So sánh lãi suất vay thế chấp Vietbank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp Vietbank là gì?

Vay thế chấp Vietbank là hình thức vay vốn có thế chấp tài sản do Ngân hàng Việt Nam Thương Tín (Vietbank) xây dựng và triển khai cho đối tượng khách hàng có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay khi có nhu cầu vay vốn.

Khách hàng vay thế chấp Vietbank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá…. để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay vốn và lãi suất. Hiện nay Vietbank cho vay thế chấp với số tiền lớn, có thể đến 100% nhu cầu vốn của khách hàng, tối đa đến 5 tỷ đồng. Thời hạn vay linh hoạt, có thể lên đến 30 tháng (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

Ngân hàng Vietbank đáp ứng đa dạng mục đích sử dụng vốn của khách hàng. Bạn có thể vay du học, vay mua nhà, vay tiêu dùng, vay đầu tư sản xuất kinh doanh…

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietbank

Vietbank hiện cung ứng ra thị trường đa dạng các gói vay tín chấp, khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất cho mình.

Vay du học Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh. Theo đó:

- Mức cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn thanh toán học phí, sinh hoạt phí.

- Thời gian cho vay tối đa: 20 năm.

- Thời gian ân hạn vốn gốc: bằng thời gian du học, tối đa 06 năm.

- Lãi suất cho vay: Ưu đãi chỉ từ 8%/năm, lãi suất cố định trong suốt thời gian học còn lại.

- Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm/bất động sản

Vay mua nhà dự án Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có nhu cầu mua căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc các dự án Bất động sản. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tối đa 100% nhu cầu vốn

- Thời hạn vay tối đa 240 tháng.

- Khách hàng được thế chấp căn hộ/nhà ở/đất nền thuộc dự án ngay khi có Hợp đồng mua bán.

Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo Vietbank

Dành cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi trở lên và không vượt quá 65 tuổi, có nhu cầu vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống của cá nhân hoặc gia đình, nhu cầu mua/chuyển nhượng tài sản. Tiện ích sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa 90% nhu cầu vốn.

- Thời hạn vay tối đa 96 tháng.

Vay cầm cố thẻ tiết kiệm Vietbank

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân có tiền gửi tại Vietbank hoặc các tổ chức tín dụng khác, có nhu cầu ứng vốn nhanh để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh và nhu cầu đời sống. Theo đó:

- Số tiền vay lên đến 100% giá trị thẻ tiết kiệm

- Thời hạn vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng và không vượt quá thời gian tái tục, đáo hạn của thẻ tiết kiệm.

Tận hưởng cuộc sống

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân đáp ứng các điều kiện:

• Có nhu cầu vay vốn để xây dựng, sửa chữa nhà hoặc các mục đích tiêu dùng và mua sắm nội thất, vật dụng trong gia đình.
• Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

Tiện ích của sản phẩm:

- Số tiền cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 84 tháng.

- Tài sản đảm bảo là nhà ở, đất ở (Bất động sản) đã có giấy chứng nhận hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank

Tổ ấm yêu thương

Sản phẩm áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 tuổi đến 60 tuổi (nữ) và 65 tuổi (nam):

• Có nhu cầu vay vốn mua/chuyển nhượng bất động sản (BĐS) với mục đích để ở hoặc kinh doanh.
• Có mức lương ổn định từ 8 – 10 triệu đồng chuyển khoản qua ngân hàng

Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền vay tối đa 100% nhu cầu vốn và lên đến 80% giá trị Tài sản đảm bảo

- Thời hạn vay tối đa 20 năm.

- Tài sản đảm bảo: Được dùng chính bất động sản đang mua hoặc tài sản khác theo quy định của Vietbank.

Vay xây dựng, sửa chữa nhà Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu xây dựng mới, sửa chữa nhà để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức tín dụng: Tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ. Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo.

- Phương thức cho vay: từng lần.

- Thời hạn cho vay: lên đến 20 năm.

- Vietbank giải ngân vốn vay theo tiến độ thi công xây dựng, sửa chữa.

