Nợ xấu thẻ tín dụng VPBank có xóa được không?

Nợ xấu thẻ tín dụng VPBank được hiểu là gì?

Thanh toán bằng thẻ tín dụng bản chất là việc chủ thẻ vay của ngân hàng một khoản tiền để chi tiêu, thanh toán cho các nhu cầu của mình. Đến thời hạn đã thỏa thuận phải có trách nhiệm hoàn trả khoản tiền này cho ngân hàng. Nếu không thể thanh toán đúng hạn thì khoản tiền đó sẽ trở thành nợ xấu thẻ tín dụng. 

Nợ xấu thẻ tín dụng VPBank được hiểu là nợ quá hạn trên 90 ngày, thuộc nhóm 3, 4 và 5. 

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu thẻ tín dụng VPBank

Hiện nay tồn tại nhiều nguyên nhân khiến cho khách hàng có nợ xấu thẻ tín dụng VPBank, trong đó có thể kể đến:

• Chi tiêu không kiểm soát phương án thu chi, dẫn đến vượt quá hạn mức tín dụng mà chưa thanh toán dư nợ
• Quên mất thời hạn phải thanh toán dư nợ
• Vì các nguyên nhân bất khả kháng như dịch bệnh, thiên tai, chủ thẻ gặp phải rủi ro trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng

Cách kiểm tra nợ xấu thẻ tín dụng VPBank

Có không ít khách hàng quên mất các thông tin về khoản vay thẻ tín dụng của mình, từ đó chậm trả dẫn đến nợ xấu. Để kiểm tra mình có nợ xấu thẻ tín dụng tại VPBank hay không, khách hàng có thể thực hiện bằng các cách sau:

Tự tính toán thời hạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

VPBank hiện nay có ưu đãi miễn lãi thẻ tín dụng lên đến 45 ngày. Do đó, bạn hoàn toàn có thể tự tính toán thời gian khoản vay của mình, xem mình đã bị quá hạn thanh toán bao nhiêu ngày, từ đó biết được mình có nợ xấu hay không và nợ xấu thuộc vào nhóm nào.

Các mức độ nợ của ngân hàng VPBank được quy định như sau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn: Thời gian quá hạn dưới 10 ngày
• Nhóm 2: Nợ chú ý: Thời gian quá hạn từ 10 đến 90 ngày
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn: Thời gian quá hạn từ 91 đến 180 ngày
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn: Thời gian quá hạn từ 181 đến 360 ngày
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn: Thời gian quá hạn trên 360 ngày

Theo quy định của VPBank nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5 sẽ được xác định là nợ xấu. Do đó bạn có thể tự mình tính toán thời gian của khoản vay và xác định được hiện tại khoản nợ của mình có phải nợ xấu không.

Kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC Credit Connect

CIC Credit Connect là ứng dụng (app) được phát triển bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cung cấp dịch vụ tra miễn phí về thông tin tín dụng, tạo ra một môi trường minh bạch trong kinh doanh và góp phần giảm thiểu tín dụng đen.

Một trong những tính năng của CIC Credit Connect được nhiều người quan tâm là cho phép chủ thẻ tín dụng tra cứu thông tin về lịch sử tín dụng, từ đó kiểm tra được mình có nợ xấu hay không.

Để kiểm tra xem mình hiện có nợ xấu hay không, bạn có thể làm theo các bước dưới đây:

• Bước 1: Cài đặt ứng dụng CIC Credit Connect cho Android hoặc iOS
• Bước 2: Đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản
• Bước 3: Chọn mục Khai thác báo cáo 
• Bước 4: Điền đầy đủ thông tin cá nhân vào phần Thông tin pháp lý, sau đó tiếp tục chọn Khai thác báo cáo
• Bước 5: Chọn vào mục Báo cáo tín dụng thể nhân
• Bước 6: Ứng dụng sẽ trả kết quả về lịch sử vay tín dụng của bạn (nếu có), đồng thời cảnh báo mức độ rủi ro của khoản vay

Việc kiểm tra nợ xấu sẽ giúp bạn dễ dàng nắm được tình hình khoản vay của mình, từ đó có thể chủ động hơn trong quá trình thanh toán dư nợ, tránh được các hậu quả không mong muốn.

Nợ xấu đem đến nhiều hệ quả nghiêm trọng

Nợ xấu thẻ tín dụng VPBank có ảnh hưởng gì không?

