So sánh lãi suất vay thế chấp Vietinbank

Tổng quan vay kinh doanh

Vay kinh doanh là gì?

Vay kinh doanh là sản phẩm tín dụng hỗ trợ cho những khách hàng có nhu cầu huy động vốn để phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ hoặc nâng cấp, sửa chữa nhà xưởng, cơ sở sản xuất kinh doanh. Người đi vay cần có phương án kinh doanh hiệu quả và tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay. Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo, mục đích vay vốn để quyết định việc cấp hạn mức tín dụng.

Khách hàng có thể thế chấp vay kinh doanh bằng các tài sản như bất động sản, tài sản cố định, giấy tờ có giá hoặc mặt bằng đang kinh doanh…

Các ngân hàng hiện nay cung cấp đa dạng các gói vay kinh doanh từ kinh doanh bất động sản, kinh doanh chứng khoán đến vay đầu tư hoạt động sản xuất kinh doanh, kinh doanh cá thể, hộ gia đình… Tất cả các đối tượng khách hàng nếu có nhu cầu bổ sung vốn để sản xuất, kinh doanh, cung cấp dịch vụ… nhằm mở rộng quy mô đều có thể vay vốn kinh doanh tại ngân hàng. 

Đặc điểm

Sản phẩm vay kinh doanh tại các ngân hàng có những đặc điểm nổi bật sau:

• Ngân hàng hỗ trợ cho vay vốn kinh doanh đa dạng các loại tiền từ VNĐ hoặc ngoại tệ tương ứng
• Khách hàng khi vay vốn phải thế chấp bằng tài sản đảm bảo có giá trị như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá hoặc hoạt động kinh doanh hình thành từ vốn vay trong tương lai…
• Hạn mức cho vay lớn, các ngân hàng hiện cho vay vốn kinh doanh từ 50 - 85% nhu cầu vốn. Có một số ngân hàng cho vay lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo tuy nhiên điều kiện đi kèm khắt khe hơn và bắt buộc khách hàng phải đáp ứng trong quá trình vay vốn.
• Thời hạn cho vay từ trung hạn đến dài hạn, giao động trong khoảng từ 1 - 8 năm, cũng có gói vay vốn kinh doanh tối đa lên đến 15 năm. Tuy nhiên về cơ bản, thời hạn vay vốn kinh doanh sẽ phụ thuộc vào gói vay của các ngân hàng.
• Khi vay kinh doanh khách hàng được tiếp cận vốn vay theo 2 hình thức là vay hạn mức và vay món. Trong đó, vay theo hạn mức là khoản vay được cấp theo 1 hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian nhất định. Khoản vay này phục vụ các nhu cầu bổ sung vốn lưu động thường xuyên, mua hàng hóa... của người đi vay. Còn vay theo món là hình thức vay vốn kinh doanh dựa theo hợp đồng tín dụng cụ thể. Khoản vay này phục vụ cho khách hàng vay kinh doanh với các mục đích như bổ sung vốn lưu động ngắn hạn từng lần, bổ sung vốn kinh doanh trả góp, mua sắm máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất kinh doanh, đầu tư, xây dựng và sửa chữa địa điểm kinh doanh…
• Khách hàng được hưởng mức lãi suất ưu đãi giao động từ 5 - 10%/năm. Sau ưu đãi, mức lãi suất sẽ có sự thay đổi tùy vào gói vay và chính sách từng thời kỳ của ngân hàng.

Phân loại

Hiện nay trên thị trường, vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng đang rất được quan tâm, hầu hết các ngân hàng đều triển khai. Sản phẩm này được chia làm 2 loại cơ bản như sau:

Vay vốn theo hạn mức

Đây là khoản vay mà người đi vay sẽ được cấp cho một hạn mức nhất định trong 1 khoảng thời gian cụ thể. Khách hàng sẽ phải hoàn trả lại đúng thời hạn đã thỏa thuận cho ngân hàng. 

