Ngân hàng bán lẻ là gì? Các ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam

Ngân hàng bán lẻ là gì?

Ngân hàng bán lẻ (tiếng Anh là Retail Banking), còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng hoặc ngân hàng cá nhân, là ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính cho người tiêu dùng cá nhân chứ không phải doanh nghiệp. 

Ngân hàng bán lẻ là một cách để người tiêu dùng cá nhân quản lý tiền của họ, tiếp cận tín dụng và gửi tiền của họ một cách an toàn. 

Như vậy, đối tượng mà ngân hàng bán lẻ hướng đến chủ yếu là khách hàng cá nhân.

Ngân hàng cung cấp các dịch vụ tài chính

Các dịch vụ của ngân hàng bán lẻ

Các dịch vụ của ngân hàng bán lẻ là dịch vụ ngân hàng dành cho tất cả các nhóm khách hàng có nhu cầu huy động vốn linh hoạt thông qua nhiều mạng lưới chi nhánh phân phối của ngân hàng. Các ngân hàng bán lẻ chủ yếu cung cấp các dịch vụ sau:

• Huy động vốn: Thông qua việc cung cấp các sản phẩm gửi tiết kiệm
• Dịch vụ tín dụng: Các sản phẩm cho vay như vay tín chấp, vay thế chấp (vay mua nhà, mua xe, vay kinh doanh...), vay thấu chi..
• Dịch vụ thanh toán: séc, ủy nhiệm chi, chuyển tiền, thanh toán L/C...
• Dịch vụ thẻ: Thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước...
• Dịch vụ bảo lãnh: Với các dịch vụ như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, hoàn tiền ứng trước, bảo lãnh thanh toán...
• Các dịch vụ khác: Dịch vụ kinh doanh bảo hiểm, dịch vụ tư vấn tài chính, quản lý ủy thác đầu tư, dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet banking, mobile banking...

Đặc điểm của ngân hàng bán lẻ

Ngân hàng bán lẻ là khối ngân hàng quan trọng giúp thúc đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ. Theo đó, khối ngân hàng bán lẻ có những đặc điểm nổi bật như sau:

• Số lượng khách hàng lớn và quy mô giao dịch khác nhau: Số lượng và quy mô đối tượng phục vụ rất lớn, bao gồm nhiều thành phần trong xã hội. Ngân hàng phải tìm hiểu khách hàng là ai, cần gì để đưa ra những sản phẩm và chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp nhất.
• Danh mục sản phẩm ngân hàng bán lẻ đa dạng, phong phú: ngân hàng bán lẻ là cung cấp các sản phẩm không phụ thuộc vào nhóm yếu tố nào bao gồm văn hóa, tuổi tác, học thức và giới tính,... Tùy từng dịch vụ mà ngân hàng bán buôn sẽ hướng tới từng đối tượng cụ thể. Ví dụ: Khi mở các gói vay mua nhà thì ngân hàng sẽ hướng tới cá nhân, hộ gia đình.
• Mạng lưới phân bố rộng rãi: Vì hướng tới nhiều đối tượng khác nhau trên thị trường và đáp ứng nhu cầu của các đối tượng nên ngân hàng bán lẻ phải mở rộng chi nhánh, phân bố đồng đều khắp cả nước. Số lượng các cây ATM liên tục tăng nhanh.

Vai trò của ngân hàng bán lẻ

Ngân hàng bán lẻ đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ cho các nhóm đối tượng khác nhau. Bởi đó, ngân hàng bán lẻ cũng có vai trò đối với:

Phát triển xã hội và nền kinh tế:

• Giúp đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ.
• Tiết kiệm chi phí xã hội.
• Đem lại nguồn thu ngoại tệ lớn làm tăng nguồn dự trữ ngoại tệ quốc gia, cải thiện cán cân thanh toán.
• Đóng góp vào sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước.

Đối với ngành ngân hàng:

• Giúp ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng, mở rộng thị trường và nâng cao vị thế.
• Tạo điều kiện cho ngân hàng tăng doanh thu và lợi nhuận.
• Phân tán rủi ro, mở rộng quy mô và mạng lưới tăng thương hiệu của ngân hàng.