Vay mua bất động sản Vietbank

Dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập ổn định, có nhu cầu mua sắm nhà, đất để ở, cho thuê hoặc làm cơ sở kinh doanh. Theo đó:

- Mức cho vay: Tối đa lên đến 70% giá trị Tài sản đảm bảo (tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ của khách hàng)

- Thời hạn cho vay: lên đến 25 năm.

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả định kỳ hàng tháng.
• Gốc trả hàng tháng/quý.

Vay mua căn hộ thuộc dự án nhà ở có liên kết Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua các căn hộ thuộc dự án nhà có liên kết với VietBank. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay: tùy thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo:

• Tối đa 80% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo là căn hộ mua)
• Tối đa 85% giá trị định giá (Tài sản đảm bảo khác căn hộ mua).

- Thời hạn cho vay: lên đến 30 năm

Vay đầu tư sản xuất kinh doanh Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ cá thể hoạt động trong lĩnh vực sản xuất, thương mại, dịch vụ có nhu cầu bổ sung vốn để kinh doanh. Đặc điểm sản phẩm: 

- Số tiền vay: tối đa 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay tối đa 60 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả định kỳ hàng tháng/quý.

Vay phục vụ nhu cầu đời sống có tài sản đảm bảo

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình có tài sản đảm bảo, có nhu cầu vay vốn nhằm mục đích tiêu dùng phục vụ đời sống. Theo đó:

- Hạn mức tín dụng: lên đến 500 triệu đồng

- Thời hạn cho vay: lên đến 60 tháng

- Phương thức trả nợ: Gốc và lãi trả định kỳ hàng tháng

Vay mua xe ô tô Vietbank

Áp dụng cho khách hàng cá nhân có nhu cầu mua xe ô tô để làm phương tiện đi lại/phục vụ mục đích kinh doanh. Tiện ích sản phẩm:

- Tỷ lệ cho vay tối đa: 80% giá trị xe (nhận thế chấp bằng chính xe mua) do Vietbank định giá

- Thời hạn cho vay tối đa: 84 tháng.

- Phương thức cho vay: Từng lần.

- Phương thức trả nợ linh hoạt: Lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý.

Vay bổ sung vốn lưu động Vietbank

Sản phẩm dành cho khách hàng có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô, nâng cao năng lực cạnh tranh.

Với sản phẩm này, Vietbank cho vay trong thời hạn tối đa 12 tháng. Giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản tùy theo lựa chọn của khách hàng. Tỷ lệ cho vay sẽ phụ thuộc vào tài sản bảo đảm mà khách hàng thế chấp.

Có thể thấy 13 gói vay thế chấp Vietbank nói trên chính là 13 giải pháp về tài chính giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các mục đích và dự định của bản thân và gia đình.

3. Lãi suất vay thế chấp Vietbank

Lãi suất vay thế chấp Vietbank được đánh giá là ưu đãi, có tính cạnh tranh trên thị trường. Lãi suất vay thế chấp ưu đãi chỉ từ 8%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy thuộc sản phẩm, đối tượng khách hàng và kỳ hạn vay vốn. Hiện Vietbank đang áp dụng mức lãi suất cơ sở đối với các khoản vay tại ngân hàng là: 7,5%/năm (lãi suất cơ sở áp dụng cho tất cả các khoản vay ngắn hạn, trung - dài hạn). 

Đặc biệt, từ ngày 21/10/2020 đến hết ngày 26/02/2021, Vietbank triển khai chương trình ưu đãi lớn dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất cho vay chỉ từ 6%/năm, hạn mức lên đến 2.000 tỷ đồng. Theo đó, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay phục vụ đời sống và hoạt động sản xuất kinh doanh có tài sản bảo đảm tại Vietbank sẽ được hưởng lãi suất chỉ từ 6%/năm cố định trong 3 tháng đầu, 7% cố định trong 6 tháng đầu và 8,5% cố định trong 12 tháng.

Để nắm chính sách lãi suất vay thế chấp Vietbank cho từng sản phẩm cụ thể, bạn có thể trực tiếp đến các chi nhánh/PGD của Vietbank gần nhất trên toàn quốc. Ngoài ra, khách hàng có thể cập nhật lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi về lãi suất vay thế chấp tại Vietbank nói riêng cũng như các ngân hàng khác nói chung.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank

Khách hàng cần đáp ứng được các yêu cầu chung về điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietbank sau đây:

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi (đối với nữ) và 65 tuổi (đối với nam) sinh sống và làm việc tại địa bàn có Vietbank hoạt động

- Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng chi trả nợ vay trong suốt thời gian vay vốn.

