Lãi suất thẻ tín dụng SeABank được tính như thế nào?

Thẻ tín dụng SeABank là loại thẻ ngân hàng do ngân hàng SeABank phát hành cho phép khách hàng được tiêu dùng trước và trả tiền sau. Mỗi chủ thẻ tín dụng được ngân hàng cấp một hạn mức tín dụng riêng giao động từ 5 - 500 triệu đồng tùy theo nhu cầu và điều kiện thu nhập từng đối tượng khách hàng.

Nếu muốn sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả và thông minh nhất, khách hàng cần nắm rõ lãi suất, cách tính lãi suất thẻ tín dụng SeAbank được cập nhật ngay trong nội dung sau.

Lãi suất thẻ tín dụng SeABank

Hiện nay SeABank đang cung cấp các sản phẩm thẻ tín dụng như sau:

• Thẻ tín dụng Quốc tế Signature.
• Thẻ tín dụng quốc tế SeABank Visa Platinum.
• Thẻ tín dụng quốc tế Sea-Easy.
• Thẻ tín dụng quốc tế SeALady Cashback ( Visa/MasterCard).
• Thẻ tín dụng BRG Elite.
• Thẻ tín dụng BRG Golf SeABank.
• Thẻ tín dụng SeATravel.

Lãi suất thẻ tín dụng SeABank lãi suất thẻ tín dụng tháng 12/2024 dao động từ 24,5% - 30%/năm tùy thuộc vào phạm vi dư nợ khách hàng đã chi tiêu (theo phương thức chi tiêu càng nhiều lãi suất càng giảm).

Sau đây là bảng lãi suất giảm dần áp dụng theo tổng dư nợ từng thời điểm trong kỳ và giá trị thanh toán tối thiểu:

Ngoài lãi suất chung, chủ thẻ tín dụng cũng nên quan tâm tới một số loại phí quan trọng như phí chậm thanh toán, phí rút tiền, bởi chúng có thể ảnh hưởng tới quá trình chi tiêu và sử dụng thẻ tín dụng SeAbank của bạn:

• Phí chậm thanh toán: 5.5% giá trị chậm thanh toán, tối thiểu 199.000 VNĐ
• Phí chuyển đổi ngoại tệ và xử lý giao dịch: 

- Thẻ hạng chuẩn và hạng vàng: 3.52%, tối thiểu 11.000 VNĐ.

- Thẻ hạng Platinum, SeATravel Platinum: 1.65%, tối thiểu 11.000 VNĐ.

- Thẻ SeALady Cashback, SeA-Easy, BRG Elite, SeAGolf Platinum: 3.52%, tối thiểu 11.000 VNĐ.

- Thẻ Signature: 2.97%, tối thiểu 11.000 VNĐ.

• Phí rút tiền:
  • Tại ATM SeAbank: 4,4% giá trị giao dịch, tối thiểu 110.000 VNĐ.
  • Tại ATM liên minh: 4,4% giá trị giao dịch, tối thiểu 110.000 VNĐ.
  • Riêng với thẻ Signature miễn phí khi rút tiền.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng SeABank

Thông thường, trong hóa đơn thanh toán thẻ tín dụng ngân hàng SeABank gửi cho bạn vào ngày cuối của chu kỳ thanh toán, bạn sẽ thấy số tiền tối thiểu phải trả (minimum payment) là 5% trên dư nợ cuối kỳ (balance) hoặc ít nhất là 50.000 VND.

Nếu bạn không hoàn trả được đầy đủ tổng dư nợ, ít nhất phải trả khoản tối thiểu này, nếu không sẽ bị phạt phí chậm thanh toán.

Đối với các tình huống cần tiền mặt, bạn có thể dùng thẻ tín dụng để ứng/rút tiền tại các máy ATM mang biểu tượng của tổ chức thẻ quốc tế.

Tuy nhiên giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tiềm ẩn rủi ro cao, không được ngân hàng khuyến khích, nên lãi suất rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thường rất cao. Các giao dịch rút/ứng tiền mặt sẽ bị SeAbank tính lãi kể từ thời điểm thực hiện giao dịch.

