TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn
Vay tiêu dùng là gì? Những thông tin khách hàng cần nắm

Vay tiêu dùng là gì? Những thông tin khách hàng cần nắm

0

Thebank.vn Vay tiêu dùng cá nhân là hình thức sử dụng đòn bẩy tài chính từ ngân hàng để vay tiền theo hình thức vay tín chấp, vay thế chấp để sử dụng tiền cho mục đích tiêu dùng cho cá nhân và gia đình.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là hình thức vay vốn nhằm hỗ trợ tài chính cho các nhu cầu mua sắm, hàng gia dụng, mua xe, du học, tổ chức đám cưới, đi du lịch, mua đồ nội thất, xây sửa nhà, và các nhu cầu khác tất yếu khác trong cuộc sống hàng ngày.

Các hình thức vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng trả góp

Vay tiêu dùng trả góp là hình thức vay tiền mà khách hàng sẽ được vay và phải trả lãi cũng như nợ gốc theo các kỳ hạn, số tiền trả trong mỗi kỳ là như nhau. 

Đối với vay trả góp tiêu dùng, bạn không cần thế chấp tài sản như các hình thức vay khác. Hầu hết các mục đích vay vốn để mua sắm không phải là để kinh doanh.

Các mục đích vay vốn tiêu dùng trả góp:

  • Vay tiền mua đồ nội thất, vật dụng gia đình
  • Vay mua xe trả góp, điện thoại, điện tử, điện máy
  • Vay tiền sửa chữa, trang trí nhà cửa
  • Vay tiền đi du lịch, học tập
  • Vay tiền đáp ứng chi tiêu, chăm sóc sắc đẹp, y tế, đám cưới...

Lợi ích của vay tiêu dùng trả góp:

  • Ít hạn chế về số lượng tiền vay. Số tiền cho vay có thể lên tới nửa tỷ đồng.
  • Nhanh gọn, tiện lợi. Khách mua hàng có thể có sản phẩm sử dụng ngay mà không cần chờ đợi lâu như vay vốn có thế chấp.
  • Thời hạn trả nợ linh hoạt. Khách hàng lựa chọn thời gian trả nợ dài hay ngắn, thông thường có thể trả hết trong vòng 3 tháng hoặc 60 tháng tùy số tiền vay.

Vay tiêu dùng tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng. Hình thức vay này có lãi suất cao hơn vay thế chấp (gấp 2 đến 3 lần). Số tiền phê duyệt khoản vay thấp.

Lợi ích của vay tín chấp

  • Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo (tổ chức cho vay không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào), để có được một khoản vay khác bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi…
  • Thủ tục hồ sơ đơn giản: Khách hàng cung cấp giấy tờ cá nhân ít nhất, hoàn toàn đơn giản hơn nhiều so với một khoản vay thế chấp.
  • Không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay: Bạn không cần phải tiết lộ chi tiết việc sử dụng số tiền vay của bạn, miễn đó là đều là mục đích vay tiêu dùng, các tổ chức tín dụng quan tâm đến khả năng thanh toán của bạn nhiều hơn.
  • Số tiền vay cao: Bạn dễ dàng nhận được một khoản vay nhanh với số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng. Có ngân hàng hỗ trợ lên đến 1 tỷ.

Khách hàng tham gia vay tín chấp thường để giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch, cưới hỏi…). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng – 48 tháng.

Xem thêm: Top 4 công ty tài chính cho vay tín chấp tiêu dùng mạnh nhất hiện nay

Bạn hiểu thế nào là vay tiêu dùng?

Bạn hiểu thế nào là vay tiêu dùng?

Vay tiêu dùng thế chấp

Vay tiêu dùng thế chấp hay vay thế chấp là hình thức vay vốn ngân hàng, khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo để được ngân hàng đồng ý cho vay. Hình thức này giúp khách hàng tiếp cận khoản vay lớn hơn tín chấp và có lãi suất thấp hơn vay tín chấp rất nhiều. Thông thường ngân hàng chỉ giải quyết cho những khoản vay lớn. Đó là những khoản vay có kế hoạch kinh doanh rõ ràng, mục đích tiêu dùng và mua sắm chính đáng

Lợi ích của vay tiêu dùng thế chấp

  • Khoản tiền cho vay lớn, có thể là 50 triệu đồng đến 5 tỷ đồng. Số tiền này bao nhiêu tùy vào mục đích vay của bạn, tùy vào quy định của mỗi ngân hàng và giá trị tài sản thế chấp. Thông thường số tiền mà các ngân hàng có thể cho vay tối đa lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo.
  • Mức lãi suất vay thế chấp dao động trung bình 14% – 16%/năm, thấp hơn vay tín chấp.
  • Thời hạn cho vay tối đa kéo dài đến 15 năm.

