Cơ chế hoạt động
PRUlink là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư. Sản phẩm hoạt động như sau:
- Dựa trên kế hoạch tài chính cũng như nhu cầu bảo vệ và đầu tư của mình, bạn sẽ quyết định số Phí bảo hiểm và Số tiền bảo hiểm sao cho phù hợp nhất.
- Bạn sẽ lựa chọn Số tiền bảo hiểm bằng bội số của Phí bảo hiểm năm trong phạm vi quy định của Prudential.
- Phí bảo hiểm đóng vào sau khi được phân bổ theo tỷ lệ phân bổ của từng năm hợp đồng sẽ được dùng để mua các Đơn vị quỹ. Giá đơn vị quỹ sẽ xác định số lượng Đơn vị quỹ được phân bổ vào các Quỹ liên kết đầu tư mà bạn đã chọn.
- Phí quản lý hợp đồng và Phí bảo hiểm rủi ro sẽ được tự động khấu trừ hàng tháng bằng cách bán các Đơn vị quỹ liên kết đầu tư.
- Số lượng các Đơn vị quỹ còn lại mà hợp đồng đang sở hữu sẽ quyết định Giá trị quỹ của hợp đồng. Mỗi khi Phí bảo hiểm được đóng vào, Giá trị quỹ của hợp đồng sẽ được tăng lên bằng phần phí mới được phân bổ.
- Khả năng tăng trưởng của Giá trị quỹ của hợp đồng sẽ tùy thuộc vào hiệu quả đầu tư của từng quỹ thông qua giá đơn vị của mỗi quỹ.
PRUlink sẽ cùng bạn tạo dựng tài sản như thế nào?
Quỹ đầu tư chuyên nghiệp phù hợp với nhu cầu của bạn
Khi tham gia PRUlink, bạn có thể quyết định việc đầu tư của mình thông qua sự lựa chọn các quỹ liên kết đầu tư có sẵn của PRUlink. Việc lựa chọn này sẽ căn cứ vào sự phù hợp giữa mục tiêu của từng quỹ so với kỳ vọng đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Hiện tại, Prudential mang đến cho bạn 6 sự lựa chọn trong bảng dưới đây:
| Tên Quỹ |
Mục tiêu |
Chiến lược |
Lĩnh vực đầu tư (*) |
| Quỹ PRUlink Cổ Phiếu Việt Nam |
Tối đa hóa tổng thu nhập từ trung đến dài hạn |
Đầu tư vào danh mục đầu tư bằng đồng Việt Nam có tiềm năng tăng trưởng vốn cao
Rủi ro đầu tư: Cao
|
Chứng khoán chưa niêm yết và các chứng khoán đang được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam (tối thiểu 80%) |
| Quỹ PRUlink Tăng Trưởng |
Tạo ra thu nhập cao từ trung đến dài hạn |
Đầu tư chủ yếu vào các danh mục đầu tư bằng đồng ViệtNam có tiềm năng tăng trưởng vốn cao, đồng thời đầu tư vào các tài sản đầu tư có thu nhập ổn định
Rủi ro đầu tư: Trung bình cao
|
Chứng khoán chưa niêm yết và các chứng khoán đang được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam (55% - 85%)
Trái phiếu Chính Phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu công ty và tài khoản tiền gởi ngân hàng (15% - 45%)
|
| Quỹ PRUlink Cân Bằng |
Tạo ra sự phối hợp cân bằng giữa thu nhập ổn định và sự tăng trưởng vốn trung và dài hạn |
Đầu tư vào các danh mục đầu tư bằng đồng Việt Namcó tiềm năng tăng trưởng vốn cao và các tài sản đầu tư có thu nhập ổn định
Rủi ro đầu tư: Trung bình
|
Trái phiếu Chính Phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu công ty và tài khoản tiền gởi ngân hàng (35% – 65%)
Chứng khoán chưa niêm yết và các chứng khoán đang được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam (35% - 65%)
|
| Quỹ PRUlink Bền Vững |
Tạo thu nhập ổn định với khả năng tăng trưởng vốn trung và dài hạn |
Đầu tư chủ yếu vào các danh mục đầu tư bằng đồng ViệtNam có thu nhập ổn định, đồng thời đầu tư vào các tài sản có tiềm năng tăng trưởng vốn
Rủi ro đầu tư: Trung bình thấp
|
Trái phiếu Chính Phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu công ty và tài khoản tiền gởi ngân hàng (55% – 85%).
Chứng khoán chưa niêm yết và các chứng khoán đang được niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam (15% - 45%).
|
| Quỹ PRUlink Trái Phiếu Việt Nam |
Tạo thu nhập ổn định |
Đầu tư vào các danh mục đầu tư bằng đồng Việt Namcó thu nhập ổn định.
Rủi ro đầu tư: Thấp
|
Trái phiếu Chính Phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu công ty và tài khoản tiền gởi ngân hàng (tối thiểu 80%). |
| Quỹ PRUlink Bảo Toàn |
Tạo thu nhập ổn định song song với bảo toàn vốn |
Đầu tư vào các danh mục đầu tư bằng đồng Việt Nambao gồm các công cụ vốn ngắn hạn.