Với mỗi sản phẩm thẻ tín dụng được phát hành, ngân hàng SeAbank cam kết miễn lãi tối đa 45 ngày. Đến hạn thanh toán (hết thời gian miễn lãi) chủ thẻ tín dụng phải trả hết toàn bộ dư nợ đã chi tiêu theo thông báo sao kê.

Ngược lại, nếu chủ thẻ tín dụng thanh toán thiếu nghĩa là đã vi phạm cam kết, ngân hàng sẽ thực hiện tính lãi từ thời điểm được giải ngân. Lãi suất này được tính cho tất cả các giao dịch kể từ thời điểm chủ thẻ thực hiện giao dịch đó.

Hiện nay lãi tính theo công thức sau:

Giá trị % lãi suất/365 x số ngày nợ x số tiền nợ

Số ngày nợ: Tính từ thời điểm phát sinh giao dịch đến thời điểm thanh toán toàn bộ món tiền.

Ví dụ minh họa cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Giả sử chu kỳ thanh toán từ ngày 1 đến 30 hàng tháng, ngày sao kê là ngày 30 hàng tháng. Bạn được cấp thẻ tín dụng ngân hàng với hình thức miễn lãi 45 ngày, vậy hạn thanh toàn là 15 tháng sau.

Trong chu kỳ thanh toán ngày 1/1 đến ngày 30/1 bạn dùng thẻ tín dụng thực hiện các giao dịch sau:

• Ngày 1/1: Thanh toán 2 triệu, số dư nợ (SDN1) cuối ngày là 2 triệu đồng.
• Ngày 11/1: Thanh toán 3 triệu đồng; SDN2 cuối ngày là 5 triệu đồng (2 triệu đồng + 3 triệu đồng)
• Ngày 21/1: Thanh toán 5 triệu đồng; SDN3 cuối ngày là 10 triệu đồng (5 triệu đồng + 5 triệu đồng)
• Ngày 1/2 bạn trả được 5 triệu đồng, SDN4 là 5 triệu đồng (10 triệu đồng - 5 triệu đồng)

Nếu tới hạn thanh toán ngày 15/2 không trả đủ 5 triệu đồng còn lại, bạn sẽ bị tính lãi suất sẽ. Với tổng dư nợ của kỳ sao kê là 10 triệu đồng, theo mức lãi suất thẻ tín dụng SeAbank đang áp dụng là 28,5%/năm, cách tính như sau:

• SDN1 bị tính lãi từ 1/1 tới 10/1. Lãi = 28,5%/365 x 10 ngày x 2 triệu đồng = 15.616 VND
• SDN2 bị tính lãi từ 11/1 tới 20/1. Lãi = 28,5%/365 x 10 ngày x 5 triệu đồng = 39.041 VND
• SDN3 bị tính lãi từ 21/1 tới 31/1. Lãi = 28,5%/365 x 11 ngày x 10 triệu đồng = 85.890 VND
• SDN4 bị tính lãi từ 1/2 tới 15/2. Lãi = 28,5%/365 x 15 ngày x 15 ngày = 58.561 VND

Tổng số lãi bạn phải trả cho tháng vừa rồi là 199.108 VND. SDN4 sẽ còn bị tính lãi những ngày sau đó cho tới khi bạn trả được. Do đó bạn nên lưu ý thanh toán đúng và đủ số tiền đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng để tránh bị tính lãi.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng SeABank

Phí phạt chậm thanh toán là khoản phí chủ thẻ tín dụng phải chịu nếu không thanh toán đủ và đúng hạn số tiền thanh toán tối thiểu. Trên sao kê hàng tháng gửi khách hàng luôn có thông tin về số tiền thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán.

Ngày đến hạn là ngày cuối cùng khách hàng phải thanh toán cho ngân hàng ít nhất số tiền tối thiểu. Nếu vi phạm điều đó, khách hàng phải chấp nhận lãi suất quá hạn thẻ tín dụng của SeABank. Mức lãi này tương ứng bằng tỷ lệ phí phạt tính trên số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng thời hạn.

Theo chính sách của SeABank, phí phạt sẽ tính cho mỗi lần khách hàng vi phạm cam kết là khoảng 3% nhân số tiền tối thiểu chưa thanh toán đúng hạn.

