So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng ACB

Giới thiệu về thẻ tín dụng ACB

Thẻ tín dụng ACB là loại thẻ có tính năng “chi tiêu trước - trả tiền sau” do ngân hàng Á Châu (ACB) liên kết với các tổ chức thẻ quốc tế gồm Visa, MasterCard, JCB phát hành nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán thay thế tiền mặt khi thực hiện các giao dịch mua sắm hàng hóa, dịch vụ tại hệ thống các cửa hàng, siêu thị, trang web, sàn thương mại điện tử… có chấp nhận thẻ tín dụng ACB.

Hiểu một cách đơn giản, ngân hàng ACB sẽ ứng trước cho bạn một số tiền nhất định (tùy sao sản phẩm thẻ, đối tượng khách hàng) để bạn thanh toán trước cho các hoạt động chi tiêu, mua sắm. Đến cuối kỳ hạn thanh toán, bạn phải trả lại số tiền đã sử dụng cho ngân hàng kèm theo lãi suất. 

Hiện ngân hàng ACB đang miễn lãi cho chủ thẻ tín dụng từ 45 - 55 ngày giúp bạn thỏa sức chi tiêu, mua sắm. Sau thời gian này ngân hàng ACB mới bắt đầu tính lãi suất cho các giao dịch thực hiện bằng thẻ.

Các loại thẻ tín dụng ACB

Thẻ tín dụng ACB là một trong những sản phẩm thẻ được sử dụng rộng rãi trên thị trường, đáp ứng nhu cầu mở thẻ tín dụng của đa dạng đối tượng khách hàng. Tại ACB bạn được thoải mái lựa chọn các loại thẻ khác nhau tùy theo mục đích, nhu cầu sử dụng thẻ.

Thẻ tín dụng ACB hoàn tiền

Đây là một loại thẻ đang rất được ưa chuộng hiện nay khi chủ thẻ vừa được mua sắm thoải mái vừa có cơ hội nhận tiền về. Theo đó, tính năng hoàn tiền sẽ được tính trên giá trị hóa đơn mà bạn thanh toán, số tiền hoàn được chuyển về tài khoản thẻ tín dụng, bạn có thể sử dụng để mua sắm hoặc thanh toán cho các kỳ sao kê của tháng gần nhất. Với loại thẻ này bạn có lựa chọn sản phẩm Thẻ tín dụng ACB Visa Signature. Sản phẩm này có tính năng hoàn tiền vượt trội lên đến 10%. Cụ thể:

• Hoàn 10% chi tiêu ăn uống tại nước ngoài
• Hoàn 0,5% các giao dịch thanh toán khác. 
• Hoàn tiền 10% cho doanh số giao dịch thanh toán tích lũy của thẻ tín dụng quốc tế Visa Signature/Privilege Signature (Áp dụng đến hết năm 2020).

Thẻ tín dụng ACB ưu đãi giảm giá

Hầu hết các sản phẩm thẻ tín dụng tại ACB đều có ưu đãi giảm giá khi mua sắm, chi tiêu bằng thẻ tại các điểm chấp nhận thanh toán qua thẻ tín dụng ACB. Tuy nhiên, một số sản phẩm thẻ tín dụng của ACB có ưu đãi giảm giá vượt trội khi chi tiêu trong các lĩnh vực ẩm thực, chơi golf… Với loại thẻ này bạn có thể lựa chọn:

- Thẻ tín dụng ACB Visa Signature: Đây là sản phẩm thẻ cao cấp do ACB liên kết với tổ chức Visa phát hành. Chủ thẻ sẽ được nhận ưu đãi thượng lưu từ ACB và Visa. Trong đó nổi bật là giảm 70% phí thuê sân tại các sân Golf sang trọng nhất Việt Nam.

- Thẻ tín dụng ACB Visa Platinum: Chủ thẻ được giảm 50% phí ra sân tại các sân Golf cao cấp
Ngoài ra, các chủ thẻ tín dụng ACB mang thương hiệu Visa, JCB, Mastercard còn được hưởng ưu đãi giảm ngay đến 30% khi mua sắm online tại các sàn thương mại điện tử như Tiki, Shopee, Lazada, Sendo...

Thẻ tín dụng ACB trả góp

Ngân hàng ACB triển khai chương trình trả góp 0% lãi suất với thẻ tín dụng. Theo đó, trở thành chủ thẻ của bất kỳ sản phẩm thẻ tín dụng ACB nào bạn cũng sẽ được hưởng ưu đãi trả góp 0% lãi suất tại hơn 150 đối tác liên kết với ACB.

