Những câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Vay tín chấp là một trong những hình thức vay vốn của ngân hàng. Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ mà ngân hàng quyết định cho bạn vay hay không? Dựa vào nhu cầu của bạn muốn vay vốn để phục vụ cho các mục đích cá nhân, đó có thể là một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc vay trả góp…

Đặc điểm và tiện ích

• Không cần tài sản đảm bảo như ô tô, nhà đất, trái phiếu...
• Điều kiện, thủ tục đơn giản, nhanh chóng, khả năng thành công cao.
• Không cần chứng minh mục đích vay vốn.
• Quy trình cho vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng chỉ sau 2 - 3 ngày làm việc, có thể chỉ sau 30 phút
• Hạn mức cho vay hiện nay tương đối cao, dao động từ 10 - 15 lần thu nhập, tối đa có thể lên đến 500 triệu
• Thời gian cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng
• Lãi suất hết sức cạnh tranh, thường dao động ở mức 15 - 18%/năm đối với ngân hàng thương mại (Đối với công ty tài chính, mức lãi suất này thường > 20%/năm. Lãi suất thường tính theo dư nợ giảm dần)

Vay tín chấp ngân hàng

Những câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp

Không có hộ khẩu thường trú tại nơi vay có được không?

Khách hàng có thể vay vốn nếu không có hộ khẩu thường trú tại nơi vay, khách hàng chỉ cần có hộ khẩu tạm trú/KT3 là đủ yêu cầu

Có phải chứng minh mục đích sử dụng vốn không?

Khách hàng có thể sử dụng khoản vay cho mọi mục đích tiêu dùng hợp pháp mà không cần phải chứng minh về mục đích sử dụng vốn của mình.

Sinh viên đang học hoặc mới tốt nghiệp có thể vay tín chấp?

Bạn phải là đối tượng đi làm hưởng lương >= 3 triệu từ ba tháng trở lên mới có thể vay ngân hàng, tuy nhiên với các khoản vay nhỏ, vay trả góp, bạn có thể vay qua các công ty tài chính mà không cần chứng minh thu nhập.

Nợ xấu có được vay tín chấp không?

• Thông thường tổng số ngày trả chậm từ 1 - 9 ngày thì sẽ là nợ xấu nhóm 1; >10 ngày là nợ xấu nhóm 2.
• Bạn có thể liên hệ trực tiếp đến bên cho vay kiểm tra xem mình có rơi vào nợ xấu hay không.
• Nếu như bạn thuộc nợ xấu từ nhóm 2 trở lên sẽ ảnh hưởng nhiều đến việc vay vốn sau này của bạn

Chưa có hợp đồng lao động chính thức có vay được không?

Các ngân hàng chưa thể xem xét cho vay tín chấp đối với khách hàng đang công tác tại các công ty nhưng chưa ký hợp đồng lao động chính thức, hoặc hợp đồng lao động chính thức là hợp đồng lao động thời hạn ngắn (dưới 12 tháng) hoặc ký hợp đồng dưới hình thức hợp đồng tạm thời, hợp tác, thời vụ, tư vấn, đại lý… vì các hợp đồng này không thể hiện tính ổn định cao trong công việc của khách hàng.

Chưa có hợp đồng lao động chính thức có vay được không?

Trách nhiệm của người vay như thế nào?

Như đã nói, vay tiêu dùng cá nhân là vay tín chấp, tức bạn đang thế chấp chữ Tín của mình (Uy Tín). Trong quá trình trả nợ, bạn có trách nhiệm trả nợ đầy đủ và đúng hạn để bảo vệ chữ Tín.

Bởi vì nếu bạn trả nợ không đủ hoặc không đúng hạn thì lịch sử tín dụng của bạn bị xếp vào dạng xấu trong hệ thống chung của các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Nếu như vậy, bạn sẽ không thể vay thêm bất kỳ khoản vay nào tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác.

Hạn mức vay tín chấp tối đa bao nhiêu?

• Bình thường, khoản vay tối đa gấp 6 lần thu nhập.
• Đối với khách hàng ưu tiên, khoản vay tối đa gấp 10 đến 15 lần thu nhập.

Nếu đang vay thế chấp thì có được vay tín chấp không?

- Có thể

- Điều đó tùy vào sự đánh giá của bộ phận thẩm định vào khả năng trả nợ của bạn (dựa vào thu nhập) nếu đồng thời có hai khoản vay. Mặt khác, còn căn cứ vào lịch sử tín dụng hiện tại của bạn có tốt hay không. Lịch sử tín dụng tức là lịch sử trả nợ của bạn cho các khoản vay trong quá khứ đến thời điểm hiện tại. Lịch sử tín dụng tốt dựa vào hai yếu tố sau:

• Trả nợ đầy đủ, đúng hạn các khoản nợ, nếu có quá hạn thì không quá 3 ngày làm việc.
• Nếu có sử dụng thẻ tín dụng thì chủ thẻ không có các khoản nợ thẻ lâu ngày, quá hạn cho phép.

