Tìm hiểu về vay tiêu dùng thế chấp

Vay tiêu dùng thế chấp là gì?

Vay tiêu dùng thế chấp là sản phẩm vay vốn có tài sản do ngân hàng triển khai đáp ứng mục đích tiêu dùng của khách hàng. Theo đó, khách hàng sẽ sử dụng các tài sản có giá trị như bất động sản (nhà ở, đất đai), xe ô tô, giấy tờ có giá... để thế chấp cho khoản vay của mình. 

Sản phẩm vay tiêu dùng thế chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng hiện có những đặc điểm và lợi ích sau đây.

• Theo quy định của các ngân hàng, hạn mức cho vay tiêu dùng thế chấp phụ thuộc vào tài sản thế chấp của khách hàng có nhu cầu vay vốn. Với các gói vay thông thường khách hàng có thể được vay tới 70 - 80% giá trị của tài sản thế chấp.
• Thời hạn vay dài có thể đến 5 năm đến 10 năm 20 năm... (tùy từng sản phẩm và quy định của từng ngân hàng)
• Mức lãi suất thường thấp hơn cho vay tín chấp dao động từ 7 - 10%/năm
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng, tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng khi vay vốn
• Khách hàng vẫn được sử dụng tài sản thế chấp trong quá trình vay vốn. Ngân hàng chỉ giữ bộ giấy tờ chứng nhận quyền sở hữu về tài sản của người đi vay. Nếu khách hàng mất khả năng thanh toán nợ sẽ bị thu hồi tài sản thế chấp.
• Tài sản thế chấp thường là bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá, các tài sản được hình thành trong tương lai như căn hộ chung cư, biệt thự liền kề, ô tô chuẩn bị mua...

So sánh sản phẩm vay thế chấp tại các ngân hàng để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho khoản vay của mình.

Những tài sản nào có thể mang thế chấp?

Theo điều 5, chương 1, Quyết định 217/QĐ-NH1 do ngân hàng Nhà nước ban hành quy định về tài sản thế chấp nêu rõ:

- Tài sản dùng để thế chấp vay vốn các Tổ chức tín dụng là các bất động sản có khả năng chuyển nhượng, mua bán được dễ dàng, bao gồm:

• Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất, kể cả các tài sản gắn liền với nhà ở, công trình xây dựng.
• Đối với bất động sản có tham gia bảo hiểm thì giá trị hợp đồng bảo hiểm cũng thuộc tài sản thế chấp.
• Các cơ sở sản xuất kinh doanh như: nhà máy, khách sạn, cửa hàng, nhà kho... và các công cụ, máy móc, thiết bị gắn liền với nhà máy, tàu biển, máy bay...
• Tài sản khác nếu pháp luật có quy định.

Các tài sản thế chấp khoản vay

Các ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp tốt

Dưới đây là một số ngân hàng cho vay tiêu dùng thế chấp tốt để khách hàng tham khảo và lựa chọn:

Ngân hàng ABBank

Tiện ích sản phẩm

Vay tiêu dùng thế chấp ABBank giúp khách hàng có ngay nguồn tài chính đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm vật dụng gia đình, du lịch, cưới hỏi… cải thiện đời sống và thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh.

Thời gian vay nhanh chóng, thủ tục vay đơn giản. Đối tượng khách hàng là cá nhân người Việt Nam hiện đang sinh sống hoạt động và cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.

Đặc tính sản phẩm

- Mục đích vay:

• Mua sắm trang thiết bị nội thất/vật dụng gia đình, học tập, du lịch, khám chữa bệnh, thanh toán học phí, sinh hoạt phí cho du học sinh…

- Tài sản đảm bảo:

• Xe ô tô thuộc sở hữu của khách hàng.
• Bất động sản thuộc sở hữu khách hàng hoặc của bên thứ 3 được ABBank chấp thuận.

- Thời gian cho vay: Tối đa 120 tháng.

- Mức cho vay: Tối đa 90% nhu cầu vốn của khách hàng.

- Phương thức trả nợ:

• Trả lãi: Hàng tháng.
• Trả nợ gốc: Hàng tháng hoặc hàng quý.