Đối với khách hàng:

• Đem lại sự an toàn, tiết kiệm cho khách hàng.
• Đảm bảo sự nhanh chóng trong quá trình sử dụng thu nhập của khách hàng.
• Hỗ trợ nguồn vốn với lãi suất hợp lý.

Điểm danh các ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam

Tại Việt Nam, ngân hàng bán lẻ xuất hiện ngày càng nhiều. Dưới đây là một vài cái tên nổi bật trong hệ thống các ngân hàng bán lẻ có dịch vụ đa dạng và tốt nhất hiện nay. 

Ngân hàng BIDV

BIDV tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, được thành lập từ năm 1957. BIDV tự hào là ngân hàng có lịch sử lâu đời nhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam. 

Trải qua quá trình dài hình thành và phát triển, BIDV mang đến da dạng dịch vụ cho nhiều đối tượng khách hàng khác nhau tại các tỉnh, thành trên cả nước. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của BIDV bao gồm: ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán, đầu tư tài chính. 

Với kết quả vượt trội trong hoạt động tài chính bán lẻ, ngày 08/04/2021 BIDV  đã xuất sắc nhận giải thưởng “Ngân hàng Bán lẻ tốt nhất Việt Nam - Best Retail Bank” do Tạp chí The Asian Banker bình chọn.

Ngân hàng BIDV - Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP  Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là ngân hàng bán lẻ đầu tiên tại Việt Nam khẳng định được thương hiệu các dịch vụ ngân hàng bán lẻ tốt nhất. Trong năm 2020, ngân hàng Vietcombank vinh dự nhận được đồng thời 3 giải thưởng do Tạp chí The Asian Banker bình chọn bao gồm:

• Danh hiệu Sao Khuê dành cho thẻ Vietcombank. 
• Sản phẩm thẻ tín dụng tốt nhất Việt Nam 2020.
• Ứng dụng Ngân hàng di động công nghệ tốt nhất Việt Nam 2020. 

Dịch vụ ngân hàng bán lẻ của Vietcombank được đánh giá là dịch vụ tốt và được nhiều người lựa chọn nhất. Vietcombank đang là ngân hàng đứng đầu về quy mô khách hàng trên kênh số với hơn 7 triệu người dùng VCB Digibank và quy mô số lượng giao dịch trung bình gần 50 triệu mỗi tháng.

Ngân hàng Vietinbank

Với 4 năm liền đạt giải thưởng “Ngân hàng Bán lẻ tốt nhất Việt Nam” do tạp chí Global Banking and Finance Review trao tặng, ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (Vietinbank) tự hào là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ bán lẻ tốt nhất. Các sản phẩm và chất lượng phục vụ đã đem đến cho khách hàng các trải nghiệm tốt nhất đem lại nhiều thành quả:

• Tăng trưởng quy mô và doanh số, nền tảng cho khách hàng.
• Cung cấp được nhiều giải pháp tài chính trọn gói.
• Tốc độ tăng trưởng bình quân đặt 10 – 15% với hơn 490.000 ngàn lượt khách hàng bán lẻ.
• Tiên phong trong lĩnh vực công nghệ.

Ngân hàng Sacombank

Với 2 danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tiêu biểu”, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đã khẳng định được chỗ đứng của mình trong hoạt động của khối ngân hàng bán lẻ. 

Sacombank được xét đạt danh hiệu này dựa trên các yếu tố: 

• Quy mô hoạt động mạnh mẽ cùng mạng lưới điểm giao dịch/ATM/POS phủ rộng
• Tăng trưởng khách hàng ổn định
• Sản phẩm dịch vụ hiện đại, đa dạng phục vụ tối ưu nhu cầu khách hàng.

Lễ trao giải thường niên Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu  

Ngoài những ngân hàng bán lẻ tiêu biểu khẳng định được sức ảnh hưởng của ngân hàng bán lẻ thì còn một số ngân hàng cũng đóng góp mạnh mẽ thúc đẩy sự phát triển của ngân hàng bán lẻ bao gồm:

• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
• Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) 
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank)
• Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MBBank)
• Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ABC)

Hiểu được ngân hàng bán lẻ là gì và những đặc điểm, vai trò của ngân hàng bán lẻ giúp cá nhân, hộ gia đình cân nhắc lựa chọn được các ngân hàng có dịch vụ bán lẻ tốt nhất.