Vay thế chấp ngân hàng có tài sản đảm bảo là thế nào?

Hiện nay, nhu cầu vay tiền để giải quyết nhanh chóng các vấn đề khó khăn về tài chính là rất lớn. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ về hình thức vay thế chấp. Điều này vô hình chung đã dẫn đến tâm lý e ngại khi đi vay.

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp (tên tiếng Anh là Equity loan) là hình thức cho vay có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Các loại tài sản đảm bảo sẽ khác nhau tùy vào từng ngân hàng và gói vay, bao gồm: Sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị...

Khi vay thế chấp, người vay vẫn có quyền sở hữu tài sản đó. Tuy nhiên, ngân hàng sẽ giữ các giấy tờ liên quan, chỉ khi người vay không thể trả được nợ thì lúc đó phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng cho vay để thanh lý trừ nợ.

Lợi ích khi vay thế chấp tại ngân hàng

• Số tiền được vay lớn (tối đa đến 100% giá trị tài sản đảm bảo), phù hợp với nhiều mục đích vay trả góp dài hạn như mua nhà, xây sửa nhà, du học, mua ô tô, kinh doanh,...
• Thời gian vay dài khoảng 20 năm, 25 năm làm giảm gánh nặng trả nợ.
• Lãi suất cạnh tranh, với chương trình ưu đãi: Lãi suất có thể chỉ 6% - 8%/năm, hết ưu đãi lãi suất khoảng 10% -12%/năm.
• Khách hàng vẫn được quyền sử dụng tài sản của mình.

Đặc điểm của vay thế chấp ngân hàng

• Phải có tài sản đảm bảo, tài sản này sẽ được ngân hàng thẩm định giá trị trước khi cho vay.
• Lãi suất thấp hơn nhiều so hình thức vay tín chấp.
• Tài sản đảm bảo đa dạng, chỉ cần sở hữu tài sản có giá trị là khách hàng đã có thể đăng ký vay bất cứ lúc nào.
• Ngân hàng giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản, quyền sở hữu tài sản vẫn thuộc về người đi vay và vẫn có thể sử dụng.
• Thời gian cho vay kéo dài lên đến 25 năm
• Số tiền mà khách hàng có thể vay khoảng 70% - 80% giá trị tài sản đảm bảo.

Thế chấp tài sản vay vốn ngân hàng là gì?

Các hình thức vay thế chấp tài sản

Vay mua nhà, bất động sản

Ngân hàng cho khách hàng vay tiền mua nhà đất, nhà chung cư… giúp khách hàng sở hữu căn nhà mơ ước với số tiền cho vay tối đa lên đến 100% giá trị của căn nhà cần mua.

Đặc biệt, cho vay mua nhà có thời gian vay dài từ 15 năm đến 25 năm. Khách hàng sẽ được xem xét cho vay dựa trên tài sản đảm bảo, thu nhập hàng tháng và nhu cầu vay vốn. Với khách hàng có thu nhập khá có thể dễ dàng vay 500 triệu, 1 tỷ, 2 tỷ… để mua nhà.

Vay mua xe

Là hình thức vay để sở hữu những chiếc ô tô hoặc xe máy phục vụ cho việc đi lại và kinh doanh. Việc vay mua xe có thể dùng chính sản phẩm mà mình mua để làm tài sản đảm bảo. Các ngân hàng đang có các sản phẩm vay mua xe thường cho vay với thủ tục đơn giản, nhanh chóng.

Hầu hết các ngân hàng đều có sản phẩm cho vay mua xe và thường xuyên có các chương trình khuyến mại với nhiều ưu đãi lớn. Mức lãi suất sản phẩm vay vốn mua xe tại các ngân hàng sẽ khác nhau, dao động trong khoảng từ 7% đến 10%/năm.

Vay tiêu dùng

Là hình thức vay thế chấp có tài sản bảo đảm nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho khách hàng, giúp bạn linh hoạt và chủ động hơn trong các nhu cầu tiêu dùng của cá nhân của gia đình mình như: Học tập, mua sắm vật dụng gia đình, khám chữa bệnh, đi du lịch, và một số nhu cầu thiết yếu khác trong cuộc sống.