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, đúng theo quy định của Vietbank.

- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay

- Không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.

Thủ tục:

- CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3

- Hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ: bảng lương, sao kê lương, hóa đơn chứng từ chứng minh thu nhập từ hoạt động kinh doanh, sản xuất...

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn: Tùy thuộc vào sản phẩm khách hàng vay vốn mà bạn chuẩn bị các giấy tờ tương ứng như: Hợp đồng mua bán/Văn bản chuyển nhượng căn hộ (đối với vay mua nhà dự án), Thông báo học phí/trúng tuyển/nhập học/Bảng kê sinh hoạt phí (đối với vay du học)...

- Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm theo quy định của VietBank.

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietbank?

Trước khi đưa ra câu trả lời cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Vietbank không, hãy cùng tìm hiểu qua những đặc điểm nổi bật của các sản phẩm vay thế chấp do ngân hàng Vietbank xây dựng và triển khai sau đây:

- Về hạn mức cho vay: Vietbank hỗ trợ vốn vay lớn cho khách hàng. Tại đây, khách hàng có thể vay tối đa đến 100% nhu cầu vốn hoặc 80% giá trị tài sản thế chấp. Hạn mức này được đánh giá là cao, giúp bạn nhanh chóng giải quyết nhu cầu về vốn hiệu quả.

- Về thời hạn vay vốn: Ngân hàng Vietbank là một trong số những ngân hàng có thời hạn vay thế chấp dài, giúp khách hàng dễ dàng hoạch định kế hoạch trả nợ phù hợp với tình hình tài chính của bản thân và gia đình. Vay thế chấp Vietbank tối đa có thể đến 25 - 30 năm. Thời hạn vay linh hoạt tùy thuộc vào phương án vay vốn và sử dụng vốn của khách hàng.

- Về lãi suất: Vietbank đưa ta mức lãi suất ưu đãi đối với khách hàng vay thế chấp. Lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào sản phẩm, kỳ hạn vay và đối tượng khách hàng vay vốn.

- Về mục đích sử dụng vốn: Tại Vietbank khi vay thế chấp khách hàng được linh hoạt sử dụng vốn cho đa dạng mục đích: vay mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, vay du học, mua xe ô tô, đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, tiêu dùng trong cuộc sống....

- Về tài sản đảm bảo: Vietbank chấp nhận đa dạng và linh hoạt tài sản đảm bảo: bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá... thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh từ người thân.

- Về thủ tục và giải ngân: Khách hàng vay thế chấp tại Vietbank sẽ được hỗ trợ và tư vấn tận tình để hoàn tất thủ tục vay vốn một cách nhanh chóng nhất. Ngân hàng giải ngân khoản vay linh hoạt, có thể bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản; Giải ngân 1 lần hoặc theo tiến độ sử dụng vốn vay (tùy thuộc vào sản phẩm và mục đích sử dụng vôn của khách hàng).

Với những đặc điểm này chắc hẳn bạn đã có câu trả lời cho câu hỏi nói trên. Vay thế chấp Vietbank sẽ là giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng nhằm đáp ứng đa dạng nhu cầu về vốn trong cuộc sống.

