So sánh lãi suất vay thế chấp Vietcombank

Tổng quan vay mua nhà

Vay mua nhà là gì?

Vay mua nhà là sản phẩm vay vốn cho mục đích mua nhà được các ngân hàng hỗ trợ. Khách hàng khi vay mua nhà phải dùng tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay, có thể bất động sản, xe ô tô... hoặc tài sản hình thành từ vốn vay. 

Đặc điểm gói vay mua nhà

• Khoản vay cần phải có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể dùng chính căn nhà định mua hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo
• Số tiền cho vay lớn, có thể lên đến 95 - 100% giá trị tài sản đảm bảo
• Thời hạn vay dài, có thể lên đến 25 - 30 năm
• Lãi suất vay ưu đãi, phương thức tính theo dư nợ giảm dần giúp khách hàng giảm áp lực kinh tế
• Phương thức trả vốn và lãi linh hoạt, đa dạng phù hợp với nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục, hồ sơ không quá phức tạp, quá trình thẩm định tài sản và giải ngân nhanh
• Khi mua các căn hộ chung cư, khách hàng được tiếp cận với nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn cũng như số tiền vay…
• Khoản vay được giải ngân 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế
• Khách hàng được quyền sử dụng tài sản đảm bảo trong suốt quá trình vay vốn, ngân hàng chỉ giữa lại các giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Trong trường hợp khách hàng không còn khả năng trả nợ, tài sản đảm bảo sẽ thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.

Phân loại

Hiện tại vay mua nhà được phân thành 2 loại chủ yếu dựa theo nhu cầu, mục đích về loại hình nhà ở mà khách hàng muốn mua. Cụ thể:

• Vay mua nhà chung cư: Đây là gói vay vốn dành cho các khách hàng có nhu cầu mua một căn hộ chung cư. Thông thường gói vay này bạn được dùng chính căn hộ hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng cho vay tối đa lên đến 80% giá trị căn hộ. Đây là gói vay vốn rất hấp dẫn hiện nay khi mà các dự án chung cư ngày một nhiều, giá bất động sản cũng hợp lý và đặc biệt là sự liên kết giữa chủ đầu tư với ngân hàng mang đến nhiều ưu đãi khi vay. 
• Vay mua nhà đất: Đây là gói vay dành cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn liên quan đến việc mua đất, nhà đất hoặc các sản phẩm về nhà đất như nhà riêng, nhà mặt phố, nhà kho, nhà xưởng hay nhà biệt thự, trang trại, khu nghỉ dưỡng…

Điều kiện, thủ tục

Để quá trình vay vốn mua nhà diễn ra thuận tiện, bạn cần đáp ứng các điều kiện và chuẩn bị đầy đủ thủ tục sau:

Điều kiện: 

• Là người Việt Nam hoặc người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngoài.
• Từ đủ 18 tuổi trở lên, dưới 55 tuổi (đối với nữ) và dưới 60 tuổi (đối với nam).
• Có nguồn thu nhập đủ khả năng trả nợ từ các nguồn sau: Lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà/đất hoặc xe, góp vốn, cổ tức…
• Có tài sản thế chấp: có thể là căn nhà/căn hộ hình thành từ vốn vay, bất động sản khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình, ô tô, các phương tiện vận tải khác, giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.
• Có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng

Thủ tục: 

• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có)
• Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: giấy tờ theo dõi các hoạt động kinh doanh, hợp đồng lao động, sao kê lương…
• Hồ sơ vay vốn: Giấy tờ xin vay vốn, Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn…
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp, hợp đồng mua bán xe/nhà, giấy tờ có giá...

Lãi suất

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất cho vay mua nhà dành cho khách hàng. Mức lãi suất ưu đãi giao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong thời gian đầu vay vốn, thông thường từ 1 - 3 năm đầu. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi linh hoạt theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường, giao động từ 9% - 13%

Về phương thức tính lãi suất, hiện nay hầu hết các ngân hàng cho vay mua nhà tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần, số tiền lãi sẽ giảm dần theo mỗi tháng, giúp người đi vay giảm áp lực tài chính, đảm bảo khả năng trả nợ hơn.

