Thấu chi tài khoản thẻ là gì và những đặc điểm cần lưu ý

Hình thức vay thấu chi thật sự mang lại cho khách hàng nhiều tiện ích, bởi tính năng linh hoạt và đảm bảo quyền lợi của khách hàng. Chỉ cần một lần làm thủ tục là bạn có thể rút tiền khi cần với mức vay vượt số tiền hiện có trong tài khoản.

Vài nét về thấu chi tài khoản

Thấu chi tài khoản là hình thức cấp vốn nhanh trong trường hợp khách hàng cần một khoản tiền gấp, cho phép các khách hàng chi vượt mức số tiền khi thẻ ghi nợ có tài khoản bằng 0. Ngân hàng sẽ cấp trước đó cho bạn một hạn mức vào tài khoản thẻ ghi nợ. Và khi vay thấu chi tài khoản, ngân hàng sẽ thu lãi vay dựa trên số tiền mà bạn đã chi vượt.

Xem ngày: Thấu chi tài khoản là gì? Đặc điểm của vay thấu chi là gì?

Thấu chi tài khoản thẻ trong trường hợp bất ngờ

Đặc điểm của hình thức vay thấu chi tài khoản bạn cần biết

Vay thấu chi tài khoản có một số đặc điểm dưới đây mà bạn nên lưu tâm:

• Hình thức thấu chi tài khoản thẻ được áp dụng cho tài khoản vãng lai
• Được phép chi tiêu vượt quá số dư trên thẻ ghi nợ bất cứ lúc nào, thường chủ yếu đáp ứng nhu cầu tiêu dùng bất chợt, đột xuất
• Hạn mức vay thấu chi tương đối đa dạng, phụ thuộc vào lịch sử tín dụng của khách hàng vay vốn. Hạn mức có thể gấp 5 lần lương của bạn, thậm chí lên đến 100 triệu đồng
• Phương thức sử dụng sản phẩm vay thấu chi linh hoạt, có thể thực hiện thông qua máy POS, máy ATM hay chuyển khoản thanh toán hoặc rút tiền mặt tại quầy,..
• Có hai hình thức vay thấu chi tài khoản: vay thấu chi thế chấp thì cần tài sản đảm bảo, vay thấu chi tín chấp không cần đến. Trên thực tế không phải ngân hàng nào cũng dễ dàng cấp hạn mức cho vay thấu chi tài khoản, đa phần đều xét duyệt rất kỹ trước khi quyết định cấp hạn mức cho bạn
• Lãi suất thấu chi khá cao, gấp hơn 1,5 lần so với mức lãi suất thông thường. 

Cách tính lãi suất vay thấu chi tài khoản

Tổng số tiền lãi khi vay thấu chi tài khoản thẻ được tính dựa trên dư nợ thấu chi thực tế và số ngày thấu chi thực tế theo công thức dưới đây:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ​∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)

Ngoài ra cần lưu ý tiền lãi luôn được tính trên dư nợ giảm dần. Hiện nay, mức lãi suất thấu chi được áp dụng ở một số ngân hàng như sau:

• Agribank: 17-20%/năm hoặc 1,5%/tháng
• Vietinbank: 0,8 đến 2%/ tháng (vietinbank cho vay thấu chi lên đến 500 triệu đồng)
• TPBank: 10,8%/năm (cho vay tối đa 100 triệu đồng)
• BIDV: phải thỏa thuận với BIDV về thời hạn để có thể tính lãi suất. Thời hạn là 6 tháng hoặc 12 tháng (cho vay tối đa 100 triệu đồng).

Tìm hiểu ngay: Khi nào được vay thấu chi tài khoản cá nhân và mang lại những lợi ích gì khi vay?

Lãi suất thấu chi tài khoản thẻ khá cao

Điều kiện và thủ tục vay thấu chi tài khoản

Hiện nay chưa có quy định thống nhất nào về điều kiện vay thấu chi tài khoản thẻ. Mỗi ngân hàng sẽ có một quy định khác nhau, do đó khi có nhu cầu về vay thấu chi bạn có thể gọi lên ngân hàng mà mình đang sử dụng thẻ ghi nợ của nó để tìm hiểu và được giải đáp cụ thể hơn. Tuy nhiên có một vài điều kiện cơ bản mà hầu như ngân hàng nào cũng yêu cầu khi bạn muốn thấu chi tài khoản:

• ​Độ tuổi từ 18 tuổi – 55 tuổi (đối với nữ) và 60 tuổi (đối với nam)
• ​Hộ khẩu thường trú, tạm trú nơi đăng ký vay (bản sao)
• Thu nhập ổn định có khả năng trả nợ, từ đó ngân hàng tính toán cấp hạn mức vay
• Chứng từ liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu vay thấu chi thế chấp).

Mặc dù hình thức thấu chi tài khoản thẻ có mặt tốt là đáp ứng linh hoạt nhu cầu người sử dụng trong trường hợp cần tiền gấp, nhưng lại hạn chế ở mặt lãi suất khá cao. Vay thấu chi giúp bạn giải quyết vấn đề khó khăn về tài chính trong những lúc cấp bách, vì thế người dùng có xu hướng vay thấu chi khoảng 1 lần trong năm. Nếu biết cách sử dụng nguồn tiền một cách khoa học, hiểu biết thì thấu chi tài khoản thẻ sẽ là phao cứu sinh tuyệt vời cho bạn ở rất nhiều trường hợp bất ngờ phát sinh trong cuộc sống.