TheBank
Gửi yêu cầu tư vấn

CIC là gì? Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không?

Trần Việt Anh 42 Kiến thức vay vốn

Nợ xấu là gì và CIC là gì, vì sao khi tham gia vay tín chấp, vay tiêu dùng tại ngân hàng thì chúng ta phải lưu ý về vấn đề trả nợ chậm thanh toán.
    Mục lục [

    Ẩn

    ]

CIC là gì?

CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam. CIC là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Hiện CIC đang lưu giữ thông tin của hơn 30 triệu khách hàng vay vốn tại Việt Nam.

Chức năng của CIC 

CIC đóng vai trò quan trọng để đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng Quốc gia với chức năng chính sau:

  • Đăng ký thông tin tín dụng quốc gia
  • Thu nhận, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng quốc gia
  • Đưa ra cảnh báo, biện pháp để phòng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng
  • Lập các tiêu chí chấm điểm, xếp hạng tín dụng với cá nhân, tổ chức hoạt động trên phạm vi lãnh thổ Việt Nam để cung cấp cho Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng, tổ chức tín dụng
  • Cung cấp sản phẩm về thông tin, xếp hạng tín dụng theo quy định của pháp luật. 

CIC là gì?

CIC là gì?

Cách thức hoạt động của CIC

Các ngân hàng, tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay tiền, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp.

Trước khi cấp tín dụng cho bất kỳ khách hàng nào thì các tổ chức tín dụng sẽ tra cứu thông tin của khách hàng đó trên CIC xem có nợ xấu hay không. Dựa vào thông tin CIC cung cấp, các tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng đó vay vốn hay không. 

CIC lưu giữ những thông tin gì của khách hàng?

Để đưa ra được báo cáo xếp hạng tín dụng chính xác, đầy đủ thì CIC sẽ cần lưu lại những thông tin dưới đây của cá nhân, tổ chức:

  • Số tiền khách hàng đang vay nợ tại các tổ chức tín dụng
  • Mục đích của khoản vay
  • Ngân hàng, tổ chức tín dụng khách hàng đang vay vốn
  • Thời gian vay vốn trong bao lâu
  • Quá trình thanh toán, trả nợ của khách hàng: Có trả chậm không, thời gian trả chậm là bao nhiêu ngày
  • Cá nhân, tổ chức đang thuộc nợ nhóm nào.
  • Tài sản người vay đã thế chấp là gì?

Tham khảo ngay: Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng, điểm CIC.

Thao tác kiểm tra CIC có ý nghĩa gì?

Ý nghĩa của việc tra cứu CIC có ý nghĩa đối với cả ngân hàng, doanh nghiệp và cá nhân:

Đối với ngân hàng, tổ chức tín dụng:

  • Căn cứ để quyết định có xét duyệt khoản vay hay yêu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng.
  • Quản lý thông tin khách hàng một cách thống nhất giữa các Ngân hàng thông qua hệ thống CIC.

Đối với khách hàng cá nhân:

  • Giúp khách hàng kiểm tra được khoản vay, nợ xấu cá nhân.
  • Kiểm tra xem mình có đủ điều kiên để vay hoặc làm thẻ tín dụng hay không.

Các nhóm nợ theo phân chia của CIC

CIC phân chia nợ thành 5 nhóm sau đây, càng nhóm cao thì tỷ lệ vay vốn càng thấp:

Nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn)

  • Các khoản nợ trong hạn và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn;
  • Các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và tổ chức tín dụng đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi bị quá hạn và thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng thời hạn còn lại.

Nhóm 2 (Nợ cần chú ý) 

  • Các khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày;
  • Các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu (đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức thì tổ chức tín dụng phải có hồ sơ đánh giá khách hàng về khả năng trả nợ đầy đủ nợ gốc và lãi đúng kỳ hạn được điều chỉnh lần đầu).

Cấu trúc 5 nhóm nợ

Cấu trúc và quy định của 5 nhóm nợ

Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn)

  • Các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, trừ các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu phân loại vào nhóm 2 theo quy định;
  • Các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ khả năng trả lãi đầy đủ theo hợp đồng tín dụng.

Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ)

  • Các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai.

Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn)

  • Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai;
  • Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn;
  • Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.

Cách kiểm tra CIC

Tra cứu CIC online miễn phí

Để check CIC rất đơn giản, chỉ mất 2 phút theo các hướng dẫn sau:

Bước 1: Truy cập Website của CIC để đăng ký tài khoản và điền đầy đủ thông tin như hướng dẫn

Lưu ý: Đính kèm 3 ảnh mặt trước, mặt sau, ảnh chân dung có kèm CMND theo định dạng png, jpg nhé

hướng dẫn đăng ký tài khoản CIC

Nhập mã OTP để xác thực (Mã OTP sẽ được gửi đến SĐT đã đăng ký ở trên). Sau đó ấn tiếp tục

nhập mã OTP đăng ký CIC

Sau khi hoàn tất hệ thống sẽ gửi thông tin truy cập tài khoản về Email bạn đã dùng để đăng ký ở trên, các bạn nhớ check mail nhé!

Bước 2: Đăng nhập tài khoản để tra cứu thông tin

Truy cập vào trang https://cic.gov.vn/#/ và đăng nhập bằng user/pass đã lập

Bước 3: Tra cứu thông tin CIC của bạn

Chi tiết cách tra cứu các bạn xem ở file hướng dẫn sau nhé: File hướng dẫn tra cứu CIC cá nhân

Sau khi tra cứu thông tin trên CIC thành công, hệ thống sẽ gửi cho khách hàng báo cáo lịch sử tín dụng cụ thể như sau:

Trường hợp không có nợ xấu, CIC sẽ báo:

Trường hợp không có nợ xấu

Trường hợp có nợ xấu, CIC sẽ báo:

Trường hợp có nợ xấu

Khách hàng đang có nợ tín dụng 20 triệu đồng

Tra cứu CIC qua App điện thoại

Bạn cần tải ứng dụng CIC Credit Connect - Kết nối nhu cầu vay:

Sau đó, đăng ký tài khoản theo hướng dẫn, nhập mã OTP gửi về điện thoại và bật định vị cho App.

Giao diện App kiểm tra CIC

Giao diện App kiểm tra CIC

Thực hiện tra cứu CIC theo các bước hướng dẫn sau:

  • Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra CIC
  • Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID
  • Bước 3: Mua báo cáo tín dụng
  • Bước 4: Nhập mã xác thực OTP
  • Bước 5: Xem báo cáo tín dụng

Lưu ý: Việc tra cứu miễn phí qua điện thoại hoặc website, khách hàng cá nhân chỉ nhận được thông tin về việc mình có nợ xấu hay không. Các thông tin chi tiết về khoản vay từ khi nào, lịch sử nợ xấu,... thì chỉ có ngân hàng, các tổ chức tín dụng tra cụ thể được.

Tra cứu CIC tại Trung tâm CIC

Bạn kiểm tra trực tiếp tại Trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng nhà nước Việt Nam:

  • Hà Nội: Số 10 Quang Trung, Quận Hà Đông Hà Nội, Việt Nam
  • Hồ Chí Minh: Lầu 1, số 68 Nguyễn Huệ, Quận 1 TP. Hồ Chí Minh, Việt Nam

Ngoài ra, bạn cũng có thể kiểm tra tại Công ty cổ phần thông tin tín dụng Việt Nam:

  • Hà Nội: Phòng 1303B, Tòa nhà Vietcombank, 198 Trần Quang Khải, Phường Lý Thái Tổ, Hoàn Kiếm, Hà Nội
  • Hồ Chí Minh: Tầng 4, Toà nhà văn phòng 13-13 Bis Kỳ Đồng, Phường 9, Quận 3, TP. Hồ Chí Minh

Tra cứu CIC qua ngân hàng

Ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra CIC của khách hàng theo nguyên tắc: Khi khách hàng đăng ký vay vốn, ngân hàng hoặc công ty tài chính bắc buộc phải thực hiện việc kiểm tra lịch sử tín dụng CIC của khách hàng để quyết định có cho vay hay không?