Vay mua nhà ở đâu?

Hiện nay trên thị trường, sản phẩm vay mua nhà được rất nhiều ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu ngày một lớn của khách hàng. Tuy nhiên, chọn được một cái tên uy tín, đảm bảo khoản vay với các chương trình ưu đãi thu hút là điều không dễ. Khi vay mua nhà, bạn có thể lựa chọn một số các ngân hàng uy tín sau đây:

Ngân hàng BIDV

BIDV là một trong những ngân hàng uy tín, cung cấp sản phẩm vay mua nhà với nhiều chương trình ưu đãi. Gói vay mua nhà của BIDV nổi bật với các đặc điểm:

• Cho vay lên tới 100% giá trị hợp đồng mua nhà
• Thời hạn vay tối đa lên đến 20 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản với hồ sơ dễ chuẩn bị

Lãi suất: Hiện BIDV áp dụng 2 mức lãi suất tương ứng với 2 gói vay cho khách hàng lựa chọn. Cụ thể:

• Gói 1: Lãi suất 8%/năm, cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Gói 2: Lãi suất 9%/năm, cố định trong 24 tháng đầu tiên.

Sau lãi suất ưu đãi, lãi suất vay mua nhà BIDV sẽ được tính theo lãi suất thả nổi, phụ thuộc vào sự biến động của thị trường. Lãi suất vay mua nhà BIDV được tính trên dư nợ giảm dần và thông tin lãi suất cho vay theo các gói tín dụng cạnh tranh từng thời kỳ.

Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những cái tên uy tin trên “bản đồ” vay vốn tại thị trường Việt Nam. Với danh tiếng có sẵn, Vietcombank bảo chứng độ an toàn và tin cậy dành cho khách hàng. Vietcombank cung cấp sản phẩm vay mua nhà cho khách hàng cá nhân với hai gói cơ bản là vay mua nhà dự án và vay mua nhà đất. Đặc điểm nổi bật của sản phẩm vay mua nhà Vietcombank:

• Số tiền cho vay lên đến 100% giá trị tài sản mua
• Thời gian vay linh hoạt từ 15 - 20 năm
• Trả nợ gốc linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Lãi suất: Vietcombank tính lãi theo phương thức dư nợ giảm dần. Mức lãi suất ưu đãi theo 3 gói cơ bản sau:

• Ưu đãi: 8.1%/năm cố định trong 12 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,4%/năm cố định trong 18 tháng đầu tiên
• Ưu đãi: 8,7%/năm cố định trong 24 tháng đầu tiên

Ngân hàng TPBank

Là ngân hàng số hàng đầu tại Việt Nam, TPBank có bước phát triển nổi bật, triển khai hoạt động tín dụng đa dạng trong đó có sản phẩm vay mua nhà dành cho khách hàng cá nhân. TPBank hiện hỗ trợ cho vay mua nhà với các ưu đãi sau:

• Số tiền cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• TPBank hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt, tăng hoặc giảm dần đều theo thu nhập
• Thủ tục đơn giản, phê duyệt nhanh trong 24 giờ làm việc

Lãi suất: TPBank hiện đang cho vay mua nhà với lãi suất ưu đãi 6,8%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi phù hợp với từng thời kỳ

Ngoài ra còn rất nhiều các ngân hàng khác cho vay mua nhà với các chương trình ưu đãi mà bạn có thể tham khảo.

