TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
Bạn đang cần tư vấn
Tìm hiểu về vay tiêu dùng thế chấp

Tìm hiểu về vay tiêu dùng thế chấp

0 Kiến thức vay tiêu dùng

Thebank.vn Vay tiêu dùng thường được “mặc định” dưới hình thức vay tín chấp để giải quyết một số nhu cầu tiêu dùng cá nhân như mua sắm, cưới hỏi, du lịch… Tuy vậy, khi bạn cần một số tiền lớn thì vay tiêu dùng thế chấp lại tỏ ra tối ưu hơn với lãi suất thấp hơn rất nhiều.
    Xem nhanh [

    Ẩn

    ]

Vay tiêu dùng thế chấp là gì?

Vay tiêu dùng thế chấp là một trong những sản phẩm cho vay của ngân hàng có đảm bảo tài sản nhằm mục đích để tiêu dùng. Khi sử dụng sản phẩm vay tiêu dùng này quyền sở hữu tài sản thế chấp sẽ được chuyển cho ngân hàng nếu đến hạn mà người đi vay chưa trả được vốn thì ngân hàng sẽ thu hồi tài sản đó để trừ nợ.

Xem thêm: Phân loại các sản phẩm vay tiêu dùng hiện nay

Khi nào thì nên vay tiêu dùng thế chấp?

Nhu cầu của việc vay tiêu dùng rất đa dạng, từ mua sắm, cưới hỏi, du lịch… cho tới xây sửa nhà, thậm chí cả vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ. Chính vì nhu cầu đa dạng như vậy, nên khoản tiền cần vay và thời hạn vay cũng rất khác nhau. Khách hàng chỉ nên vay tiêu dùng thế chấp khi cần nguồn vốn lớn, có tài sản đảm bảo ổn định như: Nhà đất, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, phương tiện đi lại…

Còn đối với những nhu cầu cần ít tiền mặt, việc vay tiêu dùng tín chấp là sự lựa chọn tốt khi bạn không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh pháp nhân bằng các giấy tờ cá nhân và chứng minh thu nhập là đã có thể vay trả góp ngân hàng hay các công ty tài chính. Các khoản vay tín chấp thường dao động từ 10 – 100 triệu đồng, tối đa có thể lên đến 500 triệu.

Nếu bạn còn đang băn khoăn liệu không biết rằng những tài sản nào của mình có thể được chấp nhận là tài sản thế chấp, thì bạn có thể xem mục tiếp theo để biết rõ hơn về quy định của pháp luật và các ngân hàng.

Vay tín chấp là hình thức vay có thích hợp cho khoản vay nhỏ

Vay tín chấp là hình thức vay có thích hợp cho khoản vay nhỏ

Đặc điểm và lợi ích của vay tiêu dùng thế chấp

Đặc điểm

  • Khoản vay thường có giá trị nhỏ, có giá trị từ vài chục triệu đồng đến tối đa là 200 triệu đồng
  • Mức lãi suất thường thấp hơn cho vay tín chấp dao động từ 7 - 10%/năm vì đã có tài sản đảm bảo và thế chấp.
  • Thủ tục đơn giản và thời gian giải quyết nhanh chóng.
  • Hồ sơ cung cấp đơn giản, ít giấy tờ công chứng, chứng minh.
  • Khách hàng được lựa chọn phương thức trả nợ theo khả năng tài chính cũng như hình thức giải ngân hợp lý.

Lợi ích

  • Số tiền được ngân hàng giải ngân lớn
  • Thời hạn vay dài, giảm bớt áp lực trả nợ cho người đi vay
  • Lãi suất tương đối thấp, phù hợp với khả năng tài chính của nhiều đối tượng khách hàng.

Lãi suất vay tiêu dùng thế chấp

Lãi suất của vay tiêu dùng có thế chấp chỉ từ 7 – 10%/năm tại ngân hàng, giảm 1 nửa so với vay tín chấp giúp giảm áp lực của việc trả lãi cho bạn. Vậy nên nếu bạn có tài sản đảm bảo, hồ sơ tín dụng tốt cùng với nhu cầu khoản vay lớn thì đây sẽ là 1 sự lựa chọn tối ưu.

