So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng HSBC

Giới thiệu về thẻ tín dụng HSBC

Thẻ tín dụng HSBC là thẻ tín dụng của ngân hàng HSBC liên kết với các thương hiệu quốc tế như Visa và Mastercard phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán thay cho phương thức thanh toán bằng tiền mặt.

Khách hàng khi mở thẻ tín dụng HSBC sẽ được ngân hàng HSBC cấp cho một hạn mức tín dụng nhất định tùy theo mức  thu nhập hàng tháng và lịch sử tín dụng của khách hàng đó. Chủ thẻ được phép dùng thẻ để thanh toán khi chi tiêu, mua sắm trong hạn mức tín dụng được cấp, khi đến hạn thanh toán sẽ trả lại số tiền đã sử dụng cho ngân hàng. Các giao dịch thực hiện bằng thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng tính lãi suất (sau thời gian miễn lãi), khách hàng sẽ thanh toán tiền lãi vào cuối kỳ hạn.

Các loại thẻ tín dụng HSBC

Ngân hàng HSBC phát hành đa dạng các sản phẩm thẻ tín dụng đáp ứng các mục đích mở thẻ tín dụng khác nhau của khách hàng. Hiện nay tùy theo mục đích sử dụng thẻ khách hàng có thể chọn những loại thẻ tín dụng HSBC sau:

Thẻ tín dụng HSBC hoàn tiền

Thẻ tín dụng hoàn tiền sẽ hoàn lại một phần tiền thuộc giá trị đơn hàng cho chủ thẻ khi chi tiêu bằng thẻ để mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Bạn có thể chọn thẻ tín dụng HSBC sau để được hoàn tiền:

Thẻ tín dụng HSBC Visa Cash Back: Đặc điểm nổi bật của thẻ tín dụng này chính là hoàn tiền cho mọi chi tiêu, giao dịch giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều tiền hơn:

• Hoàn tiền đến 8% cho mọi chi tiêu tại siêu thị và cửa hàng tiện ích
• Hoàn tiền không giới hạn 1% cho chi tiêu bảo hiểm và giáo dục và 0,5% cho các chi tiêu khác
• Hoàn tiền không giới hạn 0,5% cho các chi tiêu khác
• Ngoài ra chủ thẻ tín dụng mới được hoàn tiền lên đến 1.200.000 VND.

Thẻ tín dụng HSBC tích lũy điểm thưởng

Khách hàng sẽ nhận được điểm thưởng tích lũy cho các chi tiêu bằng thẻ của mình. Điểm thưởng có thể đổi dặm bay, đổi quà hay phiếu mua sắm. Bạn có thể chọn các thẻ tín dụng HSBC sau đây để được tích lũy nhiều điểm thưởng:

Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim: Đây là thẻ tín dụng cao cấp mang đến nhiều đặc quyền cho chủ thẻ, nổi bật trong đó là tặng điểm thưởng khi chi tiêu bằng thẻ:

• Nhận 5 lần điểm thưởng cho chi tiêu ẩm thực trong nước cuối tuần
• Nhận 5 lần điểm thưởng cho mọi giao dịch quốc tế

Ngoài ra khi mở thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim khách hàng còn nhận được quà tặng chào mừng gồm:

• Giảm ngay 75% phí thường niên năm đầu cho chủ thẻ chính
• Hoàn tiền 1,5 triệu VND hoặc tặng vali du lịch cho chủ thẻ mới nếu đạt điều kiện chi tiêu tối thiểu 8 triệu đồng trong vòng 60 từ khi mở thẻ.
• Miễn phí thường niên năm đầu tiên cho chủ thẻ phụ

Thẻ tín dụng HSBC Visa Classic: Với thẻ này chủ thẻ được tận hưởng trình điểm thưởng suốt 365 ngày ở bất cứ nơi đâu:

• Tích lũy điểm thưởng và nhận các ưu đãi đặc quyền cho các chi tiêu hàng ngày.
• Tích lũy 1 điểm thưởng cho mỗi 1.000 VND chi tiêu
• Quy đổi 1 dặm bay với mỗi 45 điểm thưởng
• Đổi điểm thưởng lấy quà tặng, dặm bay và phiếu mua sắm
• Ngoài ra khi mở thẻ mới chủ thẻ còn được hoàn tiền tới 800.000 VND

Lưu ý: Tỷ lệ quy đổi điểm thưởng như sau:

• 45 điểm thưởng = 1 dặm bay Bông Sen Vàng, Asia Miles hoặc KrisFlyer
• Tối thiểu 45.000 điểm thưởng cho mỗi lần quy đổi dặm bay.