Chủ thẻ được thoải mái lựa chọn món đồ/dịch vụ mình yêu thích tại danh sách đối tác liên kết của ACB với giá trị từ 3 triệu để tận hưởng chương trình Trả góp 0% siêu hấp dẫn của ACB:

- 0% lãi, 0% phí chuyển đổi - Trả góp hoàn toàn miễn phí

- Trả dần mỗi tháng theo kỳ hạn trả góp linh hoạt - 3, 6, 9 hoặc 12 tháng.

- Cho phép thanh toán 5% trên số tiền trả góp định kỳ

- Xét duyệt nhanh chóng, không qua các khâu thẩm định phức tạp

- ACB liên kết với chuối đối tác trong đa dạng lĩnh vực như:

• Sàn thương mại điện tử: Tiki, Shopee, Sendo,..
• Điện máy, công nghệ: Điện Máy Chợ Lớn, Samsung Online, FPT,…
• Giáo dục: VUS, AES, Mầm Non Canada, Yaffle English,…
• Sức khỏe làm đẹp: Life Fitness & Yoga, California Fitness & Yoga, Getfit,…
• Lĩnh vực Khác: Cozy Living,  Phố VIP,…

Thẻ tín dụng ACB rút tiền mặt

Bên cạnh tính năng thanh toán, thẻ tín dụng ACB còn có tính năng rút tiền giúp bạn giải quyết cấp bách vấn đề tiền mặt khi có nhu cầu. Nếu mong muốn mở thẻ tín dụng cho mục đích rút tiền khi cần, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm thẻ sau đây:

- Thẻ tín dụng ACB JCB Gold: Đây là sản phẩm thẻ thanh toán thay thế tiền mặt của tổ chức thẻ quốc tế JCB đến từ Nhật Bản. Ngoài tính năng "chi tiêu trước - trả tiền sau" thẻ còn có tính năng rút tiền mặt. Theo đó, bạn được:

• Rút tiền mặt tại ATM nội địa với mức phí thấp, chỉ bằng 2% số tiền giao dịch. 
• Rút tiền mặt tại hơn 27 triệu điểm chấp nhận thẻ và hơn 1 triệu máy rút tiền ATM mang thương hiệu JCB hoặc Cirrus hoạt động 24/24 tại Việt Nam và khắp nơi trên thế giới.

- Thẻ tín dụng ACB Express: Đây là sản phẩm thẻ tín dụng nội địa. Chủ thẻ được:

• Rút tiền mặt lên đến 100% hạn mức tín dụng được cấp
• Miễn phí rút tiền mặt tại tất cả ATM ACB trên toàn quốc

Thẻ tín dụng ACB ưu đãi miễn phí bảo hiểm

Với những khách hàng thường đi du lịch, di chuyển bằng phương tiện máy bay ưu đãi về bảo hiểm hoãn chuyến bay hay dịch vụ bảo hiểm du lịch rất được quan tâm. Nếu có nhu cầu mở loại thẻ này, bạn có thể lựa chọn các sản phẩm thẻ tín dụng ACB sau đây:

• Thẻ tín dụng ACB Visa Signature: 
• Thẻ tín dụng ACB World MasterCard:  
• Thẻ tín dụng ACB Visa Platinum 

Theo đó, chủ thẻ của 3 sản phẩm thẻ nói trên sẽ được tặng được tặng miễn phí 2 loại bảo hiểm:

• Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay: Mức bồi thường 2,1 triệu đồng/6 giờ trễ chuyến (tối đa 21 triệu đồng)
• Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu lên đến 10.500.000.000 VND (tương đương 500.000 USD)

Có thể thấy thẻ tín dụng ACB đa dạng về loại và phong phú về sản phẩm, đáp ứng gần như toàn vẹn các nhu cầu của khách hàng khi sử dụng. Bạn có thể thể đăng ký mở thẻ tín dụng để trải nghiệm những tiện ích và ưu đãi hấp dẫn mà loại thẻ này mang lại.

Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng ACB

Điều kiện:

Điều kiện chung: Cá nhân là công dân Việt Nam/nước ngoài tuổi từ 18 đến 65, cư trú tại Việt Nam vfa thỏa các điều kiện xét cấp thẻ tín dụng Visa/Mastercard/JCB theo quy định của ACB

Điều kiện riêng:

Thẻ tín dụng cá nhân có tài sản bảo đảm:

Cá nhân là công dân Việt Nam/nước ngoài từ 18 đến 65 tuổi cư trú tại Việt Nam và có tài sản đảm bảo bao gồm:

• Số dư tiền gửi tại ACB, sổ tiết kiệm do ACB phát hành hoặc STK do tổ chức tín dụng khác được ACB chấp thuận (VND, USD hoặc vàng)
• Bất động sản

Thẻ tín dụng cá nhân tín chấp (không tài sản bảo đảm):

- Đối với khách hàng có thu nhập từ lương:

• Cá nhân là công dân Việt Nam (từ 18 tuổi trở lên) cư trú tại Việt Nam.
• Đơn vị công tác: tại các cơ quan hành chính sự nghiệp, các pháp nhân có quy mô lớn, các tổ chức tín dụng, các công ty có quan hệ tín dụng/tiền gửi với ACB, công ty liên doanh hoặc 100% vốn nước ngoài...
• Thời gian công tác: tại đơn vị hiện tại ổn định tối thiểu 6 tháng với các trường hợp (khách hàng đã từng vay tín chấp tại ACB, khách hàng nhận lương qua tài khoản có thu nhập từ tối thiểu 10 triệu đồng/tháng trở lên). Hoặc thời gian công tác tại công ty hiện tại ổn định tối thiểu 12 tháng.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3/sổ đăng ký tạm trú tại địa bàn hoạt động của ACB.
• Mức thu nhập hàng tháng: tối thiểu 7 triệu đồng (tại Hà Nội/TP HCM) hoặc tối thiểu 5 triệu đồng (tại các tỉnh/thành phố khác). 

Thủ tục:

- Đối với mở thẻ tín dụng ACB thế chấp:

• Giấy đề nghị mở thẻ theo mẫu của ngân hàng ACB
• CMND/CCCD/Hộ chiếu. Đối với người nước ngoài cần có giấy tờ xác định thời hạn cư trú tại Việt Nam trên 12 tháng
• Các chứng từ liên quan đến tài sản thế chấp.
• Khi đi đăng ký mở thẻ tín dụng ACB cần mang theo giấy xác nhận của cơ quan thẩm quyền để chứng minh nơi sinh sống và làm việc của bạn.

- Đối với thẻ tín dụng ACB tín chấp:

• Giấy đề nghị mở thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng ACB
• CMND/CCCD/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu, KT3 hoặc sổ đăng ký tạm trú.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập cá nhân: sao kê lương, bảng lương, hợp đồng lao động...

Ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng ACB

Khi trở thành chủ thẻ tín dụng ACB nói riêng và các ngân hàng khác nói chung, bạn sẽ được hưởng các ưu đãi, khuyến mãi đến từ ngân hàng phát hành cũng như ưu đãi từ các tổ chức thẻ quốc tế (Visa, Mastercard, JCB…). Với thẻ tín dụng ACB, chủ thẻ sẽ được hưởng các ưu đãi hấp dẫn sau đây:

• Miễn lãi từ 45 - 55 ngày (tùy sản phẩm thẻ) khi chi mua mua sắm bằng thẻ tín dụng ACB
• Trả góp 0% lãi suất, không phí chuyển đổi dành cho tất cả các chủ thẻ tín dụng ACB khi mua sắm tại hệ thống hơn 150 đối tác liên kết với ACB
• Ưu đãi hoàn tiền lên đến 10% giúp khách hàng vừa có thể thỏa sức mua sắm vừa được nhận tiền về
• Ưu đãi giảm giá lên đến 60 - 70% khi sử dụng thẻ cho các hoạt động mua sắm, thể thao tại các sân golf cao cấp ở Việt Nam. Đặc biệt khuyến mãi giảm giá lên đến 30% khi chi tiêu mua sắm tại hệ thống các sàn thương mại điện tử uy tín như Tiki, Shopee, Lazada, Sendo… với thời gian khuyến mãi dài đến hết năm 2020.

Ngoài ra còn rất nhiều các ưu đãi vượt trội khác mà chủ thẻ tín dụng ACB sẽ được hưởng. Bạn có thể cập nhật các chương trình ưu đãi, khuyến mãi dành cho chủ thẻ tín dụng ACB tại đây.