Những lưu ý quan trọng khi vay mua nhà

Vay mua nhà là khoản vay với số tiền không nhỏ cho nên để quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi cũng như việc trả nợ được đảm bảo, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Lựa chọn khoản vay có lãi suất phù hợp: Ngân hàng hiện nay đưa ra đa dạng các gói vay mua nhà với lãi suất khác nhau, bạn nên tìm hiểu, so sánh để lựa chọn ngân hàng cùng khoản vay phù hợp, có mức lãi suất ưu đãi nhất.
• Tính toán khả năng tài chính: Điều này giúp bạn hoạch định được việc nên vay bao nhiêu và khoản nợ có nằm trong tầm kiểm soát hay không? Từ đó đảm bảo quá trình trả nợ, không rơi vào cảnh trả chậm dẫn đến nợ xấu.
• Không nên vay quá nhiều: Nhiều ngân hàng có thể cho bạn vay đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo nhưng bạn không nên vay quá nhiều, cân nhắc vay từ 50 - 60% giá trị tài sản đảm bảo để chủ động được khoản nợ, giảm áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.
• Đọc thật kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký. Đặc biệt chú ý đến từng điều khoản về lãi suất, kỳ hạn, hạn mức, cách thức tính lãi, ưu đãi... để tránh các trường hợp hiểu nhầm không đáng có giữa hai bên.
• Khách hàng cần nắm rõ hình thức trả nợ vốn vay và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu trong hợp đồng vay vốn. 
• Nắm rõ mức phí trả nợ trước hạn hoặc phí phạt trả chậm để chủ động trong khoản vay.
• Với các khách hàng vay mua căn hộ chung cư, cần đặc biệt tìm hiểu kỹ thông tin về dự án và chủ đầu tư dự án, tránh trường hợp dự án đó đã được chủ đầu tư mang đi thế chấp ngân hàng.
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi vay tiền mua nhà từ ngân hàng: Mỗi ngân hàng đều có những sản phẩm cho vay mua nhà riêng biệt với các mức ưu đãi khác nhau. Bạn cần tìm hiểu càng nhiều chương trình cho vay càng tốt đề tìm ra sản phẩm có mức ưu đãi tốt nhất. Đặc biệt chú ý đến những dự án riêng biệt được hỗ trợ lãi suất từ phía ngân hàng.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay dài để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng

Những câu hỏi thường gặp khi vay mua nhà lần đầu tiên

Ngân hàng cho vay mua nhà tối đa bao nhiêu tiền?

Tùy thuộc vào từng ngân hàng và giá trị tài sản đảm bảo mà ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức về số tiền cho vay khác nhau. Tuy nhiên, số tiền cho vay có thể đạt đến 80 - 90% giá trị tài sản đảm bảo.

Tôi có cần mua bảo hiểm khoản vay không?

Thông thường ngân hàng sẽ không bắt buộc bảo hiểm khoản vay cho bạn. Tuy nhiên, trước khi giải ngân, bạn được yêu cầu mua bảo hiểm cháy/nổ cho căn nhà/căn hộ với thời hạn tối thiểu theo thỏa thuận. Trong suốt thời gian vay còn lại, bạn phải duy trì bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Trả nợ khoản vay trước hạn có ảnh hưởng gì không?

Bạn được phép trả nợ khoản vay trước hạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ thu phí phạt trả nợ trước hạn. Mức phí giao động từ 0,5 - 2,5%/số tiền trả trước hạn, tùy thuộc vào ngân hàng, khoản vay và thời gian trả trước hạn.

Khi vay mua nhà tôi có phải chịu khoản phí nào không?

Khi vay mua nhà bạn sẽ phải thanh toán các khoản phí hành chính như phí công chứng, phí thẩm định tài sản, phí thực hiện thủ tục thế chấp cho cơ quan Nhà nước…

Khoản nợ tôi phải thanh toán hàng tháng gồm những gì?

Hàng tháng bạn sẽ phải thanh toán khoản nợ gồm một phần tiền gốc cộng với tiền lãi. Thông thường lãi suất vay mua nhà được tính theo dư nợ giảm dần nên càng về sau số tiền lãi càng giảm.

Vay mua nhà tôi có thể thế chấp những tài sản nào?

Bạn có thể thế chấp các tài sản như bất động sản (nhà ở, nhà hoặc căn hộ hình thành từ vốn vay), ô tô, các phương tiện vận tải khác hoặc giấy tờ có giá được ngân hàng chấp thuận.