Thẻ tín dụng HSBC ưu đãi giảm giá

Khi chi tiêu thanh toán bằng thẻ tín dụng HSBC tại các điểm chấp nhận thanh toán thẻ hay qua kênh online, chủ thẻ tín dụng được hưởng ưu đãi giảm giá trực tiếp lên đến 50% cho hóa đơn mua sắm của mình. Bạn có thể mở các thẻ tín dụng HSBC sau để có thể thoải mái chi tiêu:

Thẻ tín dụng HSBC Visa: Tất cả các sản phẩm thẻ tín dụng HSBC mang thương hiệu Visa đều được hưởng ưu đãi giảm giá khi chi tiêu cho các lĩnh vực như mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục, sức khỏe... tại hàng trăm đối tác trong và ngoài nước mỗi ngày. 

Tùy theo từng hạng thẻ khách hàng sẽ được hưởng tỷ lệ giảm giá ưu đãi khác nhau. Theo đó ưu đãi giảm giá 50% cho thẻ HSBC Visa Platinum và thẻ HSBC Cash Back, ưu đãi 40% cho thẻ HSBC Visa Classic khi chi tiêu cho mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục, sức khỏe. Riêng thẻ Visa Platinum còn được giảm đến 50% phí ra sân golf, ẩm thực cao cấp, du lịch, mua sắm. Giảm ngay 6% khi đặt vé máy bay hoặc phòng khách sạn trên ứng dụng Traveloka.

Thẻ tín dụng HSBC ưu đãi trả góp 0%

Tất cả thẻ tín dụng HSBC đều được tham gia chương trình trả góp 0% lãi suất tại các đối tác liên kết của ngân hàng HSBC thuộc nhiều lĩnh vực như điện máy và công nghệ, mua sắm trực tuyến, sức khỏe và làm đẹp, giáo dục… Chương trình cho phép chủ thẻ được mua hàng trả góp với thẻ tín dụng HSBC và trả dần trong thời gian lên đến 24 tháng, khách hàng hoàn toàn không chịu bất cứ khoản lãi suất và phí dịch vụ.

Những lợi ích chủ thẻ nhận được khi tham gia chương trình gồm:

• 0% lãi suất, 0 phí chuyển đổi
• Mua trước trả dần mỗi tháng trong vòng 3, 6, 9, 12, 15, 18 hoặc 24 tháng
• Không cần nộp thêm bất kỳ giấy tờ chứng minh nào
• Tham gia trả góp, khách hàng vẫn tiếp tục được hưởng ưu đãi tích điểm thưởng đổi quà tặng

Thẻ tín dụng HSBC ưu đãi phòng chờ sân bay

Chủ thẻ tín dụng được hưởng ưu đãi phòng chờ sân như miễn phí thẻ thường niên sử dụng các phòng chờ hay tặng miễn phí lần sử dụng phòng chờ cao cấp. Để hưởng ưu đãi này bạn hãy chọn thẻ tín dụng HSBC Premier World Mastercard®:

• Chủ thẻ được ưu đãi phí hội viên Lounge Key hàng năm
• Tặng 1 lần sử dụng phòng chờ sân bay khi có số dư trung bình tài khoản từ 3 tỷ VND trở lên.

Ngoài ra bạn còn được tận hưởng nhiều chương trình ưu đãi đặc quyền hấp dẫn dành riêng cho chủ thẻ HSBC Premier World Mastercard® như:

• Giảm 50% khi đặt gói tạp chí Forbes trong vòng 12 tháng bằng thẻ HSBC Premier Mastercard, đồng thời được ưu đãi phí tham gia các sự kiện của Forbes Việt Nam
• Nhận ưu đãi hỗ trợ giáo dục cho chủ thẻ và các con.
• Hưởng dịch vụ ứng tiền mặt khẩn cấp lên đến 2.000 USD tại hơn 245.000 điểm giao dịch trên 200 quốc gia.
• Ưu đãi giảm 15% cho các gói khám sức khỏe tại các bệnh viện hàng đầu tại Singapore, Malaysia & Thailand
• Tận hưởng Wi-Fi miễn phí trên tối đa 4 thiết bị điện tử với Boingo tại hơn 1 triệu điểm truy cập trên toàn thế giới
• Giao dịch an toàn với bảo hiểm giao dịch do mất thẻ hoặc gian lận thẻ đến 20 triệu VND/trường hợp và 230 triệu VND/năm. 

