So sánh sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank

Thẻ tín dụng Vietcombank là gì?

Thẻ tín dụng Vietcombank là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do ngân hàng Vietcombank phát hành.

Vietcombank sẽ cấp một số tiền chi tiêu nhất định cho chủ thẻ tín dụng tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Họ có thể chi tiêu trong phạm vi này thông qua hình thức cà thẻ POS hoặc rút tiền mặt, tất nhiên bạn phải hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” cho ngân hàng Vietcombank ngay sau đó.

Xem thêm: Có nên làm thẻ tín dụng Vietcombank không?

Các loại thẻ tín dụng Vietcombank

Hiện nay, Vietcombank đang cung cấp các loại thẻ tín dụng sau:

• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard World
• Thẻ tín dụng Vietcombank MasterCard Cội Nguồn
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB

Xem thêm: Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Vietcombank JCB

•  Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay
• Thẻ tín dụng Vietcombank Visa
• Thẻ tín dụng Vietcombank American Express®
• Thẻ tín dụng Vietcombank CashPlus Platinum american express
• Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express®

Xem thêm: Hướng dẫn mở thẻ tín dụng Vietcombank American Express

•  Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express®
• Thẻ tín dụng Vietcombank American Express® vàng
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum
• Thẻ tín dụng Vietcombank Vietnam Airlines American Express® vàng
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Vietravel Visa
• Thẻ tín dụng đồng thương hiệu SaiGon Centre - Takashimaya - Vietcombank Visa hạng chuẩn/hạng vàng.
• Thẻ tín dụng đồng thương hiệu SaiGon Centre - Takashimaya - Vietcombank JCB
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Diamond Plaza Visa

Lợi ích khi mở thẻ

• An toàn
• Tiện lợi với tính năng thanh toán linh hoạt
• Tiết kiệm hơn với hàng ngàn ưu đãi bất tận
• Quản lý chi tiêu dễ dàng
• Được mượn tiền ngân hàng để mua sắm mà không phải trả lãi
• Cứu nguy cho trường hợp cấp bách

Xem thêm: Chi tiết lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank

Hạn mức

Mỗi đối tượng người dùng khác nhau, Vietcombank sẽ xem xét và cấp cho bạn loại thẻ và hạn mức tín dụng phù hợp với mức thu nhập cũng như tài sản đảm bảo mà bạn có.

Ví dụ: Hạn mức tín dụng ngân hàng Vietcombank đang áp dụng với loại thẻ tín dụng Vietcombank Visa hạng chuẩn là 50 triệu đồng, đối với những hạng mức thẻ cao hơn, hạn mức sẽ điều chỉnh cao hơn và cao nhất lên tới không giới hạn. Sau đây là hạn mức tín dụng của một số thẻ tiêu biểu:

• Hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank MasterCard Cội Nguồn từ 50 đến 300 triệu
• Hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank Visa từ 5 đến 50 triệu
• Hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank American Express® từ 5 triệu đến 100 triệu đồng
• Hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank Cash Plus Platinum american express 1 tỷ đồng.
• Hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank American Express® vàng từ 100 đến 300 triệu đồng
• Hạn mức thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum từ 150 triệu đến 1 tỷ đồng
• Hạn mức thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank Vietravel Visa từ 10 triệu đến 300 triệu đồng

Lãi suất thẻ tín dụng

Hiện nay Vietcombank chỉ áp dụng tính lãi khi bạn vượt quá thời hạn thanh toán thẻ tín dụng, hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Tức là sau 45 ngày miễn lãi, khách hàng không thể thanh toán được số tiền đã chi tiêu. Khi đó ngân hàng buộc phải áp lãi cho số tiền còn nợ của khách hàng.

Nếu khách hàng không trả không đủ số tiền nợ thì ngân hàng Vietcombank tính lãi dựa vào các tiêu chí sau:

• Giao dịch rút tiền ở cây ATM
  Các giao dịch chịu tính lãi trong hoạt động giao dịch.
  Số dư còn lại khi tới ngày thanh toán thẻ.

