ vay mua xe uy tín, đảm bảo. 

Những lưu ý quan trọng khi vay mua xe ô tô

Vay mua xe là một khoản vay lớn, với các khách hàng lần đầu tiếp cận sản phẩm này, bạn cần lưu ý một vài điều quan trọng sau đây:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay mua xe tại nhiều ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình. 
• Cân đối khả năng tài chính của bản thân trước khi vay mua xe để đảm bảo khả năng trả nợ, tránh rơi vào tình huống trả nợ chậm, rơi vào nợ xấu sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.
• Cập nhật và nghiên cứu kỹ các thông tin chính liên quan đến sản phẩm vay vốn như chương trình ưu đãi, lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay, phí phạt trả nợ trước hạn, điều kiện về tài sản đảm bảo và các điều kiện về thu nhập của người đi vay
• Không nên vay 100% giá trị của chiếc ô tô bởi sẽ gây áp lực lãi suất lớn đến tài chính gia đình. 
• Hãy chọn mức lãi suất phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn, đồng thời tính toán kỹ số tiền lãi mà bạn phải trả kỳ, bởi hiện nay hầu hết các ngân hàng đều cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi, áp dụng cho một thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng… sau thời gian này mức lãi suất sẽ thay đổi. 
• Tìm hiểu thật kỹ quy định về phí phạt khi trả trước hạn để có kế hoạch thanh toán khoản vay.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ để tiết kiệm thời gian và chi phí làm hồ sơ.
• Nắm rõ quy trình khi tham gia vay mua xe tại các ngân hàng 

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua xe lần đầu tiên

Mức cho vay mua xe tối đa của các ngân hàng hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay hầu hết ngân hàng cho vay mua xe với hạn mức tối đa khoảng 70 - 80% giá trị chiếc xe hoặc 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Trả nợ vay mua xe trước hạn có bị phạt không?

Các ngân hàng phần lớn đều cho khách hàng được trả nợ trước hạn vay nhưng người đi vay phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí phạt tùy thuộc vào từng ngân hàng nhưng thông thường rơi vào khoảng 1 - 3% số tiền trả trước hạn.

Vay mua xe ô tô trả góp tại các ngân hàng có được hỗ trợ lãi suất 0% không?

Đối với mặt hàng có giá trị cao như ô tô, hình thức vay vốn với lãi suất 0% chưa được áp dụng. Các ngân hàng hiện nay chỉ cho vay mua xe với lãi suất ưu đãi trong một thời gian ban đầu khoảng 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng... Sau thời gian ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào chính sách từng thời kỳ của các ngân hàng.

Có những khoản phí liên quan nào khi vay mua xe ô tô?

Khi vay mua xe ô tô, bạn sẽ phải trả các khoản phí liên quan như phí xử lý hồ sơ, phí đăng ký giao dịch tài sản, phí bảo hiểm xe hàng năm. Trong đó, phí bảo hiểm xe là loại bắt buộc khách hàng phải mua khi sử dụng xe làm tài sản thế chấp. Tỷ lệ mua bảo hiểm xe tối thiểu bằng giá trị khoản vay. Việc mua bảo hiểm xe để tránh mất mát, giảm giá trị tài sản nhanh chóng khi xe gặp tai nạn trong quá trình lưu thông và được thực hiện hàng năm.

Tôi có phải mua bảo hiểm vật chất (bảo hiểm thân xe) xe khi vay mua xe?

Các ngân hàng hiện nay đều có quy định, khi được duyệt khoản vay mua xe, khách hàng bắt buộc phải mua bảo hiểm vật chất xe trong suốt thời hạn được vay để đảm bảo giá trị tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay mua xe, tôi cần những loại giấy tờ gì để chứng minh thu nhập?

Bạn cần cung cấp các loại giấy tờ chứng minh thu nhập như các khoản vay thông thường khác như: hợp đồng lao động, bảng kê lương, sổ sách theo dõi hoạt động kinh doanh hoặc hoạt động cho thuê tài sản…

Tôi có thể dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khi vay mua xe được không? Tôi phải cung cấp những giấy tờ gì?