Khoản vay vốn kinh doanh theo hạn mức sẽ giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn đã có, bổ sung nguồn vốn lưu động để thực hiện những hoạt động kinh doanh cần thiết như lập hợp đồng thương mại, ký quỹ đại lý, mua hàng hóa, trả nợ gốc từ trước…. Thời hạn vay kinh doanh theo hạn mức tối đa từ 12 - 24 tháng.

Hình thức vay vốn này tạo thuận lợi cho những cơ sở kinh doanh, cá nhân đã và đang kinh doanh, chứng minh được hoạt động kinh doanh ổn định và có nguồn thu cụ thể. Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn để mở rộng kinh doanh và trình bày được phương án kinh doanh khả thi, khả năng được ngân hàng cấp vốn vay sẽ cao hơn.

Vay vốn theo món

Hình thức vay vốn này được thực hiện bằng việc cấp theo món, dựa trên các hợp đồng tín dụng chi tiết. Gói vay này hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn bổ sung nguồn vốn lưu động ngắn hạn, giúp cá nhân, doanh nghiệp vay vốn có được số tiền để thực hiện các công việc liên quan đến hoạt động kinh doanh như nâng cao trang thiết bị, cơ sở vật chất, máy móc, mở rộng quy mô sản xuất...

Thời hạn tối đa của hình thức vay vốn kinh doanh theo món tối đa 12 tháng, nếu vay vốn theo món cho mục đích bổ sung vốn kinh doanh trả góp, thời hạn vay có thể kéo dài lên tới nhiều năm. Số tiền vay sẽ phải trả lãi hàng tháng có kèm theo nợ gốc theo quý hoặc tháng. 

Điều kiện, thủ tục

Điều kiện

• Khách hàng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 18 - 70 tuổi. Người bảo lãnh khoản vay độ tuổi từ 18 - 80 tuổi.
• Khách hàng vay vốn phải có giấy phép kinh doanh hợp pháp và có hoạt động kinh doanh tối thiểu 12 tháng 
• Khách hàng phải có tối thiểu 20 - 30% vốn tự có tham gia vào phương án kinh doanh.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không mắc nợ xấu tại ngân hàng hoặc  các tổ chức tín dụng khác.
• Khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể là bất động sản, phương tiện vận chuyển, máy móc thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu, bán thành phẩm, thành phẩm… và các loại tài sản đảm bảo khác theo quy định của từng ngân hàng.
• Có phương án kinh doanh hiệu quả, rõ ràng, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
• Hồ sơ về dự án, phương án kinh doanh: Giấy tờ, tài liệu chứng minh mục đích sử dụng tiền vay cho hoạt động kinh doanh
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Bảng lương, sổ sách hoạt động kinh doanh 3 tháng gần nhất, biên lai nhập hàng hóa…
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy phép/chứng chỉ hành nghề (theo quy định của pháp luật);
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Bản phác thảo phương án SXKD/dự án đầu tư và các tài liệu liên quan.

Lãi suất

Hiện nay, mặt bằng lãi suất cho vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng đang có nhiều ưu đãi. Phần lớn khi vay kinh doanh tại ngân hàng, thời gian đầu khoảng từ 6 tháng đến 1 năm, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi, giao động trong khoảng từ 5 - 10%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thay đổi tùy theo gói vay và chính sách của từng ngân hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất vào khoảng 6,8 – 9%/năm đối với vay vốn ngắn hạn và 9,3 – 11%/năm đối với trung và dài hạn. Với những khách hàng có tình hình tài chính minh bạch, hoạt động kinh doanh tốt, lãi suất vay vốn kinh doanh sẽ có những chương trình ưu đãi phù hợp. 

Ngoài ra, do vay kinh doanh cho phép khách hàng vay tiền ngoại tệ cho nên mức lãi suất cũng có sự khác nhau so với khi vay vốn bằng tiền VNĐ.

Vay kinh doanh ở đâu?