Quy trình thực hiện theo các bước sau:

  • Bước 1: Đăng ký vay tiền tại Ngân hàng
  • Bước 2: Cung cấp thông tin số CMND để tiến hành tra cứu lịch sử tín dụng CIC
  • Bước 3: Sau khi tra cứu, ngân hàng sẽ thông báo kết quả CIC đến khách hàng

Lưu ý: Việc kiểm tra có mất phí hay không tuỳ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Nếu mất phí thì chi phí thông thường khoảng 30.000 vnđ/lần.

Bị nợ xấu trên CIC có ảnh hưởng gì không?

Khi vay tín chấp (vay tiêu dùng, vay trả góp,...) hay vay thế chấp (vay kinh doanh, vay mua nhà, mua ô tô...) tại Ngân hàng hay Tổ chức tài chính, thì tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay, tên người vay, và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân.

Lịch sử tín dụng CIC được lưu giữ 5 năm, thông tin sai có sửa được không?

Nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không?

Rơi vào nợ xấu ngân hàng khó có thể vay vốn

Rơi vào nợ xấu ngân hàng khó có thể vay vốn

Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Nếu được CIC phân loại vào nợ nhóm 1,2 thì bạn vẫn có khả năng vay vốn tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Tuy nhiên với nợ nhóm 2 thì khả năng vay vốn sẽ hạn chế hơn nợ nhóm 1, đặc biệt là các khoản vay tín chấp.

Đối với nợ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5

Nếu như bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3 đến nhóm 5 thì gần như bạn sẽ không thể vay vốn được ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào. Thông tin về các khoản nợ này sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong khoảng thời gian này bạn sẽ không thể vay vốn được.

Tìm hiểu ngay: Nợ xấu bao lâu được xóa? Sau bao lâu bạn có thể vay vốn trở lại?

Cách xóa nợ xấu CIC như thế nào?

Những hành động khiến bạn bị xếp hạng lịch sử tín dụng xấu trên CIC

  • Chậm hoặc không thanh toán tiền vay: Thường vài tháng liên tục trở lên
  • Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng trong thẻ Credit Card
  • Mất khả năng thanh toán nợ vay tiền dẫn đến tài sán thế chấp bị xử lý, gán nợ
  • Bị kiện ra toà do không thanh toán nợ với người khác hoặc doanh nghiệp khác.

Khoản tín dụng tốt là khi bạn thanh toán đúng hạn

Khoản tín dụng tốt là khi bạn thanh toán đúng hạn với ngân hàng

Lời khuyên để không bị xếp hạng tín dụng xấu trên CIC

Trước khi vay trả góp hay vay thế chấp, bạn nên xem trước mình phải trả mỗi tháng là bao nhiêu. Sau khi đánh giá nhu cầu của mình cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà chi phí trả nợ mỗi tháng không quá 50% thu nhập để bảo đảm cuộc sống. Khi đó nguồn thu nhập chính của bạn bị gián đoạn hay cắt giảm bạn cũng có thể xoay xở để duy trì được việc trả nợ.

Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt. Bạn sẽ tốn chi phí “bôi trơn” và thời gian không cần thiết mà vẫn không vay được.

Tìm hiểu ngay: Bị nợ quá hạn, có cách nào hay hơn chạy trốn ngân hàng không?

Đặc biệt những bạn sử dụng Credit Card thì còn cần chú ý hơn. Nhớ rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.

Đóng góp bài viết của bạn bằng cách gửi bài viết Tại Đây

TƯ VẤN Vay tín chấp

Đánh giá bài viết
CIC là gì? Rơi vào nợ xấu ngân hàng có vay vốn được không?
4 32

Bài viết có hữu ích không?

Không
MỞ TÀI KHOẢN TƯ VẤN VIÊN MIỄN PHÍ
Kết nối với khách hàng có nhu cầu chính xác


Bình luận

Hãy Đăng nhập hoặc Tạo tài khoản để gửi bình luận

Nội quy : nhận xét có tối thiểu 10 ký tự, gõ tiếng việt có dấu, không chứa nội dung tục tĩu. Nếu bị báo cáo vi phạm quá 10 lần bị baned nick.

Gửi bình luận
bình luận
Sắp xếp : Mới nhất