Tôi có thể vay mua nhà trong thời hạn bao lâu?

Thông thường ngân hàng sẽ cho bạn vay với thời hạn dài từ 20 - 25 năm hoặc đến 30 năm. Tuy nhiên, còn tùy thuộc vào độ tuổi của khách hàng khi vay vốn.

Khi vay mua nhà cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ vay vốn: Giấy yêu cầu vay vốn, giấy chứng minh phương án vay vốn, trả nợ..
• Hồ sơ pháp lý: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, đăng ký tạm trú, KT3, giấy chứng nhận kết hôn (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh năng lực tài chính/thu nhập: Hợp đồng lao động, giấy tờ theo dõi hoạt động kinh doanh, sao kê lương...
• Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sử dụng tài sản hợp pháp; Hợp đồng mua bán xe/nhà; Giấy tờ có giá…

Trong quá trình vay vốn tôi có thể đổi tài sản thế chấp được không?

Bạn có thể đổi tài sản thế chấp trong trường hợp cung cấp một loại tài sản đảm bảo khác đáp ứng đủ điều kiện của ngân hàng.

Tôi có thể lấy lại giấy tờ tài sản đảm bảo sau bao lâu khi hoàn thành nghĩa vụ trả nợ?

Bạn sẽ nhận lại giấy tờ tài sản đảm bảo tối đa sau 5 (năm) ngày làm việc, sau khi hoàn thành tất cả nghĩa vụ trả nợ cho phía ngân hàng.

Vay mua nhà là một trong những gói vay vốn đang rất được quan tâm hiện nay, đáp ứng nhu cầu sở hữu ngôi nhà/căn hộ của nhiều người. Mặc dù hồ sơ vay vốn khá khắt khe tuy nhiên gói vay này vẫn thu hút và được các ngân hàng hỗ trợ triển khai với nhiều chương trình ưu đãi. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ đặc điểm của sản phẩm vay mua nhà, lãi suất cũng như giải đáp các thắc mắc thường gặp. Khi vay mua nhà, bạn hãy tìm hiểu, so sánh lãi suất để đa dạng sự lựa chọn cho mình, nếu có nhu cầu vay vốn bạn có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí giúp bạn lựa chọn được khoản vay phù hợp.

1. Vay thế chấp Vietcombank là gì?

Vay thế chấp Vietcombank là hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo do ngân hàng Vietcombank xây dựng và triển khai, đáp ứng nhu cầu vốn cho các mục đích mua nhà, sửa chữa nhà, bổ sung vốn cho hoạt động kinh doanh, vay tiêu dùng, mua xe ô tô… 

Khách hàng vay thế chấp Vietcombank sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như xe ô tô, bất động sản, giấy tờ có giá… để thế chấp cho khoản vay tại ngân hàng. Vietcombank chỉ giữ các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo, khách hàng vẫn có quyền sở hữu tài sản của mình. Nếu khách hàng không còn khả năng trả nợ, quyền sở hữu tài sản sẽ được chuyển cho ngân hàng để thanh lý trừ nợ.

Tại Vietcombank, hiện khách hàng có thể vay thế chấp số tiền lên đến 100% nhu cầu vay vốn của khách hàng. Thời hạn vay vốn linh hoạt, có thể đến 20 năm (tùy thuộc sản phẩm và mục đích sử dụng vốn).

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietcombank

Vietcombank hiện triển khai 4 gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, đáp ứng nhu cầu vốn cho nhiều mục đích khác nhau của khách hàng.

2.1. Vay tiêu dùng Vietcombank

Đây là gói vay thế chấp rất được quan tâm tại Vietcombank. Gói vay này mang đến 2 sản phẩm cho khách hàng lựa chọn:

Cho vay cầm cố GTCG

Sản phẩm dành cho khách hàng sở hữu hợp pháp GTCG hoặc của bên thứ ba (nếu có) gồm: trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành. Khách hàng đang có nhu cầu vốn đột xuất. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị GTCG

- Phương thức trả nợ linh hoạt

- Thời gian phê duyệt nhanh chóng

Cho vay tiêu dùng có bảo đảm bằng tài sản

Dành cho khách hàng có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng trở lên, có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc ô tô. Theo đó:

- Hạn mức cho vay: Tối đa đến 1 tỷ đồng.

