Thuộc lòng điều kiện, thủ tục vay tiêu dùng cá nhân chỉ trong 3 phút

Vay tiêu dùng cá nhân là gì?

Vay tiêu dùng cá nhân là một hình thức cho vay dưới dạng vay tín chấp hoặc vay thế chấp, được xem như cứu cánh cho những ai đang gặp khó khăn về kinh tế. Không những thế, vay tiêu dùng cá nhân đã đem lại rất nhiều những tiện ích nhất định cho đại đa số khách hàng có nhu cầu vay vốn với mục đích như:

• Vay tiền để đi du lịch hoặc đi học.
• Vay tiền để mua xe trả góp.
• Vay tiền để mua nội thất cho gia đình.
• Vay tiền để mua nhà hoặc sửa chữa nhà cửa.
• Vay tiền để chữa bệnh.

Có thể nói rằng vay tiêu dùng cá nhân chính là một giải pháp hoàn hảo, nhanh chóng và tốt nhất. Các cá nhân tổ chức có thể thực hiện vay vốn trả góp với một mức lãi suất thấp nhất, người vay tiền được hỗ trợ một khoản vay vốn cao, vay tiền từ một nguồn duy nhất.

Hiện nay các ngân hàng đồng ý cho vay tiêu dùng cá nhân như: Agribank, Vietcombank, BIDV, TPBank, PVcomBank , VietinBank, ACB….

Tìm hiểu thêm: Có nên vay tiêu dùng không?

Đặc điểm của vay tiêu dùng

Hình thức vay tiêu dùng cá nhân có một số đặc điểm như sau:

• Giá trị món vay thường khá nhỏ lẻ và phân tán, tuy nhiên số lượng các món vay thì lại rất lớn.
• Các khoản cho vay tiêu dùng có độ rủi ro cao.
• Các khoản cho vay tiêu dùng thường có lãi suất cao và tương đối cứng nhắc.
• Cho vay tiêu dùng có tính nhạy cảm theo chu kỳ.
• Chi phí cho một khoản vay tiêu dùng là khá lớn.

Điều kiện vay tiêu dùng cá nhân

Nhiều khoản vay tiêu dùng luôn đòi hỏi các điều kiện cụ thể. Để đáp ứng các điều kiện cho vay tiêu dùng hiện nay ở Việt Nam, khách hàng cần thỏa mãn các điều kiện sau:

Nắm rõ điều kiện và thủ tục khi vay tiêu dùng cá nhân là điều hết sức cần thiết

Điều kiện nhân thân

• Là công dân Việt Nam hoặc người cư trú
• Có CMND, Sổ hộ khẩu/KT3/tạm trú tại nơi cư trú
• Độ tuổi từ 20 tuổi đến 55 tuổi với nữ, 58 tuổi với nam (một số ngân hàng chỉ yêu cầu người vay đủ 18 tuổi)

Điều kiện thu nhập, công việc, nguồn trả nợ

• Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng (Thu nhập tối thiểu tùy thuộc từng ngân hàng cho phép).
• Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn.

Điều kiện khác

• Tài sản đảm bảo: Nhà, đất, xe cộ, sổ tiết kiệm...
• Lịch sử tín dụng tốt.

Xem thêm: Những quy định về cho vay tiêu dùng khách hàng cần nắm rõ

Thủ tục

• Giấy đề nghị vay vốn và phương án sử dụng vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
• Thủ tục về nhân thân bao gồm:
  • CMND/hộ chiếu đang còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu/giấy tờ chứng minh cư trú thường xuyên.
• Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn)/Xác nhận độc thân.
• Thủ tục về nguồn trả nợ.
• Hợp đồng lao động, xác nhận lương/sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh...
• Thủ tục khác.
• Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn: Hợp đồng mua, bán hàng, biên lai thuế, hóa đơn, chứng từ…(nếu có).
• Các giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy tờ xe, sổ đỏ.

Đừng bỏ qua: Nắm rõ quy trình cho vay tiêu dùng cá nhân trong lòng bàn tay

Thủ tục vay tiêu dùng cá nhân hiện nay khá đơn giản

Các nhóm đối tượng cho vay tiêu dùng

Dựa vào thu nhập

Dựa vào thu nhập, khách hàng cá nhân của cho vay tiêu dùng được chia làm 3 nhóm như sau.

• Những cá nhân có thu nhập cao: Những người này thường cần tới những khoản vay với tư cách là các khoản phụ trợ linh hoạt, trợ giúp thêm cho các khoản thanh toán đặc biệt khi mà tiền của họ đã được đẩy vào các khoản đầu tư dài hạn. Mặc dù việc vay mượn nhằm mục đích tiêu dùng của họ chỉ thể hiện một tỷ trọng nhỏ trong tổng số tài sản mà họ sở hữu tuy nhiên nó lại là một món tiền lớn so với các nhóm khách hàng khác nên các ngân hàng rất quan tâm đến nhóm khách hàng này.
• Những cá nhân có thu nhập trung bình: Nhu cầu tín dụng có xu hướng tăng trưởng càng ngày càng mạnh bởi khoản tích luỹ của nhóm này dù ít nhưng thu nhập trong tương lai của họ khá ổn định có thể chi trả cho những nhu cầu hiện tại.
• Những người thu nhập thấp: Nhu cầu tín dụng của nhóm khách hàng này thường khá hạn chế bởi nguồn thu nhập không đủ để thoả mãn nhu cầu đa dạng của họ. Tuy nhiên họ vẫn có nhu cầu chi tiêu không khác mấy so với các nhóm có thu nhập cao hơn. Do đó, nếu như có phương pháp phù hợp thì cũng có thể hình thành các khoản vay hợp lý nhắm tới đối tượng này.

Dựa vào tình trạng công tác hay lao động

Dựa vào tình trạng công tác hay lao động, khách hàng cá nhân của cho vay tiêu dùng được chia làm 4 nhóm như sau.

• Cán bộ công nhân viên chức.
• Những người làm công việc kinh doanh riêng.
• Những người hành nghề chuyên nghiệp (Bác sĩ, ca sĩ, tư vấn...).
• Những người lao động tự do.

Trên thực tế, khách hàng thuộc ba nhóm khách hàng đầu tiên thường có thu nhập cao và ổn định hơn so với nhóm khách hàng cuối nên nhu cầu vay tiêu dùng cũng chủ yếu phát sinh từ 3 nhóm trên.

Mong rằng với bài viết trên đây, khách hàng đã nắm rõ được các điều kiện, thủ tục vay tiêu dùng cá nhân. Nếu bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng cá nhân, hãy đăng ký thông tin TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí nhé!