Sản phẩm vay vốn kinh doanh hiện chỉ có ngân hàng cung cấp cho nên bạn có thể tiếp cận các gói vay vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh tại đây. Để lựa chọn ngân hàng cho vay kinh doanh tốt nhất, bạn nên xem xét các yếu tố:

• Tìm hiểu, so sánh đặc điểm của các gói vay kinh doanh, đặc biệt chú ý các thông tin về hạn mức, thời hạn, thời gian ân hạn… Từ đó lựa chọn gói vay phù hợp
• Gói vay kinh doanh có chương trình ưu đãi hay không
• Lãi suất áp dụng cho khoản vay
• Điều kiện và thủ tục vay vốn rõ ràng, giải ngân nhanh chóng

Khi có nhu cầu vay vốn kinh doanh bạn có thể cân nhắc một số ngân hàng sau:

Ngân hàng Ngân hàng Vietcombank

• Cho vay lên đến 70% phương án vay vốn và không vượt quá 5 tỷ đồng
• Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Tài sản đảm bảo đa dạng như giấy tờ có giá, bất động sản, ô tô, tài sản có tính thanh khoản cao…
• Vietcombank hiện đang triển khai Chương trình ưu đãi hỗ trợ khách hàng bằng việc cố định mức lãi suất, giao động từ 8,4 - 12,2%/năm (lãi suất sẽ có sự thay đổi khi có thông báo)

Ngân hàng Vietinbank

• Vietinbank cung cấp đa dạng các gói vay sản xuất kinh doanh từ kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ, kinh doanh tại chợ, kinh doanh nhà hàng - khách sạn... đáp ứng nhu cầu cho nhiều đối tượng khách hàng
• Thời hạn vay linh hoạt, tùy gói vay ngắn hạn, trung hoặc dài hạn nhưng tối đa lên đến 84 tháng 
• Hạn mức cho vay từ 70 - 80% nhu cầu vay vốn, tối đa có thể đạt 3 tỷ đồng (đối với vay sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ).
• Lãi suất vay linh hoạt, thời gian đầu áp dụng mức lãi suất ưu đãi, sau đó lãi suất theo quy định của từng ngân hàng.

Ngân hàng TPbank

TPBank hỗ trợ gói vay kinh doanh cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng cơ sở kinh doanh hay khởi nghiệp. Gói vay có các điểm nổi bật:

• Hạn mức cho vay lên đến 85% phương án vay vốn
• Giải ngân theo phương thức linh hoạt 1 lần hoặc nhiều lần
• Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
• Lãi suất cho vay ưu đãi và linh hoạt, thời gian đầu khách hàng hưởng lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,8%/năm. Sau ưu đãi, ngân hàng tính lãi suất áp dụng cho khoản vay ở mức bằng tổng lãi suất tiết kiệm 13 tháng cộng với 3,8%. Phí phạt tất toán trước thời hạn hợp đồng khoản vay từ 0% - 3%. 

Ngoài ra còn rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay kinh doanh với các chương trình ưu đãi về lãi suất, thời hạn và số tiền cho vay. Nếu có nhu cầu tìm hiểu, so sánh các sản phẩm vay kinh doanh bạn có thể để lại yêu cầu tư vấn tại đây.

Những lưu ý quan trọng khi vay kinh doanh

Trước khi tiếp cận các sản phẩm vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

• Tìm hiểu, so sánh các gói vay kinh doanh tại nhiều ngân hàng khác nhau để lựa chọn được gói vay phù hợp nhất cho mình.
• Lựa chọn gói sản phẩm vay kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng. Tránh trường hợp nợ quá hạn sẽ phải chịu phí phạt ở mức khá cao, đồng thời làm mất điểm tín dụng khiến bạn vướng vào nợ xấu gây khó khăn cho những lần vay vốn về sau.
• Tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay từ đặc điểm, lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi, các thông tin liên quan đến cách tính lãi suất, thời hạn vay vốn, số tiền được vay…
• Xem xét kỹ các mức phí tất toán khoản vay trước thời hạn hợp đồng hoặc quá hạn và cách tính để có kế hoạch tài chính hợp lý. 
• Tìm hiểu kỹ các thông tin liên quan và các điều khoản, điều kiện của khoản vay để tránh việc không hiểu rõ dẫn đến vi phạm điều khoản, điều kiện của hợp đồng vay vốn kinh doanh.
• Không nên vay quá nhiều và cần thiết có vốn tự có từ 30 - 40% cho kế hoạch kinh doanh của mình.
• Cân nhắc lựa chọn thời hạn vay hợp lý để có thể giảm thiểu số tiền phải trả hàng tháng
• Tìm hiểu các chương trình ưu đãi khi vay kinh doanh tại các ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay kinh doanh lần đầu tiên