- Thời hạn cho vay lên đến 120 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng, trả gốc linh hoạt

- Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần 

2.2. Vay mua bất động sản Vietcombank

Vietcombank triển khai gói vay mua bất động sản cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà, xây/sửa nhà... Tùy theo mục đích sử dụng bạn có thể lựa chọn các sản phẩm sau:

Cho vay mua nhà dự án

Áp dụng cho khách hàng cá nhân từ 18 - 65 tuổi, thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, có tài sản đảm bảo: tài sản hình thành từ vốn vay/bất động sản khác/giấy tờ có giá (theo quy định của VCB). Khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để mua nhà dự án. Theo đó:

- Vietcombank hỗ trợ cho vay số tiền lên đến 100% giá trị Tài sản mua

- Thời gian vay linh hoạt lên đến: 20 năm

- Phương thức trả nợ: trả gốc linh hoạt theo nhu cầu của từng khách hàng cụ thể.

- Lãi tính theo dư nợ giảm dần

Cho vay xây sửa nhà

Dành cho khách hàng cá nhân thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có Tài sản bảo đảm là bất động sản hoặc giấy tờ có giá theo quy định của VCB từng thời kỳ. Khách hàng vay vốn với mục đích sử dụng để xây dựng/sửa chữa nhà. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị xây sửa

- Thời gian vay linh hoạt lên đến 15 năm

- Khách hàng được trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
• Gốc trả định kỳ hàng tháng/hàng quý

Cho vay mua nhà đất

Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua nhà đất, đáp ứng điều kiện: thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên, có tài sản đảm bảo là bất động sản hoặc giấy tờ có giá. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức vay vốn: Tối đa 100% giá trị tài sản mua.

- Thời hạn vay vốn: linh hoạt lên đến 15 năm

- Phương thức trả nợ:

• Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
• Gốc trả hàng tháng/hàng quý (tùy theo sự lựa chọn của khách hàng)

2.3. Cho vay mua ô tô Vietcombank

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô, đáp ứng các điều kiện sau:

• Có tổng thu nhập từ 8 triệu VND trở lên
• Có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương
• Có Tài sản đảm bảo là xe ô tô mới/ xe ô tô đã qua sử dụng hoặc bất động sản của bên vay/bên thứ ba (bố mẹ của bên vay).

Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 100% giá trị xe mua

- Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng

- Phương thức trả nợ linh hoạt:

• Lãi trả hàng tháng, tính theo dư nợ giảm dần
• Trả gốc hàng tháng/hàng quý

2.4. Cho vay kinh doanh Vietcombank

Được Vietcombank triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu về vốn phục vụ cho các hoạt động kinh doanh. Khách hàng có thể lựa chọn các sản phẩm sau đây:

Cho vay kinh doanh trung hạn 

Áp dụng cho khách hàng cá nhân, bao gồm cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản thế chấp cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

- Hạn mức cho vay: Tối đa 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng

- Thời hạn vay vốn linh hoạt lên đến 60 tháng

- Lãi tính theo dư nợ giảm dần

- Tài sản đảm bảo: Giấy tờ có giá, bất động sản, tài sản hình thành từ vốn vay là ô tô mua mới

Kinh doanh tài lộc 

Áp dụng cho mọi cá nhân, có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo để thế chấp. Tiện ích sản phẩm:

- Hạn mức vay vốn: Tối đa 85% chi phí hợp lý thực hiện phương án kinh doanh.

- Mục đích vay vốn: Bổ sung nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn  phục vụ sản xuất kinh doanh

- Thời gian vay linh hoạt tối đa lên đến 12 tháng.