Vay kinh doanh

Vay kinh doanh là hình thức cho vay nhằm mục đích mở rộng sản xuất kinh doanh hay mua nguyên vật liệu, máy móc và trang thiết bị dùng cho sản xuất, bổ sung nguồn vốn lưu động thiếu hụt của cá nhân hoặc cơ sở kinh doanh thuộc sự quản lý của người đi vay.

Hầu hết các ngân hàng đều có sản phẩm cho vay kinh doanh với mức lãi suất phổ biến từ 6% - 10%/năm.

Vay du học

Vay du học là hình thức vay tiền phục vụ cho các học sinh có nhu cầu theo học các chương trình đào tạo ở nước ngoài hoặc hệ thống các trường đào tạo nước ngoài tại Việt Nam.

Thời gian cho vay kéo dài tối đa lên đến 25 năm, số tiền mà khách hàng có thể vay rất lớn và khoảng 70% - 90% giá trị tài sản đảm bảo. Mức lãi suất vay thế chấp dao động trong khoảng 6 - 10%/năm.

Điều kiện và thủ tục để được vay thế chấp

Để được vay thế chấp, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản và thực hiện một số thủ tục. Dưới đây là những điều kiện và thủ tục cần thiết để được vay thế chấp.

Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

Đối với tài sản đảm bảo:

Căn cứ quy định tại Điều 29 Bộ luật dân sự 2015, tài sản thế chấp cần phải đáp ứng được các điều kiện chung như sau:

• Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp
• Tài sản thế chấp có thể được mô tả chung, nhưng phải xác định được đó là tài sản gì.
• Tài sản thế chấp có thể là tài sản hiện có hoặc tài sản hình thành trong tương lai
• Giá trị của tài sản thế chấp có thể lớn hơn, bằng hoặc nhỏ hơn hơn giá trị nghĩa vụ được bảo đảm.

Đối với người đi vay:

• Là công dân Việt Nam, độ tuổi từ 18 - 60 tuổi.
• Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Tài sản đảm bảo phải phù hợp với từng chính sách của ngân hàng.
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu và không có tiền án tiền sự.

Thủ tục vay thế chấp ngân hàng

Vay thế chấp ngân hàng cần những gì? Để vay thế chấp ngân hàng, người đi vay cần chuẩn bị những hồ sơ và giấy tờ như sau:

• Mẫu đề nghị vay thế chấp (theo mẫu của ngân hàng);
• Bản sao công chứng căn cước công dân (hoặc chứng minh thư, hộ chiếu);
• Bản sao hộ khẩu hoặc KT3 và các giấy tờ liên quan khác;
• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận hoặc giấy chuyển nhượng quyền sử dụng đất; giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản khác, giấy tờ xe hoặc giấy tờ có giá khác.
• Giấy tờ chứng minh khả năng trả nợ: Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tín dụng 3 - 6 tháng gần đây, giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản cho thuê, giấy phép đăng ký kinh doanh,...

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều đưa ra dịch vụ vay thế chấp cho khách hàng chọn lựa, với các mức lãi suất, thời hạn vay và giá trị vay khác nhau. Do vậy, việc chọn lựa ngân hàng với mức lãi suất thế chấp ưu đãi và phù hợp với nhu cầu luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm.

Dưới đây là thông tin về lãi suất vay thế chấp của các ngân hàng ưu đãi nhất hiện nay:

Lưu ý:  Khi lựa chọn vay thế chấp tại ngân hàng, khách hàng cần lưu ý những điểm sau đây:

• Mức độ đảm bảo và uy tín của ngân hàng bạn có ý định vay
• Mức lãi suất phù hợp và kỳ trả nợ linh hoạt
• Thời gian thẩm định, xét duyệt nhanh chóng
• Yêu cầu về điều kiện và thủ tục đơn giản, chấp nhận đa dạng các loại tài sản đảm bảo. 
• Phí trả nợ trước hạn, sau hạn và các phụ phí khác thấp.

Tổng quan lại, vay thế chấp ngân hàng là một giải pháp tài chính phù hợp cho những người có nhu cầu vay tiền lớn và có tài sản đáng giá để sử dụng làm bảo đảm. Tuy nhiên, bạn cần hiểu rõ các điều kiện và thủ tục để được vay thế chấp, và luôn cẩn trọng trong việc lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để tránh rủi ro không đáng có