Đăng ký kinh doanh ghi tên bố tôi là chủ hộ kinh doanh thì tôi có thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh không?

Trong trường hợp này, bạn không thể vay vốn theo sản phẩm vay hộ kinh doanh. Nếu muốn vay, bạn cần phải thay đổi đăng ký kinh doanh theo đúng tên người vay hoặc đăng ký một giấy phép kinh doanh mới theo tên người muốn đứng vay.

Tôi muốn vay vốn mở rộng hoạt động kinh doanh bán hàng ăn uống, có thể dùng bất động sản đứng tên bố tôi để thế chấp có được không?

Bạn hoàn toàn có thể dùng tài sản là của người thân là bố mẹ, anh chị em, con cái trong gia đình để làm tài sản thế chấp cho ngân hàng. 

Nếu vay 1 tỷ đồng để thuê đất làm nhà xưởng của hộ kinh doanh thì thời hạn vay vốn tối đa là bao nhiêu năm?

Đối với trường hợp này, tùy thuộc vào ngân hàng cho vay mà thời hạn sẽ có sự khác nhau. Tuy nhiên, thời hạn cho vay đầu tư tài sản cố định cho hoạt động kinh doanh tối đa khoảng 120 tháng.

Tôi muốn vay vốn để mở thêm cửa hàng kinh doanh ăn uống nước giải khát thì cần chuẩn bị những giấy tờ gì?

Đối với trường hợp này, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ vay vốn sau:

• Hồ sơ về nhân thân người đi vay: CMND, sổ hộ khẩu, đăng ký kết hôn...
• Hồ sơ về tài sản bảo đảm: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng...
• Hồ sơ về nguồn thu nhập: Đăng ký kinh doanh, sổ sách ghi chép hoặc hóa đơn chứng từ thu - chi trong 03 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh tế với đối tác (nếu có).
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng

Tôi kinh doanh đồ gỗ nội thất và muốn vay vốn để đầu tư thêm cho cửa hàng, tôi có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn không?

Nếu bạn là chủ hộ kinh doanh và ngân hàng thẩm định đủ điều kiện để vay vốn thì bạn hoàn toàn có thể dùng sổ đỏ của anh trai để thế chấp vay vốn.

Nếu trả nợ trước hạn tôi có bị phạt không?

Nếu bạn trả nợ trước khi kết thúc hợp đồng vay vốn thì sẽ bị tính phí phạt trả nợ trước hạn theo quy định của từng ngân hàng. Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn * Số tiền trả trước hạn.

Khi vay vốn kinh doanh sẽ phải nộp các loại phí gì?

Khi vay vốn kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng sẽ phải thanh toán các loại phí:

• Phí định giá bất động sản
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch tài sản bảo đảm
• Bảo hiểm khoản vay (nếu có) 

Nếu thanh toán chậm thì mức lãi suất áp dụng như thế nào?

Nếu bạn thanh toán chậm khoản vay (tức quá hạn thanh toán) sẽ phải chịu thêm mức lãi suất quá hạn tính bằng = 150% mức lãi suất trong hạn.

Tôi kinh doanh quần áo nhưng không có đăng ký kinh doanh vậy có thể vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng được không?

Nếu muốn vay bổ sung vốn kinh doanh cho cửa hàng bạn cần làm đăng ký kinh doanh hoặc xin xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế để đủ điều kiện vay theo quy định tại các ngân hàng.

