Thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà không yêu cầu thế chấp tài sản đảm bảo như nhà, đất, xe… cho ngân hàng. Khoản vay sẽ được duyệt dựa trên uy tín cá nhân của người đi vay. Uy tín cá nhân sẽ thể hiện qua mức thu nhập, điểm tín dụng… của khách hàng. 

Lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng thông thường sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp tài sản của các ngân hàng.

Hiện nay, hình thức vay tín chấp ngân hàng phổ biến là vay tín chấp ngân hàng theo lương (lương tiền mặt hoặc lương chuyển khoản). Lãi suất vay tín chấp của các ngân hàng thông thường sẽ cao hơn lãi suất vay thế chấp tài sản. 

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp ngân hàng sẽ khác nhau tùy theo hình thức vay tín chấp ngân hàng mà khách hàng vay

Điều kiện, thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Các ngân hàng hiện nay cho vay tín chấp chủ yếu theo lương (lương tiền mặt và lương chuyển khoản). Đối với hình thức này, phần lớn ngân hàng đưa ra các điều kiện và thủ tục vay tín chấp như sau: 

Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Để được vay vốn không có tài sản đảm bảo tại các ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản  như:

• Là công dân có quốc tịch Việt Nam, cư trú, làm việc ổn định tại Việt Nam
• Là cán bộ nhân viên chính thức đang công tác/làm việc tại các tổ chức doanh nghiệp/cơ quan/nhà nước và có nguồn thu nhập từ lương.
• Có thu nhập từ công việc ổn định hoặc kinh doanh tối thiểu 3 triệu đồng/tháng. Đối với hình thức vay theo lương chuyển khoản, một số ngân hàng yêu cầu khách hàng có tài khoản lương tại ngân hàng vay.
• Khách hàng đủ 18 tuổi trở lên và không quá 60 tuổi vào thời điểm hết hạn hợp đồng vay.
• Khách hàng không thuộc các đối tượng cung cấp tín dụng, rủi ro đặc biệt theo quy định của pháp luật và quy định cấp tín dụng tại Ngân hàng bán lẻ từng thời kỳ.

Ngoài ra, khi đăng ký hồ sơ vay tín chấp ngân hàng thông thường khách hàng sẽ phải cung cấp thông tin số điện thoại người thân và số điện thoại cố định nơi làm việc để phục vụ cho quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn từ phía khách hàng.

Thủ tục vay tín chấp ngân hàng

Về thủ tục vay tín chấp ngân hàng, hồ sơ của khách hàng phải có đầy đủ các loại giấy tờ sau:

Giấy đề nghị vay vốn/Đề nghị phát hành thẻ theo mẫu

Tùy vào từng ngân hàng sẽ có mẫu giấy đề nghị vay vốn khác nhau

CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước

• CMND/CCCD/Hộ chiếu  đảm bảo còn hạn sử dụng
• Các thông tin trên CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước phải đúng, rõ ràng và không có dấu hiệu tẩy xóa, hư hỏng

Hồ sơ cư trú: Sổ hộ khẩu/Xác nhận nhân khẩu tập thể/Giấy xác nhận tạm trú/KT3,….

• Hộ khẩu đảm bảo đủ 16 trang hộ khẩu theo yêu cầu kể cả những trang không có chữ
• Photo từng trang liền nhau tránh trường hợp photo giống một quyển số

Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, bảng lương (đối với lương tiền mặt)…

• Sao kê lương: Cung cấp sao kê lương ngân hàng 3 tháng gần nhất, phải có giáp lai nếu 2 tờ trở lên và có chữ ký của giao dịch viên ngân hàng.
• Bảng lương: Phải có chữ ký của người liên quan như giám đốc hoặc kế toán 
• Đơn xác nhận đã nhận lương: Bắt buộc phải có khấu trừ bảo hiểm ý tế. Trong đơn xác nhận lương cũng yêu cầu có địa chỉ như đường, phường quận, huyện...
• Hợp đồng lao động: Bản photo phải có dấu giáp lai nếu 2 tờ trở nên kèm chữ ký của người lao động và dấu tròn. Hợp đồng lao động phải trên 1 năm. 

Thủ tục vay tiền ngân hàng bằng bảng lương

Quy trình vay tín chấp ngân hàng

Sau khi đã hoàn tất thủ tục vay theo lương, khách hàng thực hiện quy trình các bước vay tín chấp sau đây:

• Bước 1: Trực tiếp đến chi nhánh/PGD ngân hàng mà khách hàng vay vốn, đăng ký thông tin về nhu cầu tín dụng và cung cấp hồ sơ vay vốn theo quy định của ngân hàng.
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn, có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các giấy tờ liên quan
• Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay vốn. Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn như uy tín của khách hàng, điểm tín dụng, các lịch sử tín dụng của khách hàng trước đó… để đưa ra quyết định vay vốn. 
• Bước 4: Thông báo kết quả vay vốn đến khách hàng bao gồm hạn mức cho vay, thời gian cho vay và và lãi suất áp dụng cho khoản vay tín chấp
• Bước 5: Khách hàng và ngân hàng ký kết hợp đồng vay vốn, hoàn thiện các thủ tục liên quan.
• Bước 6: Ngân hàng giải ngân vốn vay theo hình thức đã thỏa thuận với khách hàng.
• Bước 7: Khách hàng thực hiện các công việc sau khi được giải ngân vốn vaynhư: thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng vốn vay đúng mục đích,....

Các lưu ý quan trọng khi vay tín chấp tại ngân hàng

Khi vay tín chấp tại ngân hàng, đặc biệt là khi chuẩn bị thủ tục hồ sơ vay vốn, khách hàng cần lưu ý một số nội dung sau: 

• Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ liên quan đến thu nhập như bảng lương, hợp đồng lao động hoặc chứng từ thu nhập khác.
• Đảm bảo các giấy tờ, tài liệu cung cấp là chính xác và hợp lệ. Nếu có thắc mắc hoặc sai sót, nên sửa chữa trước khi nộp hồ sơ để tránh bị từ chối vay.
• Chú ý điền các thông tin cá nhân chính xác vào giấy tờ vay vốn
• Nộp hồ sơ đầy đủ và kịp thời. Nên chuẩn bị hồ sơ càng sớm càng tốt để có thể xử lý nhanh chóng khi có yêu cầu của ngân hàng.

Nếu bạn đang cần tiền cho cho các mục đích tiêu dùng, sinh hoạt…mà không có tài sản đảm bảo thì vay tín chấp là một giải pháp khách hàng có thể cân nhắc. Hãy đảm bảo chuẩn bị tốt nhất các thủ tục vay tín chấp ngân hàng để tăng khả năng duyệt hồ sơ vay vốn tín chấp tại ngân hàng.