Séc điện tử là gì? Hướng dẫn chi tiết cách thanh toán bằng séc điện tử

Séc điện tử là gì?

Séc điện tử, hay Electronic Check (eCheck), là một hình thức thanh toán điện tử mà người dùng sẽ viết một tờ séc điện tử hợp pháp trên máy tính của mình rồi gửi cho người được thanh toán thông qua internet. Hình thức thanh toán bằng séc điện tử có giá trị pháp lý như một tấm séc giấy thông thường 

Khi khách hàng sử dụng eCheck làm hình thức thanh toán của họ, tiền sẽ được chuyển đến tài khoản ngân hàng của người bán thông qua mạng Automated Clearing House (ACH). Đây là một mạng điện tử được các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ sử dụng. 

Với tài khoản người bán ACH, doanh nghiệp có thể rút tiền thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của khách hàng. Người bán cần phải có tài khoản người bán ACH và nắm rõ quy trình xử lý eCheck để cho phép các giao dịch này. 

Hình thức thanh toán bằng séc điện tử

Đặc điểm của séc điện tử 

Séc điện tử là hình thức thanh toán đã và đang được sử dụng rộng rãi chiếm đến gần 10% tổng số các giao dịch trên thế giới. Loại mệnh lệnh trả tiền này mang tầm ảnh hưởng quốc tế. Chính vì thế, các quy định về eChecks cũng cần tuân thủ theo những công thức định sẵn.

Về cơ bản, séc điện tử có những đặc điểm riêng như sau:

• Séc điện tử chỉ có giới hạn trong khoảng thời gian nhất định, được ghi trên séc. Quá thời gian quy định này, séc sẽ mất hiệu lực.
• Séc điện tử chứa đầy đủ thông tin giống như séc giấy và có khung pháp lý như séc giấy.
• Có thể kết nối thông tin không giới hạn và trao đổi trực tiếp qua các bên.
• Séc được viết (khai báo) và chuyển giao cho người nhận bằng cách sử dụng các phương tiện điện tử.

Lợi ích của séc điện tử

So với séc giấy, séc điện tử mang đến nhiều lợi ích cho người dùng hơn. Cụ thể:

• Nhanh chóng hơn so với phương thức truyền thống.
• Tốn ít chi phí thanh toán hơn.
• An toàn, bảo mật hơn séc giấy.

Ngoài ra tùy vào từng đối tượng sử dụng mà séc điện tử cũng có những lợi ích riêng biệt. Theo đó: 

Đối với khách hàng:

• Tốc độ giao dịch nhanh chóng.
• Cung cấp cho khách hàng bảng sao kê chi tiết khi thanh toán.
• Thuận tiện hơn trong quá trình thanh toán của khách hàng.

Đối với người bán hàng và các công ty, tổ chức tài chính:

• Cải thiện tốc độ giao dịch và tăng hiệu suất của quá trình giao dịch.
• Tiết kiệm chi phí thanh toán.

Các nội dung có trên séc điện tử

Để quá trình thanh toán được diễn ra hiệu quả, người sử dụng séc điện tử cần phải điền chính xác các thông tin vào các mục yêu cầu trên séc. Một tấm séc điện tử thông thường sẽ bao gồm các nội dung sau:

• Name on account: Tên chủ tài khoản
• Name of bank: Tên ngân hàng
• Type of Account: Loại tài khoản
• Check Number: Số séc
• Routing Number: Số hiệu ngân hàng
• Account Number: Số tài khoản
• Date of Birth: Ngày sinh
• Phone Number: Số điện thoại              

Hướng dẫn chi tiết quy trình thanh toán bằng séc điện tử

Để thực hiện thanh toán bằng séc điện tử, người thanh toán cần xác minh rằng doanh nghiệp hoặc người mà bạn gửi tiền có tài khoản người bán ACH. Tài khoản này cho phép họ sử dụng mạng ACH để chấp hành thanh toán bằng eCheck.

Dưới đây là cách thanh toán bằng séc điện tử sau khi đã chấp thuận thanh toán và xác minh tài khoản:

Bước 1: Yêu cầu người nhận thanh toán gửi cho bạn một hình thức thanh toán.