Vay vốn kinh doanh là một dịch vụ tín dụng hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng có nhu cầu mở rộng hoạt động kinh doanh đang rất được quan tâm. Trước khi đi đến quyết định lựa chọn khoản vay cho mục đích kinh doanh, khách hàng cần cân nhắc, tính toán kỹ các yếu tố ảnh hưởng đến khoản vay và lãi suất. Hy vọng với những thông tin trên đây bạn đã nắm rõ sản phẩm vay vốn này để có thêm lựa chọn cho mình. Nếu có nhu cầu vay vốn kinh doanh, bạn có thể để lại thông tin yêu cầu TẠI ĐÂY để được giải đáp miễn phí các thắc mắc giúp bạn có thêm sự lựa chọn cho mình.

1. Vay thế chấp Vietinbank là gì?

Vay thế chấp Vietinbank là hình thức vay vốn được thế chấp bằng các loại tài sản có giá trị như bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá… do ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) xây dựng và triển khai cho khách hàng có nhu cầu về vốn, đáp ứng các mục đích: mua nhà, mua xe ô tô, phát triển kinh doanh…

Ngân hàng Vietinbank sẽ căn cứ vào giá trị tài sản thế chấp, mục đích sử dụng vốn để phê duyệt số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất. Vietinbank hiện cho vay thế chấp số tiền lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo. Thời hạn vay vốn linh hoạt, tối đa đến 20 năm.

2. Các sản phẩm vay thế chấp tại Vietinbank

Tại Vietcombank, khách hàng tùy thuộc vào mục đích sử dụng vốn mà lựa chọn các sản phẩm sau đây:

2.1 Cho vay tiêu dùng Vietinbank

Đây là gói vay thế chấp với đa dạng sản phẩm, hỗ trợ có hiệu quả cho những mục đích sử dụng vốn được rất nhiều khách hàng quan tâm.

Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở

Dành cho khách hàng đang có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí mua nhà, nhận quyền sử dụng đất, xây dựng/sửa chữa nhà của chính khách hàng và bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, bố mẹ vợ/chồng, vợ/chồng, con đẻ, con nuôi của khách hàng để phục vụ đời sống. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa đến 80% giá trị tài sản.

- Thời hạn cho vay linh hoạt đối với từng mục đích, tối đa lên tới 20 năm.

- Tài sản bảo đảm cho khoản vay: Tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác. 

Cho vay mua nhà dự án 

Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để thanh toán chi phí mua nhà, nhận quyền sử dụng đất, xây dựng/sửa chữa nhà của chính khách hàng và bố mẹ đẻ, bố mẹ nuôi, bố mẹ vợ/chồng, vợ/chồng, con đẻ, con nuôi của khách hàng để phục vụ đời sống. Sản phẩm bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án.

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa: Tối đa 80% nhu cầu vốn

- Thời gian cho vay: Tối đa 20 năm

- Tài sản bảo đảm cho khoản vay: Tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác.

Cho vay mua ô tô (Bao gồm cả Gói bảo hiểm kết hợp ô tô)

Sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa có thể lên tới 80% giá trị chiếc xe

- Thời gian cho vay tối đa: 05 năm

- Tài sản bảo đảm: Xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản hoặc tài sản khác

- Vietinbank có thể giải ngân khi có bản chính giấy hẹn Giấy chứng nhận đăng ký xe.

- Khách hàng được mua bảo hiểm thiệt hại vật chất xe với giá ưu đãi tại Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam (VBI)

Cho vay du học

Sản phẩm dành cho thân nhân của du học sinh/du học sinh có nhu cầu vay vốn để đáp ứng toàn bộ các nhu cầu phát sinh trong quá trình du học của du học sinh như: thanh toán học phí, sinh hoạt phí và các chi phí du học cần thiết khác. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: tối đa 80% nhu cầu vốn thanh toán chi phí du học.

- Thời hạn cho vay: tối đa 120 tháng đối với vay chi phí du học (ân hạn tối đa 06 tháng).

- Vietinbank chấp nhận tài sản bảo đảm thuộc sở hữu của thân nhân du học sinh/ du học sinh/bên thứ 3.