Lãi suất và hạn mức vay tiêu dùng

Lãi suất

Lãi suất vay vốn tiêu dùng sẽ có sự khác nhau tùy vào sản phẩm vay mà khách hàng lựa chọn cũng như phụ thuộc vào đơn vị cho vay. Hiện nay, theo báo cáo của ngân hàng nhà nước mới nhất thì mặt bằng lãi suất vay vốn kinh doanh hiện nay ở mức lãi suất vay tiêu dùng giao động trong khoảng từ 6% - 28% tùy vào hình thức mà khách hàng lựa chọn để vay vốn. 

Hạn mức vay

Tùy vào khả năng tài chính của mỗi cá nhân mà khách hàng sẽ xét duyệt hạn mức được vay sao cho phù hợp nhất.

Theo đó, hạn mức cho vay tối thiểu của các ngân hàng hiện nay là 10 triệu VND và tối đa là 300 triệu VND đối với hình thức tín chấp. Tuy nhiên, một số ngân hàng cho vay với hạn mức cao hơn lên tới 500 triệu VND như: VPBank, BIDV, Maritime Bank, HSBC, Citibank, HDBank…

Còn vay theo hình thức thế chấp thì hạn mức sẽ giao động từ 70% - 100% giá trị tài sản đảm bảo.

Xem thêm: Quy trình vay tiêu dùng

Điều kiện, thủ tục vay tiêu dùng

Điều kiện

  • Khách hàng trên 18 tuổi, có đầy đủ năng lực pháp lý được thể hiện qua năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
  • Có mục đích vay vốn hợp pháp và phù hợp với chính sách của ngân hàng.
  • Có phương án sử dụng vốn hiệu quả

Thủ tục

  • CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
  • Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú, xác nhận tạm trú (nếu có)
  • Hợp đồng lao động
  • Chứng minh tài chính:
    • Vay tín chấp: Xác nhận lương hoặc bảng lương (nếu nhận lương tiền mặt), sao kê tài khoản trả lương (nếu nhận lương chuyển khoản)
    • Vay thế chấp: Hồ sơ tài sản thế chấp bao gồm sổ đỏ, trích lục bản đồ, giấy phép xây dựng (tài sản thế chấp là bất động sản), đăng ký xe, đăng kiểm, bảo hiểm dân sự (tài sản thế chấp là phương tiện vận tải).
  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu quy định từng ngân hàng.
  • Các giấy tờ khác theo quy định của ngân hàng.

Các ngân hàng nào đồng ý cho vay tiêu dùng?

Hiện tại hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có sản phẩm tín dụng cho vay tiêu dùng với khách hàng cá nhân như: Vay vốn ngân hàng VPBank, Maritime Bank, OCB hoặc vay vốn ngân hàng Sacombank.

Sau đây là thông tin chi tiết về vay tiêu dùng ở một số ngân hàng tiêu biểu:

Ngân hàng OCB

Vay tín chấp ngân hàng Phương Đông OCB là giải pháp hiệu quả khi bạn muốn: Vay vốn kinh doanh, vay tiêu dùng cá nhân, vay tiền ngân hàng để sửa nhà, du lịch hay vay tiền cho con du học…

Đặc điểm sản phẩm vay vốn tiêu dùng:

  • Không cần tài sản thế chấp
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Hạn mức vay cao, thời gian vay linh hoạt
  • Hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh, lãi suất ưu đãi
  • Số tiền vay lên đến 500 triệu đồng
  • Thời gian vay linh hoạt tối đa 60 tháng
  • Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống
  • Phương thức giải ngân linh hoạt
  • Phương thức thanh toán: Thanh toán số tiền cố định hàng tháng và thanh toán vốn gốc đều hàng tháng

Xem Thêm: Vay tiêu dùng tại OCB

Các ngân hàng nào đồng ý cho vay tiêu dùng?