Bạn có thể dùng nhiều tài sản để bảo đảm cho khoản vay. Khi dùng cả bất động sản và động sản để thế chấp khoản vay, bạn cần cung cấp các giấy tờ sau:

• Bất động sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ/hồng,...
• Động sản: Giấy chứng nhận quyền sở hữu, đăng ký xe, hóa đơn GTGT, biên lai thu phí trước bạ,...

Tôi có thể vay mua xe để cho thuê hoặc vận tải hàng hóa được không?

Hiện nay hầu hết các ngân hàng đều tài trợ vốn cho khách hàng vay mua xe để kinh doanh nên bạn hoàn toàn có thể vay được. Điều kiện là bạn phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay và chứng minh được nguồn thu nhập đủ để trả nợ khoản vay với ngân hàng.

Thời hạn vay mua xe ô tô tối đa hiện nay là bao nhiêu năm?

Thời hạn vay mua xe nếu thế chấp bằng chính xe ô tô được mua là 05 năm, thế chấp bằng BĐS tối đa 10 năm.

Đối với vay mua xe ô tô trả góp thông thường kỳ hạn vay tối đa ở các ngân hàng phổ biến từ 7 – 8 năm với ô tô mới và 5 – 6 năm với ô tô cũ, còn tối thiểu sẽ là 6 tháng hoặc 1 năm.

Vay mua xe ô tô trả góp có gói lãi suất 0% không?

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn, khả năng giữ giá tốt cho nên hiếm khi có sự chia sẻ lợi ích từ các đại lý bán xe với ngân hàng hoặc nếu có thì phần chia sẻ lợi ích này cũng không nhiều. Vì thế ngân hàng cần có lợi nhuận từ phần lãi suất cho vay, cho nên hiện tại không có gói mua xe ô tô trả góp với lãi suất 0%.

Nợ xấu có mua được ô tô trả góp không?

Nếu nằm trong nợ xấu nhóm 2 (nợ gốc cả lãi quá hạn từ 10 đến 90 ngày) thì khả năng cao ngân hàng sẽ không xét duyệt khoản vay mua ô tô trả góp cho bạn. Trong trường hợp này bạn có thể chuyển sang vay tiền ở các công ty tài chính – tín dụng có xem xét duyệt vay đối với khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2.

Xe ô tô đang trả góp có bán được không?

Xe ô tô đang trả góp bạn vẫn có thể bán hoặc chuyển nhượng. Người mua lại xe ô tô trả góp có thể chọn 1 trong 2 hình thức: trả nợ trước hạn toàn bộ số tiền còn lại hoặc tiếp tục trả góp theo quy định trong hợp đồng mà người mua cũ đã ký với bên cho vay.

Tỷ lệ % vay mua xe ô tô trả góp là dựa trên giá công bố hay giá lăn bánh?

Mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng về tỷ lệ phần trăm vay theo giá trị. Tuy nhiên thông thường, tỷ lệ % vay sẽ dựa trên giá bán mà hãng xe công bố (giá niêm yết) trừ khuyến mãi (nếu có). Đây là giá chưa bao gồm các loại thuế, phí, bảo hiểm…

Vay mua xe ô tô trả góp có tài sản thế chấp có cần chứng minh thu nhập không? 

Chứng minh thu nhập cũng là một điều kiện vay mua ô tô trả góp. Đa phần ngân hàng hiện nay đều yêu cầu người vay phải chứng minh nguồn thu nhập cá nhân ổn định hàng tháng. Mức thu nhập hàng tháng càng cao thì khả năng được xét duyệt càng lớn. Thông thường người vay mua ô tô trả góp có mức thu nhập ổn định tối thiểu 10 – 15 triệu đồng/tháng, tuỳ theo giá trị khoản vay. Thu nhập có thể đến từ lương, từ việc cho thuê tài sản hay từ việc kinh doanh/góp vốn kinh doanh…

Vay mua xe ô tô trả góp có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước) không?

Một số ngân hàng hiện nay có hỗ trợ kết hợp 2 hình thức thế chấp bằng ô tô và bằng tài sản khác nhằm giúp người mua có thể vay 100% giá trị xe (mua ô tô trả góp không trả trước). Lúc này người mua sẽ thế chấp ô tô mua cùng với một tài sản giá trị như sổ tiết kiệm… để tăng tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị khoản vay. Chỉ cần tổng giá trị tài sản thế chấp cao hơn giá trị ô tô, ngân hàng sẽ chấp thuận cho vay 100% giá trị xe.