- Khách hàng có vốn tự có tối thiểu 20% nhu cầu vốn thanh toán chi phí du học.

Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, GTCG

Áp dụng cho khách hàng có TSBĐ là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do Vietinbank hoặc 1 số tổ chức tín dụng được Vietinbank chấp nhận phát hành. Theo đó:

- Mức cho vay cao, tối đa bằng 100% giá trị TSBĐ.

- Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần; Hạn mức

- Thời hạn cho vay: Tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm

Thẻ thấu chi

Sản phẩm dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là sổ/thẻ tiết kiệm. Theo đó: 

- Loại thẻ thấu chi: thẻ ghi nợ nội địa E-Partner và thẻ ghi nợ quốc tế VietinBank;

- Thời gian duy trì hạn mức thấu chi tối đa: 1 năm

- Hạn mức hấp dẫn tùy thuộc vào tài sản đảm bảo

2.2 Cho vay kinh doanh Vietinbank

Vietinbank là một trong số các ngân hàng cung ứng đa dạng các sản phẩm vay vốn cho mục đích phát triển kinh doanh. Tùy vào phương án sử dụng vốn vay mà khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất.

Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/ô tô/tài sản thanh khoản cao, đang có nhu cầu vay vốn cho mục đích bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ SXKD. Đặc điểm sản phẩm:

- Số tiền cho vay tối đa: 200 triệu đồng

- Thời gian cho vay tối đa:

+ Đối với cho vay bổ sung vốn lưu động: 

• Cho vay hạn mức: Thời hạn duy trì hạn mức tối đa 12 tháng, thời hạn mỗi GNN tối đa 12 tháng
• Cho vay từng lần/trả góp: Thời hạn tối đa 24 tháng

+ Đối với cho vay bổ sung vốn lưu động: tối đa 7 năm

Sản xuất, kinh doanh nhỏ lẻ

Dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/tài sản thanh khoản cao, đang có nhu cầu vay vốn đáp ứng mục đích bổ sung vốn lưu động hoặc mua sắm tài sản cố định phục vụ SXKD. Theo đó:

- Số tiền cho vay tối đa: 3 tỷ đồng

- Thời gian cho vay tối đa: 

• Đối với cho vay bổ sung VLĐ: Cho vay hạn mức: Thời hạn duy trì hạn mức tối đa 12 tháng, thời hạn mỗi GNN tối đa 12 tháng; Cho vay từng lần: Thời hạn tối đa 36 tháng
• Đối với mua sắm TSCĐ: tối đa 7 năm

Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn

Sản phẩm dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình cư trú trên địa bàn nông thôn hoặc có hoạt động SXKD trong lĩnh vực nông nghiệp, có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay: Tối đa 80% (ngắn hạn) và 70% (trung, dài hạn)

- Khách hàng được xem xét ưu đãi tối đa 0,2%/năm lãi suất nếu mua bảo hiểm Nông nghiệp

- Kỳ trả lãi: tối đa 06 tháng/kỳ

Cho vay kinh doanh tại chợ

Áp dụng cho khách hàng có phương án kinh doanh tại chợ khả thi, có hiệu quả, phù hợp với quy định và có tài sản thế chấp cho khoản vay. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa có thể lên tới 70% giá trị sạp chợ

- Thời gian cho vay: Tối đa 36 tháng đối với cho vay vốn lưu động hoặc tối đa 07 năm đối với cho vay mua/thuê điểm kinh doanh tại chợ.

- Tài sản bảo đảm: Điểm kinh doanh tại chợ, bất động sản.

Cho vay nhà hàng, khách sạn 

Áp dụng cho khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản/tài sản thanh khoản cao, đang có nhu cầu vay vốn để: bổ sung vốn đầu tư tài sản cố định bao gồm tiền mua/thuê tài sản để làm địa điểm kinh doanh; tài sản cố định mở rộng quy mô kinh doanh bao gồm mua sắm hoặc nâng cấp trang thiết bị, sửa chữa/xây dựng mới địa điểm kinh doanh. 

Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay tối đa: Tối đa 80% mức cho vay theo nhu cầu vốn ngắn hạn và 70% đối với nhu cầu trung, dài hạn.

- Thời gian cho vay tối đa:

• Đối với cho vay ngắn hạn : tối đa 12 tháng
• Đối với cho vay trung, dài hạn: tối đa 84 tháng

Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, Giấy tờ có giá

Áp dụng cho khách hàng có TSBĐ là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá do Vietinbank hoặc 01 số tổ chức tín dụng được Vietinbank chấp nhận phát hành. Mục đích sử dụng vốn là phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh, dịch vụ. Đặc điểm sản phẩm:

- Mức cho vay cao, tối đa bằng 100% giá trị TSBĐ.

- Phương thức cho vay linh hoạt: Từng lần; Hạn mức

- Thời hạn cho vay: Tối đa bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ TK

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán

Áp dụng cho khách hàng có mục đích sử dụng vốn hợp pháp, được công ty chứng khoán xác nhận khớp lệnh bán thành công và các điều kiện khác theo quy định của Vietinbank. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa bằng Giá trị chứng khoán đã được khớp lệnh bán trừ (-) thuế và các khoản phải trả cho CTCK trừ  (-) lãi vay ngân hàng và phí khác (nếu có)

- Thời gian cho vay tối đa bằng Thời gian chờ thanh toán (bao gồm cả ngày nghỉ và ngày lễ - nếu có).

- Tài sản bảo đảm: quyền nhận tiền bán chứng khoán đã khớp lệnh bán của khách hàng.

Cho vay mua ô tô

Dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn để mua xe ô tô phục vụ cho mục đích hợp pháp. Theo đó:

- Mức cho vay tối đa có thể lên tới 80% giá trị chiếc xe

- Thời gian cho vay tối đa: 05 năm

- Tài sản bảo đảm: xe ô tô hình thành từ vốn vay, bất động sản.

3. Lãi suất vay thế chấp Vietinbank

Lãi suất vay thế chấp Vietinbank sẽ có sự khác nhau tùy thuộc vào sản phẩm, mục đích sử dụng vốn và kỳ hạn vay vốn của khách hàng. Trong thời gian ưu đãi, lãi suất vay thế chấp tại Vietinbank giao động từ 7% - 7,5%/năm. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ có sự thay đổi, được tính bằng công thức: Lãi suất sau ưu đãi = LSTK 36T + biên độ lãi suất (giao động từ 3,5%).

Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, để nắm chính xác lãi suất vay thế chấp của từng sản phẩm khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh/PGD Vietinbank gần nhất trên toàn quốc hoặc cập nhật thường xuyên lãi suất vay thế chấp các ngân hàng mới nhất.

4. Điều kiện và thủ tục vay thế chấp Vietinbank

Điều kiện:

- Khách hàng người Việt Nam, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.

- Độ tuổi từ 18 – 55 (đối với nữ) và 60 (đối với nam)

- Khách hàng sinh sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh Vietinbank hoạt động.

- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng trả nợ khoản vay.

- Có tài sản thế chấp thuộc sở hữu của khách hàng hoặc người thân

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp

Thủ tục:

- CMND/CCCD/Hộ chiếu; Sổ hộ khẩu; Đăng ký kết hôn/Xác nhận độc thân

- Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án vay, trả nợ (theo mẫu của ngân hàng)

- Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ: Hợp đồng lao động, sao kê luong, sao kê thu nhập,…

- Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay: tùy thuộc vào sản phẩm mà bạn sẽ cung cấp các giấy tờ tương ứng như: Hợp đồng mua bán, GCN QSD đất, Giấy phép xây dựng sửa chữa,…(đối với vay mua, xây dựng/sửa chữa nhà ở)...

- Các hồ sơ khác theo quy định của Vietinbank

5. Có nên vay thế chấp ngân hàng Vietinbank?

Những đặc điểm dưới đây sẽ giúp bạn đưa ra câu trả lời chính xác cho câu hỏi có nên vay thế chấp tại Vietinbank không?