Có nên mở thẻ tín dụng ACB?

ACB là một trong những tổ chức tài chính - ngân hàng có tên tuổi tại Việt Nam. Tại đây dịch vụ thẻ nói chung và thẻ tín dụng nói riêng luôn dành được sự quan tâm tin dùng của khách hàng nhờ những điểm nổi bật sau:

- ACB phát hành cả thẻ tín dụng quốc tế liên kết với các tổ chức thẻ (Visa, JCB, Mastercard) và thẻ tín dụng nội địa giúp khách hàng thoải mái lựa chọn

- Chủ thẻ tín dụng được hưởng nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi hấp dẫn thuộc đa dạng các lĩnh vực như ẩm thực - giải trí, khách sạn - du lịch, giáo dục - sức khỏe… với thời gian kéo dài đến hết năm 2020.

- ACB phát hành thẻ tín dụng cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp, đáp ứng toàn diện nhu cầu mở thẻ.

- Chủ thẻ được tặng miễn phí 2 loại bảo hiểm: Bảo hiểm việc hoãn chuyến bay với mức bồi thường tối đa 21 triệu đồng và  Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu lên đến 10.500.000.000 VND (tương đương 500.000 USD)

- Khi mở thẻ bằng tài khoản ký quỹ, số tiền trong tài khoản ký quỹ của khách hàng sẽ được hưởng lãi kỳ hạn 12 tháng theo lãi suất của ACB từng thời điểm.

- Chủ thẻ tín dụng ACB Visa được hỗ trợ nhiều dịch vụ hấp dẫn như: 

• Dịch vụ hỗ trợ du lịch: Cung cấp thông tin về các chuyến bay và khách sạn, đặt phòng khách sạn và đặt vé máy bay.
• Dịch vụ thuê xe hơi và limousine: Cung cấp thông tin, giới thiệu dịch vụ và đặt thuê trước.
• Hỗ trợ về thể thao và giải trí: Cung cấp thông tin, giới thiệu dịch vụ và đặt chỗ nhà hàng, câu lạc bộ sức khỏe, các sự kiện thể thao, sân golf, các điểm mua sắm…
• Hỗ trợ trước chuyến đi: thông tin về visa/hộ chiếu, hải quan/thuế vụ và các thông tin về điểm đến như thời tiết, tỷ giá hối đoái, ngôn ngữ, múi giờ, rút tiền ATM,…
• Dịch vụ hỗ trợ dành cho doanh nghiệp: Thông tin về phong tục tập quán quốc gia, hỗ trợ các dịch vụ như thuê phòng họp, máy vi tính, máy fax, thông dịch viên…
• Dịch vụ tặng hoa và quà: cung cấp thông tin và hỗ trợ về các loại quà và hoa tặng khác nhau.

Ngoài những đặc điểm nổi bật trên, chủ thẻ tín dụng ACB còn được hưởng rất nhiều tiện ích vượt trội khác như: thời gian miễn lãi dài từ 45 - 55 ngày, mua sắm ưu đãi tại nhiều đối tác liên kết,...

Kinh nghiệm mở thẻ tín dụng ACB

Khi mở và sử dụng thẻ tín dụng ACB, bạn cần chú ý những vấn đề sau:

- Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn tránh bị tính theo phí phạt trả chậm. Hiện ngân hàng ACB đang áp dụng mức phí phạt trả chậm là 4% số tiền thanh toán tối thiểu (tối thiểu 100.000 VNĐ) đối với thẻ tín dụng quốc tế và 3% số tiền thanh toán tối thiểu đối với thẻ tín dụng nội địa ACB Express.

- Nếu có nhu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn nên mở thẻ tín dụng nội địa của ACB vì sản phẩm thẻ này được miễn phí rút tiền tại ATM của ACB, nếu  rút tại cây ATM khác bạn chỉ mất phí 2% số tiền giao dịch, tối thiểu 30.000 VNĐ. Hạn chế việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng quốc tế của ACB vì mức phí và lãi suất cao.

- ACB phát hành cả thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế, bạn nên căn cứ vào nhu cầu mục đích sử dụng để lựa chọn sản phẩm thẻ phù hợp. Trong đó, cần lưu ý thẻ tín dụng nội địa chỉ có phạm vi sử dụng tại Việt Nam, còn thẻ tín dụng quốc tế có phạm vi sử dụng trên toàn thế giới.