- Phương thức trả nợ: 

• Trả lãi hàng tháng, lãi tính theo dư nợ giảm dần
• Trả gốc phù hợp theo dòng tiền của khách hàng.

3. Lãi suất vay thế chấp Vietcombank

Lãi suất vay thế chấp Vietcombank được đánh giá là ưu đãi hơn các ngân hàng và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm vay. Mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm, lãi được tính trên dư nợ giảm dần. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thế chấp Vietcombank sẽ được tính bằng lãi suất tiết kiệm 24 tháng + biên độ lãi suất (biên độ chỉ từ 3,5%). 

Ngoài ra, hiện nay ngân hàng Vietcombank đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất cho vay đối với khách hàng. Cụ thể:

Chương trình vay mua xe ô tô Suzuki với lãi suất 0% trong 6 tháng đầu

Khách hàng vay vốn tại Vietcombank để mua các dòng xe Suzuki tại các Đại lý ủy  quyền của Suzuki Việt Nam trên toàn quốc sẽ được hỗ trợ lãi suất 0% trong 06 tháng đầu. Chương trình áp dụng cho khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME) khi vay mua xe phục vụ đời sống và mua xe phục vụ kinh doanh tại Vietcombank (không áp dụng cho khách hàng vay mua theo lô).

Chương trình "An tâm lãi suất năm 2020"

Chương trình hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất phải trả trong tình hình biến động của thị trường, giúp các khách hàng chủ động trong kế hoạch tài chính và kinh doanh. Các sản phẩm được áp dụng: Vay sản xuất kinh doanh (trung hạn); Vay mua ô tô tiêu dùng; Vay mua/xây sửa nhà ở/đất ở (bao gồm cả nhà ở kết hợp kinh doanh); Vay nhận quyền sử dụng đất nền/đất hỗn hợp (đất ở xen kẽ đất nông nghiệp); Vay mua nhà dự án tại các dự án bất động sản; Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm.

Chương trình "Lãi suất cạnh tranh năm 2020"

Chương trình dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (khách hàng SME) với mức lãi suất cho vay ưu đãi như sau:

Thời hạn vay	Mức sàn lãi suất	Thời gian ưu đãi
Từ 12 tháng trở xuống	7,2%/năm	6 tháng đầu
Từ trên 12 tháng đến 24 tháng	7,4%/năm	6 tháng đầu
Trên 24 tháng	7,7%/năm	12 tháng đầu

Các mức lãi suất nêu trên có thể thay đổi theo thông báo của Vietcombank trong từng thời kỳ, bạn nên cập nhật lãi suất vay thế chấp ngân hàng mới nhất để nắm rõ những thay đổi. Từ đó đưa ra sự lựa chọn phù hợp.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietcombank

Điều kiện:

- Khách hàng cá nhân có đủ năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự vay vốn tại Vietcombank.

- Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và không quá 65 tuổi tính đến thời điểm đề nghị vay vốn.

- Có thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng trở lên.

- Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý

- Có tài sản đảm bảo theo quy định của Vietcombank (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá....)

- Không có nợ xấu, nợ chú ý tại các tổ chức tín dụng 

Thủ tục:

- Phương án sử dụng vốn (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank).

- Hồ sơ pháp lý: CMND/Hộ chiếu, Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3), Giấy đăng ký kết hôn/Giấy chứng nhận độc thân.

- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động;  Sao kê tài khoản ngân hàng.

- Hồ sơ về tài sản bảo đảm

- Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietcombank?