• Vietinbank có hệ thống chi nhánh/PGD rộng khắp trên nhiều tỉnh thành thuận lợi cho bạn đăng ký, thực hiện các thủ tục vay vốn cũng như giải ngân khoản vay.
• Hạn mức vay vốn cao, số tiền cho vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo giúp khách hàng thực hiện có hiệu quả các mục đích vay vốn của mình.
• Thời gian cho vay linh hoạt tối đa đến 20 năm, giúp khách hàng dễ hoạch định kế hoạch tài chính để trả nợ khoản vay.
• Lãi suất vay thế chấp ưu đãi, mang tính ổn định cao. Vietinbank áp dụng công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần giúp giảm áp lực tài chính cho khách hàng.
• Vietinbank chấp nhận nhiều loại tài sản đảm bảo khác nhau: sổ đỏ, sổ hồng, xe ô tô, giấy tờ có giá…
• Khách hàng được sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích khác nhau: mua nhà ở, mua đất, xây dựng/sửa chữa nhà, mua xe ô tô, bổ sung vốn lưu động kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, đáp ứng chi phí du học...

Với các lý do này, vay thế chấp Vietinbank sẽ là lựa chọn phù hợp cho những khách hàng đang có nhu cầu vay vốn có tài sản thế chấp.

6. Quy trình vay thế chấp tại Vietinbank

Bước 1. Đăng ký nhu cầu vay vốn

Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn thế chấp Vietinbank theo các kênh:

• Trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietinbank gần nhất trên toàn quốc
• Đăng ký trực tuyến trên website ngân hàng Vietinbank hoặc đăng ký tại đây để nhận tư vấn miễn phí từ nhân viên.

Bước 2. Tư vấn hồ sơ vay vốn

• Nhân viên tư vấn Vietinbank sẽ tiếp nhận đăng ký của khách hàng, tiến hành thu thập thông tin: số tiền khách hàng muốn vay, mục đích sử dụng vốn vay, tài sản thế chấp là gì? Chủ sở hữu của tài sản thế chấp? Thu nhập của khách hàng…
• Nhân viên tư vấn về sản phẩm, lãi suất và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Bước 3. Khách hàng ký đề nghị vay

Khách hàng nộp hồ sơ vay vốn và ký đề nghị vay vốn trực tiếp tại chi nhánh/PGD Vietinbank.

Bước 4. Thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp

Bộ phận thẩm định Vietinbank sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng và thẩm định tài sản thế chấp để định giá và phê duyệt hạn mức vay. Kết quả thẩm định được trình lên cấp trên để ra quyết định tín dụng.

Bước 5. Ký kết hợp đồng tín dụng và giải ngân

Sau khi quyết định tín dụng được phê duyệt, nhân viên tư vấn Vietinbank sẽ hỗ trợ khách hàng công chứng giấy tờ, ký hợp đồng vay vốn và ngân hàng sẽ giải ngân vốn vay.

7. Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp Vietinbank

Nợ xấu có vay thế chấp Vietinbank được không?

Rất tiếc, Vietinbank không hỗ trợ khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý. Bạn không thể vay thế chấp trong trường hợp này.

Thời gian giải ngân hồ sơ vay thế chấp Vietinbank là bao lâu?

Ngân hàng Vietinbank sẽ thẩm định và giải ngân vốn vay cho khách hàng từ 2 – 7 ngày làm việc tính từ thời điểm nhận đầy đủ hồ sơ từ khách hàng.

Tôi muốn vay kinh doanh tại chợ thì có thể thế chấp những tài sản nào?

Đối với sản phẩm vay kinh doanh tại chợ, khách hàng có thể sử dụng điểm kinh doanh tại chợ, bất động sản làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.

Hy vọng bài viết trên đã mang lại các thông tin hữu ích cho bạn khi có nhu cầu vay vốn. Nếu bạn đang có nhu cầu vay thế chấp hay các thông tin liên quan đến hình thức vay vốn có tài sản đảm bảo này, hãy liên hệ với TheBank tại đây để được tư vấn miễn phí và trực tiếp.