Quy trình thẩm định diễn ra như thế nào?

Quy trình thẩm định gồm 2 bước:

Bước 1: Nhân viên thẩm định sẽ gọi điện về nhà và điện thoại công ty bạn để xác minh thông tin qua điện thoại.

Bước 2: Nhân viên thẩm định sẽ đến nhà và công ty bạn để xác minh thực tế.

• Nếu 2 bước trên diễn ra suôn sẻ, bạn sẽ được thông báo mang bản gốc lên trung tâm khách hàng để đối chiếu. Nếu đối chiếu không có vấn đề gì sẽ được ký hợp đồng vay.

Một số vấn đề có thể phát sinh trong quá trình thẩm định và hướng giải quyết.

• Sai sót về giấy tờ: Các loại giấy tờ như: Hộ khẩu, CMND, bằng lái xe, hợp đồng lao động rất dễ bị sai sót hoặc thông tin thể hiện không rõ ràng. Khách hàng phải bổ sung các loại giấy xác nhận rõ ràng đầy đủ, hoặc phải nhờ công ty hay cơ quan nhà nước có thẩm quyền chỉnh sửa rồi xác nhận lại.
• Sai sót về địa chỉ nhà: Địa chỉ nhà hiện tại của khách hàng không giống địa chỉ thể hiện trên giấy tờ. Khách hàng phải bổ sung quyết định thay đổi biển số nhà, hoặc nhờ Uỷ ban nơi cư trú xác nhận lại địa chỉ.
• Thẩm định qua điện thoại: Người nhà khách hàng trả lời điện thoại của bộ phận thẩm định và cung cấp thông tin về khách hàng không chính xác. Tốt nhất, khách hàng nên dặn trước người nhà chuẩn bị để cung cấp thông tin chính xác.
• Thẩm định trực tiếp: Nhân viên thẩm định đến nhà xác minh nhưng không gặp được khách hàng ở nhà, hoặc đến công ty xác minh nhưng không gặp được khách hàng ở công ty. Thông thường, trước khi thẩm định trực tiếp, nhân viên tư vấn sẽ thông báo cho khách hàng biết trước ngày thẩm định. Vì vậy, vào ngày thẩm định, khách hàng nên sắp xếp thời gian của mình trước để việc thẩm định diễn ra suôn sẻ.

Có thể trả nợ ngân hàng bằng những cách nào?

Hình thức trả nợ ngân hàng rất linh hoạt, khách hàng có thể sử dụng 2 trong 3 cách thức sau:

• Chuyển khoản qua ngân hàng
• Đến trực tiếp ngân hàng
• Đăng ký dịch vụ thanh toán nợ tự động tại ngân hàng vay vốn

Khách hàng nhận giải ngân ngân hàng ra sao?

Tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản (ngân hàng) của bạn hoặc giải ngân trực tiếp bằng tiền mặt tại quầy giao dịch tùy vào mong muốn của khách hàng.

Có thể thanh toán sớm khoản vay không?

Có thể bất cứ khi nào bạn có điều kiện. Trong trường hợp này, bạn chỉ cần trả khoản dư nợ gốc còn lại (không tính lãi suất) và trả một khoản phí thanh toán sớm tương ứng như sau.

• 4% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm đầu tiên sau khi vay.
• 2% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ hai sau khi vay.
• 1% trên tổng dư nợ gốc còn lại trong năm thứ ba trở đi sau khi vay.

Khách hàng nhận giải ngân như thế nào?

Ngoài số tiền vay vốn khách hàng còn phải nộp phí gì không?

Bạn không phải trả bất kỳ khoản phí nào nếu thanh toán đúng hạn theo quy định của ngân hàng. Trong trường hợp khách hàng trả chậm hoặc tiêu dùng quá hạn mức cho phép thì người khoản tiền vay hàng tháng phải trả khách hàng còn phải đóng thêm 1 mức phí phạt tương đối cao giao động từ 2 - 4% tuy vào quy định biểu phí của từng ngân hàng.

Trên đây là tất cả những thắc mắc thường gặp của khách hàng khi có nhu cầu vay vốn tín chấp. Để nhận được những thông tin bổ ích cùng với sự tư vấn nhiệt tình từ đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, nhanh tay đăng ký ngay TẠI ĐÂY.