Khi vay vốn thế chấp, Vietcombank cam kết mang lại nhiều tiện ích và ưu đãi cho khách hàng. Những ưu đãi này chính là lý do mà bạn nên cân nhắc lựa chọn vay thế chấp Vietcombank khi có nhu cầu về nguồn vốn:

• Khách hàng được hỗ trợ vốn vay với số tiền lớn, lên đến 100% nhu cầu vốn
• Thời gian vay thế chấp Vietcombank linh hoạt, dài có thể đến 20 năm (tùy vào mục đích sử dụng vốn vay và sản phẩm), tạo thuận lợi cho khách hàng lên kế hoạch trả nợ
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho đa dạng mục đích: mua nhà, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn phát triển kinh doanh…
• Phương thức trả nợ linh hoạt, lãi trả hàng tháng, gốc trả hàng tháng/quý, linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu tài chính của từng khách hàng.
• Lãi suất vay ưu đãi, chỉ từ 7,5%/năm và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm. Lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
• Vietcombank chấp nhận đa dạng tài sản đảm bảo là bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá thuộc sở hữu của khách hàng hoặc người thân.
• Vietcombank triển khai nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất cho khách hàng
• Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch của Vietcombank có mặt trên khắp cả nước, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng làm thủ tục, ký kết hợp đồng và giải ngân vốn vay.

6. Quy trình vay thế chấp tại Vietcombank

• Bước 1: Khách hàng liên hệ với Vietcombank để đăng ký thông tin về nhu cầu vay vốn để được nhân viên BIDV tư vấn gói vay phù hợp. Có thể liên hệ trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietcombank gần nhất trên toàn quốc/ Gọi đến Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7: 1900545413 hoặc đăng ký tại đây.
• Bước 2: Khách hàng hoàn thiện, cung cấp hồ sơ vay vốn theo hướng dẫn của ngân hàng.
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn và tài sản thể chấp: Cán bộ tín dụng Vietcombank sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp, sau đó thông báo kết quả đến khách hàng trong thời gian quy định
• Bước 4: Ngân hàng ra quyết định phê duyệt khoản vay, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện các thủ tục trước khi giải ngân khoản vay như: đăng ký giao dịch đảm bảo, công chứng hợp đồng, ký kết hợp đồng tín dụng...
• Bước 5: Vietcombank giải ngân khoản vay cho khách hàng

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietcombank

Để vay thế chấp tại Vietcombank, tôi cần đáp ứng điều kiện về thu nhập tối thiểu bao nhiêu?

Theo quy định của Vietcombank, khách hàng vay thế chấp cần đáp ứng điều kiện về thu nhập là tối thiểu 5 triệu đồng/tháng trở lên.

Nợ xấu có được vay thế chấp tại Vietcombank không?

Rất tiếc Vietcombank không hỗ trợ cho vay thế chấp đối với khách hàng có nợ xấu tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay vốn thế chấp tại Vietcombank là bao lâu?

Thời gian xử lý hồ sơ vay thế chấp Vietcombank và giải ngân khoản vay từ 1 – 7 ngày tính từ thời điểm khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ cho ngân hàng.

Vietcombank có chấp nhận cho thay đổi tài sản đảm bảo trong quá trình vay thế chấp không?

Trong quá trình vay vốn thế chấp, khách hàng có thể thay đổi tài sản đảm bảo bao gồm thay đổi TSBĐ và hồ sơ TSBĐ thực hiện theo Quy định về quản lý TSBĐ và Hồ sơ TSBĐ của Vietcombank. 

Khi thay đổi tài sản đảm bảo, khách hàng phải trả phí cho dịch vụ này:

- Đối với tài sản mới là GTCG do Vietcombank phát hành: Miễn phí

- Đối với tài sản khác: 200.000 VNĐ/lần

Khoản phí thay đổi tài sản đảm bảo được thu khi nào?

Vietcombank sẽ thực hiện việc thu phí thay đổi TSĐB trước khi thực hiện thay đổi TSĐB cho khách hàng.

Trên đây là thông tin chi tiết về vay thế chấp Vietcombank. Hy vọng qua đây bạn đã nắm rõ các sản phẩm vay thế chấp, mức lãi suất cũng như chương trình ưu đãi cho vay áp dụng cho khách hàng. Mọi thắc mắc liên quan về vay thế chấp bạn có thể liên hệ TheBank tại đây để nhận tư vấn miễn phí và nhanh chóng trong ngày.