Nợ xấu gây ra nhiều hậu quả đáng quan ngại cho chủ thẻ tín dụng, cụ thể như sau:

• Khách hàng sẽ phải chịu thêm nhiều khoản phí phạt thẻ tín dụng như phí phạt trả chậm, lãi suất thẻ tín dụng và phí vượt hạn mức thẻ tín dụng. Hiện nay phí phạt trả chậm thẻ tín dụng VPBank là 5% số tiền trả chậm, tối thiểu là 149.000 đồng và tối đa là 999.000 đồng.
• Trong trường hợp mở thẻ bằng hình thức thế chấp, khách hàng còn có nguy cơ mất tài sản đảm bảo trước đó.
• Đặc biệt nợ xấu thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến việc gia hạn tín dụng của chủ thẻ tại ngân hàng.
• Trong các trường hợp khoản vay tín dụng quá lớn, chủ thẻ có thể bị khởi kiện và phải chịu các trách nhiệm về dân sự, hình sự liên quan.

Vậy, khi có nợ xấu thẻ tín dụng, khách hàng có được vay vốn tại VPBank hay không?

Nợ xấu luôn là một trong những nguyên nhân khiến ngân hàng e ngại khi phê duyệt khoản vay cho chủ thẻ, cho dù nợ chỉ nằm trong nhóm 02 (nợ chú ý).

Bởi vậy nếu có nợ xấu thẻ tín dụng thì bạn không thể vay vốn tai ngân hàng VPBank được nữa, không chỉ là khoản vay mới mà thậm chí hạn mức thẻ tín dụng cũng sẽ không được cấp mới.

Bạn chỉ có thể được vay mới sau khi đã hoàn trả mọi khoản phí và dư nợ cũ. Bởi vậy trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, hãy chú ý để không vướng vào các khoản nợ xấu.  

Làm sao để xóa nợ xấu thẻ tín dụng VPBank?

Một trong những thắc mắc của nhiều người đó là nợ xấu thẻ tín dụng VPBank có thể xóa được không? Hay nó sẽ đi theo chủ thẻ tín dụng mãi về sau?

Cách duy nhất để xóa nợ xấu thẻ tín dụng hiện nay là chủ thẻ phải tất toán toàn bộ dư nợ, phí và lãi suất cho ngân hàng.

• Hiện nay VPBank đã đưa ra quy định, đối với các các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng, nếu chủ thẻ đã tất toán đầy đủ thì lịch sử nợ xấu cũng sẽ bị xóa.
• Đối với trường hợp khoản nợ của bạn nằm từ nhóm nợ chú ý trở lên, phải sau 12 tháng kể từ ngày tất toán, lịch sử nợ nấu trên CIC mới bị xóa.

Như vậy, không phải cứ tất toán hết khoản vay thì lịch sử nợ xấu cũng sẽ bị xóa ngay lập tức. Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng cần hết sức chú ý, quản lý chi tiêu cho hợp lý để tránh vướng vào các khoản nợ. 

Lưu ý: Cảnh báo lừa đảo từ các dịch vụ cho xóa nợ xấu thẻ tín dụng VPBank

Nắm bắt được tâm lý lo lắng của nhiều người khi vướng phải nợ xấu thẻ tín dụng, ngày càng có nhiều kẻ gian tự xưng có khả năng xóa nợ xấu với chi phí thấp. 

Thủ đoạn chung của chúng là đưa ra nhiều lời mời hấp dẫn,hứa hẹn sẽ xóa toàn bộ lịch sử nợ xấu chỉ từ 4 đến 5 triệu đồng để khách hàng có thể tiếp tục vay vốn hoặc được cấp hạn mức mới.

Tuy nhiên sau khi đã chuyển phí thì khách hàng sẽ bị chặn liên lạc và không thể lấy lại khoản tiền kia, lịch sử nợ xấu cũng không thể xóa được.

Ngân hàng Nhà nước và VPBank liên tục đưa ra nhiều cảnh báo cho các chủ thẻ. Trên thực tế, không có bất cứ một dịch vụ nào có đủ thẩm quyền để xóa các thông tin này, do đó khách hàng cần chú ý:

• Không tin vào những hứa hẹn, chào mời về việc xóa nợ xấu thẻ tín dụng
• Nợ xấu thẻ tín dụng chỉ có thể xóa sau khi khách hàng đã hoàn tất các nghĩa vụ cho ngân hàng
• Không cung cấp các thông tin về thẻ tín dụng của mình cho người lạ, kể cả các thông tin về khoản vay

Để tránh vướng vào các khoản nợ xấu, khách hàng nên chi tiêu và quản lý tài chính của mình thật tốt. Hy vọng bài viết trên giúp bạn có cái nhìn tổng quát về nợ xấu thẻ tín dụng VPBank, từ đó đưa ra các kế hoạch hợp lý.