Thẻ tín dụng HSBC rút tiền mặt

Khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng có thể lựa chọn bất kỳ thẻ tín dụng nào của HSBC phát hành. Mức phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng HSBC áp dụng là 4% số tiền mặt ứng trước, tối thiểu 50.000 VND.

Ngoài các loại thẻ tín dụng HSBC, khách hàng có thể tham khảo thêm đa dạng các loại thẻ tín dụng đến từ nhiều ngân hàng khác để so sánh lãi suất cũng như các tiện ích thẻ mang lại cho người dùng.

Điều kiện và thủ tục làm thẻ tín dụng HSBC

Muốn đăng ký làm thẻ tín dụng ngân hàng HSBC khách hàng cần đảm bảo các điều kiện và thủ tục sau:

Điều kiện

• Cá nhân tuổi từ 18 đến 60.
• Thu nhập tối thiểu hàng tháng 6 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam và 15 triệu VND đối với khách hàng nước ngoài. Hoặc thu nhập 15 triệu VND đối với khách hàng Việt Nam là cá nhân tự doanh/chủ doanh nghiệp.
• Khách hàng đang cư trú tại: Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Đà Nẵng, Huế, Hội An, Bà Rịa - Vũng Tàu, Tây Ninh, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc, Hưng Yên, Hải Dương, Hải Phòng.
• Người nước ngoài hiện đang cư trú tại Việt Nam được phép cư trú ở Việt Nam ít nhất 12 tháng liên tục tính tại thời điểm nộp hồ sơ mở thẻ.

Thủ tục

• Đơn đăng ký thẻ tín dụng tại HSBC (bản chính)
• CMND/Hộ chiếu (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến ngân hàng HSBC để đối chiếu) không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng
• Sổ hộ khẩu/KT3 (bản sao có xác nhận trong thời gian 3 tháng của cơ quan địa phương)
• Hợp đồng lao động đã ký trên 1 năm (bản sao) hoặc giấy xác nhận chức vụ, thời gian công tác và mức lương (bản chính)
• Sao kê lương trong vòng 3 tháng hoặc hóa đơn điện thoại (hoặc hóa đơn điện, nước) trong 3 tháng gần nhất của địa chỉ đang ở.

Ưu đãi cho chủ thẻ tín dụng HSBC

Sở hữu thẻ tín dụng HSBC, chủ thẻ sẽ được hưởng vô số các ưu đãi hấp dẫn từ HSBC và các đối tác thuộc nhiều lĩnh vực như điện máy công nghệ, mua sắm, du lịch, giáo dục, ẩm thực, giải trí, chăm sóc sức khỏe làm đẹp...Theo đó:

• Ưu đãi giảm đến 50% cho ẩm thực, giải trí, mua sắm
• Được nhận quà tặng khi mở thẻ như hoàn tiền tối đa lên đến 1.500.00 VND cho chủ thẻ mới, nhận quà tặng là hiện vật như vali, sổ tay hay đồng hồ
• Được hoàn tiền lên đến 8% cho các chi tiêu thanh toán bằng thẻ
• Nhận ưu đãi điểm thưởng đổi quà tặng, dặm bay và phiếu mua sắm
• Chủ thẻ được miễn lãi tối đa lên đến 55 ngày
• Ưu đãi đến 5 triệu VND khi giới thiệu bạn bè và người thân mở thẻ tín dụng chính HSBC Visa.
• Được nhận bảo hiểm giao dịch gian lận thẻ đến VND 230 triệu/năm
• Tận hưởng ưu đãi đến 50% suốt 365 ngày tại hàng trăm đối tác trong và ngoài nước của HSBC với home&Away: Hoàn tiền lên đến 10% khi đặt phòng tại Booking.com; Giảm đến 20% trên tổng hóa đơn tại InterContinental Phu Quoc Long Beach Resort; Giảm đến 20% tại Hoi An Silk Marina Resort & Spa; Giảm đến 25% khi chi tiêu cho ẩm thực.
• Giảm 20% trên giá công bố cho các dịch vụ đặt tiệc, dịch vụ ẩm thực, massage trị liệu tại Vinpearl Luxury Landmark 81
• Giảm đến 50% trên hóa đơn thức ăn tại Big Pig BBQ

Có nên mở thẻ tín dụng HSBC?