Các ngân hàng nào đồng ý cho vay tiêu dùng?

VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cho vay tiêu dùng nhận được sự quan tâm của khách hàng. Theo đó, hàng năm VPBank luôn đưa ra những sản phẩm cho vay đáp ứng nhu cầu của khách hàng. 

Các sản phẩm vay tiêu dùng tại VPBank có những đặc điểm nổi bật sau:

Đặc điểm:

  • Không tài sản đảm bảo và bảo lãnh công ty
  • Số tiền vay tối thiểu 30 triệu đồng, tối đa 500 triệu đồng
  • Thời hạn vay từ 12 đến 60 tháng
  • Lãi suất cạnh tranh, theo dư nợ giảm dần
  • Số tiền thanh toán đều theo tháng (TTĐTT) bằng nhau.
  • Lãi suất cạnh tranh
  • Dịch vụ chăm sóc và hỗ trợ khách hàng chu đáo.

Xem thêm: Vay tiêu dùng VPBank

Maritime Bank

Vay tiêu dùng ngân hàng Maritimebank là các sản phẩm của ngân hàng không bị giới hạn khách hàng. Sản phẩm vay theo lương có thể áp dụng cho tất cả các đối tượng là cán bộ nhân viên thuộc tất cả các ban ngành hiện có bao gồm các đặc điểm:

  • Không cần thế chấp tài sản.
  • Cho vay lên đến 24 lần thu nhập hoặc tối đa 500 triệu đồng.
  • Thời gian vay lên đến 60 tháng.
  • Dễ dàng tăng hạn mức vay.
  • Thủ tục đơn giản, nhận tiền nhanh chóng.
  • Lãi suất hấp dẫn.
  • Thời gian giải ngân nhanh.

Xem thêm: Vay tiêu dùng maritimeBank

Vietcombank

Để mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng, Vietcombank đã đưa ra nhiều hình thức vay tiêu dùng khác nhau, cụ thể:

  • Vay tín chấp cán bộ công nhân viên: Đối tượng áp dụng là cán bộ công nhân viên với số tiền được phép vay tương đương 12 tháng lương và tối đa là 200 triệu đồng.
  • Vay tín chấp cán bộ quản lý điều hành: Đối tượng áp dụng là cán bộ công nhân viên có vị trí quản lý điều hành hoặc các vị trí tương đương, hạn mức được vay sẽ tương đương với 12 tháng lương và tối đa là 300 triệu đồng.
  • Vay thấu chi tài khoản cá nhân: Khi tài khoản thanh toán không còn tiền, khách hàng có vẫn có thể chi tiêu với mức thấu chi tối đa là 30 triệu đồng trong vòng 12 tháng tại tất cả các điểm giao dịch chấp nhận thẻ Vietcombank trên toàn quốc.
  • Vay cầm cố giấy tờ có giá trị: Khi khách hàng sở hữu những giấy tờ có giá như trái phiếu, cổ phiếu, sổ tiết kiệm, tài khoản tiền gửi... thì có thể vay vốn với thời hạn tối đa không vượt quá kỳ hạn còn lại của giấy tờ được mang đi cầm cố.
  • Lãi suất cho vay tiêu dùng tín chấp cán bộ công nhân viên là khoảng 16%/năm, còn các hình thức còn lại là 15%/năm.

Xem thêm: Vay tiêu dùng tại Vietcombank

TPBank

TPBank hiện nay đang áp dụng các hình thức cho vay tiêu dùng sau:

  • Vay tiêu dùng trả góp tín chấp: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có nhu cầu chi tiêu đột xuất và có thể có khả năng trả khoản vay theo hình thức trả góp hàng tháng, hạn mức cho vay tối đa là 300 triệu đồng trong thời gian 48 tháng, lãi suất cho vay là 17%/năm.
  • Vay thấu chi tín chấp: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có nhu cầu vay tiêu dùng cho các hoạt động hàng ngày, lãi suất cho vay là khoảng 10.8%/năm.
  • Vay ứng sổ tiết kiệm: Đối tượng áp dụng là các khách hàng có sổ tiết kiệm tại TPBank nhưng lại có nhu cầu tiêu dùng đột xuất trong khi chưa tới thời gian đáo hạn của sổ tiết kiệm, hạn mức vay tối đa là 80% giá trị sổ tiết kiệm với lãi suất cho vay là 8.28%/năm.
  • Vay tiền mặt đa tiện ích: Hạn mức vay tối đa là 75 triệu đồng.