Rủi ro đầu tư: Rất thấp
|
Tài khoản tiền gửi ngân hàng có thời hạn từ 12 tháng trở xuống (tối thiểu 60%).
Các công cụ vốn có thời hạn từ 6 tháng trở xuống, bao gồm cả Trái phiếu kho bạc và Trái phiếu chính phủ (tối đa 40%) |
(*) Tỷ lệ đầu tư tối đa vào chứng khoán chưa niêm yết là 40% tổng giá trị đầu tư vào chứng khoán. Tỷ lệ đầu tư tối đa vào trái phiếu đô thị và trái phiếu công ty là 40% tổng giá trị đầu tư vào trái phiếu .
Căn cứ vào mục tiêu đầu tư và mức độ rủi ro của mỗi quỹ, bạn có thể lựa chọn một quỹ hoặc phối hợp giữa các Quỹ để tự lập danh mục đầu tư sao cho phù hợp với kỳ vọng đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
Các Quỹ PRUlink được quản lý bởi các nhà điều hành quỹ chuyên nghiệp và kinh nghiệm của Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments.
Prudential có thể tạm ngưng hoặc hoãn việc bán, mua hoặc định giá các đơn vị quỹ của các Quỹ liên kết đầu tư trên, bao gồm nhưng không giới hạn trong những trường hợp sau:
- Việc đóng cửa hoặc tạm ngừng giao dịch của một sàn giao dịch chứng khoán chính.
- Các tình huống khác theo quy định của pháp luật.
Giá đơn vị quỹ sẽ được công bố trên website www.prudential.com.vn hoặc khách hàng có thể tham khảo tại tất cả các Trung tâm phục vụ khách hàng của Prudential trên toàn quốc vào 8 giờ sáng thứ hai hàng tuần.
- Tăng tỷ lệ phân bổ phí cho hợp đồng có phí đóng cao
Phí bảo hiểm hàng năm càng cao thì tỷ lệ phân bổ phí bảo hiểm vào các quỹ đầu tư sẽ càng cao
| Phí bảo hiểm hàng năm |
Năm hợp đồng |
| 1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6++ |
| Nhỏ hơn 12 triệu VNĐ |
45% |
60% |
70% |
80% |
90% |
98% |
| Từ 12 triệu đến dưới 18 triệu VNĐ |
50% |
65% |
70% |
80% |
90% |
98% |
| Từ 18 triệu VNĐ trở lên |
60% |
65% |
70% |
80% |
90% |
98% |
Một khoản Thưởng duy trì hợp đồng sẽ được tự động cộng thêm vào Giá trị quỹ của hợp đồng mỗi 5 năm kể từ cuối năm hợp đồng thứ 10 nếu hợp đồng bảo hiểm của bạn vẫn còn hiệu lực.
Khoản thưởng duy trì hợp đồng bằng 1% giá trị bình quân của Giá trị quỹ của hợp đồng trong 60 tháng gần nhất.
Khi đáo hạn hợp đồng, bạn sẽ nhận được toàn bộ Giá trị các đơn vị quỹ của Hợp đồng (tại ngày định giá tiếp theo ngay sau ngày đáo hạn HĐ) của hợp đồng mà bạn đã tạo dựng cùng PRUlink trong suốt thời hạn hợp đồng.
Bạn sẽ toàn quyền kiểm soát hợp đồng PRUlink của mình như thế nào?
- Rút trước một phần Giá trị quỹ của hợp đồng: PRUlink cung cấp cho bạn quyền lợi thanh khoản của hợp đồng bằng cách có thể rút trước một phần Giá trị quỹ theo quy định hiện hành của Prudential khi có các nhu cầu tài chính nhất thời, trong khi vẫn duy trì kế hoạch tài chính dài hạn. Việc rút trước một phần sẽ làm cho Giá trị quỹ của hợp đồng giảm tương ứng, nhưng sẽ không ảnh hưởng đến Số tiền bảo hiểm của hợp đồng. Bảng sau đây là quy định về việc rút trước một phần giá trị quỹ:
| Năm hợp đồng |
Giá trị rút trước tối thiểu |
Giá trị rút trước tối đa (% giá trị quỹ của hợp đồng tại thời điểm yêu cầu rút trước) |
Số lần tối đa được rút trong năm |
Phí rút trước |
| 3 |
1.000.000 đồng |
15% |
2 lần |
miễn phí |
| 4 |
20% |
2 lần |
| 5,6,7 |
25% |
2 lần |
| 8+ |
không giới hạn |
không giới hạn |
1% giá trị rút trước |
- Đầu tư thêm: Nhu cầu đầu tư thêm có thể phát sinh bất cứ lúc nào khi bạn có một số tiền nhàn rỗi cùng với mong muốn được đầu tư hiệu quả với số tiền này. Chỉ với số tiền từ 2 triệu đồng trở lên, bạn có thể đầu tư thêm bất cứ lúc nào để mua thêm các Đơn vị quỹ. 95% số tiền đầu tư thêm sẽ được dùng mua các Đơn vị quỹ. Việc đầu tư thêm sẽ không làm tăng Số tiền bảo hiểm cũng như Phí bảo hiểm của bạn.