Các lý do sau đây sẽ là câu trả lời thỏa đáng cho băn khoăn có nên mở thẻ tín dụng HSBC hay không:

• Sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng đáp ứng nhiều mục đích sử dụng thẻ của khách hàng như thẻ hoàn tiền, thẻ ưu đãi giảm giá, thẻ tích lũy điểm thưởng mua sắm thẻ trả góp 0%, thẻ ưu đãi phòng chờ sân bay, thẻ rút tiền.
• Chủ thẻ tín dụng HSBC được miễn lãi tối đa lên tới 55 ngày giúp khách hàng có thể chi tiêu thoải mái, có thêm nhiều thời gian hoàn trả nợ tín dụng thẻ.
• Khách hàng được tặng quà giá trị ngay khi mở thẻ: Thẻ tín dụng HSBC Visa Bạch Kim được hoàn tiền 1.500.000 VND hoặc tặng vali du lịch mới; Thẻ Visa Cashback được hoàn tiền 1.200.000 VND cho chủ thẻ mới; Thẻ Visa Classic được hoàn tiền 800.000 VND cho chủ thẻ mới.
• Nhận vô số các ưu đãi giảm giá lên tới 50% khi chi tiêu cho mua sắm, ẩm thực, du lịch, giải trí, giáo dục....
• Được trả góp 0% lãi suất, không phí chuyển đổi với kỳ hạn tối đa lên đến 24 tháng từ các đối tác liên kết của ngân hàng HSBC thuộc nhiều lĩnh vực như điện máy và công nghệ, mua sắm trực tuyến, sức khỏe và làm đẹp, giáo dục… 
• Tích lũy điểm thưởng mọi lúc mọi nơi với 1.000 VND chi tiêu sẽ được nhận ngay 1 điểm thưởng. Được đổi điểm thưởng lấy quà tặng, phiếu quà, đổi dặm bay.
• Chủ thẻ tín dụng được hoàn tiền tối đa tới 8% chi chi tiêu bằng thẻ HSBC Cash Back, số tiền được hoàn vào tài khoản thanh toán.

Với những lý do trên bạn nên mở thẻ tín dụng HSBC để được tận tưởng tất cả các tiện ích giúp việc mua sắm trở nên thoải mái, đồng thời với các ưu đãi nhận được sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền nhất định khi chi tiêu.

Tư vấn cách dùng thẻ tín dụng HSBC thông minh

Để sử dụng thẻ tín dụng HSBC một cách thông minh và hiệu quả nhất bạn nên lưu ý một số vấn đề sau:

• Chọn thẻ tín dụng HSBC phù hợp theo mục đích sử dụng của mình. Nếu bạn mong muốn được hoàn tiền bạn có thể chọn thẻ HSBC Visa Cash Back. Nếu muốn được tích lũy điểm thưởng hãy mở ngay thẻ HSBC Visa Bạch Kim hay HSBC Visa Classic. Nếu muốn được ưu đãi giảm giá lên tới 50% tại các đối tác thuộc nhiều lĩnh vực từ mua sắm tới du lịch, giải trí, giáo dục, chăm sóc sức khỏe... hãy chọn mở thẻ HSBC Visa.
• Tận dụng tốt thời gian miễn lãi được ngân hàng HSBC áp dụng cho chủ thẻ để chủ động chi tiêu và thanh toán đầy đủ dư nợ trong khoảng thời gian này để không mất lãi suất và phí, đồng thời bạn được hưởng tiếp ưu đãi miễn lãi cho kỳ sao kê sau. Ngược lại nếu không thanh toán dư nợ đúng hạn  bạn vừa mất thêm phí và bị áp dụng lãi suất, vừa bị mất quyền lợi miễn lãi cho kỳ sao kê sau.
• Chọn hạn mức tín dụng phù hợp với nhu cầu chi tiêu hàng tháng, bạn có thể yêu cầu ngân hàng nâng hạn mức nếu cần thêm và biết bản thân đủ khả năng chi trả. Nếu bị bội chi so với điều kiện tài chính bản thân, bạn có thể yêu cầu ngân hàng giảm hạn mức tín dụng.
• Mỗi tháng bạn cần hoàn trả toàn bộ số dư nợ trên thẻ để không phát sinh lãi suất. Nhưng nếu không thể thanh toán toàn bộ hãy trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu để giảm số tiền lãi phát sinh.
• Tận dụng tốt các ưu đãi như hoàn tiền, tích điểm, giảm giá để có thể tiết kiệm được một khoản tiền chi tiêu, tăng thêm tiện ích sử dụng thẻ cho bản thân.

Một số lời khuyên và tư vấn nêu trên vô cùng hữu ích với bất cứ chủ thẻ tín dụng nào để giúp bạn có một lịch sử tín dụng thật tốt, không phải trả thêm những khoản tiền lãi, tiền phí đồng thời quản lý chi tiêu hiệu quả.

