4 lưu ý không thể bỏ qua khi vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay thế chấp, trong đó sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất) là giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp (đất và tài sản gắn liền với đất) được lấy ra làm tài sản đảm bảo, thế chấp cho khoản vay. Khi có nhu cầu vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ thì dưới đây là 4 lưu ý bạn không thể bỏ qua.

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại các ngân hàng

Hình thức vay vốn thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn được khá nhiều người sử dụng vì nó có lãi suất vô cùng ưu đãi, thấp hơn rất nhiều so với các hình thức vay khác của ngân hàng.

Hiện nay, với hình thức vay này bạn có thể vay ở bất kỳ một ngân hàng thương mại nào như: Vietcombank, Agribank, BIDV… với mức lãi suất vay trả góp ưu đãi tùy từng một ngân hàng khác nhau. Vậy lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ là bao nhiêu?

Yếu tố lãi suất vay sẽ khác nhau giữa các ngân hàng và phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn vay. Dưới đây là mức lãi suất tại một số ngân hàng mà các bạn có thể tham khảo:

Nhìn vào bảng này ta có thể thấy, lãi suất thấp thuộc nhóm các ngân hàng như: Vietcombank, VPBank, Agribank… Còn lãi suất có phần cao là các ngân hàng như: ACB, Eximbank, DongA Bank...

Thường thì lãi suất thực tế của các tổ chức cho vay cơ bản không chênh lệch nhau quá nhiều (trừ trường hợp những khách hàng đặc thù), vì vậy nếu thấy lãi suất thấp thì bạn nên hỏi rõ. Bởi thông thường lãi suất thấp chỉ được duy trì trong thời gian đầu của khoản vay (từ 3 - 12 tháng) sau đó được thay đổi theo biên độ (biên độ thường được tính bằng lãi suất huy động tại thời điểm thay đổi cộng với một con số cố định). Cho nên bạn hãy để ý và hỏi rõ con số đó.

Mọi thắc mắc cần giải đáp nhanh chóng!!!

Đăng ký ngay

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ của các ngân hàng ưu đãi hấp dẫn hơn các hình thức vay khác

Cách thức tính lãi suất

Hiện nay, các ngân hàng, tổ chức cho vay có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng Agribank 1 tỷ đồng và trả góp trong 10 năm. Ngân hàng Agribank đang cho bạn vay với lãi suất 10% trên dư nợ giảm dần và 5,1% trên dư nợ ban đầu. Vậy bạn phải trả cho ngân hàng bao nhiêu tiền mỗi tháng?

Hình thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

Lãi suất trên dư nợ giảm dần là lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó. Theo đó:

Trong đó:

Ví dụ: Nợ gốc = 1.000.000.000/120 tháng = 8.333.333 đồng

Tiền lãi phải trả tháng thứ nhất = (1.000.000.000 x 10%)/12 tháng = 8.333.333 đồng => Số tiền phải trả tháng thứ nhất = 8.333.333 + 8.333.333 = 16.666.667 đồng.

Tiền lãi phải trả tháng thứ 2 = (991.666.667 x 10%)/12 tháng = 8.263.889 đồng => Số tiền phải trả tháng thứ 2 = 8.333.333 + 8.263.889 = 16.597.222 đồng.

Cứ như vậy, tháng tiếp theo sẽ trả thấp hơn tháng trước đó do dư nợ thực tế mỗi tháng giảm đi 1 phần (phần gốc bạn đã đóng).

Hình thức tính lãi theo dư nợ ban đầu

Lãi suất trên dư nợ gốc là lãi sẽ được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay. Cụ thể:

Trong đó: 

Khi mức lãi suất trên dư nợ giảm dần là 10% thì mức lãi suất trên dư nợ ban đầu tương đương là 5,1%.

Lãi suất vay hàng tháng phải trả = (1.000.000.000 x 5,1%)/12 = 4.250.000 đồng.

Tổng nợ phải trả hàng tháng = 8.333.333 + 4.250.000 = 12.583.333 đồng.

Vậy lãi suất vay thế chấp sổ đỏ từ 100 triệu đến 300 triệu thì lãi suất phải trả là bao nhiêu?

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ

Khi vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau đây:

• Người vay có độ tuổi phù hợp theo quy định của ngân hàng, thường từ 18 đến 60 tuổi
• Sinh sống và làm việc tại địa phương có chi nhánh của ngân hàng cho vay
• Có nguồn thu nhập ổn định và phương án trả nợ ngân hàng
• Có tài sản đảm bảo là bất động sản đảm bảo về mặt pháp lý và giá trị của sổ đỏ phải đáp ứng yêu cầu của ngân hàng. Thông thường, khi cho vay theo hình thức thế chấp sổ đỏ, hạn mức vay tối đa lên tới 75% giá trị sổ đỏ, do đó, giá trị sổ đỏ tối thiểu 1,3 tỷ đồng để vay được số tiền 1 tỷ
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.

Thực tế mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng về khoản vay, trên đây chỉ là những nội dung cơ bản mà hầu hết khách hàng đều phải đáp ứng.

Do đó, khi muốn lựa chọn gói vay phù hợp, ngoài lãi suất và các ưu đãi, người vay cần nghiên cứu cụ thể cả điều kiện vay của từng ngân hàng.

Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ cần đáp ứng các điều kiện vay theo quy định ngân hàng

Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng

Thủ tục vay tiền thế chấp sổ đỏ cá nhân tại các ngân hàng thường gồm các giấy tờ sau:

• Giấy đề nghị vay vốn (theo yêu cầu của từng ngân hàng)
• Các giấy tờ cá nhân: CMND/Căn cước công dân/hộ chiếu, hộ khẩu/KT3, đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân
• Hồ sơ phương án sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua nhà, hợp đồng mua xe, giấy biên nhận đặt cọc…
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo, trong trường hợp này là sổ đỏ
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà…
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.

Lưu ý: Các loại giấy tờ trên có thể thay đổi tùy thuộc vào đặc điểm, yêu cầu của từng gói vay ở mỗi ngân hàng.

4 lưu ý trên đây sẽ là trợ thủ vô cùng đắc lực giúp bạn vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ tại ngân hàng dễ dàng khi có nhu cầu vay vốn để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, xây nhà, mua xe, tiêu dùng… Tuy nhiên, bạn nên cân nhắc thật kỹ khả năng trả nợ trước khi thế chấp sổ đỏ để vay vốn để giảm các rủi ro không mong muốn.

Mọi thắc mắc cần giải đáp nhanh chóng!!!

Đăng ký ngay