Hé lộ những cách vay tín chấp ngân hàng khôn ngoan nhất

Giới thiệu về vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo. Khoản vay dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân và công ty (đơn vị) đang công tác để phục vụ cho các mục đích cá nhân. Một khoản vay tín chấp ngân hàng thường dao động từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng và thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 tháng đến 60 tháng.

Vay tín chấp tiêu dùng là lựa chọn tối ưu nhất khi bạn cần một khoản tiền nhanh chóng để đáp ứng kịp thời nhu cầu chi tiêu của mình. Dưới đây là một số cách vay tín chấp ngân hàng để có được những khoản vay khôn ngoan và an toàn nhất.

Xem thêm: Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương đến 500 triệu với lãi suất thấp

Cách vay tín chấp ngân hàng khôn ngoan

Vay đủ khả năng chi trả của mình

Cách vay tín chấp ngân hàng hiệu quả nhất đó là các khoản vay phải thực sự phù hợp với khả năng chi trả và những mục đích vay vốn của bạn. Bởi vay tín chấp là một cách đầu tư thông minh cho lâu dài, giúp bạn hiện thực hóa các dự định tương lai và giảm bớt được các gánh nặng về tài chính

Chỉ nên vay đúng số tiền mà bạn thật sự cần lúc này và có đủ khả năng trả cố định hàng tháng mà vẫn không phải quá chắt bóp trong chi tiêu. Để an toàn, số tiền trả nợ không nên vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn.

Xác định khoản vay hợp lý với khả năng trả nợ

Lựa chọn ngân hàng vay an toàn

Trên thị trường hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp với các chiêu thức quảng cáo, mời mọc rất hấp dẫn như: “Cho vay tín chấp lương chỉ với 0% lãi suất”, “vay tín chấp tiêu dùng giải ngân sau 30 phút”… Nhưng khi bước vào những đường dây này người tiêu dùng mới tá hỏa khi biết mình bị lừa bởi mức lãi suất cao ngất ngưởng cùng với nhiều khoản phí phát sinh vô lý. Tất cả những vấn đề này đều bị những khối tín dụng này che đậy bằng những thủ tục hồ sơ kém minh bạch và rõ ràng để lợi dụng sự thiếu hiểu biết của người tiêu dùng.

Chính vì vậy để vay tiền tín chấp cá nhân hiệu quả, đầu tiên các bạn phải phải bình tĩnh để lựa chọn cho mình một ngân hàng đảm bảo uy tín. Ở nước ta hiện nay bạn có thể tìm hiểu các gói vay trả góp ngân hàng có nhiều ưu đãi với mức lãi suất hợp lý tại các ngân hàng như: BIDV, Vietcombank, Vietinbank, VPbank, ACB…

Các ngân hàng này không chỉ có đa dạng về sản phẩm vay mà còn có mức lãi suất cực thấp, hồ sơ vay đơn giản, thuận tiện, thời gian giải ngân nhanh chóng…

Lựa chọn ngân hàng uy tín để vay

So sánh để lựa chọn sản phẩm vay tín chấp hợp lý

Hiện, thị trường có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp, mang đến nhiều cơ hội lựa chọn cho người vay. Mỗi sản phẩm vay tín chấp đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Người vay cần so sánh các khoản vay một cách cẩn thận, và đưa ra quyết định chính xác lựa chọn một sản phẩm phù hợp nhất với điều kiện của mình.

Trả nợ đúng hạn

Tùy vào số tiền vay và khả năng thanh toán của mình mà bạn nên chọn thời hạn vay cho phù hợp. Tuy nhiên, thời gian trả nợ không nên kéo dài quá lâu, nếu bạn hoàn toàn đủ khả năng trả xong sớm. Có nhiều gói vay tín chấp ngân hàng ngắn hạn trên thị trường mà bạn có thể lựa chọn, vì thời gian vay càng lâu thì lãi suất bạn trả càng nhiều.

Bạn sẽ thấy nhẹ nhõm nếu thanh toán nợ đầy đủ. Cho dù đó là gói vay ngắn hạn, hay nợ thẻ tín dụng, thì bạn vẫn nên thanh toán đúng hạn. Khi thanh toán trễ không những bạn gặp áp lực, mà bạn còn phải trả phí trả chậm, và làm xấu hồ sơ tín dụng của mình.

Xem thêm: Bị nợ quá hạn thì giải quyết thế nào?

Giải đáp thắc mắc và tư vấn MIỄN PHÍ!!

Đăng ký ngay

Đầu tư hiệu quả cho khoản vay 

Có lẽ cách vay tín chấp ngân hàng khôn ngoan nhất đó là dùng khoản tiền vay chi tiêu một cách hợp lý và đầu tư sinh lời từ khoản vay. Chẳng hạn, khi vay tiền để mua xe ô thì ngoài mục đích để phục vụ cho nhu cầu đi lại, bạn có thể tính đến các phương án khác như tận dụng nó cho thuê ngắn hạn, chuyển giao nhận hàng hóa hoặc tham gia các tổ chức vận tải hành khách để kinh doanh, kiếm thêm khoản thu nhập.