Các câu hỏi thường gặp về thẻ tín dụng HSBC 

Làm thẻ tín dụng HSBC mất bao lâu?

Hiện nay HSBC áp dụng 2 cách mở thẻ phổ biến với thời gian mở thẻ tương ứng từng cách thức làm thẻ bạn chọn:

• Đến trực tiếp ngân hàng HSBC để yêu cầu mở thẻ tín dụng: Bạn sẽ mất khá nhiều thời gian có thể là 30 phút, 1h thậm chí là hơn nếu ngân hàng đông khách giao dịch.
• Mở thẻ trực tuyến thông qua trang web của ngân hàng: Không cần di chuyển, không cần phải xếp hàng đợi đến lượt. Chỉ với 1 chiếc máy tính/điện thoại có kết nối mạng là bạn có thể mở thẻ ngay chỉ trong 5 - 10 phút thật đơn giản và tiện lợi.

Muốn mở thẻ tín dụng HSBC nhưng không đủ giấy tờ chứng minh thu nhập thì làm thế nào?

Bạn có thể đăng ký mở một thẻ tín dụng đảm bảo. Mức đảm bảo của bạn phải bằng 120% hạn mức tín dụng mà bạn mong muốn. Ví dụ, nếu bạn muốn mở một thẻ tín dụng với hạn mức 50.000.000 VND, khoản tiền đảm bảo tối thiểu sẽ là 60.000.000 VND. Bạn có thể liên lạc với HSBC qua số (84 28) 37 247 247, hoạt động từ 8h00 sáng đến 10h00h tối hàng ngày để được hướng dẫn thêm.

Miễn lãi 45 ngày, 55 ngày hiểu như thế nào?

Miễn lãi 45 ngày gồm 30 ngày miễn lãi chính thức cộng thêm 15 ngày ân hạn. 55 ngày miễn lãi gồm 30 ngày miễn lãi chính thức cộng thêm 25 ngày ân hạn. Thanh toán dư nợ trong khoảng thời gian này sẽ không bị tính lãi suất

Trong trường hợp bạn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu hoặc số tiền lớn hơn số tiền tối thiểu nhưng ít hơn tổng dư nợ cuối kỳ thì ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi. Tiền lãi sẽ bằng số tiền lãi ngày được cộng dồn hàng ngày tính từ ngày thực hiện giao dịch cho đến khi toàn bộ dư nợ cuối ngày được thanh toán đầy đủ.

Lãi suất thẻ tín dụng HSBC hiện nay bao nhiêu?

Hiện nay HSBC áp dụng lãi suất thẻ tín dụng như sau:

• Thẻ Visa Bạch Kim: 30,0%/năm
• Thẻ Visa Cash Back: 30,0%/năm
• Thẻ Visa Chuẩn: 31,2%/năm
• Thẻ Premier World MasterCard: 26%/năm (không áp dụng nếu không có khoản tiền mặt nào được ứng trước và toàn bộ số dư trên tài khoản được thanh toán trước ngày đáo hạn mỗi tháng) 

Lưu ý: Lãi suất thẻ tín dụng HSBC có thể thay đổi tùy từng thời điểm để phù hợp với các quy định của Nhà nước.

Hạn mức của thẻ tín dụng HSBC là như thế nào?

Việc xét duyệt hạn mức cho Thẻ tín dụng phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Thông thường, hạn mức tối đa sẽ bằng 04 lần thu nhập ròng hàng tháng đối với thẻ Bạch Kim, 03 lần thu nhập ròng hàng tháng đối với thẻ Cash Back và 02 lần thu nhập ròng hàng tháng đối với thẻ Chuẩn.

Sau khi đăng ký thành công thẻ tín dụng HSBC có thể đề nghị thay đổi hạn mức tín dụng được không?

Ngân hàng HSBC sẽ thường xuyên xem xét lại hạn mức tín dụng và điều chỉnh cho phù hợp. Nếu bạn muốn tăng hạn mức tín dụng có thể gửi đơn yêu cầu tăng hạn mức và kèm theo bảng sao kê chứng minh thu nhập 3 tháng gần nhất. Ngân hàng HSBC sẽ xem xét và giải quyết nếu yêu cầu của bạn hợp lệ.

Trên đây là các thông tin đầy đủ về thẻ tín dụng HSBC cùng các loại thẻ tín dụng HSBC đang phát hành cung cấp cho khách hàng bạn có thể theo dõi và tham khảo. Nếu bạn có bất cứ thắc mắc gì liên quan tới dịch vụ thẻ có thể để lại thông tin TẠI ĐÂY để được các chuyên viên TheBank tư vấn miễn phí.