Xem thêm: Vay tiêu dùng TPBank

Quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính

Ngân hàng nhà nước (NHNN) đã ban hành dự thảo lần 2 thông tư quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính, trong đó có rất nhiều nội dung đáng chú ý mà người đi vay cần nắm rõ.

Công ty tài chính cần cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng

Theo như thông tư quy định cho vay tiêu dùng thì trước khi ký hợp đồng cho vay tiêu dùng, công ty tài chính cần phải cung cấp và giải thích đầy đủ, trung thực, chính xác cho khách hàng hiểu được các thông tin liên quan kể cả hậu quả hoặc chế tài sẽ áp dụng khi khách hàng vi phạm hợp đồng. Trong đó tối thiểu phải có 12 thông tin sau:

  • Nội dung và điều kiện cho vay tiêu dùng.
  • Lãi suất cho vay sẽ được tính theo tỷ lệ %/năm. Các loại phí liên quan đến khoản vay tiêu dùng và mức phí áp dụng khi ký kết hợp đồng cho vay tiêu dùng, bao gồm: Thời điểm, phương pháp, thời gian tính lãi tiền vay và từng loại phí.
  • Tổng số tiền lãi, phí mà khách hàng đi vay phải trả trong suốt thời hạn vay khi thực hiện đúng hợp đồng cho vay tiêu dùng được xác định trên cơ sở mức lãi suất, phí được quy định phía trên.
  • Các yếu tố và nguyên tắc xác định, thời điểm xác định lãi suất cho vay, phí đối với trường hợp áp dụng lãi suất cho vay, phí có điều chỉnh.
  • Thời hạn cho vay, thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hợp cho vay theo hạn mức tín dụng, phương thức cho vay, giải ngân vốn và việc sử dụng phương tiện thanh toán để giải ngân vốn cho vay, trả nợ gốc và lãi tiền vay, trong đó bao gồm số tiền phải trả định kỳ (gốc, lãi), số kỳ phải thanh toán và thời điểm thanh toán.
  • Quy định về việc trả nợ trước hạn khoản vay tiêu dùng, trong đó gồm điều kiện trả nợ trước hạn, lãi tiền vay và phí trả nợ trước hạn.
  • Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn, lãi suất áp dụng đối chậm trả, bao gồm phương pháp, thời điểm và thời gian tính lãi.
  • Điều kiện, nguyên tắc xem xét việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ và chuyển nợ quá hạn.
  • Các trường hợp về chấm dứt cho vay, phạt vi phạm, bồi thường thiệt hại.
  • Các biện pháp sẽ áp dụng trong trường hợp khách hàng không thanh toán khoản vay đúng hạn.
  • Quyền hạn và trách nhiệm của khách hàng tham gia vay tiêu dùng, quyền hạn và trách nhiệm của công ty tài chính.
  • Các nội dung khác phù hợp với quy định của pháp luật về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và quy định của pháp luật có liên quan.

Những quy định vay tiêu dùng tín chấp

Những quy định vay tiêu dùng tín chấp

Những nhu cầu vốn không được đồng ý cho vay tiêu dùng

Dự thảo lần 2 thông tư quy định cho vay tiêu dùng quy định những nhu cầu vốn dưới đây sẽ không được đồng ý cho vay tiêu dùng.

  • Không cho vay tiêu dùng các trường hợp để đáp ứng nhu cầu tài chính giao dịch bất hợp pháp. Để mua, sử dụng, dịch vụ sản phẩm thuộc danh mục cấm theo quy định của pháp luật.
  • Không cho vay tiêu dùng với mục đích trả nợ các khoản nợ vay tại chính công ty tài chính cho vay hoặc tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác.
  • Không cho vay tiêu dùng với mục đích mua nhà ở, thuê, thuê mua nhà ở, xây dựng, sửa chữa nhà ở, mua tàu thuyền, vàng (trừ vàng trang sức, mỹ nghệ).