Bước 2: Bạn điền số tài khoản séc, số định tuyến và số tiền thanh toán.

Bước 3: Bằng cách nhấp vào “Gửi”, bạn đã cho phép người nhận thanh toán rút số tiền thanh toán từ tài khoản séc của bạn.

Ngoài ra, bạn cũng có thể thanh toán eCheck qua điện thoại. Người nhận thanh toán sẽ yêu cầu cung cấp tài khoản séc và số định tuyến của bạn bằng cuộc gọi điện thoại được ghi âm. Họ nhập những con số này và số tiền thanh toán, vào một thiết bị thanh toán trực tuyến. Khi nhấp vào “Xử lý”, khoản tiền này được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của người thanh toán và được gửi vào tài khoản của người nhận thanh toán.       

  Quy trình thanh toán bằng séc điện tử

Có thể thực hiện những loại thanh toán nào bằng séc điện tử?

Khi chấp nhận thanh toán bằng séc điện tử, bạn sẽ đa dạng hóa được các phương thức thanh toán để cung cấp cho khách hàng của mình. Điều đó dẫn đến việc xuất hiện các loại hình thanh toán khác nhau từ séc điện tử. Trong đó, phổ biến nhất là thanh toán thương mại điện tử. Các doanh nghiệp kinh doanh thương mại điện tử cho phép người mua thanh toán bằng séc điện tử như một hình thức thanh toán.

Ngoài ra, với tính năng tự khởi tạo, séc điện tử cho phép bạn thanh toán các khoản phí định kỳ, bao gồm:

• Thanh toán phòng tập thể dục
• Thanh toán thế chấp
• Thanh toán khoản vay tự động
• Thanh toán bằng thẻ tín dụng
• Thanh toán tiền thuê nhà

Thanh toán bằng séc điện tử có an toàn không?

Hiện nay, hầu hết các hình thức thanh toán điện tử không chỉ tiện lợi, nhanh chóng mà còn an toàn và có tính bảo mật cao. Trên thực tế, séc điện tử đảm bảo an toàn, bảo mật cao hơn nhiều lần so với séc giấy. Trong quá trình thanh toán, bạn phải trải qua quá trình xác thực thông tin để tránh rủi ro và gian lận người dùng. Quá trình thanh toán sau đó mới được cho phép thực hiện. 

Dưới đây là một số tính năng bảo mật của séc điện tử trong quá trình xác minh séc điện tử đảm bảo thông tin của doanh nghiệp và khách hàng của bạn luôn an toàn:

• Chuẩn mã hóa cấp cao
• Bảo mật tầng vận tải
• Xác thực đa yếu tố
• Công nghệ cơ sở hạ tầng đám mây
• Giám sát an ninh liên tục
• Chữ ký điện tử

Như vậy, với những bước bảo mật và xác minh quan trọng, các thông tin của bạn trong séc điện tử hoàn toàn được bảo vệ và an toàn.

Các hệ thống thanh toán séc điện tử 

Séc điện tử là một phần của lĩnh vực ngân hàng điện tử, là tập hợp con những giao dịch được gọi là chuyển khoản điện tử (EFT). Séc điện tử được phát triển để đáp ứng các giao dịch phát sinh khác nhau. Vì vậy, các hệ thống cho phép người dùng thanh toán bằng séc điện tử nhanh chóng, tiện lợi và uy tín bao gồm:

• Hệ thống của FSTC: cho phép người dùng thanh toán và chuyển nhượng séc điện tử.
• Hệ thống của NACHA: hệ thống gửi tiền và thanh toán qua mạng ACH.
• Hệ thống của Authorize.net: cho phép doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng séc điện tử cho dịch vụ và hàng hóa được mua qua đặt hàng qua thư, đặt hàng qua điện thoại, trang web Thương mại điện tử hoặc đăng ký.

Với séc điện tử bạn hoàn toàn có thể chủ động thanh toán hàng hóa dịch vụ của mình nhanh chóng, tiện lợi. Hơn thế nữa còn có tính bảo mật cao, đây cũng chính là điểm thu hút khách hàng chọn séc điện tử thay vì séc giấy.