Cách làm thẻ tín dụng ở Nhật Bản không phải ai cũng biết

Thẻ tín dụng (Credit Card) là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do ngân hàng phát hành. Ngân hàng sẽ cấp một số tiền chi tiêu nhất định cho chủ thẻ tín dụng tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Chủ thẻ có thể chi tiêu trong hạn mức tín dụng được cấp thông qua hình thức cà thẻ POS hoặc rút tiền mặt, sau đó chủ thẻ sẽ hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” để chi tiêu cho ngân hàng khi đến hạn.

Hiện nay, thẻ tín dụng đã không còn xa lạ với hầu hết mọi người dân trên toàn thế giới, và những người đang làm việc, sinh sống và học tập tại Nhật Bản cũng muốn biết cách làm thẻ tín dụng tại Nhật như thế nào.

Cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản

Rất nhiều người Việt đang làm việc, sinh sống và học tập tại Nhật Bản có nhu cầu mở thẻ tín dụng và muốn biết cách làm thẻ tín dụng tại Nhật. Trước khi làm thẻ bạn cần đáp ứng các điều kiện, thủ tục sau.

Điều kiện làm thẻ

Tại Nhật Bản các công ty tín dụng và ngân hàng đặt ra những yêu cầu cao khi mở thẻ tín dụng: 

• Cá nhân đủ 18 tuổi trở lên
•  Có giấy tờ tùy thân rõ ràng và đầy đủ, điển hình là thẻ ngoại kiều
• Thời hạn lưu trú trên 6 tháng trở lên: Dù là du học sinh hay người lao động nước ngoài cư trú tại Nhật Bản thì thời hạn lưu trú ở Nhật trên 6 tháng cơ hội được phê duyệt sẽ cao hơn.
• Thu nhập ổn định: Khi xét duyệt hồ sơ mở thẻ tín dụng, điều mà các ngân hàng chú trọng nhất đó là “khả năng chi trả” của người dùng. Do đó, nếu thu nhập hàng năm của bạn ổn định thì sẽ dễ dàng vượt qua vòng xét duyệt hồ sơ
• Điểm tín dụng cá nhân tốt: Dù ở Nhật hay ở các quốc gia khác, thì uy tín tín dụng cá nhân cũng là yếu tố quan trọng, quyết định bạn có được phê duyệt mở thẻ tín dụng hay không. Những ai đã từng nợ thẻ tín dụng hoặc ngân hàng thì thông tin đó sẽ được lưu lại trên danh trang quản lý thông tin tín dụng. Do đó bạn sẽ khó có thể mở thẻ tín dụng tại Nhật Bản.

Thủ tục mở thẻ

• Visa, hộ chiếu, thẻ cư trú
• Giấy xác nhận làm việc, học tập tại Nhật Bản hợp pháp
• Các giấy tờ khác chứng minh thu nhập

Hướng dẫn mở thẻ

Để mở thẻ tín dụng tại Nhật, khách hàng có thể thực hiện đăng ký mở thẻ trên website của ngân hàng phát hành hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch ngân hàng.

Cách mở thẻ tại phòng giao dịch ngân hàng

• Bước 1: Đến phòng giao dịch ngân hàng tại Nhật Bản và yêu cầu giao dịch viên mở thẻ tín dụng
• Bước 2: Xuất trình hồ sơ mở thẻ gồm các giấy tờ theo quy định của ngân hàng
• Bước 3: Điền đầy đủ thông tin vào phiếu mở thẻ theo mẫu của ngân hàng đó.
• Bước 4: Kiểm tra toàn bộ các thông tin đã kê khai và nộp lại cho nhân viên ngân hàng
• Bước 5: Đợi nhân viên kiểm duyệt và xác nhận từ cấp trên
• Bước 6: Nhân viên thông báo kết quả mở thẻ, khách hàng làm theo hướng dẫn, nộp phí và chờ ngày đến nhận thẻ theo quy định.

Sau khi đăng ký làm thẻ tín dụng tại Nhật, bạn phải chờ từ 1 đến 3 tuần để lấy thẻ.

Cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản tại quầy giao dịch ngân hàng

Cách mở thẻ tín dụng online tại Nhật Bản 

Tại Nhật Bản, bạn cũng dễ dàng mở thẻ tín dụng online. Để có sự lựa chọn đúng đắn và hiệu quả nhất, khách hàng cần tìm hiểu thông tin về thẻ tín dụng tại Nhật Bản trên các website của ngân hàng lớn như: Mitsubishi, Mitsui Sumitomo, Mizuho, JP Post Bank… hoặc các công ty phát hành thẻ tín dụng uy tín như: Rakuten, Aeon, Seven Eleven…Cách mở thẻ tín dụng Online được thực hiện như sau:

Bước 1: Truy cập vào trang web của ngân hàng/tổ chức phát hành thẻ.

Bước 2: Nhập thông tin cá nhân: Họ tên, giới tính (Nam hoặc Nữ), chọn ngày tháng năm sinh và nhập số điện thoại, email cá nhân, nhập địa chỉ, mã bưu điện địa chỉ của bạn

*Lưu ý: Phải nhập số điện thoại hiện bạn đang sử dụng tại Nhật Bản để có thể nghe điện khi bên ngân hàng gọi điện tới xác nhận thông tin cá nhân,

Lưu ý: trong trường hợp hệ thống không tự động hiện thông tin, bạn phải tự nhập địa chỉ vào ô kanji và ô hiragana.

Bước 3: Chọn tình trạng gia đình và tổng số người trong gia đình.

• Chọn kiểu nhà đang ở
• Số năm đã ở tại địa điểm hiện tại
• Có vay tiền ngân hàng để mua nhà trả góp không?

Bước 4: Nhập thông tin về nghề nghiệp và thu nhập cá nhân.

*Lưu ý: Nên chọn có thu nhập và để mức thu thập không quá thấp để dễ được duyệt hơn. Ngân hàng sẽ dựa trên yếu tố này để đánh giá khả năng chi trả khi sử dụng thẻ tín dụng .

• Nhập Mục đích sử dụng bạn (nên chọn mua sắm hằng ngày )
• Nhập mật khẩu 4 số. *Lưu ý: Không nên chọn các số trùng lặp với số điện thoại hay là ngày tháng năm sinh…

Bước 5: Nhập thông tin trường học hoặc nơi làm việc. Trong trường hợp là người đi làm, điền đầy đủ các thông tin như:

• Tên công ty
• Loại hình công ty.
• Địa chỉ công ty.
• Số điện thoại của công ty.
• Số năm làm việc.
• Vị trí công việc.
• Cấp bậc làm việc trong công ty.
• Lĩnh vực hoạt động.

Bước 6: Xác nhận lại và hoàn tất thông tin đã đăng ký

Bước 7: Sau đăng ký: Sau khi hoàn tất thủ tục, bạn sẽ nhận được mail thông báo từ phía ngân hàng. Nếu đăng ký lỗi ngân hàng sẽ gửi mail thông báo người đăng ký lỗi hoặc chưa hoàn thành đúng đăng ký.

Ngân hàng cũng có thể sẽ gọi điện cho bạn để kiểm tra 1 vài thông tin cá nhân (tên tuổi, nghề nghiệp, ngày tháng năm sinh, địa chỉ …

Bước 8:  Khoảng 1 tuần sau khi đăng ký, nếu đủ điều kiện, ngân hàng sẽ phê duyệt yêu cầu mở thẻ và gửi thẻ tín dụng về địa chỉ bạn đã đăng ký. Bạn cần kí tên vào mặt sau của thẻ.

Đăng ký thẻ tín dụng Rakuten trên website 

Các loại thẻ tín dụng tại Nhật Bản hiện nay

Khi có nhu cầu mở thẻ tín dụng tại Nhật Bản, tùy vào mục đích sử dụng của mình khách hàng có thể lựa chọn một trong các loại thẻ dưới đây:

Thẻ tín dụng cho du học sinh

Tại Nhật Bản, có nhiều loại thẻ tín dụng phù hợp và dễ được chấp nhận dành cho sinh viên như:

• Thẻ tín dụng MUFG Initial Card (Loại thẻ: Mastercard, Visa, JCB)
• Aeon Card (Loại thẻ: Mastercard, Visa, JCB)
• Walmart Card Saison American Express
• Saison Card International (Loại thẻ: Mastercard, Visa, JCB)

Thẻ tín dụng cho những đối tượng khác

Đối với những người nước ngoài sinh sống tại Nhật Bản, nếu muốn làm thẻ tín dụng bạn có thể tham khảo các loại thẻ sau đây:

Những lưu ý khi làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản

Khi làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản, bạn cần chú ý những vấn đề sau để có thể sử dụng thẻ hiệu quả:

• Bạn cần khai chính xác các thông tin cá nhân khi mở thẻ, chỉ cần 1 thông tin bạn khai báo sai, bạn sẽ không được cấp thẻ và phải chờ khoảng 6 tháng sau mới có cơ hội được duyệt thẻ lần nữa (Các ngân hàng và tổ chức tín dụng ở Nhật Bản khuyến cáo nếu bị từ chối thì không nên đăng ký lại trong khoảng 6 tháng tiếp theo);

• Bạn nên chọn hạn mức thẻ tín dụng ở mức tối thiểu để dễ được duyệt phê duyệt hơn. Khi đã được cấp thẻ, bạn có thể sử dụng và sau 6 tháng là bạn có thể xin gia tăng hạn mức của thẻ lên một cách dễ dàng. Vì lúc này bạn đã cho ngân hàng thấy được uy tín của bạn khi sử dụng thẻ của họ.
• Không đăng ký mở nhiều thẻ tín dụng trong thời gian ngắn. Nếu trong  6 tháng gần nhất nếu bạn đăng ký liên tiếp trên 4 thẻ tín dụng thì khả năng được duyệt mở thẻ của bạn sẽ rất thấp.
• Nếu bạn băn khoăn không biết nên mở thẻ tín dụng tại ngân hàng nào thì hãy tìm hiểu ngân hàng nào có nhiều chương trình khuyến mãi, thanh toán được ở nhiều nơi và có nhiều tiện ích nhất thì chọn mở thẻ tại ngân hàng đó. Các tiêu chí bạn nên dùng để so sánh thẻ tín dụng của các ngân hàng là: Phí hằng năm; các chương trình khuyến mãi, khả năng sử dụng thẻ ở bên ngoài Nhật Bản
• Nếu bị mất thẻ phải báo cáo ngân hàng khóa thẻ ngay lập tức
• Cẩn trọng khi thanh toán bằng thẻ tại các cửa hàng hay các trang mạng bán hàng không uy tín. Một số trường hợp bị nhân viên cửa hàng dùng thủ thuật khi thanh toán để ăn cắp thông tin thẻ.
• Chú ý hạn mức tín dụng của thẻ khi chi tiêu, nếu tiêu quá hạn mức được cấp sẽ bị cảnh cáo hoặc nếu số tiền tiêu vượt quá lớn, bạn có thể bị liệt vào danh sách đen và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng.

Trên đây là toàn bộ những kinh nghiệm và kiến thức hữu ích về cách làm thẻ tín dụng tại Nhật Bản dành cho những ai có nhu cầu. Nếu bạn có ý định làm việc, học tập và định cư lâu dài tại Nhật Bản không nên bỏ qua những thông tin cần thiết này để làm cho mình chiếc thẻ tín dụng phù hợp tại đất nước mặt trời mọc.