Ngoài ra, bạn có thể tính toán tận dụng các khoản vay để đầu tư thị trường, vàng, bất động sản, cổ phiếu… lấy thêm những khoản hời đáng kể.

Không nên vay để đầu tư nếu lợi nhuận không quá cao. Những khoản đầu tư có lợi nhuận cao cũng quá khó khăn. Khi đầu tư thua lỗ, bạn không những mất tiền mà còn phải gánh món nợ dài hạn nữa. Tương tự, nếu chỉ muốn vay để chi tiêu vào những thứ lãng phí, xa xỉ thì bạn cũng không nên. Nếu chỉ vì muốn đi du lịch xa hoa, bạn có thể cố gắng dành dụm một thời gian thay vì ăn chơi trước, trả nợ sau.

Thường xuyên cập nhật thông tin mới

Hãy để ý những cập nhật của thị trường vay tín chấp tiêu dùng như lãi suất mới, thông tư và bất kỳ thay đổi về chính sách nào. Nếu tìm được một gói vay có lãi suất thấp hơn gói hiện tại, hãy cân nhắc đổi sang gói đó. Tương tự, nếu có thể trả hết nợ sớm thì bạn nên trả càng sớm càng tốt để giảm tiền lãi phải trả.

Ngoài ra có nhiều cách vay tín chấp ngân hàng một cách thông minh nhất, có hiệu quả nhất, bạn cần phải đọc cẩn thận các điều khoản có trong hợp đồng và hãy luôn chú ý đến các thông tin quan trọng ảnh hưởng đến việc vay vốn như là số tiền trả góp hàng tháng, lãi suất vay, thời gian vay tối đa, các cách thanh toán tiền, các loại bảo hiểm hay phí phạt có thể phát sinh…

Xem thêm: Những lưu ý khi vay tín chấp không thể bỏ qua

Sinh lời từ khoản vay tín chấp ngân hàng

Các ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất

Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tín chấp, dưới đây là những ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất bạn có thể tham khảo:

Xem thêm: Vay tín chấp ngân hàng ở đâu tốt nhất

Điều kiện và thủ tục vay tín chấp

Điều kiện

Nhiều ngân hàng hiện nay tùy vào thời điểm sẽ có gói vay tín chấp như: Vietcombank, Sacombank, Agribank, Citibank, ACB… mỗi ngân hàng đều có những điều kiện và lãi suất hoàn toàn khác nhau.

Sau đây là một số điều kiện vay tín chấp ngân hàng giúp bạn tham khảo:

• Là công dân Việt Nam có độ tuổi thường thì trên 20 tuổi.
• Có hộ khẩu thường trú tại nơi ngân hàng có chi nhánh/phòng giao dịch
• Có thu nhập ổn định tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng. Nếu thu nhập thấp thì ứng với hạn mức vay thấp.
• Không có tín dụng xấu ở ngân hàng khác hoặc các tổ chức tài chính khác.

Bạn có thể vay cùng 1 lúc ở nhiều ngân hàng khác nhau, tuy nhiên ngân hàng sẽ đánh giá hồ sơ có đủ để vay hay không.

Thủ tục

Vay tín chấp được chia ra nhiều gói vay khác nhau, tùy thuộc vào gói vay và chính sách của từng ngân hàng cho vay mà thủ tục sẽ khác nhau. Dưới đây là những thủ tục cơ bản cho vay của các ngân hàng:

• Bản sao CMND/hộ chiếu, các giấy tờ tùy thân khác.
• Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3
• Sao kê 3 tháng lương gần nhất đối với lương chuyển khoản hoặc xác nhận lương với nhận lương tiền mặt.
• Ảnh thẻ 3×4
• Hợp đồng bảo hiểm
• Hóa đơn điện nước 3 tháng gần nhất
• Giấy phép/giấy chứng nhận kinh doanh
• Sổ sách bán hàng, chứng minh thu nhập
• Chứng nhận Quyền sử dụng sạp hoặc Hợp đồng thuê sạp/mặt bằng
• Hóa đơn nộp thuế, sao kê tài khoản doanh nghiệp 3 tháng gần nhất
• Chứng từ chứng minh thu nhập: Từ sổ ghi chép, Nhật ký mua bán hàng...

Hy vọng qua nội dung trên bạn nắm được những cách vay tín chấp ngân hàng hiệu quả nhất, từ đó có được quyết định sáng suốt cho kế hoạch vay vốn của mình.

Giải đáp thắc mắc và tư vấn MIỄN PHÍ!!

Đăng ký ngay