Hồ sơ đề nghị vay tiêu dùng

Theo quy định, hồ sơ đề nghị vay tiêu dùng tại các công ty tài chính sẽ bao gồm các loại giấy tờ sau:

  • Giấy đề nghị vay vốn bao gồm: Các thông tin về phương án sử dụng vốn của khách hàng, tổng số tiền cần sử dụng, tổng số tiền hiện có, số tiền cần vay tại công ty tài chính, mục đích sử dụng vốn, thời gian vay vốn.
  • Các tài liệu chứng minh khách hàng đủ điều kiện vay vốn, phù hợp với đặc điểm khách hàng, phương thức cho vay và sản phẩm cho vay tiêu dùng của công ty tài chính. 
  • Các tài liệu khác theo hướng dẫn riêng của từng công ty tài chính phù hợp với đặc điểm của từng đối tượng khách hàng, phương thức cho vay, sản phẩm cho vay tiêu dùng.

Lãi suất cho vay tiêu dùng 

Theo quy định cho vay tiêu dùng có trong dự thảo, mức lãi suất do công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận phù hợp với quy định của ngân hàng nhà nước, về lãi suất cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng, và được tính theo tỷ lệ %/năm. Tính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ cho vay thực tế đó.

Công ty tài chính và khách hàng phải thỏa thuận cụ thể việc tính, thu lãi tiền vay phù hợp với quy định của pháp luật và bảo đảm lãi tiền vay phải trả chỉ được tính trên cơ sở dư nợ cho vay thực tế tại thời điểm tính lãi.

Lưu ý: Bản thân các công ty tài chính phải ban hành quy định nội bộ về lãi suất cho vay tiêu dùng nhằm đảm bảo tính minh bạch, hợp lý và tuân thủ đúng pháp luật.

Đối với trường hợp khi đến hạn thanh toán mà khách hàng không trả hoặc trả không đầy đủ nợ gốc, và hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận của công ty tài chính và khách hàng có trong hợp đồng cho vay tiêu dùng, thì khách hàng phải trả lãi tiền vay như sau:

  • Lãi suất áp dụng đối với dư nợ gốc quá hạn do công ty tài chính thỏa thuận, với khách hàng có trong hợp đồng cho vay tiêu dùng, tuy nhiên không được vượt quá 150% lãi suất cho vay trong hạn.
  • Trường hợp khách hàng không trả lãi tiền vay đúng hạn, khách hàng còn phải trả cho công ty tài chính tiền lãi đối với số lãi tiền vay chậm trả theo mức lãi suất, do công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số lãi tiền vay chậm trả trong thời gian chậm trả.

Thời hạn vay vốn

Công ty tài chính và khách hàng thỏa thuận về thời hạn cho vay dựa trên cơ sở nguồn thu nhập, khả năng trả nợ của khách hàng cũng như nguồn vốn cho vay, và thời hạn hoạt động còn lại của công ty tài chính.

Đối với cá nhân có quốc tịch nước ngoài, thời hạn cho vay không được vượt quá thời hạn được phép cư trú còn lại tại Việt Nam.

Hợp đồng vay tiêu dùng

Hợp đồng có trong quy định cho vay tiêu dùng của thông tư trước tiên cần phải có các nội dung như đã đề cập trong phần“công ty tài chính cần cung cấp đầy đủ thông tin cho khách hàng” ở đầu bài viết.

Thêm vào đó, trong hợp đồng cần phải có tên, mã số thuế, số giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc văn bản tương đương, địa chỉ của công ty tài chính; tên, số căn cước công dân/giấy chứng minh nhân dân/hộ chiếu, địa chỉ của khách hàng.

Tiếp theo là số tiền cho vay, hạn mức cho vay trong trường hợp cho vay theo hạn mức, mục đích sử dụng vốn vay, biện pháp bảo đảm tiền vay cụ thể (nếu có). Và cuối cùng là hiệu lực của hợp đồng cho vay tiêu dùng.

Vay tiêu dùng thực sự là một trong những gói vay hữu hiệu được nhiều khách hàng sử dụng khi cần gấp một khoản tiền nào đó. Hy vọng những thông tin được chia sẻ trên đây sẽ giúp quý khách hàng lựa chọn cho mình được một khoản vay phù hợp.

Hãy đăng ký nhanh chóng TẠI ĐÂY để nhận được tư vấn miễn phí từ các chuyên viên TheBank.

 

TƯ VẤN Vay tín chấp

Đánh giá bài viết
Vay tiêu dùng là gì? Những thông tin khách hàng cần nắm
5 3

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất

Bài viết mới nhất

*/?>