6. Quy trình vay thế chấp Vietbank

Vay thế chấp tại Vietbank được thực hiện theo quy trình gồm các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn: Trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietbank gần nhất trên toàn quốc hoặc đăng ký trực tuyến trên trang web của ngân hàng. Bạn cũng có thể đăng ký tại đây để được nhân viên tư vấn miễn phí và nhanh chóng.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tư vấn đề khoản vay và hướng dẫn chuẩn bị hồ sơ vay vốn.
• Bước 3: Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn cho nhân viên ngân hàng. Vietbank sẽ tiếp nhận và xác minh các thông tin liên quan: thông tin cá nhân, mức thu nhập, mục đích vay vốn, tài sản thế chấp, chủ sở hữu của tài sản thế chấp.... sau đó chuyển hồ sơ đến bộ phận thẩm định.
• Bước 4: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản đảm bảo: Bộ phận thẩm định của Vietbank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn, tài sản đảm bảo mà khách hàng thế chấp để đánh giá đưa ra đề xuất về hạn mức vay, thời gian vay vốn, lãi suất.
• Bước 5: Nộp kết quả thẩm định lên cấp lãnh đạo ngân hàng để ký phê duyệt khoản vay. Kết quả sẽ được thông báo đến khách hàng.
• Bước 6: Ký hợp đồng vay vốn và giải ngân khoản vay theo quy định.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietbank

Vietbank bắt đầu tính lãi cho vay từ thời điểm nào?

Theo quy định của Vietbank, thời hạn tính lãi đối với các sản phẩm cho vay được xác định từ ngày tiếp theo ngày giải ngân khoản vay đến hết ngày thanh toán hết khoản vay (bỏ ngày đầu, ngày cuối của thời hạn tính lãi) và thời điểm xác định số dư để tính lãi là đầu mỗi ngày trong thời hạn tính lãi.

Lãi suất tính lãi vay của Vietbank như thế nào?

Lãi suất tính lãi vay thế chấp Vietbank được tính theo tỷ lệ %/năm. Một năm tính lãi là 365 ngày.

Xin cho biết công thức tính số tiền lãi khi vay vốn tại Vietbank?

Vietbank hiện áp dụng công thức tính lãi như sau:

- Số tiền lãi của một ngày được tính theo công thức:

Số tiền lãi ngày = số dư thực tế x lãi suất / 365  Số tiền lãi của kỳ tính lãi = Tổng số tiền lãi ngày của toàn bộ các ngày trong kỳ tính lãi

Trong đó: Số dư thực tế là số dư đầu ngày tính lãi của số dư nợ gốc trong hạn, số dư nợ gốc quá hạn, số dư lãi chậm trả thực tế mà khách hàng phải trả cho ngân hàng được sử dụng để tính lãi theo thỏa thuận và quy định của pháp luật về cấp tín dụng.

- Đối với cấp tín dụng có thời gian duy trì số dư thực tế nhiều hơn 1 ngày trong kỳ tính lãi, Vietbank sử dụng công thức sau để tính lãi:

Số tiền lãi = ∑ (số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x lãi suất) / 365

Trong đó: số ngày duy trì số dư thực tế là số ngày mà số dư thực tế đầu mỗi ngày không thay đổi. 

Xin mẫu hợp đồng vay vốn tại Vietbank?

Tại Vietbank, mẫu hợp đồng vay vốn sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào phương thức cho vay (từng lần hay hạn mức). Bạn có thể tải mẫu hợp đồng tương ứng với phương thức vay vốn mà khách hàng và ngân hàng thỏa thuận. Cụ thể:

• Hợp đồng tín dụng từng lần, tải tại đậy
• Hợp đồng tín dụng hạn mức, tải tại đây

Khi vay thế chấp Vietbank, tôi có thể sử dụng mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng nào?

Đối với khách hàng cá nhân khi vay vốn tại Vietbank, ngân hàng sẽ quy định một mẫu giấy đề nghị cấp tín dụng cụ thể, bạn có thể trực tiếp yêu cầu khi làm hồ sơ tại quầy thuộc chi nhánh/PGD của Vietbank, nhân viên ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn. Hoặc bạn có thể tải mẫu giấy này tại đây.

Tôi có thể sử dụng tài sản của anh/chị em ruột để thế chấp vay vốn tại Vietbank không?

Bạn hoàn toàn có thể sử dụng tài sản của người thân (anh, chị, em, bố, mẹ…) để thế chấp cho khoản vay tại Vietbank với điều kiện có sự đồng ý, bảo lãnh của chủ sở hữu tài sản này.

Trên đây là các thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietbank. Hy vọng bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay vốn, lãi suất, điều kiện, thủ tục và quy trình vay thế chấp Vietbank để có cơ sở cho sự lựa chọn của mình. Mọi thắc mắc liên quan đến vay thế chấp bạn vui lòng liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí.