Cách tính lãi suất vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là 1 sản phẩm cho vay dưới dạng vay tín chấp hoặc vay thế chấp nhằm hỗ trợ nguồn tài chính cho các nhu cầu mua sắm hàng gia dụng, mua xe, du học, tổ chức đám cưới, đi du lịch, mua đồ nội thất, xây sửa nhà… và các nhu cầu khác tất yếu khác trong cuộc sống hàng ngày.

Có rất nhiều khách hàng luôn thắc mắc có nên vay tín chấp tiêu dùng không? Với câu hỏi này, các chuyên gia tài chính cho biết đây là hình thức vay có rất nhiều ưu điểm và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng như: thủ tục, thời gian và điều kiện tài sản bảo đảm đơn giản. Nhiều tổ chức tín dụng còn cam kết xét duyệt, giải ngân tiền vay chỉ trong 8h kể từ khi tiếp nhận hồ sơ. Hồ sơ vay cũng chỉ cần một số giấy tờ cơ bản, bản sao photocopy có đối chiếu bản gốc như CMND, bằng lái xe, bảng lương.

Khách hàng có thể dễ dàng được vay từ vài chục đến vài trăm triệu tùy theo mức lương cũng như khả năng chi trả. khoản vay thông thường từ 8 tới 20 lần thu nhập.

Tuy nhiên, nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro khi vay. Do đó trước khi vay nên tìm hiểu kỹ ưu và nhược điểm của nó để đưa ra được quyết định chính xác nhất, đặc biệt là cần nắm rõ cách tính lãi suất để kiểm soát tài chính. tránh gặp rắc rối.

Tìm hiểu thêm: Rủi ro vay tiêu dùng là gì? Cần làm gì để hạn chế rủi ro khi đi vay?

Lãi suất cho vay tiêu dùng

Hiện nay, lãi suất vay tiêu dùng dao động trong khoảng từ 6% - 28% tùy vào hình thức mà khách hàng lựa chọn để vay vốn. Trong đó, lãi suất được tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần. 

Lãi suất trên dư nợ gốc

Lãi suất trên dư nợ gốc được tính trên số tiền gốc ban đầu bạn vay trong suốt thời hạn vay.

Công thức tính lãi suất trên dư nợ gốc được xác định như sau:

Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng

Tiền lãi trả hàng tháng = Số tiền gốc * Lãi suất tháng

Tổng số tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng

Ví dụ: Bạn vay 30 triệu với thời hạn 1 năm. Trong 12 tháng, lãi suất luôn được tính trên số tiền bạn vay ban đầu là 30 triệu.

Lãi suất trên dư nợ giảm dần

Lãi suất trên dư nợ giảm dần được tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc bạn đã trả trước đó.

Công thức tính lãi suất trên dư giảm dần được xác định như sau:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ:

Bạn vay 30 triệu, tháng đầu tiên lãi suất tính trên 30 triệu, bạn trả nợ được 3 triệu.

Tháng thứ hai lãi suất tính trên 27 triệu (30 triệu ban đầu - 3 triệu đã trả tháng trước), bạn trả được thêm 3 triệu.

Tháng thứ ba lãi suất tính trên 24 triệu, bạn trả thêm được 3 triệu nữa. Tương tự, đối với tháng 4,5...

Xem thêm: So sánh lãi suất vay tiêu dùng cá nhân tại ngân hàng

So sánh cách tính hai loại lãi suất

Khi bạn đi vay trả góp tiêu dùng, nhân viên tư vấn thường tư vấn lãi suất theo dư nợ gốc để khách hàng dễ dàng biết được số tiền mình phải trả hàng tháng. Tuy nhiên, theo quy chuẩn thông thường, trong hợp đồng lãi suất thường tính theo dư nợ giảm dần và mức lãi suất này sẽ cao hơn lãi suất tính theo dư nợ gốc. Nhưng số tiền thực tế phải trả của khách hàng khi áp dụng hai mức lãi suất này là bằng nhau.

Để rõ hơn ta xem xét ví dụ sau:

Khách hàng vay 8 triệu trả dần trong 8 tháng với lãi suất trên dư nợ ban đầu 2,2%/tháng sẽ tương đương với lãi suất 3,75%/tháng tính trên dư nợ giảm dần.

Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc 2,2%/tháng:

Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần 3,75%/tháng:

Qua ví dụ trên ta có thể thấy, cho dù áp dụng cách tính lãi suất nào thì số tiền phải trả hàng tháng và tổng số tiền phải trả cũng bằng nhau. Trước khi vay vốn, khách hàng nên hỏi kĩ nhân viên tư vấn khi còn điểm chưa rõ để tránh những hiểu lầm không đáng có cho cả hai bên.

Lãi suất là vấn đề rất được khách hàng quan tâm, nếu gặp phải những khó khăn trong việc tính toán số tiền phải trả hàng tháng, khách hàng có thể sử dụng công cụ ước tính số tiền vay phải trả hàng tháng của TheBank TẠI ĐÂY.

Đây là một công cụ giúp bạn dễ dàng ước tính được số tiền phải trả hàng tháng theo 2 phương thức trả nợ, căn cứ vào số tiền vay, kỳ hạn vay và lãi suất.

➤ Để hiểu thêm về cách tính lãi suất của các ngân hàng hiện nay, hãy đăng ký ngay hôm nay để được tư vấn đầy đủ nhất.