- Hoán đổi Giá trị các đơn vị quỹ: Thấu hiểu rằng kỳ vọng đầu tư cũng như mức độ chấp nhận rủi ro của bạn có thể thay đổi theo từng giai đoạn của cuộc đời, PRUlink cung cấp cho bạn quyền được chuyển đổi các đơn vị quỹ giữa các quỹ với nhau một lần miễn phí trong mỗi năm hợp đồng. Và dĩ nhiên, bạn vẫn có thể hoán đổi quỹ nhiều hơn một lần mỗi năm với phí hoán đổi theo quy định hiện hành của Prudential.
- Thay đổi phí bảo hiểm: Bạn có thể thay đổi phí bảo hiểm mỗi năm một lần vào bất cứ ngày đáo niên nào kể từ năm thứ 6 của hợp đồng với điều kiện Phí bảo hiểm của 5 năm HĐ đầu tiên đã được đóng đủ. Việc thay đổi Phí bảo hiểm không được thấp hơn phí bảo hiểm năm tối thiểu đồng thời phải thỏa điều kiện về tỷ lệ giữa Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm theo quy định của Prudential.
- Thay đổi Số tiền bảo hiểm: Nhu cầu bảo vệ của bạn có thể thay đổi theo từng giai đoạn của cuộc đời. Thấu hiểu được điều đó, PRUlink cung cấp cho bạn quyền được tăng hoặc giảm Số tiền bảo hiểm mỗi năm một lần kể từ năm hợp đồng thứ 3 cho đến khi NĐBH đạt 65 tuổi. Việc tăng Số tiền bảo hiểm có thể làm phát sinh yêu cầu thẩm định sức khỏe. Việc thay đổi Số tiền bảo hiểm phải theo quy định về tỷ lệ giữa Số tiền bảo hiểm và Phí bảo hiểm.
Chi phí của hợp đồng PRUlink ra sao?
- Phí ban đầu: sẽ được khấu trừ từ phí bảo hiểm của bạn. Tỷ lệ phí ban đầu sẽ phụ thuộc vào phí bảo hiểm năm và năm hợp đồng và được thể hiện ở bảng sau:
| Phí bảo hiểm hàng năm |
Năm hợp đồng |
| 1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6++
|
| Nhỏ hơn 12 triệu đồng |
55% |
40% |
30% |
20% |
10% |
2% |
| Từ 12 triệu đến dưới 18 triệu đồng |
50% |
35% |
30% |
20% |
10% |
2% |
| Từ 18 triệu đồng trở lên |
40% |
35% |
30% |
20% |
10% |
2% |
- Phí bảo hiểm rủi ro: sẽ được tự động khấu trừ hàng tháng từ Giá trị quỹ của hợp đồng. Phí này dùng để trả cho các quyền lợi bảo vệ của quyền lợi bảo hiểm chính và quyền lợi bảo hiểm bổ trợ (nếu có).
- Phí bảo hiểm rủi ro sẽ thay đổi theo từng năm tùy thuộc vào Số tiền bảo hiểm, giới tính và tuổi đạt được của Người được bảo hiểm.
- Phí quản lý hợp đồng: bằng 18 ngàn đồng/tháng và sẽ được tự động khấu trừ hàng tháng từ Giá trị quỹ của hợp đồng.
- Phí hoán đổi quỹ: Miễn phí cho lần hoán đổi quỹ đầu tiên cho mỗi năm hợp đồng. Kể từ lần hoán đổi thứ 2 trong mỗi năm bạn chỉ phải trả phí là 1% giá trị hoán đổi và không quá 200.000 đồng.
- Phí rút trước một phần giá trị quỹ: miễn phí trong năm hợp đồng thứ 3 đến thứ 7 (có đính kèm điều kiện về giá trị rút trước và số lần rút tối đa) và bằng 1% của số tiền bạn rút trước cho mỗi lần rút kể từ năm hợp đồng thứ 8.
Phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn:
| Năm hợp đồng |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8+ |
| Phí chấm dứt HĐ trước thời hạn (% phí BH năm) |
100% |
90% |
80% |
70% |
60% |
50% |
25% |
0% |
- Phí quản lý quỹ: Phí quản lý quỹ được tính trên tổng tài sản Quỹ và đã được khấu trừ khi tính toán Giá các đơn vị quỹ. Phí quản lý quỹ thay đổi theo từng quỹ:
- Quỹ PRUlink Cổ phiếu Việt Nam: 2.5%/năm
- Quỹ PRUlink tăng trưởng: 2.0%/năm
- Quỹ PRUlink cân bằng: 1.75%/năm
- Quỹ PRUlink Bền vững: 1.5%/năm
- Quỹ PRUlink Trái phiếu Việt Nam: 1%/năm
- Quỹ PRUlink Bảo toàn: 1%/năm
Nhận xét
Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.