Người vay hạn mức tín dụng dự phòng cần chuẩn bị những gì?

Hiện nay, các ngân hàng có rất nhiều hình thức cho vay khác nhau với các mức lãi suất và đặc điểm khác nhau. Một trong những phương thức vay được nhiều doanh nghiệp lựa chọn là vay hạn mức tín dụng dự phòng. Khi vay theo hình thức này, doanh nghiệp cần phải lưu ý một số điểm để việc vay tín chấp được diễn ra thuận lợi.

Khái niệm hạn mức tín dụng dự phòng

Hạn mức tín dụng dự phòng là khoản hạn mức tín dụng mà ngân hàng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định (ngoài mức tín dụng được kí ban đầu giữa ngân hàng và khách hàng).

Hạn mức tín dụng dự phòng thường được áp dụng trong trường hợp khách hàng muốn đảm bảo đầy đủ số lượng vốn đầu tư cho dự án do mức vốn đầu tư cho dự án có khả năng tăng lên hoặc mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án không đủ so với dự kiến ban đầu hoặc khách hàng phải thanh toán các nghĩa vụ tài chính trong thời gian mà không dự kiến chính xác được.

Vay vốn hạn mức tín dụng dự phòng

Phí hạn mức tín dụng dự phòng

Phần hạn mức dự phòng sẽ dựa trên thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng sẽ bị tính phí. Dù khách hàng có sử dụng đến hạn mức dự phòng này không thì vẫn phải thanh toán khoản phí này.

Khoản phí này thường phụ thuộc vào sự thỏa thuận của ngân hàng và khách hàng và tính trên phần trăm cho phần hạn mức dự phòng mà ngân hàng cấp cho khách hàng.

Cho vay hạn mức tín dụng dự phòng

Vay hạn mức tín dụng dự phòng là hình thức cho vay mà theo đó, tổ chức tín dụng cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trong phạm vi hạn mức tín dụng nhất định. Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức dự phòng và mức chi trả cho hạn mức tín dụng dự phòng.

Làm thủ tục vay hạn mức tín dụng dự phòng

Đặc điểm của hình thức vay hạn mức tín dụng dự phòng

• Tổ chức tín dụng  sẵn sàng đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng bằng VNĐ hoặc ngoại tệ
• Trong thời hạn của hợp đồng, nếu khách hàng không sử dụng hoặc sử dụng không hết hạn mức tín dụng thì khách hàng vẫn phải trả phí cam kết.

Ví dụ tại ngân hàng Agribank, cho vay hạn mức tín dụng dự phòng gồm có đặc tính sau:

• Loại tiền vay: VNĐ/ ngoại tệ
• Thời gian cho vay: ngắn ,trung và dài hạn
• Mức cho vay (hạn mức tín dụng dự phòng): thỏa thuận của khách hàng có vốn tự có tham gia tối thiểu 10% tổng nhu cầu vốn vay ngắn hạn và 20% tổng nhu cầu vay vốn trung dài hạn
• Lãi suất: cố định và thả nổi
• Phạt quá hạn: Chuyển toàn bộ dư nợ gốc thực tế còn lại sang nợ quá hạn với lãi suất không quá 150% lãi suất cho vay trong hạn
• Phí: phí cam kết dù có hoặc không sử dụng hạn mức tín dụng dự phòng
• Bảo đảm tiền vay: có/ không có đảm bảo bằng tài sản
• Giải ngân: một lần, nhiều lần
• Trả nợ gốc và lãi vay vốn: trả nợ gốc 1 lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kì theo thỏa thuận
• Trả trước hạn: lãi tính trả từ ngày vay đến ngày trả nợ. Số phí trả trước hạn quy định ghi trong thỏa thuận hợp đồng.

Hồ sơ để vay hạn mức tín dụng dự phòng

Tùy thuộc mỗi ngân hàng lại có yêu cầu về bộ hồ sơ vay vốn khác nhau, tuy  nhiên, khách hàng chắc chắn vẫn phải chuẩn bị những thứ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng)
• Hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
• Hồ sơ tài chính
• Hồ sơ tài sản đảm bảo
• Hồ sơ chứng minh lịch sử và năng lực hoạt động.

Để biết thêm thông tin chi tiết về vay hạn mức tín dụng dự phòng, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc chuyên gia tín dụng để được tư vấn và giải đáp các thắc mắc cũng như tìm được tổ chức tín dụng phù hợp với nhu cầu vay của mình. Ngoài ra, khách hàng có thể tìm đến các ngân hàng uy tín, có lịch sử giao dịch thường xuyên với mình để giảm thiểu rủi ro thấp nhất.