Những tài sản nào có thể mang thế chấp?

Theo điều 5, chương 1, Quyết định 217/QĐ-NH1 do ngân hàng nhà nước ban hành quy định về tài sản thế chấp nêu rõ:

Tài sản dùng để thế chấp vay vốn các tổ chức tín dụng là các bất động sản có khả năng chuyển nhượng, mua bán được dễ dàng, bao gồm:

a) Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, kể cả các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng.

b) Đối với bất động sản có tham gia bảo hiểm thì giá trị hợp đồng bảo hiểm cũng thuộc tài sản thế chấp.

c) Các cơ sở sản xuất kinh doanh như: Nhà máy, khách sạn, cửa hàng, nhà kho... và các công cụ, máy móc, thiết bị gắn liền với nhà máy, tàu biển, máy bay...

d) Tài sản khác nếu pháp luật có quy định.

Chính vì vậy, nếu theo quy định của pháp luật, chỉ bất động sản mới được tính là tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa rằng muốn vay tiêu dùng thế chấp, bạn cần sở hữu tài sản là bất động sản (nhà, đất, căn hộ chung cư…). Chính điều này làm việc vay tiêu dùng thế chấp ít phổ biến hơn vay tín chấp.

Tuy vậy, do nhu cầu từ phía thị trường là khá lớn, một số ngân hàng lớn (Vietcombank, VP Bank, VIB…) cũng đã mở thêm các tài sản thế chấp khác như phương tiện đi lại (xe ô tô), phương tiện vận chuyển (xe tải, tàu, thuyền…), giấy tờ có giá (do chính ngân hàng phát hành)…

Với hình thức vay này, sau quá trình thẩm định, bạn có thể vay tới 70 – 80% giá trị của tài sản đảm bảo dùng thế chấp. Số tiền này thường nhiều hơn so với việc vay tín chấp (chỉ tối đa 500 triệu), và lãi suất vay tiêu dùng có thế chấp chỉ ở mức 7 – 10%, tối ưu hơn rất nhiều so với việc vay tín chấp. Chưa kể trong thời gian vay, bạn vẫn có thể sử dụng tài sản của mình. Vậy thủ tục vay tiêu dùng thế chấp ra sao?

Xem thêm: Bảo vệ quyền lợi khi vay tín dụng tiêu dùng như thế nào?

Nếu cần vay số tiền lớn, thì vay thế chấp tỏ ra tối ưu hơn so với vay tín chấp

Nếu cần vay số tiền lớn, thì vay thế chấp tỏ ra tối ưu hơn so với vay tín chấp

Các ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp tốt

ABBank

Tiện ích sản phẩm

Vay tiêu dùng thế chấp ABBank giúp khách hàng có ngay nguồn tài chính đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, cưới hỏi… cải thiện đời sống và thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh.
Thời gian vay nhanh chóng, thủ tục vay đơn giản. Đối tượng khách hàng là cá nhân người Việt Nam hiện đang sinh sống hoạt động và cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.

Đặc tính sản phẩm

Mục đích vay:

  • Mua sắm trang thiết bị nội thất/vật dụng gia đình, học tập, du lịch, khám chữa bệnh, thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh…

Tài sản đảm bảo:

  • Xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng.
  • Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ 3 được ABBank chấp thuận.

Thời gian cho vay: Tối đa 120 tháng.

Mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn của khách hàng

Phương thức trả nợ:

  • Trả lãi: Hàng tháng
  • Trả nợ gốc: Hàng tháng hoặc hàng quý.

Hồ sơ vay vốn

  • Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ABBank)
  • Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ khẩu/tạm trú, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân… của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
  • Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
  • Tài liệu chứng minh chứng thu nhập
  • Hồ sơ về tài sản đảm bảo.
  • Các giấy tờ khác có liên quan đến khoản vay được ABBank yêu cầu.

VPBank

Đặc điểm

  • Hạn mức vay cao đến 3 tỷ VND
  • Thời gian vay: Từ 1 - 10 năm
  • Phương thức trả nợ linh hoạt

Lợi ích

  • Thủ tục nhanh chóng, đơn giản
  • Lãi suất cạnh tranh

Thủ tục và điều kiện đăng ký

  • Mức thu nhập tối thiểu: 4.5 triệu VND/tháng
  • TSĐB là bất động sản

Techcombank

Lợi ích

  • Khách hàng vay thế chấp ngân hàng Techcombank được phép sử dụng ô tô cũ và BĐS của chính khách hàng để làm tài sản bảo đảm.
  • Mục đích vay vốn đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng.
  • Không phải công chứng hợp đồng thế chấp (TSBĐ là ô tô).
  • Phương thức trả nợ linh hoạt: Theo dư nợ giảm dần và niên kim
  • Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn đơn giản.
  • Tỷ lệ cho vay/tổng nhu cầu vốn lên đến 95% không cần chứng minh vốn tự có.

Đặc điểm

Tỷ lệ cho vay/tổng nhu cầu vốn:

  • Lên đến 95% tổng nhu cầu vốn
  • Không yêu cầu chứng minh vốn tự có

Tài sản đảm bảo: BĐS hoặc ô tô

Hạn mức vay: Hạn mức tối đa 1 tỷ VND

  • Tài sản đảm bảo là ô tô: Hạn mức tối đa 500.000.000 VND
  • Tài sản đảm bảo là bất động sản: Hạn mức tối đa 1.000.000.000 VND

Thời hạn vay

  • Tài sản đảm bảo là ô tô: Tối đa 5 năm và tuổi xe tại thời điểm tất toán không quá 8 năm đối với dòng xe hạng sang và không quá 7 năm đối với dòng xe phổ thông.
  • Tài sản đảm bảo là bất động sản: 84 tháng

Điều kiện vay vốn

  • Độ tuổi của khách hàng từ 18 - 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
  • Mục đích vay thế chấp hợp pháp và phù hợp với quy định của ngân hàng trong từng thời kỳ.
  • Có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ tốt để thực hiện các nghĩa vụ với Techcombank
  • Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu tại Techcombank hoặc các tổ chức tín dụng khác

Hồ sơ vay vốn

  • Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của Techcombank.
  • Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.
  • CMND/hộ chiếu.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
  • Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có) Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).

Thủ tục và điều kiện vay tiêu dùng thế chấp

Điều kiện

Để có thể vay tiêu dùng thế chấp, bạn cần đảm bảo những điều kiện sau đây:

  • Có nguồn thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Có tài sản đảm bảo phù hợp với từng ngân hàng.
  • Có lịch sử tín dụng tốt.

Thủ tục

Các thủ tục để có thể vay tiêu dùng thế chấp gồm:

  • Giấy tờ tùy thân: CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
  • Chứng minh nhân thân: Sổ hộ khẩu/KT3
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng)
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ (bảng lương, hợp đồng lao động, hợp đồng cho thuê nhà…)
  • Giấy tờ pháp lý của tài sản bảo đảm: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe ô tô, sổ tiết kiệm…
  • Các giấy tờ khác theo yêu cầu từng ngân hàng.

Dù rằng thủ tục vay tiêu dùng thế chấp có phiền toái và tốn thời gian hơn so với vay tín chấp (do ngân hàng cần thời gian thẩm định tài sản thế chấp) nhưng với những lợi ích như khoản vay lớn, lãi suất thấp, đây vẫn là một hình thức huy động tài chính cho mục đích tiêu dùng linh hoạt và đáng tin cậy.

Vay tiêu dùng thế chấp tài sản thực sự là một trong những gói vay hiệu quả cho khách hàng khi gặp khó khăn về tài chính. Nhanh tay đăng ký vay ngay TẠI ĐÂY để được tư vấn và hỗ trợ.

TƯ VẤN Vay thế chấp

Đánh giá bài viết
Tìm hiểu về vay tiêu dùng thế chấp
5 2

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất

Bài viết mới nhất