Hãy cùng tham khảo mức lãi suất cụ thể Vietcombank đang áp dụng cho thẻ tín dụng như sau:

Lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất rút tiền mặt	4% doanh số rút tiền (Tối thiểu 50.000 VNĐ/giao dịch)
Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ	2,5% giá trị giao dịch
Lãi suất vượt hạn mức tín dụng
Vượt hạn mức từ 01 đến 05 ngày	8%/năm (số tiền vượt quá hạn mức)
Vượt hạn mức từ 06 đến 15 ngày	10%/năm (số tiền vượt quá hạn mức)
Vượt hạn mức từ ngày 16 trở đi	15%/năm (số tiền vượt quá hạn mức)
Lãi suất không thanh toán đủ số tiền thanh toán tối thiểu	3% số tiền thanh toán tối thiểu chưa thanh toán. Tối thiểu 50.000 VNĐ
Lãi suất cho vay	Thay đổi theo thông báo của Ngân hàng trong từng thời kỳ.

Hướng dẫn và đăng ký mở thẻ tín dụng

Điều kiện

Để mở thẻ tín dụng Vietcombank, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Cá nhân là công dân Việt Nam, hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Đủ 18 tuổi trở lên
• Có tài sản đảm bảo hoặc thu nhập thực tế hàng tháng từ trên 5 triệu đồng trở lên, tùy từng hạng mức thẻ mà mức thu nhập có thể thay đổi khác nhau.

Thủ tục

Khi đi mở thẻ bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm các loại giấy tờ như:

• Giấy đề nghị phát hành
• Giấy tờ cá nhân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy tờ chứng minh hình thức đảm bảo (sổ tiết kiệm, bất động sản…)

Để biết được chi tiết thủ tục giấy tờ bạn tham khảo thêm:

Thủ tục làm thẻ tín dụng Vietcombank Visa

Hướng dẫn làm thẻ tín dụng Vietcombank bằng sổ tiết kiệm

Quy trình phát hành thẻ

Để phát hành thẻ tín dụng, khách hàng thực hiện quy trình theo các bước sau:

• Bước 1: Khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng có thể đến chi nhánh/PGD ngân hàng Vietcombank hoặc đăng ký online. Sau đó điền đầy đủ các mẫu đơn yêu cầu mở thẻ và cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập theo quy định của ngân hàng.

Xem thêm: Đăng ký mở thẻ tín dụng Vietcombank online và offline cách nào tốt hơn?

• Bước 2: Sau khi ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra sự chính xác của giấy tờ mà khách hàng cung cấp cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.
• Bước 3: Nếu hồ sơ của khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành phân loại để cấp hạn mức tín dụng.
• Bước 4: Trước khi giao thẻ, ngân hàng sẽ tiến hành nhập dữ liệu thông tin khách hàng vào hệ thống quản lý, mã hóa các thông tin này trên thẻ, đồng thời yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng chữ ký mẫu tại ngân hàng.
• Bước 5: Khách hàng sau khi nhận thẻ cần bảo mật thông tin cá nhân trên thẻ và mã CSC (Card Security Code).
  Thông thường, thời gian từ lúc khách hàng nộp đơn xin phát hành thẻ tín dụng đến khi nhận được thẻ khoảng từ 5 - 7 ngày làm việc.

Hướng dẫn sử dụng thẻ

Thẻ tín dụng Vietcombank có 3 chức năng chính là thanh toán tại điểm giao dịch, thanh toán trực tuyến và rút tiền mặt. Nội dung sau sẽ hướng dẫn chi tiết bạn cách sử dụng 3 chức năng này.