Trong trường hợp bạn không trả đủ số tiền nợ nhưng đạt được mức tối thiểu (hoặc trên tối thiểu) thì số tiền lãi sẽ được tính dựa trên các tiêu chí sau:

• Các giao dịch chịu tính lãi (interest rate) trong billing cycle: Tất cả hoạt động mua sắm, giao dịch trực tiếp và trực tuyến trên mạng... (Không bao gồm giao dịch rút riền, bởi các giao dịch rút tiền (cash advance) ở máy ATM đã bị tính lãi ngay lúc bạn rút).
• Số dư nợ trung bình hàng ngày (daily average balance) trong chu kỳ thanh toán: Số này được tính bằng cách lấy mỗi số dư cuối ngày trong tháng cộng lại rồi chia trung bình cho số ngày trong tháng.
• Lãi suất mỗi ngày (daily interest rate): Thông thường ngân hàng sẽ cung cấp thông tin lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng trên năm (APR = Annual Percentage Rate). Bạn sẽ phải quy đổi ra lãi suất hàng ngày (APR/365).

Cách đăng ký mở thẻ tín dụng SeABank

Khách hàng muốn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng SeABank cần đáp ứng được các điều kiện và thủ tục sau:

Điều kiện mở thẻ

• Cá nhân từ đủ 18 tuổi đến 65 tuổi, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Có mức thu nhập tối thiểu hoặc tài sản đảm bảo (sổ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi mở tại ngân hàng SeAbank) theo quy định của SeAbank.

Thủ tục mở thẻ

• Đơn đề nghị phát hành thẻ (theo mẫu SeABank)
• Giấy tờ tùy thân còn hiệu lực: CMND/căn cước công dân/hộ chiếu
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương, chứng từ liên quan các tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm/hợp đồng tiền gửi mở tại SeAbank

Cách làm thẻ

Để làm thẻ tín dụng của SeABank khách hàng cần đến trực tiếp ngân hàng để yêu cầu mở thẻ. Các bước mở thẻ được tiến hành như sau:

Bước 1: Đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng SeABank gần nhất.

Bước 2: Nhận phiếu và chờ đến lượt giao dịch

Bước 3: Vào quầy giao dịch và xuất trình giấy tờ cá nhân

Bước 4: Yêu cầu mở thẻ tín dụng SeABank

• Nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng điền vào đơn đăng ký phát hành thẻ theo mẫu của SeAbank.
• Khách hàng điền đầy đủ thông tin vào phiếu và nộp lại cho nhân viên
• Chuyển các hồ sơ yêu cầu cho nhân viên ngân hàng để xác thực thông tin.

Bước 5: Thông báo

• Hợp lệ: Sau 5 đến 7 ngày khách hàng đến ngân hàng nhận thẻ và cầm theo phiếu hẹn
• Không hợp lệ: Khách hàng cần hoàn thiện hồ sơ đầy đủ để được cấp thẻ

Bước 6: Kết thúc quá trình mở thẻ

Cách thanh toán thẻ tín dụng SeAbank

Hiện nay khách hàng có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng ngân hàng SeABank qua các phương thức như:

• Đăng ký trích nợ tự động: Đến hạn thanh toán ngân hàng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản thanh toán bạn mở tại ngân hàng SeAbank để trả toàn bộ dư nợ (Bạn cần duy trì tài khoản thanh toán có số dư lớn hơn hoặc bằng số dư nợ cần trả vào ngày đến hạn thanh toán hàng tháng)
• Thanh toán qua SeANet (dịch vụ ngân hàng điện tử của SeABank): Thực hiện chuyển khoản từ tài khoản thanh toán bạn mở tại ngân hàng SeAbank vào tài khoản thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ.
• Thanh toán tại quầy giao dịch: Bạn đến quầy giao dịch nộp tiền mặt hoặc chuyển khoản đến tài khoản thẻ tín dụng.
• Thanh toán qua cây ATM: Chuyển tiền từ tài khoản thanh toán bạn mở tại ngân hàng SeAbank vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Trên đây là các thông tin về lãi suất, cách tính lãi suất thẻ tín dụng SeABank và thông tin liên quan khác. Hy vọng bài viết giúp bạn có được những kiến thức hữu ích, từ đó sử dụng thẻ tín dụng SeAbank chi tiêu một cách thông minh nhất.