Vay mua xe ô tô là một trong những sản phẩm vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ về vay mua xe, đặc điểm, phân loại cũng như giải đáp các câu hỏi liên quan để có thể đưa ra lựa chọn thích hợp nhất cho mình khi có nhu cầu vay mua xe. Trước khi vay bạn nên tìm hiểu, so sánh các sản phẩm của từng ngân hàng, nếu có nhu cầu vay mua xe, bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY.

1. Vay thế chấp Vietbank là gì?

Vay thế chấp Vietbank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản do Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay khi có nhu cầu vay vốn.

Khách hàng vay thế chấp Vietbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất. Hiện nay Vietbank cho vay thế chấp với số tiền lớn, có thể đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng, tối đa đến 5 tỷ đồng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 30 tháng (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

Ngân hàng Vietbank đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Bạn có thể vay du học, vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay đầu tư sản xuất kinh doanh…

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietbank

Vietbank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các gói vay tín chấp, khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

Vay du học Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí.

- Thời gian cho vay tối đa: 20 năm.

- Thời gian ân hạn vốn gốc: bằng thời gian du học, tối đa 06 năm.

- Lãi suất cho vay: Ưu đãi chỉ từ 8%/năm, lãi suất cố định trong suốt thời gian học còn lại.

- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm/bất động sản

Vay mua nhà dự án Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có nhu cầu mua căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc các dự án Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay tối đa 240 tháng.

- Khách hàng được thế chấp căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc dự án ngay khi có Hợp đồng mua bán.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Vietbank

Dành cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và không vượt quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống của cá nhân hoặc gia đình, nhu cầu mua/chuyển nhượng tài sản. Tiện ích sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa 90% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng.

Vay cầm cố thẻ tiết kiệm Vietbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tiền gửi tại Vietbank hoặc các tổ chức tín dụng khác, có nhu cầu ứng vốn nhanh để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh và nhu cầu đời sống. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị thẻ tiết kiệm

- Thời hạn vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng và không vượt quá thời gian tái tục, đáo hạn của thẻ tiết kiệm.

Tận hưởng cuộc sống

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện:

• Có nhu cầu vay vốn để xây dựng, sửa chữa nhà hoặc các mục đích tiêu dùng và mua sắm nội thất, vật dụng trong gia đình.
• Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo là nhà ở, đất ở (Bất động sản) đã có giấy chứng nhận hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank

Tổ ấm yêu thương

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi đến 60 tuổi (nữ) và 65 tuổi (nam):

• Có nhu cầu vay vốn mua/chuyển nhượng bất động sản (BĐS) với mục đích để ở hoặc kinh doanh.
• Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 20 năm.

- Tài sản đảm bảo: Được dùng chính bất động sản đang mua hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank.

Vay xây dựng, sửa chữa nhà Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu xây dựng mới, sửa chữa nhà để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức tín dụng: Tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ. Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo.

- Phương thức cho vay: từng lần.

- Thời hạn cho vay: lên đến 20 năm.

- Vietbank giải ngân vốn vay theo tiến độ thi công xây dựng, sửa chữa.

Vay mua bất động sản Vietbank

Dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu mua sắm nhà, đất để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo (tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng)

- Thời hạn cho vay: lên đến 25 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả định kỳ hàng tháng.
• Gốc trả hàng tháng/quý.

Vay mua căn hộ thuộc dự án nhà ở có liên kết Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua các căn hộ thuộc dự án nhà có liên kết với VietBank. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

• Tối đa 80% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo là căn hộ mua)
• Tối đa 85% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo khác căn hộ mua).

- Thời hạn cho vay: lên đến 30 năm

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ cá thể hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, dịch vụ có nhu cầu bổ sung vốn để kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền vay: tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

Vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình có tài sản đảm bảo, có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng phục vụ đời sống. Theo đó:

- Hạn mức tín dụng: lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn cho vay: lên đến 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả định kỳ hàng tháng

Vay mua xe ô tô Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua xe ô tô để làm phương tiện đi lại/phục vụ mục đích kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

- Tỷ lệ cho vay tối đa: 80% giá trị xe (nhận thế chấp bằng chính xe mua) do Vietbank định giá

- Thời hạn cho vay tối đa: 84 tháng.