- Nắm rõ ngày tính lãi suất thẻ tín dụng để chủ động thanh toán dư nợ. ACB hiện miễn lãi suất cho chủ thẻ trong 45 - 55 ngày, sau thời gian này các giao dịch chi tiêu, mua sắm mới bị tính lãi

Các câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng ACB

Dùng thẻ tín dụng ACB rút tiền được không?

Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt khi có nhu cầu. Tuy nhiên bạn nên hạn chế tính năng này vì sẽ phải chịu mức phí và lãi suất khi thực hiện giao dịch:

• Đối với thẻ tín dụng nội địa ACB: Miễn phí khi rút tại cây ATM của ACB và 2% số tiền giao dịch, tối thiểu 30.000 VNĐ (nếu rút tại cây ATM khác ACB). Lãi suất 25%/năm.
• Đối với thẻ tín dụng quốc tế ACB: 4% số tiền giao dịch, tối thiểu 100.000 VNĐ. Lãi suất 27 - 29%/năm.

Lãi suất thẻ tín dụng ACB hiện nay là bao nhiêu?

Hiện nay ngân hàng ACB đang áp dụng mức lãi suất cho thẻ tín dụng như sau:

• Đối với thẻ tín dụng nội địa: 25%/năm
• Đối với thẻ tín dụng quốc tế: 27 - 29%/năm

Đăng ký giao dịch trả góp 0% lãi suất với thẻ tín dụng có mất phí không? 

Khi tham gia trả góp 0% lãi suất với thẻ tín dụng có 2 mức phí cơ bản bao gồm:

- Phí chuyển đổi hình thức trả góp:

+ Tại các đối tác liên kết với ACB: Miễn phí chuyển đổi 

+ Tại các đơn vị không liên kết với ACB: Mức phí chuyển đổi sẽ phụ thuộc vào kỳ hạn trả góp. Cụ thể:

• Kỳ hạn 3 tháng: 1%
• Kỳ hạn 6 tháng: 2%
• Kỳ hạn 9 tháng: 3%
• Kỳ hạn 12 tháng: 3%

- Phí chấm dứt giao dịch trả góp: 2% số tiền chuyển đổi trả góp ban đầu

Các loại hình giao dịch được phép đăng ký trả góp với thẻ tín dụng ACB?

Trả góp qua thẻ tín dụng ACB áp dụng đối với 2 loại hình giao dịch:

• Thanh toán hàng hóa dịch vụ (sale)
• Thanh toán online (e-commerce)

Có thể đăng ký trả góp thẻ tín dụng ở các kênh nào?

Chủ thẻ có thể đăng ký giao dịch trả góp thông qua các kênh sau:

• Trực tiếp tại quầy giao dịch của các đối tác với ACB hoặc các chi nhánh/phòng giao dịch của ACB
• Trung tâm dịch vụ khách hàng 247 Contact Center 1900 54 54 86 hoặc (028) 38 247 247 bằng số điện thoại đã đăng ký trên hệ thống thẻ ACB.

Có thể đăng ký bao nhiêu giao dịch trả góp trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng ACB?

Chủ thẻ có thể tham gia nhiều giao dịch thanh toán, chi tiêu mua sắm trả góp với điều kiện tổng giá trị các đơn hàng trả góp (bao gồm phí trả góp) và các giao dịch khác của thẻ không vượt quá hạn mức thẻ tín dụng của ACB cấp cho chủ thẻ.

Có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng ACB bằng cách nào?

Bạn có thể thanh toán dư nợ định kỳ thẻ tín dụng ACB qua các cách sau đây:

• Thanh toán bằng tiền mặt tại các chi nhánh/phòng giao dịch của ACB trên toàn quốc
• Thanh toán bằng cách đăng ký tự động trích tiền từ tài khoản cá nhân tại ACB.
• Thanh toán thông qua Trung tâm dịch vụ khách hàng 247 theo số điện thoại: 1900 54 54 86 hoặc (028) 38 247 247

Trên đây là những thông tin về thẻ tín dụng ACB, các loại thẻ tín dụng ngân hàng ACB đang phát hành. Hy vọng với những thông tin này bạn đã hiểu rõ về loại thẻ thanh toán mà ngân hàng Á Châu đang liên kết phát hành. Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng hoặc giải đáp các thắc mắc liên quan, bạn có thể để lại thông tin tại đây.