Hồ sơ vay vốn

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu ABBank).
• Hồ sơ pháp lý: CMND, hộ khẩu/tạm trú, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân… của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
• Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay.
• Tài liệu chứng minh chứng thu nhập.
• Hồ sơ về tài sản đảm bảo.
• Các giấy tờ khác có liên quan đến khoản vay được ABBank yêu cầu.

Xem ngay: Lãi suất vay tiêu dùng thế chấp ABBank.

Ngân hàng ACB

Đặc điểm:

• Số tiền vay theo nhu cầu của khách hàng, khả năng trả nợ và mục đích sử dụng vốn.
• Phương thức trả nợ tại ACB linh hoạt khi khách hàng có thể trả lãi hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.

Lợi ích:

• Lãi suất cạnh tranh: tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần)
• Thời gian vay: linh hoạt đến 84 tháng
• Phương thức trả nợ linh hoạt: lãi trả hàng tháng/hàng quý; vốn trả theo phương thức vốn góp đều hoặc vốn góp bậc thang theo định kỳ ≤ 6 tháng.
• Thủ tục đơn giản, thời gian xử lý hồ sơ nhanh chóng

Ngân hàng MSB

Lợi ích: Ngân hàng MSB mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích khi vay tiêu dùng với lãi suất chỉ từ 6,99%/năm với hạn mức lên tới 1 tỷ đồng, thời hạn vay 10 năm và hồ sơ vay đơn giản giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận đến với gói vay thế chấp ngân hàng MSB hơn bao giờ hết.

- Điều kiện:

• Khách hàng từ 20 – 60 tuổi.
• Hộ khẩu hoặc tạm trú trong tỉnh/TP có đơn vị kinh doanh của MSB.

- Thủ tục

• Bản sao CMND, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú người vay, người bảo lãnh (nếu có).
• Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân.
• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của MSB).
• Hồ sơ tài sản bảo đảm (theo từng mục đích vay).

Ngân hàng TPBank

- Lợi ích:

• Tham gia gói vay thế chấp TPBank bạn sẽ được hưởng mức lãi suất chỉ từ 9,9%/năm
• Tài sản đảm bảo có thể là sở hữu của khách hàng hoặc người thân giúp bạn dễ dàng vay thế chấp.
• Phương thức trả nợ gốc linh hoạt.
• Hạn mức vay tới 100% tổng nhu cầu và linh hoạt theo tài sản bảo đảm.
• Giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế.

- Điều kiện:

• Là công dân hoặc người cư trú tại Việt Nam từ 18 tuổi trở lên.
• Cung cấp CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
• Có địa chỉ thư điện tử và 1 số điện thoại di động Việt Nam.

Khi nào thì nên vay tiêu dùng thế chấp?

Nhu cầu của việc vay tiêu dùng rất đa dạng, từ mua sắm, cưới hỏi, du lịch… cho tới xây sửa nhà, thậm chí cả vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ. Chính vì nhu cầu đa dạng như vậy, nên khoản tiền cần vay và thời hạn vay cũng rất khác nhau. Khách hàng chỉ nên vay tiêu dùng thế chấp khi cần nguồn vốn lớn, có tài sản đảm bảo ổn định như: Nhà đất, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, phương tiện đi lại…

Còn đối với những nhu cầu cần ít tiền mặt, việc vay tiêu dùng tín chấp là sự lựa chọn tốt khi bạn không cần tài sản thế chấp, chỉ cần chứng minh pháp nhân bằng các giấy tờ cá nhân và chứng minh thu nhập là đã có thể vay trả góp tại các ngân hàng hay các công ty tài chính.

Nên vay tiêu dùng thế chấp khi nào?

Dù thủ tục vay tiêu dùng thế chấp có phiền toái và tốn thời gian hơn so với vay tín chấp (do ngân hàng cần thời gian thẩm định tài sản thế chấp) nhưng với những lợi ích như khoản vay lớn, lãi suất thấp, đây vẫn là một hình thức vay vốn mà bạn có thể cân nhắc khi có nhu cầu.

Vay tiêu dùng thế chấp tài sản là một trong những gói vay hiệu quả cho khách hàng khi gặp khó khăn về tài chính. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, hãy liên hệ với TheBank để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất.

Đăng ký ngay