- Phương thức cho vay: Từng lần.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý.

Vay bổ sung vốn lưu động Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh.

Với sản phẩm này, Vietbank cho vay trong thời hạn tối đa 12 tháng. Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo lựa chọn của khách hàng. Tỷ lệ cho vay sẽ phụ thuộc vào tài sản bảo đảm mà khách hàng thế chấp.

Có thể thấy 13 gói vay thế chấp Vietbank nói trên chính là 13 giải pháp về tài chính giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các mục đích và dự định của bản thân và gia đình.

3. Lãi suất vay thế chấp Vietbank

Lãi suất vay thế chấp Vietbank được đánh giá là ưu đãi, có tính cạnh tranh trên thị trường. Lãi suất vay thế chấp ưu đãi chỉ từ 8%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy thuộc sản phẩm, đối tượng khách hàng và kỳ hạn vay vốn. Hiện Vietbank đang áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với các khoản vay tại ngân hàng là: 7,5%/năm (lãi suất cơ sở áp dụng cho tất cả các khoản vay ngắn hạn, trung - dài hạn). 

Đặc biệt, từ ngày 21/10/2020 đến hết ngày 26/02/2021, Vietbank triển khai chương trình ưu đãi lớn dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất cho vay chỉ từ 6%/năm, hạn mức lên đến 2.000 tỷ đồng. Theo đó, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay phục vụ đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh có tài sản bảo đảm tại Vietbank sẽ được hưởng lãi suất chỉ từ 6%/năm cố định trong 3 tháng đầu, 7% cố định trong 6 tháng đầu và 8,5% cố định trong 12 tháng.

Để nắm chính sách lãi suất vay thế chấp Vietbank cho từng sản phẩm cụ thể, bạn có thể trực tiếp đến các chi nhánh/PGD của Vietbank gần nhất trên toàn quốc. Ngoài ra, khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi về lãi suất vay thế chấp tại Vietbank nói riêng cũng như các ngân hàng khác nói chung.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank

Khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi (đối với nữ) và 65 tuổi (đối với nam) sinh sống và làm việc tại địa bàn có Vietbank hoạt động

- Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng chi trả nợ vay trong suốt thời gian vay vốn.

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, đúng theo quy định của Vietbank.

- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

- Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục:

- CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3

- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, hóa đơn chứng từ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh, sản xuất...

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng vay vốn mà bạn chuẩn bị các giấy tờ tương ứng như: Hợp đồng mua bán/Văn bản chuyển nhượng căn hộ (đối với vay mua nhà dự án), Thông báo học phí/trúng tuyển/nhập học/Bảng kê sinh hoạt phí (đối với vay du học)...

- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm theo quy định của VietBank.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietbank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Vietbank không, hãy cùng tìm hiểu qua những đặc điểm nổi bật của các sản phẩm vay thế chấp do ngân hàng Vietbank xây dựng và triển khai sau đây:

- Về hạn mức cho vay: Vietbank hỗ trợ vốn vay lớn cho khách hàng. Tại đây, khách hàng có thể vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn hoặc 80% giá trị tài sản thế chấp. Hạn mức này được đánh giá là cao, giúp bạn nhanh chóng giải quyết nhu cầu về vốn hiệu quả.

- Về thời hạn vay vốn: Ngân hàng Vietbank là một trong số những ngân hàng có thời hạn vay thế chấp dài, giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ phù hợp với tình hình tài chính của bản thân và gia đình. Vay thế chấp Vietbank tối đa có thể đến 25 - 30 năm. Thời hạn vay linh hoạt tùy thuộc vào phương án vay vốn và sử dụng vốn của khách hàng.

- Về lãi suất: Vietbank đưa ta mức lãi suất ưu đãi đối với khách hàng vay thế chấp. Lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn vay và đối tượng khách hàng vay vốn.

- Về mục đích sử dụng vốn: Tại Vietbank khi vay thế chấp khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn cho đa dạng mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, vay du học, mua xe ô tô, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng trong cuộc sống....