Thanh toán tại đơn vị chấp nhận thẻ

• Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên tại đơn vị chấp nhận thẻ để thanh toán
• Nhân viên sẽ quẹt thẻ vào máy thanh toán, nhập số tiền cần thanh toán, in hóa đơn và gửi lại khách hàng ký
• Chủ thẻ sẽ ký tên vào hóa đơn nhưng phải kiểm tra kỹ thông tin tên chủ thẻ, số thẻ, số tiền... trước khi ký.
• Chủ thẻ sẽ nhận lại thẻ và một liên của hóa đơn

Chú ý: Cần theo dõi trực tiếp quá trình thanh toán của nhân viên và không để bị mang thẻ đi tránh trường hợp lợi dụng. Nên giữ hóa đơn để cuối tháng đối chiếu lại với bảng sao kê.

Thanh toán trực tuyến

• Chủ thẻ chọn hàng hóa/dịch vụ trên các trang thương mại điện tử và chọn phương thức thanh toán bằng thẻ tín dụng.
• Sau khi nhập thông tin thanh toán theo yêu cầu như họ và tên, số thẻ, hiệu lực thẻ, số CVV/CVC... chủ thẻ tiến hành thanh toán.
• Ngay lập tức chủ thẻ sẽ nhận được mã xác thực - OTP qua số điện thoại di động, chủ thẻ chỉ cần nhập số OTP để xác thực thông tin cuối cùng và giao dịch hoàn thành.

Rút tiền mặt

Xem thêm: Có nên rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank

Rút tiền mặt tại ATM:

• Đưa thẻ vào khe đọc thẻ
• Chọn ngôn ngữ giao dịch
• Nhập mã PIN
• Chọn giao dịch rút tiền
• Chọn số tiền hoặc tự điền mức tiền muốn rút
• Có in hóa đơn hoặc không
• Nhận tiền, thẻ và hoàn thành giao dịch

Rút tiền tại chi nhánh ngân hàng Vietcombank:

• Chủ thẻ đưa thẻ cho nhân viên ngân hàng và xuất trình CMND/Hộ chiếu.
• Sau khi kiểm tra thông tin, nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy, nhập số tiền, in hóa đơn và đưa khách hàng ký
• Trước khi ký, chủ thẻ cẩn thận kiểm tra lại các thông tin trên hóa đơn.
• Sau đó chủ thẻ sẽ nhận tiền, thẻ của mình kèm theo hóa đơn.

Biểu phí thẻ tín dụng

Hiện nay ngân hàng Vietcombank đang tiến hành thu rất nhiều các loại phí trên thẻ tín dụng như phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền,...

Để cập nhật biểu phí cụ thể bạn vui lòng xem thêm: Biểu phí thẻ tín dụng Vietcombank dành cho khách hàng cá nhân

Lưu ý khi sử dụng thẻ

Để sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank an toàn và hiệu quả nhất, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Chỉ mở thẻ khi: Thường xuyên phải công tác nước ngoài, thu nhập từ khá trở lên, nhu cầu thanh toán ngoại tệ cao…
• Không nên mở quá nhiều thẻ cùng 1 lúc vì phí trên thẻ tín dụng rất cao
• Không chi tiêu vượt quá số tiền quy định trên thẻ
• Thanh toán đúng hạn và đầy đủ cho ngân hàng
• Giữ hóa đơn sao kê hàng tháng để theo dõi và quản lý chi tiêu
• Khi gặp sự cố với thẻ cần báo ngay cho ngân hàng mở thẻ theo số hotline để được hỗ trợ kịp thời

Xem thêm: Hủy thẻ tín dụng Vietcombank và những điều cần biết

Thẻ tín dụng Vietcombank thực sự là phương án tiêu dùng hiệu quả đối với mỗi người, nếu biết chi tiêu và sử dụng thẻ đúng cách. Thông tin cơ bản về thẻ tín dụng được chúng tôi chia sẻ trên đây hy vọng sẽ giúp quý khách hàng có thêm nhiều thông tin bổ ích khi có nhu cầu sử dụng loại thẻ này.

Khách hàng có nhu cầu mở thẻ vui lòng ĐĂNG KÝ để được Thebank tư vấn miễn phí.