- Về tài sản đảm bảo: Vietbank chấp nhận đa dạng và linh hoạt tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá... thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh từ người thân.

- Về thủ tục và giải ngân: Khách hàng vay thế chấp tại Vietbank sẽ được hỗ trợ và tư vấn tận tình để hoàn tất thủ tục vay vốn một cách nhanh chóng nhất. Ngân hàng giải ngân khoản vay linh hoạt, có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản; Giải ngân 1 lần hoặc theo tiến độ sử dụng vốn vay (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vôn của khách hàng).

Với những đặc điểm này chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi nói trên. Vay thế chấp Vietbank sẽ là giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu về vốn trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp Vietbank

Vay thế chấp tại Vietbank được thực hiện theo quy trình gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietbank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể đăng ký tại đây để được nhân viên tư vấn miễn phí và nhanh chóng.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn đề khoản vay và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn cho nhân viên ngân hàng. Vietbank sẽ tiếp nhận và xác minh các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mức thu nhập, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp.... sau đó chuyển hồ sơ đến bộ phận thẩm định.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của Vietbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp để đánh giá đưa ra đề xuất về hạn mức vay, thời gian vay vốn, lãi suất.
• Bước 5: Nộp kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng để ký phê duyệt khoản vay. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay theo quy định.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietbank

Vietbank bắt đầu tính lãi cho vay từ thời điểm nào?

Theo quy định của Vietbank, thời hạn tính lãi đối với các sản phẩm cho vay được xác định từ ngày tiếp theo ngày giải ngân khoản vay đến hết ngày thanh toán hết khoản vay (bỏ ngày đầu, ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là đầu mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

Lãi suất tính lãi vay của Vietbank như thế nào?

Lãi suất tính lãi vay thế chấp Vietbank được tính theo tỷ lệ %/năm. Một năm tính lãi là 365 ngày.

Xin cho biết công thức tính số tiền lãi khi vay vốn tại Vietbank?

Vietbank hiện áp dụng công thức tính lãi như sau:

- Số tiền lãi của một ngày được tính theo công thức:

Số tiền lãi ngày = số dư thực tế x lãi suất / 365  Số tiền lãi của kỳ tính lãi = Tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi

Trong đó: Số dư thực tế là số dư đầu ngày tính lãi của số dư nợ gốc trong hạn, số dư nợ gốc quá hạn, số dư lãi chậm trả thực tế mà khách hàng phải trả cho ngân hàng được sử dụng để tính lãi theo thỏa thuận và quy định của pháp luật về cấp tín dụng.

- Đối với cấp tín dụng có thời gian duy trì số dư thực tế nhiều hơn 1 ngày trong kỳ tính lãi, Vietbank sử dụng công thức sau để tính lãi:

Số tiền lãi = ∑ (số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x lãi suất) / 365

Trong đó: số ngày duy trì số dư thực tế là số ngày mà số dư thực tế đầu mỗi ngày không thay đổi. 

Xin mẫu hợp đồng vay vốn tại Vietbank?

Tại Vietbank, mẫu hợp đồng vay vốn sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào phương thức cho vay (từng lần hay hạn mức). Bạn có thể tải mẫu hợp đồng tương ứng với phương thức vay vốn mà khách hàng và ngân hàng thỏa thuận. Cụ thể:

• Hợp đồng tín dụng từng lần, tải tại đậy
• Hợp đồng tín dụng hạn mức, tải tại đây

Khi vay thế chấp Vietbank, tôi có thể sử dụng mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng nào?

Đối với khách hàng cá nhân khi vay vốn tại Vietbank, ngân hàng sẽ quy định một mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng cụ thể, bạn có thể trực tiếp yêu cầu khi làm hồ sơ tại quầy thuộc chi nhánh/PGD của Vietbank, nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn. Hoặc bạn có thể tải mẫu giấy này tại đây.

Tôi có thể sử dụng tài sản của anh/chị em ruột để thế chấp vay vốn tại Vietbank không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người thân (anh, chị, em, bố, mẹ…) để thế chấp cho khoản vay tại Vietbank với điều kiện có sự đồng ý, bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản này.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietbank. Hy vọng bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay vốn, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp Vietbank để có cơ sở cho sự lựa chọn của mình. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.